Pour accepter les paiements par carte en Nouvelle-Zélande, vous devez comprendre le fonctionnement des systèmes de paiement locaux, l’origine réelle des coûts et les attentes des clients au point de vente (POS). Ceci vous permettra de configurer le système de paiement par carte bancaire de votre entreprise et de proposer un processus de paiement plus rapide, plus simple et plus sûr. Dans cet article, nous vous expliquons comment les entreprises peuvent accepter les cartes de crédit en Nouvelle-Zélande, quels types de modèles d’acceptation de cartes sont disponibles et comment choisir le modèle le mieux adapté à votre entreprise.

Contenu de cet article

• Qu’entend-on par « accepter les cartes de crédit » en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment les entreprises néo-zélandaises configurent-elles le service d’acquisition pour commerçants et le traitement des paiements ?
  
• Quels sont les types de modèles d’acceptation de carte bancaire disponibles en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment sont calculés les frais liés à l’acceptation des cartes bancaires en Nouvelle-Zélande ?
  
• Quelles obligations de sécurité et de conformité incombent aux entreprises en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment choisir le meilleur modèle d’acceptation des paiements pour une entreprise en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’entend-on par « accepter les cartes de crédit » en Nouvelle-Zélande ?

En Nouvelle-Zélande, les clients privilégient largement les paiements par carte bancaire aux paiements en argent liquide. En effet, 10,3 % d’entre eux seulement ont utilisé l’argent liquide comme principal moyen de paiement en 2023. Parallèlement, environ 81,4 % ont opté pour des cartes de débit, de crédit ou des cartes de paiement locales. Les petites entreprises en Nouvelle-Zélande risquent de perdre d’importants revenus si elles n’acceptent pas les cartes bancaires.

Le fait d’accepter les cartes bancaires implique des frais de gestion, des délais de règlement et des exigences de sécurité. Aussi, les entreprises devront comprendre comment les paiements par carte interagissent avec le terminal de Virement électronique de fonds au point de vente (EFTPOS) qui traite les paiements par carte de débit nationaux différemment de Visa et Mastercard.

Comment les entreprises néo-zélandaises configurent-elles le service d’acquisition pour commerçants et le traitement des paiements ?

Il existe deux principales façons de commencer à accepter les paiements par carte bancaire en Nouvelle-Zélande. Voyons cela de plus près.

Un compte commerçant auprès de votre banque

Vous faites une demande d’ouverture de compte commerçant auprès d’une banque (par exemple, ANZ, ASB Bank, BNZ, Westpac). Une fois votre demande approuvée, votre compte commerçant reçoit les transactions par carte bancaire avant leur règlement sur votre compte professionnel principal. Pour cette configuration, vous aurez également besoin d’une passerelle de paiement pour les ventes en ligne ou d’un terminal POS pour les paiements en personne.

En général, la configuration implique des démarches administratives, des vérifications de risques et un délai d’attente. Les coûts varient et peuvent inclure des frais de service commerçant, la location du terminal et des frais de service mensuels. En contrepartie, vous bénéficiez d’une tarification plus précise et d’une relation directe avec votre banque, ce qui est avantageux pour les volumes importants de transactions ou les configurations sur mesure.

Un prestataire de paiement

Cette option ne nécessite pas de compte commerçant distinct. Il vous suffit de vous inscrire en ligne, de vérifier vos informations et de commencer à accepter les paiements en quelques heures. L’ensemble des services, de la passerelle de paiement à la conformité et à la tarification, est généralement facturé à un tarif fixe par transaction. Ce modèle est courant pour les petites entreprises et les startups étant donné qu’il est rapide à mettre en place et évite les frais administratifs liés à la gestion de plusieurs composantes de paiement.

Quelle que soit l’option que vous choisissiez, vous devrez authentifier votre entreprise, respecter les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et vous assurer que votre moyen de paiement prend en charge les canaux que vous utilisez, qu’ils soient en ligne, en personne ou les deux.

Quels sont les types de modèles d’acceptation de carte bancaire disponibles en Nouvelle-Zélande ?

Votre méthode d’acceptation des paiements par carte bancaire dépend de l’endroit et de la manière dont vous vendez. L’infrastructure est suffisamment flexible pour prendre en charge toutes les combinaisons, que ce soit en magasin ou en ligne, mais sa configuration est importante.

Voici les différents types de modèles.

Terminaux et EFTPOS

De nombreuses entreprises ayant une présence physique utilisent des terminaux EFTPOS qui gèrent à la fois les transactions par carte de débit nationale et les transactions Visa et Mastercard. Lorsque vous insérez une carte bancaire et saisissez un code d’identification personnel (PIN), le réseau EFTPOS national gère ce paiement. Lorsque vous approchez votre carte bancaire du lecteur de carte, c’est le système Visa ou Mastercard qui prend en charge la transaction. Les terminaux peuvent être sans fil et prennent généralement en charge les paiements sans contact. Certains fournisseurs proposent la méthode Tap to Pay qui permet aux smartphones compatibles de fonctionner comme des terminaux sans matériel supplémentaire.

Passerelles et intégrations

L’e-commerce nécessite la présence d’une passerelle de paiement. De nombreux prestataires de paiement intègrent une passerelle par défaut, ce qui facilite la mise à disposition d’options de paiement pour les petites entreprises en Nouvelle-Zélande.

Les configurations courantes en ligne comprennent ce qui suit :

• Pages de paiement hébergées, qui offrent la configuration la plus rapide et le risque le plus faible

• Intégrations de champs ou interfaces de programmation d’applications (API), qui permettent davantage de contrôle et de personnalisation

• Liens de paiement ou factures, qui sont le choix parfait pour les entreprises de services

Les wallets comme Apple Pay et Google Pay sont largement pris en charge et améliorent l’expérience de paiement mobile.

Lecteurs mobiles

Les lecteurs de cartes bancaires mobiles se connectent à votre téléphone ou à votre tablette et sont populaires auprès des artisans, des commerçants et des fournisseurs de services mobiles. Ils offrent une grande portabilité grâce à une tarification simple par transaction. Des outils comme Stripe Terminal vous permettent de gérer les paiements en ligne et en personne via une plateforme unique.

Pour plus de flexibilité, de nombreuses entreprises utilisent une combinaison de terminaux en magasin, de passerelles de paiement en ligne et de lecteurs mobiles. Votre configuration doit donc refléter les préférences de paiement de vos clients, tant en termes de moyen que d’emplacement.

Comment sont calculés les frais liés à l’acceptation des cartes bancaires en Nouvelle-Zélande ?

Chaque transaction par carte bancaire (sauf les paiements nationaux par terminal EFTPOS) entraîne des frais de service commerçant, généralement un pourcentage du montant de la vente. Ces frais varient selon le moyen de paiement, le type de carte bancaire et votre prestataire de paiement.

En général, ces frais comprennent ce qui suit :

• Frais d’interchange versés à la banque du titulaire de la carte

• Frais de réseau de cartes bancaires versés au réseau concerné

• Frais de traitement et marge de l’acquéreur versés à votre banque ou au prestataire

Les prestataires de paiement regroupent souvent ces frais en un tarif forfaitaire unique par transaction (par exemple, 2,7 % + 0,30 $). Si vous traitez des volumes importants de transactions, vous pourriez bénéficier d’une tarification avec frais d’interchange majorés ou d’un tarif mixte.

Quel est le coût de ces frais ?

Les frais du commerçant dépendent en grande partie de votre prestataire de paiement et des moyens de paiement que vous acceptez. En Nouvelle-Zélande, les commissions d’interchange varient également selon le type de carte bancaire, mais des plafonds sont en vigueur dans le secteur.

Voici le détail des commissions d’interchange pour différents moyens de paiement :

• EFTPOS : il n’y a pas de frais d’interchange par transaction.

• Paiement par carte sans contact : les frais d’interchange sont plafonnés à 0,2 %, mais les frais totaux du commerçant sont souvent de 0,6 % à 0,7 %.

• Cartes de crédit : cela fait depuis décembre 2025 que les frais d’interchange sont plafonnés à 0,3 % pour les transactions en personne et à 0,7 % pour les commandes en ligne.

• Cartes bancaires internationales et étrangères : les frais ne sont actuellement pas plafonnés. Cependant, à partir de mai 2026, ils seront plafonnés à 0,7 % pour les paiements par carte de crédit en personne et à 0,6 % pour les paiements par carte de débit en personne. Les transactions en ligne par carte seront plafonnées à 1,5 % pour les cartes de crédit et à 1,4 % pour les cartes de débit.

Pouvez-vous appliquer des frais supplémentaires ?

Les entreprises peuvent imposer des frais supplémentaires pour recouvrer les frais d’interchange ou les frais du commerçant, mais les réglementations locales imposent la transparence et l’équité dans ce cas. Un projet de loi en cours d’examen pourrait interdire complètement cette pratique pour les transactions en personne en 2026.

Quelles obligations de sécurité et de conformité incombent aux entreprises en Nouvelle-Zélande ?

Le fait d’accepter des paiements par carte bancaire implique de protéger les données bancaires et de prévenir la fraude. La Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est la norme internationale qui s’applique à toutes les entreprises qui acceptent les cartes bancaires.

Votre obligation vis-à-vis de la PCI DSS dépend de la manière dont vous acceptez les paiements :

• Si vous utilisez un terminal EFTPOS sans données de carte bancaires enregistrées, vous êtes uniquement responsable de la sécurité des appareils et de la vérification des tentatives de falsification.

• Si vous utilisez des pages de paiement hébergées en ligne ou des pages de redirection, un prestataire de paiement gère les informations sensibles et vous remplissez une courte auto-évaluation annuelle.

• Si vous traitez ou enregistrez directement des informations de cartes bancaires, vos obligations de conformité sont plus importantes. Attendez-vous à des analyses de sécurité, des contrôles plus stricts et éventuellement des audits.

Quels que soient les modèles adoptés, vous devez maintenir des réseaux sécurisés, tenir les systèmes à jour et ne jamais sauvegarder les numéros complets des cartes bancaires, sauf si vous le faites par l’intermédiaire du système de tokenisation d’un prestataire certifié.

Voici d’autres pratiques de sécurité importantes à envisager :

• Utiliser le système 3D Secure pour minimiser la fraude en ligne et transférer la responsabilité à l’émetteur

• Ne jamais sauvegarder manuellement les informations des cartes bancaires (ni formulaires papier, ni notes, ni feuilles de calcul).

• Informer immédiatement votre prestataire si vous soupçonnez une violation

• Respecter les lois néo-zélandaises sur la protection de la vie privée lors de la collecte d’informations personnelles

Les fournisseurs de services certifiés PCI de niveau 1, comme Stripe, gèrent les aspects les plus complexes de la conformité lorsque vous effectuez une intégration par le biais des méthodes approuvées.

Comment choisir le meilleur modèle d’acceptation des paiements pour une entreprise en Nouvelle-Zélande ?

Chaque moyen de paiement a ses avantages. La meilleure combinaison dépend de vos canaux de vente, du comportement de vos clients et de vos priorités en matière de coûts.

Voici donc les avantages et les inconvénients de chaque moyen de paiement.

Cartes de crédit et de débit

Celles-ci représente un moyen rapide, pratique et essentiel pour la vente en ligne, l’hôtellerie et les entreprises en contact direct avec la clientèle. Bien que des frais s’appliquent, mais ce processus de paiement peut être considérablement simplifié. Ceci augmente généralement le taux de conversion.

EFTPOS

Il s’agit de l’option la plus économique pour les paiements en personne. Sachant qu’elle n’implique aucun frais par transaction, cette option est réservée aux cartes de débit nationales et utilisable uniquement en magasin. De plus, cette option n’est pas disponible pour les paiements en ligne ou à distance.

Virements bancaires

Cette solution est idéale pour les factures, les transactions B2B et les ventes de grande valeur. Cette option est sans frais pour le commerçant, mais le processus est plus lent et repose sur la saisie manuelle des détails du virement par le client.

Une stratégie judicieuse pourrait consister à utiliser le terminal EFTPOS pour limiter les coûts liés aux dettes domestiques en personne, à utiliser les cartes bancaires pour minimiser l’abandon de panier lors des paiements en ligne et à utiliser les virements bancaires pour les factures importantes lorsque les clients préfèrent payer manuellement. Les systèmes les plus performants s’adaptent aux besoins des clients et suppriment tous les obstacles à la conclusion d’une vente.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution unifiée et mondiale qui permet à toute entreprise (des startups en croissance aux grandes multinationales) d’accepter des paiements en ligne, en personne et à l’international.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience d’achat client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce aux interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet créé par Stripe.

• Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée entre les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompensez la fidélité et augmentez les revenus.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des autorisations.

• Allez plus vite avec une plateforme de croissance flexible et fiable : Construisez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

Découvrez comment Stripe Payments peut vous aider à optimiser vos paiements en ligne et en personne, ou démarrez dès aujourd’hui.