Med autogiro kan ett företag dra betalningar direkt från en kunds bankkonto enligt ett schema som kunden har godkänt. I Nya Zeeland (NZ) behandlar många större banker autogiro via samma clearing-system mellan banker, vilket håller mekaniken till stor del konsekvent mellan bankerna. Denna enhetlighet gör autogiro till ett populärt val för återkommande betalningar, från försäkringsbolag som samlar in premier till gym som hanterar medlemskap.

Nedan diskuterar vi hur autogiro fungerar i Nya Zeeland, vad företag behöver för att ställa in det och var denna betalningsmetod ofta används.

Viktiga lärdomar

• Autogiro flyttar medel direkt mellan bankkonton via Nya Zeelands clearing-system mellan banker snarare än via ett kortnätverk.

• Företag måste skaffa en undertecknad auktorisering från sina kunder innan de startar ett autogiro.

• Autogiro är inte det bästa alternativet för engångsköp, men passar återkommande debiteringar.

Vad är autogirobetalningar i Nya Zeeland?

Autogiro är ett arrangemang som låter ett företag dra medel direkt från en kunds bankkonto enligt ett överenskommet schema. Kunden undertecknar en auktorisering en gång, vilket gör att företaget kan dra betalningar utan att fråga igen varje gång.

Hur fungerar autogiropocessen i Nya Zeeland?

Ett autogiro i Nya Zeeland går via samma massclearing-system som banker använder för automatiska betalningar.

Så här ser vägen ut:

• Företaget får en undertecknad auktorisering: Företaget behöver en undertecknad auktorisering med kundens uppgifter, inklusive dennes bankkontonummer.

• Företaget skickar ett meddelande: Det företag som får betalt måste meddela kunden om beloppet och datumet för debiteringen.

• Debiteringen körs på förfallodagen: Företagets bank skickar in betalningsinstruktionen, och kundens bank drar pengarna och vidarebefordrar dem via clearing-systemet.

Om kontot inte har tillräckligt med pengar på dagen kan banken antingen göra betalningen och debitera kunden övertrasseringsavgifter eller ränta, eller neka betalningen och eventuellt ta ut en förseningsavgift.

Hur ställer du in autogiro för ditt företag?

Att ställa in autogiro kräver några steg och det börjar vanligtvis med en registrering: Nya Zeeländska banker kan kräva att ett företag registrerar sig som initiativtagare innan det kan skapa debiteringar.

När det är klart är här nästa steg:

• Bygg ditt auktoriseringsformulär: Du behöver en kompatibel autogiroauktorisering som registrerar kundens kontouppgifter och debiteringsfrekvens. Du bör spara en kopia av varje undertecknad auktorisering i registret.

• Läs in kunder i ett faktureringssystem: Du behöver ett sätt att lagra auktoriseringar och generera debiteringsinstruktioner enligt schema. Det kan vara kalkylblad, bokföringsprogram eller en betalningsleverantör.

• Avstämma det som faktiskt kommer in: Nekade betalningar händer. Du behöver en process för att matcha det du förväntade dig att samla in mot det som reglerades och för att följa upp differensen.

En betalningsleverantör som Stripe kan hantera faktureringsdelen av detta för ditt företag och generera fakturor, spåra förfallodatum och avstämma inkommande betalningar mot din bokföring.

Vilka är vanliga användningsfall för autogiro i Nya Zeeland?

Autogiro dyker upp överallt där nyazeeländare betalar återkommande räkningar.

Vanliga användningsområden inkluderar:

• Försäkringspremier: Hem-, drulle- och fordonsförsäkringsbolag drar månatliga eller årliga premier direkt istället för att samla in varje betalning manuellt.

• El, vatten och gas: El-, gas- och vattenleverantörer använder variabla autogiron som är kopplade till beloppet på varje faktura.

• Kommunala avgifter: Kommuner över hela Nya Zeeland låter skattebetalare dela upp sin avgiftsräkning i mindre autogirodelbetalningar istället för att betala en klumpsumma.

• Gym- och träningsmedlemskap: Autogiron med fasta belopp täcker återkommande medlemsavgifter utan ett kort som kan löpa ut mitt i avtalet.

• Låne- och amorteringsbetalningar: Långivare drar en fast delbetalning på ett bestämt datum varje cykel.

• Telekommunikation och bredband: Telefon- och internetleverantörer fakturerar återkommande planavgifter på samma sätt.

• Välgörenhet: Givare skapar ett återkommande autogiro till en välgörenhetsorganisation istället för att göra engångsdonationer.

Vilka är riskerna och begränsningarna med autogiro?

Autogiro är bekvämt för båda parter, men medför vissa risker och begränsningar kring medel, möjligheten att upphäva samt hur lång tid det tar för installation och ändringar.

Detta bör du vara medveten om:

• Man har liten inblick i medel: Företaget initierar debiteringen och väntar på att den ska godkännas. Det kan inte bekräfta om pengarna faktiskt finns där förrän efter att instruktionen har skickats in.

• Nekade betalningar stör kassaflödet: Om en kunds konto inte har tillräckligt med pengar på förfallodagen och betalningen misslyckas, kan företaget behöva följa upp manuellt.

• Kunder kan bestrida en debitering efter att den har godkänts: Bankbranschens riktlinjer låter en kund ställa en fråga eller upphäva ett autogiro via sin egen bank. Det innebär att ett företag kan se en betalning upphävas efter att en kund utan framgång försökt avbryta ett kommande autogiro.

• Installationen tar längre tid än med ett kort: Autogiro är inte något du aktiverar samma dag som du bestämmer dig för att erbjuda det. Ett företag måste först ta fram och skicka ut auktoriseringsformulär.

• Det passar inte engångsköp: En autogiroauktorisering finns för återkommande fakturering. En enskild e-handelstransaktion passar dåligt jämfört med ett kort eller en e-plånbok.

• Uppsägningstider gör att ändringar tar längre tid: Om ett företag vill ändra beloppet eller datumet i ett befintligt avtal måste det först meddela kunden. Det begränsar hur snabbt faktureringsvillkoren kan ändras.

Är autogiro rätt för ditt företag?

Autogiro passar ett företag med förutsägbara, återkommande debiteringar. Medlemskap, försäkringar, prenumerationer, avgifter och låneåterbetalningar passar alla modellen eftersom beloppet och tidpunkten upprepas på ett sätt som båda parter kan planera kring. Det passar mindre bra för ett företag som säljer engångsartiklar där en kund förväntar sig att betala en gång i kassan, eftersom fördröjningen vid installationen motverkar en omedelbar köpupplevelse.

Ett tydligt test är om du fakturerar samma kund mer än en gång för ett jämförbart belopp, vid ett jämförbart datum, under en längre period. Om det är ditt företag ger autogiro dig ett repeterbart sätt att samla in pengar utan att be kunden att omauktorisera varje cykel. Om den största delen av ditt företag består av enskilda transaktioner kan kortbetalningar eller en e-plånbok vara en bättre matchning för dina kunder i kassan.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara teknikertid med förbyggda betalningsgränssnitt, tillgång till 125+ betalningsmetoder och Link, en e-plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.