Le prélèvement automatique permet à une entreprise d'encaisser des paiements directement à partir du compte bancaire d'un client selon un calendrier que le client a accepté. En Nouvelle-Zélande, de nombreuses grandes banques traitent les prélèvements automatiques via le même système de compensation interbancaire, en gardant la mécanique largement cohérente entre les banques. Cette cohérence fait du prélèvement automatique un choix populaire pour les paiements récurrents, des assureurs qui encaissent des primes aux salles de sport gérant des abonnements.

Ci-dessous, nous expliquerons comment le prélèvement automatique fonctionne en Nouvelle-Zélande, ce dont les entreprises ont besoin pour le configurer, et où ce moyen de paiement est souvent utilisé.

L’essentiel à retenir

• Le prélèvement automatique déplace les fonds directement entre les comptes bancaires par le biais du système de compensation interbancaire de la Nouvelle-Zélande plutôt que via un réseau de cartes bancaires.

• Les entreprises doivent obtenir une autorisation signée de leurs clients avant de démarrer un prélèvement automatique.

• Les prélèvements automatiques ne sont pas la meilleure option pour les achats ponctuels, mais conviennent aux paiements récurrents.

Que sont les prélèvements automatiques en Nouvelle-Zélande ?

Le prélèvement automatique est un accord qui permet à une entreprise de collecter des fonds directement à partir du compte bancaire d'un client selon un calendrier convenu. Le client signe une autorisation une fois, ce qui permet à l'entreprise de prélever des paiements sans demander à nouveau chaque fois.

Comment fonctionne le processus de prélèvement automatique en Nouvelle-Zélande ?

Un prélèvement automatique en Nouvelle-Zélande passe par le même système de compensation en masse que les banques utilisent pour les paiements automatiques.

Voici comment cela fonctionne :

• L'entreprise obtient une autorisation signée : l'entreprise a besoin d'une autorisation signée contenant les informations du client, y compris son numéro de compte bancaire.

• L'entreprise envoie un avis : l'entreprise payée doit notifier le client du montant et de la date du prélèvement.

• Le prélèvement a lieu à la date d'échéance : la banque de l'entreprise soumet l'instruction de paiement, et la banque du client prélève les fonds et les transfère via le système de compensation.

Si le compte ne contient pas assez d'argent le jour J, la banque peut soit effectuer le paiement et facturer au client des frais de découvert ou des intérêts, soit rejeter le paiement et potentiellement facturer des frais de rejet.

Comment configurer le prélèvement automatique pour votre entreprise ?

La configuration du prélèvement automatique prend quelques étapes, et elle commence généralement par l'immatriculation : les banques néo-zélandaises peuvent exiger d'une entreprise qu'elle s'inscrive en tant qu'initiateur avant de pouvoir initier des prélèvements.

Une fois cette étape terminée, voici les étapes suivantes :

• Créer votre formulaire d'autorisation : vous avez besoin d'une autorisation de prélèvement automatique conforme qui capture les informations du compte du client et la fréquence de prélèvement. Vous devez conserver une copie de chaque autorisation signée dans vos dossiers.

• Charger les clients dans un système de facturation : vous avez besoin d'un moyen de stocker les autorisations et de générer des instructions de prélèvement selon le calendrier. Il peut s'agir de feuilles de calcul, d'un logiciel de comptabilité ou d'un prestataire de services de paiement.

• Rapprocher ce qui arrive réellement : des rejets surviennent. Vous avez besoin d'un processus pour rapprocher ce que vous vous attendiez à encaisser avec ce qui a été réglé, et pour faire un suivi de l'écart.

Un prestataire de services de paiement tel que Stripe peut gérer la partie facturation de cette opération pour votre entreprise et générer des factures, suivre les dates d'échéance et rapprocher les paiements entrants par rapport à vos livres comptables.

Quels sont les cas d'usage courants du prélèvement automatique en Nouvelle-Zélande ?

Le prélèvement automatique apparaît partout où les Néo-Zélandais paient des factures récurrentes.

Les cas d'usage courants incluent :

• Primes d'assurance : les assureurs habitation, de biens et automobiles prélèvent des primes mensuelles ou annuelles directement au lieu d'encaisser chaque paiement manuellement.

• Services publics : les fournisseurs d'électricité, de gaz et d'eau utilisent des prélèvements automatiques variables liés au montant de chaque facture.

• Impôts locaux : les mairies à travers la Nouvelle-Zélande permettent aux contribuables de diviser leur facture d'impôts en plus petits versements échelonnés par prélèvement automatique au lieu de payer une somme forfaitaire.

• Abonnements à des salles de sport : des prélèvements automatiques d'un montant fixe couvrent les frais d'adhésion récurrents sans carte bancaire susceptible d'expirer au milieu du contrat.

• Remboursements de prêts et de crédits immobiliers : les prêteurs prélèvent un versement échelonné fixe à une date définie chaque cycle.

• Télécommunications et Internet haut débit : les fournisseurs de téléphone et d'accès à Internet facturent les frais de forfait récurrents de la même manière.

• Dons à des associations : les donateurs mettent en place un prélèvement automatique récurrent à une association caritative au lieu de faire des dons ponctuels.

Quels sont les risques et les limites du prélèvement automatique ?

Les prélèvements automatiques sont pratiques pour les deux parties, mais ils comportent certains risques et limites concernant les fonds, la réversibilité et le temps nécessaire pour la configuration et les modifications.

Voici ce qu'il faut savoir :

• Il y a peu de visibilité sur les fonds : l'entreprise initie le prélèvement et attend qu'il soit compensé. Elle ne peut pas confirmer si l'argent est réellement là jusqu'à ce qu'elle soumette l'instruction.

• Les rejets perturbent les flux de trésorerie : si le compte d'un client ne contient pas assez d'argent à la date d'échéance et que le paiement échoue, l'entreprise devra peut-être effectuer un suivi manuellement.

• Les clients peuvent contester un prélèvement après sa compensation : les directives du secteur bancaire permettent à un client de contester ou d'annuler un prélèvement automatique par l'intermédiaire de sa propre banque. Cela signifie qu'une entreprise peut voir un paiement annulé après qu'un client a tenté en vain d'annuler un prélèvement automatique à venir.

• La configuration prend plus de temps qu'avec une carte bancaire : le prélèvement automatique n'est pas quelque chose que vous activez le jour même où vous décidez de le proposer. Une entreprise doit d'abord créer et envoyer des formulaires d'autorisation.

• Ce moyen de paiement n'est pas adapté aux achats ponctuels : une autorisation de prélèvement automatique est destinée à la facturation récurrente. Une transaction e-commerce unique n'est pas adaptée par rapport à une carte bancaire ou un wallet.

• Les délais de préavis ralentissent les changements : si une entreprise souhaite modifier le montant ou la date d'un accord existant, elle doit d'abord en informer le client. Cela limite la rapidité avec laquelle les conditions de facturation peuvent changer.

Le prélèvement automatique est-il adapté à votre entreprise ?

Le prélèvement automatique convient à une entreprise avec des paiements prévisibles et récurrents. Les abonnements, les assurances, les impôts et les remboursements de prêt sont tous adaptés au modèle, car le montant et le calendrier se répètent d'une manière que les deux parties peuvent planifier. Il convient moins bien à une entreprise vendant des articles ponctuels où un client s'attend à payer une fois lors du paiement, car le délai de configuration joue contre une expérience d'achat instantané.

Un test clair consiste à déterminer si vous facturez le même client plus d'une fois pour un montant comparable, à une date comparable, sur une période prolongée. Si c'est le cas de votre entreprise, le prélèvement automatique vous donne un moyen reproductible d'encaisser sans demander au client de s'authentifier à nouveau à chaque cycle. Si la majeure partie de votre activité consiste en des transactions uniques, les paiements par carte bancaire ou un wallet pourraient mieux convenir à vos clients lors du paiement.

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