Pour accepter les paiements par carte en Nouvelle-Zélande, vous devez comprendre le fonctionnement des systèmes de paiement locaux, d’où proviennent les coûts réels et ce que les clients attendent au point de vente (POS). Cela vous aidera à mettre en place le système de paiement par carte de votre entreprise et à offrir un processus de paiement plus rapide, plus simple et plus sûr. Nous expliquons ci-dessous comment les entreprises peuvent accepter les cartes de crédit en Nouvelle-Zélande, quels types de modèles d’acceptation des cartes sont disponibles et comment choisir le modèle le mieux adapté à votre entreprise.

Que trouve-t-on dans cet article?

• Que signifie « accepter les cartes de crédit en Nouvelle-Zélande »?
  
• Comment les entreprises néo-zélandaises mettent-elles en place l’acquisition marchande et le traitement des paiements?
  
• Quels types de modèles d’acceptation des cartes sont disponibles en Nouvelle-Zélande?
  
• Comment fonctionnent les frais d’acceptation des cartes en Nouvelle-Zélande?
  
• Quelles sont les responsabilités des entreprises néo-zélandaises en matière de sécurité et de conformité?
  
• Comment les entreprises néo-zélandaises doivent-elles choisir le meilleur modèle d’acceptation des paiements?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Que signifie accepter les cartes de crédit en Nouvelle-Zélande?

Les clients néo-zélandais préfèrent largement les paiements par carte aux paiements en argent comptant, seuls 10,3 % d’entre eux utilisant ces derniers comme principal mode de paiement en 2023. Parallèlement, environ 81,4 % ont opté pour des cartes de débit, de crédit ou de paiement locales. Les petites entreprises néo-zélandaises peuvent perdre d’importants revenus si elles n’acceptent pas les cartes.

Accepter les cartes implique des frais de traitement, des délais de règlement et des exigences de sécurité. Les entreprises doivent également comprendre comment les paiements par carte interagissent avec l’EFTPOS (abréviation de Electronic Funds Transfer at Point of Sale, ou transfert électronique de fonds au point de vente), qui traite les débits nationaux différemment de Visa et Mastercard.

Comment les entreprises néo-zélandaises mettent-elles en place l’acquisition marchande et le traitement des paiements?

Il existe deux façons principales de commencer à accepter les paiements par carte en Nouvelle-Zélande. Voici un aperçu plus détaillé.

Un compte marchand auprès de votre banque

Vous demandez un compte marchand auprès d’une banque (par exemple, ANZ, ASB Bank, BNZ, Westpac). Une fois approuvé, votre compte marchand reçoit les transactions par carte avant qu’elles ne soient réglées sur votre compte d’entreprise principal. Pour cette configuration, vous aurez également besoin d’une passerelle de paiement pour les ventes en ligne ou d’un terminal de point de vente pour les paiements en personne.

La mise en place implique généralement des formalités administratives, des vérifications des risques et un certain temps d’attente. Les coûts varient, mais peuvent inclure des frais de service marchand, la location d’un terminal et des frais de service mensuels. En contrepartie, vous bénéficiez d’une tarification plus détaillée et d’une relation directe avec votre banque, ce qui est utile pour les volumes plus importants ou les configurations sur mesure.

Un prestataire de services de paiement

Cette option ne nécessite pas de compte marchand séparé. Vous vous inscrivez en ligne, vérifiez vos informations et commencez à accepter des paiements en quelques heures. Tout, de la passerelle à la conformité et à la tarification, coûte généralement un simple montant forfaitaire par transaction. Ce modèle est courant pour les petites entreprises et les jeunes entreprises, car il est rapide à mettre en place et évite les frais administratifs liés à la gestion de multiples composants de paiement.

Quelle que soit la solution que vous choisissez, vous devrez vérifier votre entreprise, respecter les exigences en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et vous assurer que votre mode de paiement prend en charge les canaux que vous utilisez, qu’ils soient en ligne, en personne ou les deux.

Quels types de modèles d’acceptation des cartes sont disponibles en Nouvelle-Zélande?

La manière dont vous acceptez les paiements par carte dépend de l’endroit et de la manière dont vous vendez. L’infrastructure est suffisamment flexible pour prendre en charge n’importe quelle combinaison, que ce soit en magasin ou en ligne, mais la configuration est importante.

Voici les différents types.

Terminaux et EFTPOS

De nombreuses entreprises physiques utilisent des terminaux EFTPOS qui traitent à la fois les transactions nationales par carte de débit et les transacti3ons par carte Visa et Mastercard. Lorsque vous insérez une carte et entrez un numéro d’identification personnel (PIN), le réseau EFTPOS national traite ce paiement. Lorsque vous passez une carte de crédit, le système Visa ou Mastercard le traite. Les terminaux peuvent être sans fil et prennent généralement en charge les paiements sans contact. Certains fournisseurs proposent la fonction Paiement rapide, qui permet aux smartphones compatibles de fonctionner comme des terminaux sans matériel supplémentaire.

Passerelles et intégrations

Le commerce électronique nécessite une passerelle de paiement. De nombreux prestataires de services de paiement incluent une passerelle par défaut, ce qui permet aux petites entreprises de proposer plus facilement des options de paiement en Nouvelle-Zélande.

Les configurations en ligne standard comprennent :

• Des pages de paiement hébergées, qui offrent la configuration la plus rapide et le risque le plus faible

• Les champs intégrés ou les intégrations d’interface de programmation d’application (API), qui permettent un meilleur contrôle et une plus grande personnalisation

• Des liens de paiement ou des factures, qui sont idéaux pour les entreprises de services

Les portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay et Google Pay sont largement pris en charge et améliorent l’expérience de paiement mobile.

Lecteurs mobiles

Les lecteurs de cartes mobiles se connectent à votre téléphone ou votre tablette et sont très appréciés des commerçants, des vendeurs sur les marchés et des prestataires de services mobiles. Ils offrent une grande portabilité et une tarification simple par transaction. Des outils tels que Stripe Terminal vous permettent de gérer les paiements en ligne et en personne via une seule et même plateforme.

De nombreuses entreprises utilisent à la fois des terminaux en magasin, des passerelles en ligne et des lecteurs mobiles pour plus de flexibilité. Votre configuration doit refléter la manière dont vos clients souhaitent payer et l’endroit où ils souhaitent le faire.

Comment fonctionnent les frais d’acceptation des cartes en Nouvelle-Zélande?

Chaque transaction par carte (à l’exception des EFTPOS nationaux) entraîne des frais de service pour le marchand, souvent calculés en pourcentage du montant de la vente. Les coûts dépendent du type de paiement, du type de carte et de votre fournisseur.

Ces frais comprennent généralement :

• Les frais d’interchange versés à la banque du titulaire de la carte

• Les frais de service versés au réseau de cartes

• Les frais de traitement et la marge de l’acquéreur versés à votre banque ou à votre fournisseur

Les prestataires de services de paiement regroupent souvent ces coûts en un taux forfaitaire unique par transaction (par exemple, 2,7 % + 30 ¢). Si vous traitez des volumes importants, vous pouvez bénéficier d’une tarification interchange plus ou d’un taux mixte.

Combien vous coûtent ces frais?

Les frais marchands dépendent en grande partie de votre prestataire de services de paiement et des modes de paiement que vous acceptez. En Nouvelle-Zélande, l’interchange est également basé sur le type de carte, mais il existe des plafonds sectoriels.

Voici une ventilation des frais d’interchange pour différents modes de paiement :

• EFTPOS : il n’y a pas de frais d’interchange par transaction.

• Débits sans contact : les frais d’interchange sont plafonnés à 0,2 %, mais les frais marchands totaux sont souvent compris entre 0,6 % et 0,7 %.

• Cartes de crédit : à compter de décembre 2025, les frais d’interchange sont plafonnés à 0,3 % pour les transactions en personne et à 0,7 % pour les commandes en ligne.

• Cartes internationales et étrangères : les frais ne sont actuellement pas plafonnés, mais à partir de mai 2026, ils seront plafonnés à 0,7 % pour les paiements par carte de crédit effectués en personne et à 0,6 % pour les paiements par carte de débit en personne. Les transactions par carte en ligne seront plafonnées à 1,5 % pour les cartes de crédit et à 1,4 % pour les cartes de débit.

Pouvez-vous appliquer des frais supplémentaires?

Les entreprises peuvent appliquer des frais supplémentaires pour récupérer les frais d’interchange ou les frais marchands, mais les directives locales imposent la transparence et l’équité lorsqu’elles le font. Une législation en cours d’examen pourrait interdire complètement cette pratique pour les transactions en personne en 2026.

Quelles sont les responsabilités des entreprises néo-zélandaises en matière de sécurité et de conformité?

Accepter les paiements par carte implique de protéger les données des cartes et de prévenir la fraude. La norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est la norme mondiale qui s’applique à toutes les entreprises qui acceptent les cartes.

Vos obligations en matière de PCI DSS dépendent de la manière dont vous acceptez les paiements :

• Si vous utilisez un terminal EFTPOS sans données de carte sauvegardées, vous êtes uniquement responsable de la sécurité des appareils et de la vérification de leur intégrité.

• Si vous utilisez des pages de paiement hébergées en ligne ou des redirections, un prestataire de services de paiement gère les informations sensibles et vous devez remplir une brève auto-évaluation chaque année.

• Si vous traitez directement les informations de cartes ou si vous les stockez, vos obligations en matière de conformité sont plus lourdes. Attendez-vous à des analyses de sécurité, à des contrôles plus stricts et éventuellement à des audits.

Quel que soit le modèle, vous devez maintenir des réseaux sécurisés, garder vos systèmes à jour et ne jamais stocker les numéros de carte complets, sauf si vous le faites via le système de jetonisation d’un fournisseur certifié.

Ci-après d’autres pratiques de sécurité importantes :

• Utiliser 3D Secure pour minimiser la fraude en ligne et transférer la responsabilité à l’émetteur

• Ne jamais stocker manuellement les données de carte (pas de formulaires papier, de notes ou de feuilles de calcul)

• Informer immédiatement votre fournisseur si vous soupçonnez une violation

• Respecter les lois néo-zélandaises sur la confidentialité lorsque vous collectez des données personnelles

Les prestataires de services PCI de niveau 1 tels que Stripe gèrent les aspects les plus complexes de la conformité lorsque vous intégrez des méthodes approuvées.

Comment les entreprises néo-zélandaises doivent-elles choisir le meilleur modèle d’acceptation des paiements?

Chaque mode de paiement a ses avantages. La meilleure combinaison dépend de vos canaux de vente, du comportement de vos clients et de vos priorités en matière de coûts.

Voici les avantages et les inconvénients de chaque mode de paiement.

Cartes de crédit et de débit

Elles sont rapides, pratiques et importantes pour les ventes en ligne, l’hôtellerie et les entreprises en contact avec la clientèle. Des frais s’appliquent, mais les frictions lors du paiement peuvent diminuer considérablement. Cela augmente généralement les conversions.

EFTPOS

Il s’agit de l’option la moins chère pour les paiements en personne. Il n’y a pas de frais par transaction, mais elles sont limitées aux cartes de débit nationales et à une utilisation en magasin uniquement. Elles ne sont pas disponibles pour les paiements en ligne ou à distance.

Virements bancaires

Ils sont parfaits pour les factures, les transactions B2B et les articles de grande valeur. Il n’y a pas de frais pour les marchands, mais le processus est plus lent et dépend de la volonté des clients d’effectuer manuellement le transfert.

Une stratégie intelligente pourrait consister à utiliser l’EFTPOS pour maintenir les coûts à un niveau bas pour les dettes nationales en personne, à utiliser les cartes pour minimiser le nombre de clients qui abandonnent leur panier lors des paiements en ligne, et à utiliser les virements bancaires pour les factures importantes que les clients sont prêts à payer manuellement. Les configurations les plus efficaces répondent aux besoins des clients et éliminent tout obstacle à la conclusion d’une vente.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Vous développer plus rapidement grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : évoluez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.

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