Les alertes à la fraude peuvent vous aider à protéger votre crédit. Elles ajoutent un avertissement à votre rapport de crédit qui invite les prêteurs à vérifier votre identité avant d’approuver un nouveau crédit, ce qui vous aide à vous protéger contre le vol d’identité ou l’exposition de vos données. Les alertes réduisent les risques sans geler votre vie financière.

Aux États-Unis, les clients ont déclaré avoir perdu plus de 12,5 milliards de dollars à cause de la fraude en 2024, soit une augmentation de 25 % par rapport à 2023. Ci-dessous, nous vous expliquons ce qu’est une alerte à la fraude, en quoi elle diffère d’un gel de crédit et dans quels cas il est judicieux d’y avoir recours.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’une alerte à la fraude?
  
• Comment fonctionne une alerte à la fraude?
  
• Quels sont les différents types d’alerte à la fraude?
  
• Qui devrait envisager de placer une alerte à la fraude?
  
• En quoi une alerte à la fraude diffère-t-elle d’un gel de crédit?
  
• Comment Stripe Radar peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une alerte à la fraude?

Une alerte à la fraude est un avis inscrit à votre dossier de crédit, qui constitue un aperçu actuel de votre dossier de crédit (c’est-à-dire l’ensemble de votre historique de crédit). Les alertes à la fraude servent de signal aux prêteurs indiquant que vos données personnelles pourraient être à risque et que toute demande de nouveau crédit doit être traitée avec une vigilance accrue. Une alerte à la fraude demande aux créanciers de vérifier votre identité avant d’accorder du crédit, d’accepter du client une demande d’augmentation de limite sur un compte existant ou d’émettre des cartes de crédit supplémentaires liées à des comptes déjà ouverts.

Les alertes à la fraude sont souvent gratuites et durent généralement un an. Lorsque l’alerte initiale expire, vous pouvez la renouveler.

Comment fonctionne une alerte à la fraude?

Une alerte à la fraude invite les prêteurs à prendre des précautions supplémentaires concernant toute nouvelle demande de crédit liée à votre identité. L’alerte apparaît sur votre rapport de solvabilité et signale aux prêteurs que votre identité pourrait être compromise. Cela les incite à faire preuve d’une prudence accrue avant d’approuver un nouveau crédit.

Lorsqu’un prêteur voit une alerte à la fraude, il vous contactera pour confirmer la légitimité de la demande. Le fait de placer une alerte à la fraude auprès d’une agence d’évaluation du crédit l’oblige à transmettre cette alerte aux autres agences. Ces alertes sont valides pour une durée limitée, ce qui signifie qu’elles seront automatiquement retirées de votre dossier de crédit après une période déterminée, à moins que vous ne les renouveliez ou les remplaciez.

Contrairement aux contrôles plus stricts, une alerte à la fraude n’empêche pas les prêteurs d’accéder à votre rapport de crédit. Ils peuvent toujours consulter votre historique de crédit une fois la vérification terminée.

Quels sont les différents types d’alertes à la fraude?

Les alertes à la fraude sont conçues pour correspondre à différents niveaux de risque. Certaines peuvent aider à apaiser un sentiment général d’inquiétude, tandis que d’autres traitent des cas confirmés d’usurpation d’identité ou de périodes prolongées de surveillance limitée.

Ci-après les différents niveaux :

• Alerte initiale à la fraude : elle s’adresse aux personnes qui sont ou croient être à risque de vol d’identité. Cette alerte est valide pendant un an et indique aux prêteurs de vérifier votre identité avant d’approuver tout nouveau crédit.

• Alerte de fraude prolongée : cette option s’adresse aux personnes qui ont été victimes d’un vol d’identité et ont déposé une plainte à ce sujet. L’alerte dure généralement plusieurs années; aux États-Unis, par exemple, elle dure sept ans.

• Alerte à la fraude pour les militaires en service actif : cette alerte est destinée aux militaires qui pourraient ne pas être en mesure de surveiller de près leur crédit en raison d’un déploiement actif ou d’autres responsabilités. L’alerte peut généralement être renouvelée pour la durée du déploiement.

Qui devrait envisager de placer une alerte à la fraude?

Les alertes de fraude sont particulièrement utiles lorsque l’usurpation d’identité est plausible.

Vous pouvez envisager d’y avoir recours si :

• Vos données personnelles ont été exposées : des atteintes à la protection des données, des identifiants divulgués ou des bases de données compromises peuvent entraîner des cas de fraude au crédit plusieurs mois plus tard. Mettre en place une protection rapidement est une mesure prudente.

• Des documents importants ont été perdus ou volés : un portefeuille, une pièce d’identité, un téléphone ou un ordinateur portable perdu contient beaucoup d’informations. Un fraudeur pourrait utiliser un appareil volé ou trouvé pour essayer d’ouvrir un compte de crédit.

• Une activité de crédit irrégulière est apparue : des demandes de crédit inattendues, des notifications de compte inconnues ou des communications de prêteurs concernant des demandes que vous n’avez pas soumises peuvent indiquer que quelqu’un teste vos informations.

• Vous êtes victime confirmée d’un vol d’identité : en cas de fraude, une alerte à la fraude permet de réduire le risque d’ouverture de comptes supplémentaires à votre insu.

• L’usurpation d’identité vous inquiète : l’utilisation abusive d’identité est suffisamment courante pour que certaines personnes choisissent de mettre en place des alertes de fraude par mesure de précaution générale.

• Vous prévoyez de faire une demande de crédit prochainement : les alertes à la fraude sont utiles pour les personnes qui prévoient de faire une demande de prêt, de crédit-bail ou de carte de crédit, car elles ne bloquent pas complètement l’accès aux dossiers de crédit des créanciers qui pourraient avoir besoin de les consulter.

• Vous gérez un profil financier complexe ou de grande valeur : si votre situation financière comprend plusieurs comptes, un usage fréquent du crédit ou des activités financières internationales, la couche de sécurité supplémentaire qu’offre une alerte à la fraude peut s’avérer pertinente.

• Vous souhaitez une protection sans gestion continue : les alertes à la fraude sont gratuites et ont une portée limitée. Elles ne nécessitent pas de déverrouiller et de reverrouiller votre dossier de crédit, ce qui les rend plus simples à gérer qu’un gel de crédit.

En quoi une alerte à la fraude diffère-t-elle d’un gel de crédit?

Les alertes à la fraude et les gels de crédit ont certains points communs : ils sont gratuits, ils n’ont aucune incidence sur votre cote de crédit et ils contribuent à vous protéger contre la fraude. Mais il existe également quelques différences importantes.

Accès du prêteur

Une alerte à la fraude permet toujours aux prêteurs de consulter votre rapport de crédit une fois leurs vérifications terminées. Un gel de crédit empêche les prêteurs de vérifier votre solvabilité, sauf si vous le dégelez.

Demande de crédit

Si vos comptes font l’objet d’une alerte à la fraude, vous pouvez tout de même faire une demande de crédit. Le processus peut prendre un peu plus de temps, car le prêteur doit vérifier votre identité. Si votre crédit est gelé et que vous souhaitez ouvrir un compte, vous devez déverrouiller votre dossier de crédit.

Niveau de sécurité

Les alertes à la fraude dépendent des prêteurs. Leur efficacité repose sur le respect par ces derniers des instructions de vérification avant d’approuver un crédit. Les gels de crédit sont automatiquement activés. Avec un gel, aucune vérification ne peut avoir lieu à moins que vous n’autorisiez l’accès à votre dossier de crédit.

Délais et expiration

Les alertes à la fraude sont valides pour une période déterminée et expirent automatiquement si elles ne sont pas renouvelées. Les gels de crédit, quant à eux, demeurent en vigueur jusqu’à ce que vous décidiez de les lever.

Les entreprises peuvent utiliser les alertes de fraude dans le cadre d’une stratégie proactive de prévention de la fraude, en complément d’outils de détection des fraudes aux paiements, tels que Stripe Radar.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar utilise des modèles d’IA pour détecter et prévenir la fraude, entraînés à partir des données du réseau mondial de Stripe. Il met continuellement à jour ces modèles en fonction des dernières tendances en matière de fraude, protégeant ainsi votre entreprise à mesure que la fraude évolue.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet aux utilisateurs d’ajouter des règles personnalisées pour traiter des scénarios de fraude propre à leurs entreprises et d’accéder à des informations avancées sur la fraude.
Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes dues à la fraude : Stripe traite plus de 1 000 milliards de dollars de paiements chaque année. Cette envergure permet à Radar de détecter et de prévenir la fraude avec une précision inégalée, vous permettant ainsi de réaliser des économies.

• Augmenter les revenus : les modèles d’IA de Radar sont formés sur des données réelles de litiges, d’informations des clients, de données de navigation, et plus encore. Cela permet à Radar de déterminer les transactions à risque et de réduire les faux positifs, augmentant ainsi vos revenus.

• Gagner du temps : Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune ligne de code pour être configuré. Vous pouvez également surveiller vos performances en matière de fraude, définir des règles, et plus encore sur une seule plateforme, augmentant ainsi l’efficacité de vos équipes.

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