口座振替により、企業は顧客が合意したスケジュールで顧客の銀行口座から直接決済代金を回収できます。ニュージーランド (NZ) では、主要な銀行の多くが同じ銀行間決済システムを通じて口座振替を処理しているため、銀行間でメカニズムがほぼ統一されています。この一貫性により、口座振替は保険会社の保険料回収からジムのメンバーシップ管理まで、継続的な支払いに人気の選択肢となっています。

以下では、ニュージーランドでの口座振替の仕組み、設定に必要なもの、およびこの決済手段がよく使用される場所について説明します。

この記事でわかること

• 口座振替は、カードネットワークを通じたものではなく、ニュージーランドの銀行間決済システムを通じて銀行口座間で直接資金を移動させます。

• 企業は、口座振替を開始する前に顧客から署名入りの承認を取得する必要があります。

• 口座振替は 1 回限りの購入には最適な選択肢ではありませんが、継続的な請求には適しています。

ニュージーランドでの口座振替決済とは？

口座振替は、企業が合意したスケジュールで顧客の銀行口座から直接資金を回収できる仕組みです。顧客は 1 度承認に署名することで、企業が毎回尋ねることなく支払いを行うことを許可します。

ニュージーランドでの口座振替プロセスの仕組みは？

ニュージーランドの口座振替は、銀行が自動支払いに使用しているのと同じ一括決済システムで実行されます。

パスの仕組みは以下のとおりです。

• 企業が署名入りの承認を取得する: 企業は、銀行口座番号などの顧客詳細が含まれた署名入りの承認を必要とします。

• 企業が通知を送信する: 支払いを受ける企業は、引き落としの金額と日付を顧客に通知しなければなりません。

• 期日に引き落としが実行される: 企業の銀行が支払い指示を送信すると、顧客の銀行が資金を引き出し、決済システムを通じて送金します。

当日にアカウントに十分な金額がない場合、銀行は支払いを行って顧客に当座貸越手数料または利息を請求するか、支払いを不渡りにして不渡り手数料を請求することができます。

ビジネスに口座振替を設定するには？

口座振替の設定にはいくつかのステップがあり、通常は登録から始まります。ニュージーランドの銀行は、引き落としを開始する前に、企業にイニシエーターとしての登録を要求する場合があります。

完了したら、次のステップは以下のとおりです。

• 承認フォームを作成する: 顧客のアカウント詳細と引き落としの頻度を記録する、コンプライアンスを満たした口座振替の承認が必要です。署名されたすべての承認のコピーをファイルに保管する必要があります。

• 顧客を請求システムに読み込む: 承認を保存し、スケジュール通りに引き落とし指示を生成する方法が必要です。これには、スプレッドシート、会計ソフトウェア、または決済代行業者を使用できます。

• 実際に着金したものと照合する: 不渡りは発生します。回収を予定していたものと決済されたものを照合し、差額についてフォローアップするプロセスが必要です。

Stripe のような決済代行業者は、企業のビジネスにおいてこの請求側の処理を行い、請求書を作成し、期日を追跡し、入金された支払いと帳簿を照合することができます。

ニュージーランドでの一般的な口座振替のユースケースは？

口座振替は、ニュージーランド人が継続課金を行う場所で広く利用されています。

一般的な用途は以下のとおりです。

• 保険料: 住宅、家財、車両の保険会社は、各支払いを手動で回収するのではなく、毎月または毎年の保険料を直接引き落とします。

• 公共料金: 電力、ガス、水道の事業者は、各請求書の金額に連動した変動口座振替を使用します。

• 地方自治体の料金: ニュージーランド全土の地方自治体は、納税者が 1 回の定額支払いではなく、料金の請求書を小額の口座振替による分割払いにできるようにしています。

• ジムとフィットネスのメンバーシップ: 定額の口座振替は、契約期間の途中で期限切れになる可能性のあるカードを使用せずに、継続的なメンバーシップの会費をカバーします。

• ローンと住宅ローンの返済: 貸し手は、各サイクルの設定された日付に定額の分割払いを引き落とします。

• 通信とブロードバンド: 電話やインターネットのプロバイダーは、同様に継続的なプランの料金を請求します。

• 慈善寄付: 寄付者は、1 回限りの寄付を行うのではなく、慈善団体への継続的な口座振替を設定します。

口座振替のリスクと制限とは？

口座振替は双方にとって便利ですが、資金調達、取り消し可能性、設定や変更にかかる時間などに関して特定のリスクと制限が伴います。

留意すべき点は以下のとおりです。

• 資金の可視性が低い: 企業は引き落としを開始し、決済されるのを待ちます。指示を送信した後でなければ、実際にお金があるかどうかを確認できません。

• 不渡りがキャッシュフローを阻害する: 顧客のアカウントに期日に十分な残高がなく、支払いが失敗した場合、企業は手動でフォローアップしなければならない可能性があります。

• 顧客は決済後に不審請求を申し立てることができる: 銀行業界のガイドラインにより、顧客は自分の銀行を通じて口座振替について問い合わせたり、取り消したりすることができます。つまり、顧客が今後の口座振替のキャンセルに失敗した後、企業は支払いが取り消されるのを目にする可能性があります。

• 設定にはカードよりも時間がかかる: 口座振替は、提供しようと決めたその日に有効にできるものではありません。企業はまず、承認フォームを作成して送信する必要があります。

• 1 回限りの購入には適していない: 口座振替の承認は、継続課金のために存在します。単一のEC 取引は、カードやデジタルウォレットと比較して適していません。

• 通知期間が変更を遅らせる: 企業が既存の契約の金額や日付を変更したい場合、まず顧客に通知する必要があります。これにより、請求条件を迅速に変更することが制限されます。

口座振替はビジネスに適しているか？

口座振替は、予測可能な継続的な請求を行うビジネスに適しています。メンバーシップ、保険、サブスクリプション、料金、ローンの返済などはすべて、金額とタイミングが双方が計画できる形で繰り返されるため、このモデルに適しています。設定の遅れが即時の購入体験の妨げになるため、顧客が決済時に 1 回支払うことを期待する 1 回限りの商品を販売するビジネスにはあまり適していません。

明確なテストは、同じ顧客に対して、長期間にわたって同等の金額、同等の日付で複数回請求しているかどうかです。それがビジネスである場合、口座振替により、サイクルごとに顧客に再承認を求めることなく回収するための反復可能な方法が提供されます。ビジネスのほとんどが単一の取引である場合、カード決済またはデジタルウォレットの方が決済時にお客様に適している可能性があります。

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