絶えず変化するデジタル化の世界の中で、ドイツ企業はプロセスをデジタル化して競争力を維持しなければならないという課題に直面しています。この記事では、企業から見たデジタル化の意味、ドイツのデジタル環境の現状、デジタルプロセスを取り入れるメリット、企業のデジタル化の導入に最適な実践的ヒントをご紹介します。Stripe は企業のデジタル化をサポートする革新的ソリューションを提供しています。

この記事の内容

• 企業から見たデジタル化の意味
  
• ドイツのデジタル化の現状
  
• 金融・決済業界のデジタル化
  
• デジタルプロセスのメリット
  
• ビジネスをデジタル化するステップ
  
• 主な技術とセキュリティ上の考慮事項
  
• モノのインターネット (IoT) と持続可能性
  
• ベストプラクティスの概要
  
• デジタルのこれから: 今後の展望
  

企業から見たデジタル化の意味

デジタル化とは、企業のあらゆる領域におけるデジタル技術の導入と使用を意味します。こうしたデジタルトランスフォーメーションにより、企業はビジネスプロセスの最適化、効率の向上、新しいビジネスモデルの開発を実現できます。デジタル化の形はさまざまで、単純なタスクの自動化から、複雑なデータ管理システムや顧客対応システムの導入まで、多岐にわたります。

ドイツのデジタル化の現状

ドイツは優れた経済力と技術力を誇っているものの、デジタル時代に向けた企業の整備に関しては、依然として取り組むべきことが残っています。欧州委員会の 2022 年Digital Economy and Society Index (デジタル経済社会指標) (DESI) によると、ドイツは他の EU 加盟国と比較して、デジタル技術やデジタル公共サービスの導入などデジタル化の複数の主要項目で平均的な位置にあります。

2023 年の Bitkom の調査によると、ドイツ企業の 87% がデジタル化の重要性を認識していますが、同年に総合的なデジタル戦略への投資を予定しているドイツ企業は 53% にとどまります。

法的枠組み

ドイツの法的枠組みには、デジタル化を目指す企業を後押しする面と課題となる面があります。連邦経済エネルギー省 (BMWi) は、中小企業のデジタル化の推進を目的としたさまざまな取り組みを行っています。その一例として、「Digital Now – 中小企業向け投資支援」プログラムがあります。このプログラムは、プロセスのデジタル化を支援し、デジタル技術に関する従業員へのトレーニングの実施を支援する補助金を提供するものです。

また、ドイツ企業は一般データ保護規則 (GDPR) による規制も受けています。GDPR は個人を特定できる情報の取り扱いに関する厳格な要件を定めた規則です。GDPR は、データの処理や分析に依存するデジタルビジネスモデルに特に関連するものです。

金融・決済業界のデジタル化

金融・決済業界のデジタル化はドイツにとって大きな前進となります。金融・決済業界のデジタルトランスフォーメーションにより、企業と顧客は金融取引をこれまでよりも安全、高速かつ効率的な方法で行えるようになります。

ドイツでは、人口の 57% が 2023 年にオンラインバンキングを利用しています。これはドイツで金融サービスのデジタル化が受け入れられていることを明確に裏付けています。モバイル決済手段の普及も徐々に進んでいますが、ドイツでは依然として従来の決済手段を好む人が多数を占めます。このことから、金融セクターにおけるデジタルトランスフォーメーションは進んでいるものの、デジタル決済ソリューションの普及が拡大する余地があることが分かります。

ドイツのフィンテック業界は数十億に上る投資を受け、大幅な成長を遂げました。しかし、ドイツの投資額は 2023 年には 11 億 1,000 万ドルに減少しています。この投資資金は主に、デジタル決済システム、ブロックチェーン技術、AI の開発を専門とするスタートアップに向けられました。これらのテクノロジーは金融サービスに新しい機会をもたらすとともに、取引の透明性と安全性の向上を促進します。

金融セクターにおける AI の大きな可能性

AI の果たす役割は特に注目に値します。不正検知やアドバイスのパーソナライズなど、サービスの向上を目的として、ドイツ国内の銀行の 3 分の 1 以上が AI ソリューションに投資しています。そのような投資の状況は、金融セクターの効率化を推進し、顧客サービスの最適化を可能にする AI の潜在能力を示すものです。

大幅な進化を遂げてはいますが、ドイツは依然として、必要なデジタルスキルを備えた十分な労働者の確保という課題を抱えています。金融セクターの企業は適性のある志願者の採用に苦労しています。こうした課題は、デジタルトランスフォーメーションの推進を成功させるには教育・研修プログラムへの投資が重要であることを示しています。

デジタルプロセスのメリット

ビジネスプロセスにデジタル技術を導入することで、大幅な効率化を見込めます。日常の業務プロセスや手動タスクを自動化することで、企業はワークフローのスピードを上げ、リソース活用の効率化を実現できます。たとえば、基幹業務システム (ERP) や同様のシステムを導入することで、企業の責任、従業員、リソース、財務、施設、資材を、情報通信技術と合わせてより適切に体系化して管理することで、企業の目標に沿った経営の効率化が可能になります。

デジタルツールは、データ分析でも重要な役割を担っています。デジタルツールを利用することで、企業は大量のデータを収集・評価でき、その情報を意思決定に役立てることができます。デジタル化を実現した企業はインサイトの向上により、市場動向をより正確に予測し、商品・サービスのパーソナライズを強化できます。これにより顧客満足度とロイヤルティを大幅に向上でき、企業の長期的な成功にとって重要な役割を果たすことになります。

デジタルトランスフォーメーションによる効率性と顧客ロイヤルティの向上

これ以外のデジタル化の重要な要素として、デジタルソリューションによって柔軟性と拡張性を向上できることが挙げられます。企業はデジタル化によって市場の変化に敏速に対応できるようになるため、市場の変化にビジネスモデルを適応させることができます。これについては、クラウドベースのサービスが中心的な役割を果たします。クラウドベースのサービスを利用することで、企業は成長に合わせて効率的に規模を拡大できます。それと併せて、ソーシャルメディア、アプリ、ウェブサイトといったデジタルチャネルを活用することで、顧客とのコミュニケーションを改善するとともに、直接の、パーソナライズされたエンゲージメントを通じて強力なロイヤルティを育むことができます。

ビジネスをデジタル化するステップ

デジタル化戦略を成功させるには、まず既存のプロセス、システム、テクノロジーの徹底的なレビューと分析から着手します。これは、デジタル化の大きな可能性を秘めている領域の特定に重要なステップです。このステップでは、ワークフロー、IT インフラ、従業員の能力を精査する必要があります。これを実践することで、デジタル化の目標を明確にし、短期的な取り組みと長期的な取り組みの両方を備えた総合的な戦略を立てることができます。この計画には、新しいテクノロジーを効率的に使用する方法について従業員をスキルアップするための戦略を含めることが重要です。これにより、デジタルツールを円滑に導入し、展開を成功させられる可能性を最大限に高めることができます。

デジタル技術の選定と導入

次に、前のステップで明らかにした企業のニーズと目的を満たすテクノロジーの選定と導入に取り組みます。長期的な適応と成長に対応できるよう、柔軟性と拡張性を備えたソリューションを選ぶことが最も重要です。新しいテクノロジーの展開を徐々に進めていくことで、事業の中断を最小限に抑えられ、新しい業務のやり方に応じて必要な調整を継続的に行っていくことができます。

デジタル化にあたっては、データ保護とセキュリティを重視する必要があります。機密性の高いデータを確実に保護するには、GDPR などの関連法を遵守することが重要です。したがって、企業は総合的なセキュリティ対策に投資し、従業員に対してデータ保護規制への対応に関する定期的なトレーニングを実施する必要があります。デジタル化は継続的なプロセスです。技術開発の進歩や市場動向に後れを取らないためには、デジタルシステムの定期的なレビューと調整が必要です。上記の手順に従うことで、企業はデジタル化による多くのメリットを享受し、市場での地位を強化することができます。

主な技術とセキュリティ上の考慮事項

ドイツでのデジタル化には両刃の刃的な側面があります。デジタル化は大きな機会となりますが、大きな課題も伴います。現在、経済と社会を根本から変えてしまう可能性がある革新的な主要テクノロジーに大きな注目が集まっています。たとえば、ドイツでは企業が AI、モノのインターネット (IoT)、クラウドコンピューティング、ブロックチェーン、ロボティクスなどのテクノロジーを使用して、プロセスの最適化、新しいビジネスモデルの開発、効率の向上を図っています。テクノロジーの活用によって大量のデータの詳細な分析や複雑なプロセスの自動化が可能になり、生産性の大幅な向上を実現できます。

サイバーセキュリティと法的枠組み

しかし、機密性の高いデータのネットワーク送信ややり取りが増えたことで、サイバーセキュリティ上のリスクをはじめとするリスクも生じる可能性があります。企業と政府機関は、適切な措置を講じてデジタル情報を保護し、顧客のプライバシーを確保しなければならないという課題を抱えています。ドイツには、オンラインアクセス法 (OZG) や GDPR など、セキュリティとデータ保護を確保しながらデジタルトランスフォーメーションの実現を推進する法的枠組みが設けられています。

デジタルインフラが進化を遂げ、デジタル化を促進する法令が整備されていますが、ドイツは依然として、国民のデジタルリテラシーと企業の柔軟性をさらに向上させるという課題を抱えています。リスクを最小化しながらデジタル化の将来性を十分に周知するには、デジタルスキルを向上させるとともに、サイバーセキュリティの重要性を啓発することが重要です。ドイツがデジタル先進国としての地位を確立し、自国の経済の競争力を確保するには、上記の課題を乗り越えることが重要です。

モノのインターネット (IoT) と持続可能性

金融・決済業界にモノのインターネット (IoT) を導入することで、効率の向上と新しいサービスの開発を可能にするイノベーションの機会が広がります。IoT デバイスによって企業はリアルタイムでデータの収集と分析を行えるようになり、意思決定の向上やプロセスの最適化が可能になります。たとえば、銀行が IoT テクノロジーを使うと、顧客の行動や好みをより深く理解でき、顧客に合わせた金融商品の提供が可能になります。

そのほかに、サプライチェーンファイナンスでも IoT が使用され、センサーによって商品の状態や場所をリアルタイムで監視しています。このデータを活用することで、金融機関は商品の提供を確認してから支払いを処理できるようになるため、支払い処理のスピードが上がり、安全性が向上します。このユースケースでは透明性とセキュリティが向上するだけではなく、不正利用を減らし、中小企業の流動性の向上を促進できます。

金融サービスと決済のデジタル化では持続可能性も重要な要素であり、注目が集まっています。デジタル技術の活用により、金融セクターが環境に与える影響を低減できる可能性があります。たとえば、デジタル化によって銀行やその他の金融機関での紙の消費を抑制できます。さらに、デジタル決済システムやピアツーピアの融資プラットフォームを導入することで、遠隔地やサービスが行き届いていない地域の人々も金融サービスを利用できるようになり、金融のインクルージョンが促進されます。

持続可能性とデジタル化の関係を示す好例として「グリーン金融商品」の開発があります。その例として、グリーンボンドやサステナブル投資ファンドが挙げられます。これらの金融商品はデジタルプラットフォームを通じて投資家と環境保護や社会的責任に取り組むプロジェクトを結び付けています。こうしたプロジェクトを通じて、持続可能なプロジェクトに資金を提供し、また、資金の使用やプロジェクトが環境に与える影響の全容に対する透明性とトレーサビリティを強化します。

ベストプラクティスの概要

金融サービスと決済のデジタル化によって効率と顧客満足度の向上を実現した企業の事例を以下にご紹介します。

• Comdirect Bank: Comdirect Bank はドイツの大手オンライン銀行の 1 つです。同行は革新的なテクノロジーの導入により、サービスを拡大しました。拡大されたサービスには、使いやすいアプリを介したモバイルバンキング、自動投資戦略を支援するロボアドバイザー、ビデオ通話を用いた新規顧客の映像による本人確認、チャットボットによる問い合わせ対応やサービスレベルの向上などがあります。

• パナソニック: 多国籍のエレクトロニクス大手であるパナソニックの金融部門では、ERP システムや自動会計プロセスを活用した会計業務の自動化、現金管理ツールによる流動性不足の防止、ブロックチェーン技術の導入による取引の安全性と透明性の促進などを行っています。

• IKEA: 世界最大の家具小売業者である IKEA は、オンライン注文と決済による財務プロセスのデジタル化を実現しました。Apple Pay や Google Pay などのデジタルウォレットや、光学式文字認識テクノロジー (OCR) などの自動請求処理により、請求書の記録と処理を自動化しています。

デジタルのこれから: 今後の展望

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