Le prélèvement automatique permet à une entreprise de collecter des paiements directement depuis le compte bancaire d'un client selon un calendrier convenu avec ce dernier. En Nouvelle-Zélande, bon nombre des principales banques traitent les prélèvements automatiques par le même système de compensation interbancaire, ce qui maintient une grande cohérence dans les mécanismes entre les banques. Cette constance fait du prélèvement automatique un choix populaire pour les paiements récurrents, des assureurs qui collectent des primes aux centres de conditionnement physique qui gèrent des abonnements.

Ci-dessous, nous discuterons du fonctionnement du prélèvement automatique en Nouvelle-Zélande, de ce dont les entreprises ont besoin pour le configurer et de l'endroit où ce mode de paiement est souvent utilisé.

Principaux points à retenir

• Le prélèvement automatique transfère des fonds directement entre les comptes bancaires par le système de compensation interbancaire de la Nouvelle-Zélande plutôt que par un réseau de cartes.

• Les entreprises doivent obtenir une autorisation signée de leur clientèle avant d'initier un prélèvement automatique.

• Les prélèvements automatiques ne sont pas la meilleure option pour les achats ponctuels, mais conviennent aux paiements récurrents.

En quoi consistent les paiements par prélèvement automatique en Nouvelle-Zélande?

Le prélèvement automatique est une entente qui permet à une entreprise de collecter des fonds directement depuis le compte bancaire d'un client selon un calendrier convenu. Le client signe une autorisation une seule fois, ce qui permet à l'entreprise de prélever des paiements sans avoir à demander l'autorisation à chaque fois.

Comment fonctionne le processus de prélèvement automatique en Nouvelle-Zélande?

Un prélèvement automatique en Nouvelle-Zélande passe par le même système de compensation de masse que celui utilisé par les banques pour les paiements automatiques.

Voici comment le processus fonctionne :

• L'entreprise obtient une autorisation signée : L'entreprise a besoin d'une autorisation signée avec les détails du client, y compris son numéro de compte bancaire.

• L'entreprise envoie un avis : L'entreprise qui est payée doit aviser le client du montant et de la date du prélèvement.

• Le prélèvement est effectué à la date d'échéance : La banque de l'entreprise soumet l'instruction de paiement, et la banque du client prélève les fonds et les transfère par le système de compensation.

Si le compte ne dispose pas de suffisamment d'argent le jour même, la banque peut soit effectuer le paiement et facturer au client des frais de découvert ou des intérêts, soit refuser le paiement et éventuellement facturer des frais de refus.

Comment configurer le prélèvement automatique pour votre entreprise?

La configuration du prélèvement automatique nécessite quelques étapes et commence généralement par l'inscription : les banques néo-zélandaises pourraient exiger d'une entreprise qu'elle s'inscrive en tant qu'initiatrice avant de pouvoir initier des prélèvements.

Une fois cette étape terminée, voici les prochaines étapes :

• Créez votre formulaire d'autorisation : Vous avez besoin d'une autorisation de prélèvement automatique conforme qui saisit les informations du compte du client et la fréquence de prélèvement. Vous devez conserver une copie de chaque autorisation signée dans vos dossiers.

• Ajoutez vos clients dans un système de facturation : Vous avez besoin d'un moyen de stocker les autorisations et de générer des instructions de prélèvement selon le calendrier prévu. Il peut s'agir de feuilles de calcul, d'un logiciel de comptabilité ou d'un fournisseur de services de paiement.

• Rapprochez ce qui a réellement été perçu : Les refus arrivent. Vous avez besoin d'un processus pour rapprocher ce que vous vous attendiez à collecter et ce qui a été réglé, et pour faire le suivi de l'écart.

Un fournisseur de services de paiement tel que Stripe peut gérer l'aspect facturation de cette opération pour votre entreprise et générer des factures, faire le suivi des dates d'échéance et rapprocher les paiements entrants avec vos registres comptables.

Quels sont les cas d'utilisation courants du prélèvement automatique en Nouvelle-Zélande?

Le prélèvement automatique apparaît partout où les Néo-Zélandais paient des factures récurrentes.

Les utilisations courantes comprennent :

• Primes d'assurance : Les assureurs habitation, biens et automobile prélèvent des primes mensuelles ou annuelles directement au lieu de collecter chaque paiement manuellement.

• Services publics : Les fournisseurs d'électricité, de gaz et d'eau utilisent des prélèvements automatiques variables liés au montant de chaque facture.

• Taxes foncières locales : Les municipalités de toute la Nouvelle-Zélande permettent aux contribuables de diviser leur facture de taxes en petits versements échelonnés par prélèvement automatique au lieu de payer un montant forfaitaire.

• Abonnements à des centres d'entraînement et de conditionnement physique : Les prélèvements automatiques d'un montant fixe couvrent les frais d'abonnement récurrents sans carte qui pourrait expirer à mi-contrat.

• Remboursements de prêts et d'hypothèques : Les prêteurs prélèvent un versement échelonné fixe à une date déterminée de chaque cycle.

• Télécommunications et large bande : Les fournisseurs de services téléphoniques et Internet facturent les frais de forfait récurrents de la même manière.

• Dons de bienfaisance : Les donateurs configurent un prélèvement automatique récurrent pour un organisme de bienfaisance au lieu de faire des dons ponctuels.

Quels sont les risques et les limites du prélèvement automatique?

Les prélèvements automatiques sont pratiques pour les deux parties, mais ils comportent certains risques et limites en matière de financement, de réversibilité et de délais de configuration et de modification.

Voici ce qu'il faut savoir :

• La visibilité sur le financement est faible : L'entreprise initie le prélèvement et attend qu'il soit compensé. Elle ne peut pas confirmer si les fonds sont réellement là tant qu'elle n'a pas soumis l'instruction.

• Les refus perturbent les flux de trésorerie : Si le compte d'un client n'a pas suffisamment de fonds à la date d'échéance et que le paiement échoue, l'entreprise pourrait devoir effectuer un suivi manuel.

• La clientèle peut contester un prélèvement après sa compensation : Les directives du secteur bancaire permettent à un client de formuler une requête sur un prélèvement automatique ou de l'annuler par l'intermédiaire de sa propre banque. Cela signifie qu'une entreprise peut voir un paiement annulé après qu'un client a tenté en vain d'annuler un prélèvement automatique à venir.

• La configuration prend plus de temps qu'avec une carte : Le prélèvement automatique n'est pas quelque chose que vous activez le jour même où vous décidez de l'offrir. Une entreprise doit d'abord élaborer et envoyer des formulaires d'autorisation.

• Il ne convient pas aux achats ponctuels : Une autorisation de prélèvement automatique existe pour la facturation récurrente. Une simple transaction de commerce en ligne est moins adaptée qu'une carte ou un portefeuille numérique.

• Les délais de préavis ralentissent les modifications : Si une entreprise souhaite modifier le montant ou la date d'une entente existante, elle doit d'abord en aviser le client. Cela limite la rapidité avec laquelle les conditions de facturation peuvent être modifiées.

Le prélèvement automatique convient-il à votre entreprise?

Le prélèvement automatique convient à une entreprise ayant des paiements récurrents et prévisibles. Les abonnements, les assurances, les impôts fonciers et les remboursements de prêts sont tous adaptés à ce modèle, car le montant et le moment se répètent de manière à ce que les deux parties puissent planifier. Il convient moins bien à une entreprise vendant des articles ponctuels où un client s'attend à payer une fois lors du paiement, car le délai de configuration nuit à une expérience d'achat instantanée.

Un test simple consiste à déterminer si vous facturez le même client plus d'une fois pour un montant comparable, à une date comparable, sur une période prolongée. Si tel est le cas pour votre entreprise, le prélèvement automatique vous offre un moyen reproductible de collecter des fonds sans demander au client de fournir une nouvelle autorisation à chaque cycle. Si la majeure partie de votre activité consiste en des transactions uniques, les paiements par carte ou un portefeuille numérique pourraient mieux convenir à votre clientèle lors du paiement.

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