El movimiento de la criptomoneda está alterando el modo en el que cruza las fronteras el dinero. Billones de dólares se trasladan al año mediante las redes de la cadena de bloques bajo el formato de las Bitcoin, Ether, stablecoins y otras formas de moneda en línea. Y este proceso discurre con rapidez, unos precios bajos y niveles de mayor transparencia en la comparativa de los modelos de pago hasta hoy utilizados. En consiguiente las plataformas de intercambio (exchanges), los monederos y los protocolos bajo las cadenas de bloque han devenido en una infraestructura al alternar la solución ante el pago, al paso que avanza el desarrollo en el modelo de los datos del software, los sistemas de cumplimiento de la normativa y las estructuras normativas a fines de hacerse sitio entre el grupo de actores de este nuevo escenario.

Más abajo explicamos el modo en el que se logran las transferencias en su escala máxima, las utilidades que los rastrean y las formas en las que la empresa las logra administrar en un marco de seguridad.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué impulsa el movimiento de la criptomoneda a nivel mundial en el día de hoy?
  
• ¿De qué forma se favorecen las transferencias de los activos en el nivel máximo, desde la perspectiva de la plataforma, la del intercambio, el monedero y la del modelo en el protocolo?
  
• ¿De qué manera rastrean las herramientas de datos el movimiento en la criptomoneda para lograr el analítico y cumplir con las normativas?
  
• ¿En dónde coindicen con la opción en la movilidad de los activos las vertientes en los riesgos por las actividades de tipo ilícitos y el fraude?
  
• ¿De qué modo afecta a la liquidez y en los precios el efecto de la posibilidad al relacionarse con las varias redes (lo que de forma común denominamos interoperabilidad por y en la estructura cruce)?
  
• ¿De qué forma en la parte institucional logran un aumento con transparencia y el nivel el control y la revisión de la movilidad de la criptomoneda?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe
  

What drives global crypto movement today?

Many global users are seeking faster, cheaper, and more open payment networks. Crypto can offer them.

Several forces power crypto movement:

• Speculative capital: Crypto flows still rise and fall with market sentiment. Global activity tracks risk appetite. When investors feel bullish, capital tends to flood in across borders; when liquidity tightens, those flows usually shrink. Crypto has become a global risk asset that often moves with macroeconomic trends such as interest rates and dollar strength.

• Stablecoin adoption: Stablecoins, a type of cryptocurrency pegged to assets such as the US dollar, represent 30% of all onchain cryptocurrency transaction volume. Their stability and low cost make them ideal for remittances, vendor payments, and intercompany transfers. They clear in minutes rather than days, cost pennies instead of percentages, and operate at all hours.

• Economic instability: In countries where inflation runs high or banking access is unreliable, crypto can be a practical alternative. People can convert savings to dollar-pegged stablecoins or move funds abroad to protect value. Many people turn to crypto to help protect against devaluation in markets with volatile exchange rates, steep remittance fees, or tight capital controls.

• Institutional momentum: Many large businesses are beginning to move a portion of their funds onchain for treasury management and global settlement. Stripe’s stablecoin-based financial accounts, for example, let companies in over 100 countries hold and transfer dollar-denominated stablecoin balances alongside traditional balances. This is proof that crypto payment networks are becoming part of real financial infrastructure.

¿Cómo facilitan los intercambios, monederos y protocolos las transferencias de activos a gran escala?

Detrás de cada transacción de criptomoneda en el mundo se encuentra una red de intercambios, monederos y redes con las que se puede mover una gran cantidad de valor a niveles de eficiencia considerables. A continuación, desglosamos cómo se realizan estas transferencias a gran escala con esta infraestructura.

Cambios a nivel mundial

Los intercambios conectan a los compradores y vendedores en cualquier punto, y permiten el traslado del valor de Nairobi a Nueva York en tan solo un par de minutos. En las transacciones entre partes (OTC, por sus siglas en inglés) y los servicios de intermediación institucional se gestionan la mayor parte de las grandes transferencias en el ámbito privado para eludir el deslizamiento (slippage) y la alteración del mercado.

Monederos y custodia

Los monederos permiten tomar medidas sobre los activos de criptomonedas. Se presentan en distintos formatos; por ejemplo, en una aplicación móvil para usuarios o en sistemas controlados por un protocolo más seguros para las empresas. En los monederos institucionales a menudo se utilizan configuraciones informáticas con varias firmas para que una sola persona no pueda mover de forma unilateral los fondos. Los equipos de tesorería pueden aprobar por adelantado las direcciones de los destinatarios, recibir alertas de cada transferencia de salida y restringir el avance de las transacciones de importes más grandes hasta que consten de las múltiples firmas con las que procedan.

Redes de las cadenas de bloques

A nivel fundamental, las cadenas de bloques sirven para descentralizar los niveles en el pago (settlement layers). La cadenas de bloques públicas confirman y graban todos los traslados en el libro mayor transparente. Es posible el traslado barato incluso de grandes importes: en 2022 con una única transacción de Bitcoin se transfirieron alrededor de 500 millones de $ en valor por tarifas inferiores a 1 $. Los costes de la transacción dependen del volumen de datos, y no del valor, de manera que mover 1.000 millones de dólares puede costar más o menos lo mismo que mover 1.000 $. Redes como la Lightning Network (L2, por sus iniciales) o las cadenas de gran rendimiento (high-throughput), como Solana, pueden aumentar aun más los niveles de eficiencia.

Infraestructura de pagos integrada

Las redes de stablecoin logran que los intercambios, monederos y socios realicen traslados de forma prácticamente instantánea. A modo de ejemplo, las cuentas de stablecoin de Stripe echan mano de las mismas redes de pagos en las que las empresas envían y reciben los fondos cruzando las fronteras, y para ello eluden los modelos tradicionales de las transferencias electrónicas. Esto da muestra de la fusión entre la infraestructura de la criptomoneda y las ampliadas opciones de la pila de pago.

¿Cómo rastrean las herramientas de datos el movimiento de criptomonedas para el cumplimiento de la normativa y el análisis?

Cada transacción de criptomonedas deja una marca permanente en la cadena de bloques. Las plataformas modernas de análisis convierten este libro mayor transparente y en bruto en un conocimiento sobre el que se puede actuar.

Veamos cómo se hace:

• Visibilidad en la cadena de bloques: Los exploradores de cadenas de bloques permiten que cualquier persona vea las direcciones y los importes, pero las herramientas de análisis asignan conexiones, etiquetan entidades conocidas y rastrean la manera en que los activos se mueven por el sistema.

• Clustering (agrupamiento) y atribución: El software analítico analiza las direcciones de los monederos y los conecta a actores reales. Por ejemplo, un programa podría identificar que cientos de direcciones pertenecen a un solo cambio o que un pago procedía de una entidad sancionada. Este agrupamiento convierte la actividad pseudónima en patrones legibles.

• Puntuación de riesgo y alertas: Se puede asignar una puntuación de riesgo a cada monedero digital o transacción en función de su exposición a actividades ilícitas, como servicios de mezcla, monederos de ransomware o mercados de la web oscura (darknet). Estas puntuaciones ayudan a los equipos responsables de cumplimiento de la normativa a detectar automáticamente las transacciones sospechosas o a congelar las entradas de alto riesgo antes de que lleguen a los clientes.

• Cumplimiento de la normativa: Numerosos reguladores esperan que los bancos y las empresas de criptomonedas utilicen el análisis de las cadenas de bloques como parte de los procesos de Prevención del Blanqueo de Capitales (AML) y Know Your Customer (KYC). A modo de ejemplo, el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York en 2025 publicó una guía para que las instituciones financieras de su estado que trabajen con divisas digitales implementen herramientas de análisis que monitoricen y rastreen la actividad de los activos digitales. Los análisis son una herramienta importante a la hora de realizar la revisión de nuevos clientes, verificar las fuentes de los fondos e investigar las grandes transferencias.

• Inteligencia operativa: Más allá del cumplimiento de la normativa, las plataformas de análisis ofrecen valor para la empresa. Pueden revelar patrones de liquidez a lo largo de las redes, rastrear transferencias a gran escala que puedan mover los mercados y ayudar a los equipos a cuantificar la adopción de medidas o la velocidad a la que se realizan las transacciones en una región en particular.

¿Dónde coinciden riesgos como el fraude o los usos ilícitos y la movilidad de los activos?

Las mismas características que hacen que las criptomonedas sean tan eficientes pueden convertirlas en atractivas para los infractores fraudulentos. Según crecen los flujos de criptomonedas, las tácticas usadas para explotarlas siguen siendo una amenaza.

Finanzas ilícitas

Los grupos de delincuentes se valen de la cualidad transfronteriza de las criptomonedas para mover los fondos robados o sancionados por las distintas jurisdicciones. A través de intercambios descentralizados, puentes entre cadenas (cross-chain) y servicios de permutas de monedas, se ha lavado el valor ilícito en una cantidad de casi 22.000 millones de $. Quienes lo practican con un nivel de sofisticación alto suelen cambiar de una cadena a otra (lo que se conoce como “chain-hop”) con el fin de borrar su rastro.

Investigaciones complejas

A la hora de rastrear los activos por las distintas cadenas y protocolos, las autoridades policiales se enfrentan a un desafío. Más de un tercio de las grandes investigaciones de criptomonedas involucran, al menos, a tres cadenas de bloques (blockchain). Otras, de media, abarcan más de diez. El cierre de un proveedor o plataforma de intercambio de mezcla (mixer) no es siempre la solución porque, sencillamente, el foco de la actividad puede desplazarse a otro lado.

Fraudes y estafas

El alcance a nivel mundial implica un aumento rápido de estafas. Los delincuentes pueden recaudar fondos en un país y mover los ingresos a otro en el transcurso de minutos sin que sus víctimas hayan tenido tiempo para darse cuenta. En los casos de fraude, entre los que se incluyen el phishing, los esquemas de inversión falsos y los llamados “tirones de alfombra” en finanzas descentralizadas, el movimiento de los fondos transcurre en plazos demasiado cortos para los métodos habituales de recuperación.

¿Cómo afecta la interoperabilidad entre cadenas a la liquidez y la fijación de precios?

Los activos se mueven con relativa facilidad a través de decenas de redes gracias a tecnologías de interoperabilidad como los puentes, los tokens envueltos y los intercambios entre cadenas. Esto ha dispersado la liquidez en múltiples plataformas.

Esto es lo que debes saber:

• Movilidad y fragmentación: El software entre cadenas ofreció una solución al problema de llevar los activos a donde debían ir, pero multiplicó el número de lugares donde se negocian esos activos. En lugar de un fondo de liquidez unificado, hay muchos más pequeños. Las stablecoins como el USDC, por ejemplo, existen en múltiples blockchains a la vez, y cada versión se negocia por separado.

• Ineficiencia del mercado: La liquidez fragmentada significa diferenciales más amplios y un mayor deslizamiento al ejecutar órdenes grandes. Un trader que quiera mover millones de dólares en un token de capitalización media podría tener que dividir esa orden en múltiples exchanges y blockchains para obtener un precio medio justo. Los arbitrajistas intentan cerrar esas brechas, pero las transferencias entre cadenas llevan tiempo, por lo que las ineficiencias persisten más que en los mercados tradicionales.

• Tensión de capital: Para gestionar esta fragmentación, las empresas de trading e instituciones a menudo mantienen fondos estacionados en muchos exchanges y cadenas, listos para desplegarse donde surjan oportunidades. Eso restringe el capital y expone a las empresas a más riesgo diario y de contraparte.

• Próximos desarrollos: El sector está trabajando para volver a agregar la liquidez a través de sistemas de ruta más inteligentes y capas de cobro unificadas. Se está explorando un middleware que pueda obtener liquidez automáticamente en todas las cadenas (haciendo así que la fragmentación sea invisible para el cliente final).

¿Cómo pueden las instituciones supervisar y gestionar el movimiento de criptomonedas con transparencia y control?

Gestionar los flujos de criptomonedas significa aportar visibilidad y gobernanza a un sistema diseñado para la velocidad. Así es como los equipos pueden supervisar y gestionar las criptomonedas:

• Visibilidad en tiempo real: Debido a que cada transacción pública se registra, los equipos de tesorería y de riesgo pueden ver las posiciones actualizadas en tiempo real en las cadenas y los monederos. En lugar de esperar informes por lotes, supervisan paneles de control integrados en la cadena (on-chain) que muestran las exposiciones, contrapartes y flujos actuales.

• Movimiento impulsado por políticas: Las reglas internas codificadas en los permisos de los monederos o en los contratos inteligentes (smart contracts) determinan cómo y cuándo se puede mover el valor. Estas políticas pueden establecer límites diarios, requerir cofirmantes para transferencias de alto valor o pausar automáticamente una transacción cuando no coincida con los patrones esperados. Estos controles funcionan como políticas de tesorería programables; pueden ser flexibles, auditables y rápidas.

• Fácil integración: La supervisión de las criptomonedas se está incorporando a los mismos sistemas que ya rigen los pagos en dinero fíat, los riesgos y la contabilidad. Las empresas están conectando los datos de la cadena con los programas de planificación de recursos empresariales (ERP) y los programas de conciliación para que cada movimiento de criptomonedas aparezca en los extractos financieros con la misma trazabilidad que una transferencia bancaria.

• Adopción: Proveedores de pagos como Stripe están mostrando cómo combinar velocidad y supervisión integrando las transferencias de stablecoins directamente en los flujos de pago empresariales, con el cumplimiento de la normativa y el mantenimiento de los registros incorporados.

Cómo puede ayudarte Stripe

Stripe Payments proporciona una solución de pago global y unificada que ayuda a cualquier empresa (desde startups en crecimiento hasta multinacionales) a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con stablecoin desde casi cualquier lugar del mundo y cobrarlos como moneda fiduciaria en sus saldos de Stripe.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimiza tu experiencia del proceso de compra: Crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas stablecoins y criptomonedas.

• Expándete a nuevos mercados más rápido: Llega a clientes en cualquier lugar y reduce la dificultad y el coste de la gestión multidivisa con opciones de pago transfronterizo, disponibles en 195 países y en más de 135 divisas.

• Unificar los pagos por Internet y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejora el rendimiento de los pagos: Aumenta los ingresos con una variedad de software de pago personalizable y fácil de configurar, que incluye protección antifraude sin código y capacidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para escalar contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.

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