หากต้องการรับชำระเงินด้วยบัตรในนิวซีแลนด์ คุณต้องเข้าใจว่าระบบการชำระเงินในท้องถิ่นทำงานอย่างไร ต้นทุนที่แท้จริงมาจากไหน และลูกค้าคาดหวังอะไร ณ จุดขาย (POS) ความเข้าใจนี้จะช่วยให้คุณวางระบบรับชำระเงินด้วยบัตรสำหรับธุรกิจของคุณได้ พร้อมนำเสนอขั้นตอนการชำระเงินที่รวดเร็ว ง่าย และปลอดภัยยิ่งขึ้น ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในนิวซีแลนด์ได้อย่างไร มีโมเดลการรับชำระเงินด้วยบัตรแบบใดให้เลือกบ้าง และวิธีการเลือกโมเดลที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• การรับบัตรเครดิตในนิวซีแลนด์มีลักษณะเป็นอย่างไร
  
• ธุรกิจในนิวซีแลนด์จะตั้งค่าระบบรับชำระเงินและประมวลผลการชำระเงินได้อย่างไร
  
• ในประเทศนิวซีแลนด์มีโมเดลการรับบัตรแบบใดบ้าง
  
• ค่าธรรมเนียมการยอมรับบัตรในนิวซีแลนด์มีลักษณะเป็นอย่างไร
  
• ธุรกิจในนิวซีแลนด์มีหน้าที่รับผิดชอบด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจในนิวซีแลนด์ควรเลือกโมเดลการรับชำระเงินที่ดีที่สุดอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การรับบัตรเครดิตในนิวซีแลนด์มีลักษณะเป็นอย่างไร

ลูกค้าในนิวซีแลนด์ส่วนใหญ่นิยมชำระเงินด้วยบัตรมากกว่าด้วยเงินสด โดยในปี 2023 มีเพียง 10.3% เท่านั้นที่ใช้เงินสดเป็นวิธีการชำระเงินหลัก ขณะเดียวกัน ลูกค้าประมาณ 81.4% เลือกใช้บัตรเดบิต บัตรเครดิต หรือบัตรชำระเงินในประเทศ ธุรกิจขนาดเล็กในนิวซีแลนด์อาจพลาดรายได้จำนวนมากหากไม่รับชำระเงินด้วยบัตร

การรับบัตรส่งผลให้ต้องเสียจัดการเรื่องค่าธรรมเนียม ระยะเวลาการชำระเงิน และข้อกำหนดด้านความปลอดภัย บริษัทต่างๆ จะต้องเข้าใจด้วยว่าการชำระเงินด้วยบัตรทำงานร่วมกับระบบ EFTPOS (ย่อมาจาก Electronic Funds Transfer at Point of Sale) อย่างไร เพราะระบบนี้มีวิธีประมวลผลบัตรเดบิตภายในประเทศแตกต่างจาก Visa และ Mastercard

ธุรกิจในนิวซีแลนด์จะตั้งค่าระบบรับชำระเงินและประมวลผลการชำระเงินได้อย่างไร

ในนิวซีแลนด์มีวิธีการเริ่มต้นรับชำระเงินด้วยบัตรหลักๆ อยู่ 2 วิธีด้วยกัน โดยรายละเอียดมีดังนี้

ใช้บัญชีผู้ค้าผ่านธนาคารของคุณ

คุณสมัครบัญชีผู้ค้ากับธนาคาร (เช่น ANZ, ASB Bank, BNZ, Westpac) เมื่อได้รับการอนุมัติ บัญชีผู้ค้าของคุณจะเป็นบัญชีที่รับธุรกรรมผ่านบัตรก่อนที่เงินจะโอนเข้าบัญชีธุรกิจหลักของคุณ หากต้องการใช้ระบบนี้ คุณจะต้องมี เกตเวย์การชำระเงิน สำหรับการขายออนไลน์หรือเทอร์มินัล POS สำหรับการชำระเงินที่จุดขาย

โดยปกติแล้ว การใช้ระบบนี้ต้องดูเรื่องเอกสาร ตรวจสอบความเสี่ยง และใช้ระยะเวลารอคอยพอสมควร ค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปอาจมีค่าธรรมเนียมบริการสำหรับผู้ค้า ค่าเช่าเทอร์มินัล และค่าบริการรายเดือน แต่ในทางกลับกัน คุณจะได้รับราคาที่คิดละเอียดกว่าและได้ติดต่อกับธนาคารของคุณโดยตรง ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับธุรกรรมที่มีปริมาณมาก หรือการวางระบบแบบกำหนดเอง

ผู้ให้บริการชำระเงิน

ทางเลือกนี้ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีผู้ค้าแยกต่างหาก เพียงคุณลงทะเบียนออนไลน์ ยืนยันรายละเอียด ก็เริ่มรับชำระเงินได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง ทุกอย่างตั้งแต่เกตเวย์ไปจนถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการกำหนดราคามักจะมีค่าใช้จ่ายเป็นค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม โมเดลนี้เป็นที่นิยมในกลุ่มธุรกิจขนาดเล็กและสตาร์ทอัพ เนื่องจากเริ่มใช้งานได้รวดเร็วและช่วยหลีกเลี่ยงภาระงานในการบริหารจัดการส่วนประกอบต่างๆ ของการชำระเงิน

ไม่ว่าคุณจะเลือกเส้นทางใด คุณก็จะต้องยืนยันธุรกิจของคุณ ปฏิบัติตามข้อกำหนดการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และตรวจสอบให้แน่ใจว่าวิธีการชำระเงินของคุณรองรับช่องทางที่คุณใช้ ไม่ว่าจะเป็นทางออนไลน์ ที่จุดขาย หรือทั้งสองอย่าง

ในประเทศนิวซีแลนด์มีโมเดลการรับบัตรแบบใดบ้าง

วิธีการรับชำระเงินด้วยบัตรนั้นจะขึ้นอยู่กับสถานที่และวิธีการขายของคุณ โครงสร้างพื้นฐานของนิวซีแลนด์มีความยืดหยุ่นมากเพียงพอที่จะรองรับวิธีการรับชำระเงินทุกรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการขายหน้าร้านหรือออนไลน์ แต่การวางระบบก็ยังเป็นเรื่องสำคัญ

โมเดลประเภทต่างๆ มีดังต่อไปนี้

เทอร์มินัลและ EFTPOS

ธุรกิจที่มีหน้าร้านหลายแห่งใช้เทอร์มินัล EFTPOS ที่รองรับทั้งธุรกรรมเดบิตภายในประเทศและธุรกรรม Visa และ Mastercard เมื่อคุณเสียบบัตรและป้อนหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN) เครือข่าย EFTPOS ภายในประเทศจะทำหน้าที่จัดการการชำระเงินนั้น แต่เมื่อคุณแตะบัตรเครดิต ระบบ Visa หรือ Mastercard จะจัดการการชำระเงินนั้น เทอร์มินัลเหล่านี้อาจเป็นแบบไร้สายและส่วนมากรองรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ทั้งนี้ ผู้ให้บริการบางรายมีบริการ Tap to Pay ให้ ซึ่งช่วยให้สามารถใช้สมาร์ทโฟนรุ่นที่รองรับเป็นเทอร์มินัลได้โดยไม่ต้องใช้อุปกรณ์เพิ่มเติม

เกตเวย์และการผสานการทำงาน

การทำอีคอมเมิร์ซจำเป็นต้องมีเกตเวย์การชำระเงิน ผู้ให้บริการชำระเงินหลายรายมีเกตเวย์ให้อยู่แล้วเป็นค่าเริ่มต้น ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเสนอตัวเลือกการชำระเงินได้ง่ายขึ้นในนิวซีแลนด์

การตั้งค่าระบบออนไลน์แบบมาตรฐานประกอบด้วยสิ่งต่างๆ ดังนี้

• หน้าการชำระเงินในระบบ ซึ่งตั้งค่าได้รวดเร็วที่สุดและมีความเสี่ยงต่ำที่สุด

• ช่องแบบฝังตัวหรืออินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ซึ่งช่วยให้ควบคุมและปรับแต่งได้มากขึ้น

• ลิงก์การชำระเงินหรือใบแจ้งหนี้ ซึ่งเหมาะสำหรับธุรกิจบริการ

กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay ได้รับการสนับสนุนอย่างกว้างขวาง และยังช่วยปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินผ่านมือถือด้วย

เครื่องอ่านบัตรแบบเคลื่อนที่

เครื่องอ่านบัตรแบบเคลื่อนที่ใช้ร่วมกับโทรศัพท์หรือแท็บเล็ตของคุณได้และเป็นที่นิยมของบรรดาผู้ค้า ผู้ให้บริการในตลาด และผู้ให้บริการอุปกรณ์เคลื่อนที่ เพราะว่าสามารถเคลื่อนย้ายได้และค่าบริการก็คำนวณง่ายไม่ซับซ้อน โดยจะคิดเป็นต่อธุรกรรม เครื่องมืออย่าง Stripe Terminal ช่วยให้คุณจัดการการชำระเงินทั้งทางออนไลน์และที่จุดขายผ่านแพลตฟอร์มแห่งเดียว

ธุรกิจหลายแห่งใช้ทั้งเทอร์มินัลในร้านค้า ช่องทางการชำระเงินออนไลน์ และเครื่องอ่านบัตรแบบเคลื่อนที่ผสมผสานกันเพื่อความยืดหยุ่น ระบบที่คุณเลือกใช้ควรสอดคล้องกับวิธีการและสถานที่ที่ลูกค้าต้องการชำระเงิน

ค่าธรรมเนียมการยอมรับบัตรในนิวซีแลนด์มีลักษณะเป็นอย่างไร

ทุกธุรกรรมที่ทำผ่านบัตร (ยกเว้น EFTPOS ภายในประเทศ) จะมีค่าธรรมเนียมบริการสำหรับผู้ค้า ซึ่งมักคิดตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขาย ค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับประเภทการชำระเงิน ประเภทบัตร และผู้ให้บริการของคุณ

การเรียกเก็บเงินนี้มักประกอบด้วยสิ่งต่างๆ ต่อไปนี้

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารที่จ่ายให้กับธนาคารที่เป็นเจ้าของบัตร

• ค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตรที่จ่ายให้กับเครือข่ายบัตร

• ค่าธรรมเนียมการประมวลผลและส่วนต่างของสถาบันผู้รับบัตรที่ชำระให้กับธนาคารหรือผู้ให้บริการของคุณ

ผู้ให้บริการชำระเงินมักจะรวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไว้เป็นอัตราคงที่ราคาเดียวต่อธุรกรรม (เช่น 2.7% + 30¢) หากคุณประมวลผลธุรกรรมปริมาณมาก คุณอาจได้รับราคาตามค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารหรืออัตราแบบผสม

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายเท่าใด

ค่าธรรมเนียมผู้ค้าส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการการชำระเงินของคุณและวิธีการชำระเงินที่คุณยอมรับ ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ในนิวซีแลนด์ยังขึ้นอยู่กับประเภทบัตรด้วย แต่ก็มีข้อจำกัดของอุตสาหกรรมอยู่

ต่อไปนี้คือรายละเอียดค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารสำหรับวิธีการชำระเงินแบบต่างๆ

• EFTPOS: ไม่มี ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารต่อธุรกรรม

• การหักบัญชีแบบไร้สัมผัส: ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจำกัดไม่ให้เกิน 0.2% แต่ค่าธรรมเนียมผู้ค้าทั้งหมดมักอยู่ที่ 0.6%–0.7%

• บัตรเครดิต: ตั้งแต่วันที่ธันวาคม 2025** เป็นต้นไป** ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะต้องไม่เกิน 0.3% สำหรับธุรกรรมที่จุดขาย และไม่เกิน 0.7% สำหรับคำสั่งซื้อออนไลน์

• บัตรระหว่างประเทศและบัตรต่างประเทศ: ปัจจุบันไม่มีการจำกัดค่าธรรมเนียมแต่อย่างใด แต่เริ่มตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2026 ค่าธรรมเนียมจะถูกจำกัดไว้ที่ 0.7% สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่จุดขาย และ 0.6% สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตที่จุดขาย ทั้งนี้ การทำธุรกรรมด้วยบัตรทางออนไลน์จะถูกจำกัดค่าธรรมเนียมไว้ที่ 1.5% สำหรับบัตรเครดิต และ 1.4% สำหรับบัตรเดบิต

คุณสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมได้หรือไม่

ธุรกิจต่างๆ สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพื่อชดเชยค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารหรือค่าธรรมเนียมผู้ค้าได้ แต่แนวทางปฏิบัติในท้องถิ่นกำหนดให้ต้องดำเนินการดังกล่าวอย่างโปร่งใสและเป็นธรรม กฎหมายที่กำลังอยู่ในระหว่างการพิจารณาอาจห้ามไม่ให้เก็บค่าธรรมเนียมเลยเมื่อทำธุรกรรมที่จุดขายในปี 2026

ธุรกิจในนิวซีแลนด์มีหน้าที่รับผิดชอบด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดอะไรบ้าง

หากรับชำระเงินด้วยบัตร จะต้องมีการปกป้องข้อมูล บัตรและป้องกันการฉ้อโกง มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) เป็นมาตรฐานระดับโลกที่ทุกธุรกิจที่รับบัตรต้องปฏิบัติตาม

ภาระหน้าที่ในการปฏิบัติตาม PCI DSS จะขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณรับชำระเงิน ดังนี้

• หากคุณใช้เทอร์มินัล EFTPOS ที่ไม่มีข้อมูลบัตรบันทึกไว้ คุณมีหน้าที่รับผิดชอบเพียงแค่รักษาความปลอดภัยของอุปกรณ์และตรวจสอบการลักลอบดัดแปลงแก้ไขเท่านั้น

• หากคุณใช้หน้าการชำระเงินออนไลน์ในระบบหรือการเปลี่ยนเส้นทาง ผู้ให้บริการชำระเงินจะเป็นผู้จัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อน และคุณจะต้องทำแบบประเมินตนเองสั้นๆ ปีละครั้ง

• หากคุณจัดการรายละเอียดบัตรโดยตรงหรือจัดเก็บข้อมูลบัตร คุณจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มเติม โดยจะต้องรับการตรวจสอบความปลอดภัย การควบคุมที่เข้มงวดขึ้น และอาจมีการตรวจสอบบัญชีด้วย

ไม่ว่าจะใช้โมเดลไหน คุณก็ต้องรักษาความปลอดภัยของเครือข่าย อัปเดตระบบให้ทันสมัยอยู่เสมอ และห้ามจัดเก็บหมายเลขบัตรแบบเต็ม เว้นแต่จะจัดเก็บผ่านระบบการแปลงหมายเลขบัตรเป็นโทเค็นของผู้ให้บริการที่ได้รับการรับรอง

แนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัยที่สำคัญอื่นๆ มีดังนี้

• การใช้ 3D Secure เพื่อลดการฉ้อโกงทางออนไลน์และโอนความรับผิดกลับไปยังบริษัทผู้ออกบัตร

• ห้ามจัดเก็บข้อมูลบัตรด้วยตนเองโดยเด็ดขาด (ไม่ใช้แบบฟอร์มกระดาษ บันทึก หรือสเปรดชีต)

• แจ้งให้ผู้ให้บริการของคุณทราบทันทีที่สงสัยว่ามีการละเมิดเกิดขึ้น

• ปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของนิวซีแลนด์เมื่อคุณเก็บรวบรวมข้อมูลส่วนตัว

ผู้ให้บริการ PCI ระดับ 1 เช่น Stripe จะจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดในแง่มุมที่ซับซ้อนที่สุดให้เมื่อคุณผสานระบบโดยใช้วิธีการที่ได้รับการอนุมัติ

ธุรกิจในนิวซีแลนด์ควรเลือกโมเดลการรับชำระเงินที่ดีที่สุดอย่างไร

วิธีการชำระเงินแต่ละแบบมีจุดแข็งของตัวเอง การผสมผสานที่ลงตัวดีที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับช่องทางการขาย พฤติกรรมของลูกค้า และลำดับความสำคัญด้านต้นทุนของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของวิธีการชำระเงินแต่ละแบบมีดังนี้

บัตรเครดิตและบัตรเดบิต

วิธีนี้รวดเร็ว สะดวก และจำเป็นมากสำหรับธุรกิจขายสินค้าออนไลน์ ธุรกิจบริการ และธุรกิจที่ต้องติดต่อกับลูกค้าโดยตรง แม้จะมีค่าธรรมเนียม แต่ขั้นตอนการชำระเงินจะง่ายขึ้นมาก ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะช่วยเพิ่มยอดขายได้

EFTPOS

นี่เป็นตัวเลือกที่ราคาถูกที่สุดสำหรับการชำระเงินที่จุดขาย โดยจะไม่มีค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม แต่จำกัดเฉพาะบัตรเดบิตในประเทศและการใช้ในร้านค้าเท่านั้น ไม่สามารถใช้ได้กับการชำระเงินออนไลน์หรือระยะไกลได้

การโอนเงินผ่านธนาคาร

วิธีนี้เหมาะสำหรับใบแจ้งหนี้ ธุรกรรมระหว่างธุรกิจ และสินค้าที่มีมูลค่าสูง โดยไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับผู้ค้า แต่กระบวนการจะช้ากว่าและลูกค้าต้องดำเนินการโอนเงินด้วยตนเอง

กลยุทธ์ที่ชาญฉลาดอาจใช้ EFTPOS เพื่อลดต้นทุนสำหรับการหักเงินในประเทศด้วยตนเอง ใช้บัตรเพื่อลดอัตราการยกเลิกการชำระเงินของลูกค้าในขั้นตอนการชำระเงินออนไลน์ และการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับใบแจ้งหนี้ปริมาณมากที่ลูกค้าสะดวกที่จะชำระเงินด้วยตนเอง ระบบที่มีประสิทธิภาพสูงสุดจะตอบสนองความต้องการของลูกค้าและขจัดทุกอุปสรรคในการดำเนินการขายให้เสร็จสมบูรณ์

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้