欺诈警报有助于保护您的信用。它们会在您的信用报告中添加一条警告，告知贷款方在批准新信贷前核实您的身份，这有助于您防范身份盗用或者数据泄露。这些警报能够在不冻结您的财务的前提下降低风险。

在美国，2024 年，客户因欺诈遭受的损失超过 125 亿美元，较 2023 年增长了 25%\。接下来，我们将详细解释什么是欺诈警报、其与信用冻结有何不同，以及何时使用欺诈警报更为合适。

本文内容

• 什么是欺诈警报？
  
• 欺诈警报的运作机制如何？
  
• 欺诈警报有哪些类型？
  
• 哪些人应考虑设置欺诈警报？
  
• 欺诈警报与信用冻结有何不同？
  
• Stripe Radar 如何提供帮助
  

什么是欺诈警报？

欺诈警报是您信用报告上的一条通知。信用报告是您信用档案（即您完整的信用记录）的当前状态快照。欺诈警报相当于向贷款方发出的一个信号，表明您的个人信息可能存在风险，任何新信贷申请都应当格外谨慎处理。欺诈警报要求债权人在发放信贷、接受客户提高现有账户信用额度的请求，或者从既有账户发放额外信用卡之前，先核实您的身份。

欺诈警报通常是免费的，一般持续一年。首次警报到期后，您可以进行续期。

欺诈警报的运作机制如何？

欺诈警报会通知贷款方，需要针对与您身份相关联的任何新信贷申请，采取额外的防范举措。该警报会呈现在您的信用报告里，并向贷款方提示您的身份可能存在风险。这会让他们在批准新信贷前更加谨慎。

当贷款方看到欺诈警报时，会与您取得联系，以确认申请的合法性。向一家信用报告机构设置欺诈警报后，即可要求该机构将警报与其他机构共享。这些警报具有时效性，经过一段设定时间后，会从您的信用报告中移除，除非您主动延长或更新警报。

与更严格的管控措施不同，欺诈警报并不会阻止贷款方访问您的信用报告。完成身份核实后，他们仍然可以查看您的信用记录。

欺诈警报有哪些类型？

欺诈警报的设计是为了与不同的风险程度相适配。有些警报有助于缓解一般的担忧情绪，而有些则专门针对已确认的身份盗用情况，或者长期监管力度有限的情况。

以下是不同级别的警报：

• 初始欺诈警报：此警报适用于那些目前或者认为自己可能面临身份盗用风险的人。该警报会持续一年，并指示贷款方在批准新信贷前核实您的身份。

• 长期欺诈警报：此警报适用于那些经历过身份盗用并且已经提交身份盗用报告的人。该警报通常持续数年；例如，在美国，它会持续七年。

• 现役军人欺诈警报：此警报专门为那些可能因现役部署或者其他职责而无法密切监控自己信用的现役军人设计。该警报在部署期间通常可续期。

哪些人应考虑设置欺诈警报？

当身份被滥用的可能性较大时，欺诈警报最为有用。

如果出现以下情况，您或许应考虑设置欺诈警报：

• 个人信息被泄露：数据泄露、凭证外泄或数据库遭入侵等情况，可能在数月后引发信用欺诈。提前采取保护措施是明智之举。

• 重要文件丢失或被盗：丢失的钱包、身份证、手机或笔记本电脑包含大量信息。欺诈分子可能利用被盗或捡到的设备尝试开设信用账户。

• 出现异常信用活动：意外的信用查询、不熟悉的账户通知，或贷款方就您未提交的申请与您联系，这些都可能表明有人在试探您的信息。

• 您是已确认的身份盗用受害者：如果已发生欺诈行为，设置欺诈警报有助于降低在您不知情的情况下开设更多账户的风险。

• 您担心身份盗用：身份滥用现象很常见，有些人可能会将设置欺诈警报作为一般防范措施。

• 您预计近期将申请信贷：对于计划申请贷款、租赁或信用卡的人来说，欺诈警报十分适用，因为它们不会完全阻止可能需要查看信用档案的贷款方进行查阅。

• 您管理着复杂或高价值的金融档案：如果您的财务状况涉及多个账户、频繁使用信用，或是存在国际金融交易活动，那么欺诈警报所提供的额外安全保障或许十分值得考虑。

• 您希望无需持续维护即可获得保护：欺诈警报是免费的，且作用范围有限。此外，它们无需解锁和重新锁定信用档案，因此比信用冻结更容易管理。

欺诈警报与信用冻结有何不同？

欺诈警报和信用冻结存在某些共同点：它们都是免费的，不会影响您的信用评分，且有助于保护您免受欺诈侵害。但二者也存在一些关键差异。

贷款方访问权限

设置欺诈警报后，贷款方在完成核查后，仍可查看您的信用报告。而信用冻结会阻止贷款方核查您的信用，除非您解除冻结。

申请信贷

如果您的账户设置了欺诈警报，您仍然可以申请信贷。但由于贷款方需要核实您的身份，流程可能会稍长一些。如果您的信用被冻结，而您想开立账户，则必须解锁您的信用档案。

安全级别

欺诈警报依赖于贷款方。其有效性取决于贷款方在批准信贷前是否遵循身份核实指示。信用冻结则会自动生效。冻结状态下，除非您允许访问您的信用档案，否则无法进行任何核实。

时间线和有效期

欺诈警报的有效期固定，到期后会自动失效，除非您续期。信用冻结会一直生效，直到您解除冻结。

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