現在、ドイツの多くの企業は、人工知能 (AI) がオンライン購入の決済プロセスをどのように強化できるかを評価しています。社内のワークフローを改善し、顧客体験を向上させることを目指しています。「AI 決済」という用語は広く使われていますが、誤解を招く可能性があります。というのも、この技術は、AI が決済フロー全体を引き受けることを意味しているわけではないからです。むしろ、カスタマージャーニーに沿った個々のステップをサポートします。ここには多様な機会があります。

この記事では、AI がどのようにデジタル決済を変革し、決済プロセスをスピードアップし、不正利用を防止しながら企業の売上拡大を支援するかについて説明します。

主なポイント

• AI エージェントは承認された決済プロセスをサポートし、デジタルカスタマージャーニーを変革します。
  
• AI は商品の発見をパーソナライズし、決済時の不要なステップを減らすことができます。
  
• 共有ペイメントトークン (SPT)、エージェント向け Link のウォレット、AI を活用した不正利用防止により、エージェント決済の安全性が確保されます。
  
• プログラム可能な決済プロセスにより、AI エージェントはアプリケーションプログラミングインターフェース (API)、データ、ソフトウェアなどのデジタルサービスの支払いをプログラムで実行できます。
  

AI はオンライン決済をどのように変化させているか？

Gemini や Microsoft Copilot などの新しい AI アプリケーションは、安全で自動化されたオンライン決済のさらなる機会を、既存の支払いおよびコマースシステムに組み込んでいます。ここでは、AI エージェントに対する関心が高まっています。AI エージェントは、個人や企業に代わって行動し、オファーの調査と検討、決済の準備と実行などの承認済みのタスクをサポートします。これにより、決済インフラの新たな要件が生まれています。

顧客ジャーニーにおける変化

この変化は、実際に支払いが行われる前から始まります。AI エージェントは、人々が商品、サービス、ソフトウェアを見つけて評価するのを支援します。そのため、企業は、自動化されたシステムが解釈できるように、構造化された機械可読な形式で情報を提供する必要性が高まっています。これは、エージェンティックコマースに向けたトレンドの拡大の一環として、SaaS プロバイダー、プラットフォーム、旅行会社、サービスプロバイダー、API および AI サービスの運営会社とともに、EC に影響を与えます。

決済フローも変化しています。AI エージェントは、Universal Commerce Protocol (UCP) などの標準を通じて、デジタルプロダクトやサービスプロバイダーのシステムと通信することが増えています。プログラム可能なワークフローにより、定義されたパラメーター内で安全に承認済みの取引を行うことができます。プロバイダーは、価格、税金、在庫状況、注文処理、および顧客との関係全体を引き続き管理します。

セキュリティと信頼

エージェントを利用した支払いでは、セキュリティ要件が高まります。企業は、AI エージェントが実際に承認されたユーザーに代わって行動しているかどうかを検証できなければなりません。同時に、機密の財務データを AI エージェントと共有してはなりません。SPT を使用すると、エージェントは顧客の基盤となる支払い認証情報にアクセスすることなく、承認済みの支払いを開始できます。Link のエージェント向けウォレットを使用すると、エージェントは顧客の支払い情報を開示することなく、顧客に代わって購入を行うことができます。

AI を活用した取引で企業がリスクを軽減する方法

デジタルコマースに AI エージェントが関与するようになるにつれて、企業にはエージェント主導の取引に関連するリスクを管理する方法が必要になっています。これには、取引リスクの評価、機密性の高い決済情報の保護、エージェントが顧客に代わって行動する権限を持つ場合の定義などが含まれます。

• リアルタイムでの不正利用の検出
  企業は、Stripe Radar のような不正利用防止ツールを使用して、取引のリスキシグナルを評価し、疑わしい活動をリアルタイムで特定できます。

• 決済データの保護

  SPT と Link は、エージェント主導の取引において機密性の高い決済情報を保護する一方で、承認された支払いが安全に進められるように支援します。

• オーソリとユーザー制御
  AI エージェントは人や企業の代理として機能するため、企業は特定のアクションにどのようなオーソリが必要かを定義する必要があります。取引によっては、エージェントの進行が許可される場合と、追加のユーザー確認が必要になる場合を決定できます。

AI は決済時のフリクションロスをどのように削減しているか

AI エージェントは、購入の完了に必要な情報とアクションの準備を支援することで、決済時のフリクションを削減できます。企業は AI を単なる自動化の 1 つの形式として扱うのではなく、定義された権限内でエージェントが顧客に代わって行動できるようにしながら、顧客が取引のコントロールを維持できるようにすることができます。

決済準備の迅速化

AI エージェントは、保存された顧客情報、優先する決済手段、商品の在庫状況、配送オプション、その他の購入要件などの利用可能な情報を使用して、決済の準備を支援できます。これにより、顧客が手動で入力したり選択したりする必要がある情報量が減り、商品の発見から購入へと進みやすくなります。

プログラム可能な決済

また、AI エージェントは構造化されたプロトコルと API を介してコマースシステムと通信し、情報を交換して承認された決済ステップを実行することもできます。プログラム可能な決済により、企業は既存の決済、注文、請求システムを引き続き使用しながら、これらのエージェント主導のやり取りをサポートできます。

AI はオンライン決済のコンバージョン率にどのような影響を与えるか

• シンプルな決済によるカゴ落ちの削減
  複雑であったり、時間がかかる決済フローは、購入者がカゴ落ちする一般的な理由です。AI エージェントが、カスタマージャーニーの早い段階で準備された情報と承認済みの手順を使用できる場合、購入意欲から取引完了までの道のりを短縮するのに役立ちます。

• より信頼性の高い決済プロセス
  プログラム可能な決済プロセスにより、取引に必要な情報と承認済みの手順を購入完了まで一貫して維持することができます。

• コンバージョンへの前提条件としての信頼
  顧客がエージェント主導の取引を利用する前に、まずはそれを信頼する必要があります。明確なオーソリ、決済情報の保護、そして適切な安全策により、企業は顧客がコントロールを維持しながらも、エージェントが顧客に代わって行動する決済体験を構築できます。

Stripe は決済プロセスに AI をどのように導入しているか

Stripe は、AI を活用した決済機能と、エージェンティックコマースをサポートするように設計されたインフラストラクチャーを組み合わせています。Stripe Payments は、企業が統合されたインフラストラクチャーを通じてオンラインと実店舗の取引を処理するのを支援します。同時に、SPT、UCP、エージェント向け Link のウォレットは、AI エージェントによって開始される承認された取引をサポートします。

AI を活用した機能は、企業が決済パフォーマンスを向上させるのにも役立ちます。Stripe はデータベースのモデルを使用して決済フローを分析し、決済プロセスの調整に役立つパターンを特定します。

継続課金の場合、Smart Retries は AI を使用して、失敗した支払いを再試行する最適なタイミングを判断し、企業がサブスク商品からより多くの売上を回収できるようにします。

Stripe Radar による不正利用防止

オンライン決済における AI の主な用途の 1 つは、不正利用の検出です。Stripe Radar は AI モデルを使用して、決済の詳細、取引パターン、その他のセキュリティ機能などのリスクシグナルに基づいて取引を評価します。

この分析は、企業が正当な購入と疑わしい活動を区別し、承認された支払いを不必要にブロックすることなく、不正利用の試みを検出するのに役立ちます。

AI 決済に関するよくあるご質問