Para aceptar pagos con tarjeta en Nueva Zelanda, debes entender cómo funcionan los sistemas de pago locales, de dónde provienen los costos reales y qué esperan los clientes en el punto de venta (sistema POS). Esto te ayuda a configurar la tarjeta de tu empresa y a ofrecer un proceso de confirmación de compra más rápido, fácil y seguro. A continuación, te explicaremos cómo las empresas pueden aceptar tarjetas de crédito en Nueva Zelanda, qué tipos de modelos de aceptación de tarjetas están disponibles y cómo elegir el mejor modelo para tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué significa aceptar tarjetas de crédito en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo establecen las empresas neozelandesas la adquisición comercial y el procesamiento de pagos?
  
• ¿Qué tipos de modelos de aceptación de tarjetas están disponibles en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo funcionan las comisiones de aceptación de tarjetas en Nueva Zelanda?
  
• ¿Qué responsabilidades de seguridad y cumplimiento de la normativa tienen las empresas de Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo deben las empresas de Nueva Zelanda elegir el mejor modelo de aceptación de pagos?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué significa aceptar tarjetas de crédito en Nueva Zelanda?

Los clientes de Nueva Zelanda prefieren mayoritariamente los pagos con tarjeta al efectivo, y solo el 10.3 % de ellos utiliza este último como método de pago principal en 2023. Por su parte, alrededor del 81.4 % opta por tarjetas de débito, crédito o de pago locales. Las pequeñas empresas de Nueva Zelanda pueden perder importantes ingresos si no aceptan tarjetas.

Aceptar tarjetas implica comisiones por gestión, plazos de acreditación de fondos y requisitos de seguridad. Las empresas también deberán comprender cómo interactúan los pagos con tarjeta con el sistema EFTPOS (siglas en inglés de «transferencia electrónica de fondos en el punto de venta»), que procesa los débitos nacionales de forma diferente a Visa y Mastercard.

¿Cómo establecen las empresas neozelandesas la adquisición comercial y el procesamiento de pagos?

Hay dos formas principales de empezar a aceptar pagos con tarjeta en Nueva Zelanda. A continuación, te presentamos un análisis más detallado.

Una cuenta de comerciante a través de tu banco

Debes solicitar una cuenta de comerciante a un banco (p. ej., ANZ, ASB Bank, BNZ, Westpac). Una vez aprobada, tu cuenta de comerciante recibe las transacciones con tarjeta antes de que se acrediten en tu cuenta de empresa principal. Para esta configuración, también necesitarás una pasarela de pagos para ventas en línea o un sistema de terminal POS para los pagos en persona.

La configuración suele implicar papeleo, comprobaciones de riesgo y algo de tiempo de espera. Los costos varían, pero pueden incluir comisiones de servicio al comerciante, alquiler de terminales y cargos mensuales por servicio. A cambio, obtienes precios más detallados y una relación directa con tu banco, lo que es útil para volúmenes más altos o configuraciones a medida.

Un proveedor de servicios de pago

Esta opción no requiere una cuenta de comerciante diferente. Creas una cuentas en línea, verificas tus datos y empiezas a aceptar pagos en cuestión de horas. Todo, desde la pasarela hasta el cumplimiento de la normativa y las tarifas, suele costar una simple comisión fija por transacción. Este modelo es común para las pequeñas empresas y startups porque es rápido de lanzar y evita los gastos administrativos de la gestión de varios componentes de pago.

Independientemente de la ruta que elijas, deberás verificar tu empresa, cumplir con los requisitos contra el lavado de dinero (AML) y asegurarte de que tu método de pago sea compatible con los canales que utilizas, ya sean en línea, en persona o ambos.

¿Qué tipos de modelos de aceptación de tarjetas están disponibles en Nueva Zelanda?

La forma de aceptar pagos con tarjeta depende de dónde y cómo vendes. La infraestructura es lo suficientemente flexible como para admitir cualquier combinación, ya sea en la tienda o en línea, pero la configuración es importante.

Estos son los diferentes tipos.

Terminales y EFTPOS

Muchas empresas físicas utilizan terminales EFTPOS que gestionan tanto las transacciones de débito nacional como las transacciones con Visa y Mastercard. Cuando insertas una tarjeta e introduces un número de identificación personal (PIN), la red EFTPOS nacional gestiona ese pago. Cuando utilizas una tarjeta de crédito, el sistema de Visa o Mastercard se encarga de ello. Las terminales pueden ser inalámbricas y suelen admitir pagos sin contacto. Algunos proveedores ofrecen Tap to Pay, que permite que los teléfonos inteligentes compatibles funcionen como terminales sin hardware adicional.

Pasarelas e integraciones

El comercio electrónico requiere una pasarela de pagos, que muchos proveedores de servicios de pago incluyen de manera predeterminada, lo que facilita a las pequeñas empresas ofrecer diferentes opciones de pago en Nueva Zelanda.

Las configuraciones en línea estándar incluyen lo siguiente:

• Páginas de confirmación de compra alojadas, cuya configuración es más rápida y el riesgo es menor

• Campos integrados o integraciones de interfaz de programación de aplicaciones (API), que permiten un mayor control y personalización

• Enlaces de pago o facturas, que son ideales para empresas de servicios

Las carteras digitales como Apple Pay y Google Pay son ampliamente aceptadas y mejoran la experiencia del proceso de compra móvil.

Lectores móviles

Los lectores de tarjetas móviles se emparejan con tu teléfono o tableta y son populares entre los profesionales, los vendedores de mercados y los proveedores de servicios móviles. Ofrecen portabilidad con tarifas simples por transacción. Herramientas como Stripe Terminal te permiten gestionar pagos en línea y en persona a través de una sola plataforma.

Muchas empresas utilizan una combinación de terminales en las tiendas, pasarelas en línea y lectores móviles para ofrecer flexibilidad. Tu configuración debe reflejar cómo y dónde quieren pagar tus clientes.

¿Cómo funcionan las comisiones de aceptación de tarjetas en Nueva Zelanda?

Cada transacción con tarjeta (excepto las nacionales de EFTPOS) conlleva una comisión por servicio al comerciante, que suele ser un porcentaje del importe de la venta. Los costos se basan en el tipo de pago, la tarjeta utilizada y el proveedor.

Este cargo suele incluir lo siguiente:

• Tasa de intercambio que se paga al banco del titular de tarjeta

• Comisiones de las redes de tarjetas que se pagan a la red de tarjetas

• Comisiones de procesamiento y margen adquirente que se pagan a tu banco o al del proveedor

Los proveedores de servicios de pago suelen agrupar estos costos en una sola tarifa fija por transacción (p. ej., el 2.7 % + ¢30). Si procesas grandes volúmenes, es posible que obtengas precios de intercambio más elevados o una tarifa combinada.

¿Cuánto te cuestan estas comisiones?

Las comisiones comerciales dependen en gran medida de tu proveedor de servicios de pago y de los métodos de pago que aceptes. El intercambio en Nueva Zelanda también está establecido en función del tipo de tarjeta, pero existen límites del sector.

A continuación, te presentamos un desglose del intercambio para diferentes métodos de pago:

• EFTPOS: no hay tasa de intercambio por transacción.

• Débito sin contacto: el intercambio tiene un límite del 0.2 %, pero las comisiones totales del comerciante suelen ser del 0.6 % al 0.7 %.

• Tarjetas de crédito: a partir de diciembre de 2025, el intercambio tiene un límite del 0.3 % para las transacciones en persona y del 0.7 % para los pedidos en línea.

• Tarjetas internacionales y extranjeras: en este momento, las comisiones no están limitadas, pero a partir de mayo de 2026 tendrán un límite del 0.7 % para los pagos con tarjeta de crédito en persona y del 0.6 % para los pagos con tarjetas de débito en persona. Las transacciones con tarjeta en línea tendrán un límite del 1.5 % para las tarjetas de crédito y del 1.4 % para las tarjetas de débito.

¿Se puede cobrar un recargo?

Las empresas pueden aplicar recargos para recuperar las comisiones de intercambio o de comerciante, pero las directrices locales exigen transparencia y equidad  cuando lo hacen. La legislación pendiente podría prohibir por completo esta práctica  para las transacciones en persona en 2026.

¿Qué responsabilidades de seguridad y cumplimiento de la normativa tienen las empresas de Nueva Zelanda?

Aceptar pagos con tarjeta significa proteger los datos de las tarjetas y prevenir fraudes. El Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) es el estándar que se aplica a nivel mundial a todas las empresas que aceptan tarjetas.

Tu obligación con respecto al PCI DSS depende de cómo aceptes pagos:

• Si utilizas una terminal EFTPOS sin datos de tarjeta almacenados, solo eres responsable de mantener la seguridad de los dispositivos y verificar su manipulación.

• Si utilizas páginas de proceso de compra alojadas en línea o redireccionamientos, un proveedor de servicios de pago maneja la información confidencial y tú debes completar una breve autoevaluación anual.

• Si gestionas directamente los datos de las tarjetas o los almacenas, tu responsabilidad en materia de cumplimiento de la normativa es mayor. Prepárate para pasar por controles de seguridad, controles más estrictos y, posiblemente, auditorías.

En todos los modelos, debes mantener redes seguras, mantener los sistemas actualizados y nunca almacenar números de tarjetas completos, a menos que lo hagas a través del sistema de tokenización de un proveedor certificado.

Otras prácticas de seguridad importantes incluyen lo siguiente:

• Usar de 3D Secure para minimizar el fraude electrónico y transferir la responsabilidad al emisor

• Nunca almacenar datos de tarjetas manualmente (sin formularios, notas ni hojas de cálculo en papel)

• Notificar a tu proveedor de inmediato si sospechas de una violación

• Cumplir las leyes de privacidad de Nueva Zelanda cuando recopilas datos personales

Los proveedores de servicios PCI nivel 1 como Stripe gestionan los aspectos más complejos del cumplimiento de la normativa cuando utilizas integraciones con métodos aprobados.

¿Cómo deben las empresas de Nueva Zelanda elegir el mejor modelo de aceptación de pagos?

Cada método de pago tiene sus fortalezas. La mejor combinación depende de tus canales de venta, el comportamiento de los clientes y las prioridades de costos.

A continuación, se detallan las ventajas y desventajas de cada método de pago.

Tarjetas de crédito y débito

Son rápidas, convenientes e importantes para las ventas en línea, la hospitalidad y los negocios orientados al cliente. Se aplican comisiones, pero la complejidad del proceso de compra puede reducirse considerablemente, lo cual suele aumentar las conversiones.

EFTPOS

Esta es la opción más barata para pagos en persona. No hay comisiones por transacción, pero se limitan a las tarjetas de débito nacionales y al uso en tiendas. No están disponibles para pagos electrónicos o remotos.

Transferencias bancarias

Son ideales para facturas, transacciones B2B y artículos de alto valor. No hay comisiones para el comerciante, pero el proceso es más lento y depende de que los clientes completen la transferencia manualmente.

Una estrategia inteligente puede implicar el uso de EFTPOS para mantener bajos los costos de la deuda interna en los pagos en persona, el uso de tarjetas para minimizar la deserción del cliente durante el proceso de compra en línea y el uso de transferencias bancarias para facturas grandes en las que los clientes se sientan cómodos con el uso del pago manual.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y que no requieren programación, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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