Mit dem Lastschriftverfahren kann ein Unternehmen Zahlungen direkt vom Bankkonto einer Kundin oder eines Kunden nach einem von der Kundin oder dem Kunden genehmigten Zeitplan einziehen. In Neuseeland (NZ) wickeln viele große Banken Lastschriften über dasselbe Interbanken-Clearingsystem ab, sodass die Abläufe zwischen den Banken weitgehend konsistent sind. Diese Konsistenz macht das Lastschriftverfahren zu einer beliebten Wahl für wiederkehrende Zahlungen, von Versicherern, die Prämien einziehen, bis hin zu Fitnessstudios, die Mitgliedschaften verwalten.

Im Folgenden erläutern wir, wie das Lastschriftverfahren in Neuseeland funktioniert, was Unternehmen für die Einrichtung benötigen und wo diese Zahlungsmethode häufig genutzt wird.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Das Lastschriftverfahren transferiert Gelder direkt zwischen Bankkonten über das neuseeländische Interbanken-Clearingsystem und nicht über ein Kartennetzwerk.

• Unternehmen müssen eine unterschriebene Autorisierung ihrer Kundinnen und Kunden einholen, bevor sie eine Lastschrift starten können.

• Lastschriften sind nicht die beste Option für einmalige Käufe, eignen sich aber für wiederkehrende Abbuchungen.

Was sind Lastschriftzahlungen in Neuseeland?

Das Lastschriftverfahren ist eine Vereinbarung, die es einem Unternehmen ermöglicht, Gelder nach einem vereinbarten Zeitplan direkt vom Bankkonto einer Kundin oder eines Kunden einzuziehen. Die Kundin oder der Kunde unterzeichnet einmalig ein Mandat, das dem Unternehmen erlaubt, Zahlungen abzubuchen, ohne jedes Mal erneut fragen zu müssen.

Wie funktioniert der Lastschriftprozess in Neuseeland?

Eine Lastschrift in Neuseeland läuft über dasselbe Massen-Clearingsystem, das Banken für automatische Zahlungen verwenden.

So sieht der Ablauf aus:

• Das Unternehmen erhält ein unterschriebenes Mandat: Das Unternehmen benötigt eine unterschriebene Autorisierung mit den Daten der Kundin oder des Kunden, einschließlich der Kontonummer.

• Das Unternehmen sendet eine Benachrichtigung: Das Unternehmen, das bezahlt wird, muss die Kundin oder den Kunden über den Betrag und das Datum der Abbuchung informieren.

• Die Abbuchung erfolgt am Fälligkeitsdatum: Die Bank des Unternehmens übermittelt die Zahlungsanweisung, und die Bank der Kundin oder des Kunden zieht die Gelder ein und leitet sie über das Clearingsystem weiter.

Wenn das Konto an dem betreffenden Tag nicht ausreichend gedeckt ist, kann die Bank entweder die Zahlung ausführen und der Kundin oder dem Kunden Überziehungsgebühren oder Zinsen berechnen, oder die Zahlung ablehnen und möglicherweise eine Rücklastschriftgebühr erheben.

Wie richten Sie das Lastschriftverfahren für Ihr Unternehmen ein?

Die Einrichtung des Lastschriftverfahrens erfordert ein paar Schritte und beginnt in der Regel mit der Registrierung: Neuseeländische Banken verlangen möglicherweise, dass sich ein Unternehmen als Initiator registriert, bevor es Lastschriften auslösen kann.

Sobald das erledigt ist, folgen diese nächsten Schritte:

• Erstellen Sie Ihr Mandatsformular: Sie benötigen ein konformes Lastschriftmandat, das die Kontodaten und die Abbuchungshäufigkeit der Kundin oder des Kunden erfasst. Sie sollten eine Kopie jedes unterzeichneten Mandats aufbewahren.

• Laden Sie Kundinnen und Kunden in ein Abrechnungssystem: Sie benötigen eine Möglichkeit, Mandate zu speichern und termingerechte Abbuchungsanweisungen zu generieren. Das können Tabellenkalkulationen, Buchhaltungssoftware oder ein Zahlungsanbieter sein.

• Gleichen Sie ab, was tatsächlich eingeht: Rücklastschriften kommen vor. Sie benötigen einen Prozess, um das, was Sie erwartet haben, mit dem abzugleichen, was abgewickelt wurde, und um der Differenz nachzugehen.

Ein Zahlungsanbieter wie Stripe kann die Abrechnungsseite für Ihr Unternehmen übernehmen, Rechnungen generieren, Fälligkeitsdaten verfolgen und eingehende Zahlungen mit Ihren Büchern abgleichen.

Was sind gängige Anwendungsfälle für das Lastschriftverfahren in Neuseeland?

Das Lastschriftverfahren kommt zum Einsatz, wo immer Neuseeländer/innen wiederkehrende Rechnungen bezahlen.

Gängige Anwendungsfälle umfassen:

• Versicherungsprämien: Haus-, Hausrat- und Kfz-Versicherer ziehen monatliche oder jährliche Prämien direkt ein, anstatt jede Zahlung manuell anzufordern.

• Versorgungsunternehmen: Strom-, Gas- und Wasseranbieter nutzen variable Lastschriften, die an den Betrag auf der jeweiligen Rechnung gebunden sind.

• Kommunale Abgaben: Die Gemeinderäte in ganz Neuseeland ermöglichen es den Gebührenzahlern, ihre Abgaben in kleinere Raten für das Lastschriftverfahren aufzuteilen, anstatt eine Einmalzahlung zu leisten.

• Turnhallen- und Fitnessmitgliedschaften: Lastschriften mit festen Beträgen decken wiederkehrende Mitgliedsbeiträge ab, ohne auf eine Karte angewiesen zu sein, die mitten in der Vertragslaufzeit ablaufen könnte.

• Kredit- und Hypothekenrückzahlungen: Kreditgeber ziehen in jedem Zyklus zu einem festgelegten Datum eine feste Rate ein.

• Telekommunikation und Breitband: Telefon- und Internetanbieter rechnen wiederkehrende Plangebühren auf die gleiche Weise ab.

• Spenden für wohltätige Zwecke: Spender/innen richten eine wiederkehrende Lastschrift an eine wohltätige Organisation ein, anstatt einmalige Spenden zu tätigen.

Welche Risiken und Einschränkungen gibt es beim Lastschriftverfahren?

Lastschriften sind für beide Parteien praktisch, bergen jedoch gewisse Risiken und Einschränkungen hinsichtlich Deckung, Stornierbarkeit sowie der Dauer für Einrichtung und Änderungen.

Darauf sollten Sie achten:

• Wenig Einblick in die Kontodeckung: Das Unternehmen initiiert die Abbuchung und wartet auf die Verrechnung. Ob das Geld tatsächlich vorhanden ist, kann erst nach Übermittlung der Anweisung bestätigt werden.

• Rücklastschriften stören den Cashflow: Wenn das Konto eines Kunden/einer Kundin am Fälligkeitsdatum nicht ausreichend gedeckt ist und die Zahlung fehlschlägt, muss das Unternehmen unter Umständen manuell nachfassen.

• Kundinnen und Kunden können eine Abbuchung nach Verrechnung anfechten: Die Richtlinien der Bankenbranche erlauben es einer Kundin oder einem Kunden, eine Lastschrift über die eigene Bank zu hinterfragen oder zu stornieren. Das bedeutet, dass ein Unternehmen eine stornierte Zahlung sehen kann, nachdem eine Kundin oder ein Kunde erfolglos versucht hat, eine bevorstehende Lastschrift zu kündigen.

• Die Einrichtung dauert länger als bei einer Karte: Das Lastschriftverfahren lässt sich nicht am selben Tag aktivieren, an dem Sie sich entscheiden, es anzubieten. Ein Unternehmen muss zunächst Autorisierungsformulare entwickeln und versenden.

• Es eignet sich nicht für einmalige Käufe: Ein Lastschriftmandat ist für wiederkehrende Abrechnungen gedacht. Eine einzelne E-Commerce-Transaktion eignet sich im Vergleich zu einer Karte oder einem Digital Wallet schlecht.

• Kündigungsfristen verlangsamen Änderungen: Wenn ein Unternehmen den Betrag oder das Datum einer bestehenden Vereinbarung ändern möchte, muss es die Kundin oder den Kunden im Vorfeld benachrichtigen. Das schränkt ein, wie schnell sich Abrechnungskonditionen ändern können.

Ist das Lastschriftverfahren das Richtige für Ihr Unternehmen?

Das Lastschriftverfahren eignet sich für Unternehmen mit vorhersehbaren, wiederkehrenden Abbuchungen. Mitgliedschaften, Versicherungen, Abonnements, Gebühren und Kreditrückzahlungen passen alle zu diesem Modell, da sich Betrag und Zeitpunkt so wiederholen, dass beide Seiten planen können. Für ein Unternehmen, das einmalige Artikel verkauft, bei denen Kundinnen und Kunden eine sofortige Zahlung beim Bezahlvorgang erwarten, ist es weniger gut geeignet, da die Verzögerung bei der Einrichtung einem sofortigen Kauferlebnis entgegenwirkt.

Ein klares Kriterium ist, ob Sie derselben Kundin oder demselben Kunden mehr als einmal einen vergleichbaren Betrag zu einem vergleichbaren Datum über einen längeren Zeitraum in Rechnung stellen. Wenn das auf Ihr Unternehmen zutrifft, bietet Ihnen das Lastschriftverfahren eine wiederholbare Möglichkeit zum Einziehen, ohne die Kundin oder den Kunden in jedem Zyklus um eine erneute Autorisierung zu bitten. Wenn der Großteil Ihres Geschäfts aus Einzeltransaktionen besteht, könnten Kartenzahlungen oder ein Digital Wallet beim Bezahlvorgang besser zu Ihren Kundinnen und Kunden passen.

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