เมื่อคุณขายสินค้าข้ามพรมแดน จะมีการแบ่งส่วนค่าใช้จ่ายเบื้องหลังทุกๆ ธุรกรรมระหว่างประเทศ: สกุลเงินที่ลูกค้าของคุณชำระเงินและสกุลเงินที่คุณได้รับ ช่องว่างนั้นกำหนดว่าลูกค้าจะรับรู้แบรนด์ของคุณอย่างไร คุณสามารถปรับยอดการชำระเงินได้ชัดเจนแค่ไหน และคุณจะเก็บยอดขายได้มากเพียงใดหลังจากหักค่าธรรมเนียมแล้ว ขณะที่ตลาดการชําระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกมีมูลค่า 194.6 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 ธุรกิจมักจะประเมินต่ําเกินไปว่าสกุลเงินของธุรกรรมและสกุลเงินสําหรับการชําระเงินกําหนดทิศทางการดําเนินงานของตนมากเพียงใด จนกว่าต้นทุนและความท้าทายต่างๆ จะเริ่มทบสูงขึ้น

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายว่าสกุลเงินของธุรกรรมและสกุลเงินที่ใช้ชําระเงินทํางานอย่างไร เหตุใดจึงแตกต่างกัน และธุรกิจควรทําอย่างไรเพื่อจัดการสกุลเงินเหล่านี้ให้ดียิ่งขึ้น

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• สกุลเงินของธุรกรรมกับสกุลเงินที่ใช้ชําระเงินแตกต่างกันอย่างไร
  
• เหตุใดสกุลเงินของธุรกรรมและสกุลเงินสําหรับการชําระเงินจึงมักแตกต่างกันในการทําธุรกรรมทั่วโลก
  
• สกุลเงินที่ไม่ตรงกันส่งผลต่อการกระทบยอดและการรายงานอย่างไร
  
• ผลกระทบทางการเงินของค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินคืออะไร
  

สกุลเงินของธุรกรรมกับสกุลเงินสําหรับการชําระเงินแตกต่างกันอย่างไร

เมื่อคุณประมวลผลการชําระเงินทั่วโลก โดยทั่วไปจะมี 2 สกุลเงินที่แตกต่างกัน ได้แก่ สกุลเงินที่ลูกค้าของคุณใช้ชําระและสกุลเงินที่คุณได้รับ ทั้งสองอย่างมีจุดประสงค์ที่แตกต่างกันดังนี้

• สกุลเงินของธุรกรรมคือสกุลเงินที่ลูกค้าเห็น นี่คือสิ่งที่จะเรียกเก็บในขั้นตอนการชําระเงิน

• สกุลเงิของนการชําระเงินคือสกุลเงินที่คุณได้รับในบัญชีธนาคารของคุณในฐานะธุรกิจ

สองสกุลเงินนี้ไม่เหมือนกันเสมอไป และสําหรับธุรกิจระดับโลก มักจะเป็นสิ่งที่ดี การเรียกเก็บเงินจากลูกค้าในสกุลเงินท้องถิ่นของลูกค้า (สกุลเงินที่ใช้แสดงจริง) จะช่วยขจัดอุปสรรคในขั้นตอนการชําระเงิน และสามารถช่วยสร้างความมั่นใจและลดการละทิ้งตะกร้าสินค้าได้ด้วย การชําระเงินในสกุลเงินที่คุณต้องการ (สกุลเงินที่ใช้ชําระเงิน) ช่วยให้คุณจัดการการเงินและการบัญชีได้ง่ายขึ้น ช่องว่างระหว่างการนำเสนอและการชำระเงินเป็นเครื่องมือสำคัญในการมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นในทั้งสองด้านของธุรกรรม

เหตุใดสกุลเงินของธุรกรรมและสกุลเงินสําหรับการชําระเงินจึงมักจะแตกต่างกันในการทําธุรกรรมทั่วโลก

เมื่อธุรกิจทำการขายในต่างประเทศ ถือเป็นเรื่องปกติและเป็นเรื่องฉลาดที่สกุลเงินที่ลูกค้าชำระเงินจะต่างจากสกุลเงินที่ธุรกิจได้รับในท้ายที่สุด ต่อไปนี้คือเหตุผลว่าเพราะเหตุใด

ความคาดหวังของลูกค้า

การแสดงในสกุลเงินท้องถิ่นเป็นเครื่องมือในการสร้างยอดขาย:

• ลูกค้ามักจะพึงพอใจที่เห็นราคาในสกุลเงินที่พวกเขารู้จัก โดยเฉพาะสกุลเงินท้องถิ่น โดยไม่ต้องคํานวณในใจเพื่อแปลงค่า

• ผู้ซื้ออาจลังเลที่จะซื้อหากเห็นสกุลเงินต่างประเทศ เนื่องจากจะส่งสัญญาณถึงค่าธรรมเนียมธนาคารเพิ่มเติมและความไม่แน่นอนของอัตราแลกเปลี่ยน

• ผู้ออกบัตรมักจะบวกค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศเมื่อการซื้อไม่ได้ใช้สกุลเงินของเจ้าของบัตร

• การเสนอค่าบริการในสกุลเงินท้องถิ่นจะช่วยเพิ่มอัตราการอนุมัติโดยทําให้การซื้อง่ายขึ้นเพื่อให้ผู้ออกบัตรยืนยันได้ง่ายขึ้น

ข้อควรพิจารณาภายใน

ในฝั่งธุรกิจ การทำเช่นนี้ทําให้ขั้นตอนการทํางานของคุณง่ายขึ้น การจัดการสกุลเงินขาเข้าหลายสิบสกุลแยกกันจะทําให้เกิดความซับซ้อนอย่างมากในด้านการเงิน การรายงาน และการปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านภาษี โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจต่างๆ ต้องการชําระการเบิกจ่ายเป็นสกุลเงินหลักหนึ่งหรือสอง 2-3 สกุล โดยมักจะเป็นสกุลเงินที่ใช้สําหรับบัญชีเงินเดือน ค่าใช้จ่าย และการบัญชีอยู่แล้ว การรับเงินในสกุลเงินที่คุ้นเคยช่วยลดความจําเป็นในการใช้บัญชีธนาคารหลายบัญชี การติดตามการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และการวางแผนกระแสเงินสดที่ซับซ้อน

การรวมเงินทุนไว้ในสกุลเงินที่ใช้ชําระเงินที่คุณใช้งานอยู่แล้วจะทําให้การดําเนินงานเบื้องหลังง่ายขึ้น แม้ว่าการขายส่วนหน้าของคุณจะขยายไปทั่วโลกมากขึ้นก็ตาม

ข้อจํากัดในทางปฏิบัติ

บางครั้งการทํางานกับสองสกุลเงินที่แตกต่างกันก็ไม่ใช่ทางเลือก มันเป็นสิ่งจําเป็น ความพร้อมให้บริการของบัญชีธนาคาร ข้อจํากัดด้านระเบียบข้อบังคับ หรือข้อจํากัดของแพลตฟอร์มอาจกำหนดให้ต้องมีการแปลงสกุลเงินในบางขั้นตอน

ตัวอย่างเช่น หากคุณเรียกเก็บเงินจากลูกค้าในสกุลเงินดอลลาร์สิงคโปร์ (SGD) แต่ไม่มีบัญชีธนาคารที่ใช้ดอลลาร์สิงคโปร์ คุณจะต้องแปลงการชําระเงินนั้นเป็นสกุลเงินที่ธนาคารยอมรับ ผู้ให้บริการชําระเงินอย่าง Stripe สามารถจัดการการแปลงสกุลเงินเหล่านี้ได้โดยอัตโนมัติ ซึ่งให้ความยืดหยุ่นแก่คุณ แต่ยังนําข้อควรพิจารณาด้านการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมาใช้จัดการด้วย

สกุลเงินที่ไม่ตรงกันส่งผลต่อการกระทบยอดและการรายงานอย่างไร

การแปลงสกุลเงินหมายถึงจำนวนเงินธุรกรรมเดิมและจำนวนเงินการจ่ายเงินจะไม่ตรงกันในเอกสาร หากไม่ตรวจสอบ ความไม่ตรงกันเหล่านั้นอาจทําให้การกระทบยอดมีความซับซ้อน บิดเบือนการรายงาน และแม้กระทั่งส่งผลกระทบต่อการคํานวณภาษีของคุณ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าลูกค้าชําระเงิน 970 โครนเดนมาร์กในขั้นตอนการชําระเงิน และคุณจะได้รับประมาณ 130 ยูโรในบัญชีของคุณหลังจากการแปลง หากคุณไม่ติดตามทั้งสองด้านอย่างระมัดระวัง บัญชีของคุณจะแสดงตัวเลขที่ไม่ตรงกัน

เพื่อความถูกต้อง โดยทั่วไปธุรกิจจะบันทึกข้อมูลต่อไปนี้

• ยอดธุรกรรมแรกเริ่มในสกุลเงินของธุรกรรม

• จํานวนเงินที่แปลงแล้วที่ได้รับในสกุลเงินที่ใช้ชําระเงิน

• อัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้ในการแปลง

จากนั้นทีมบัญชีจะติดตามส่วนต่างที่เกิดจากอัตราที่ผันผวน เป็นกําไรหรือขาดทุนจากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ด้วยวิธีนี้ เมื่อคุณกระทบยอดการขายกับการเบิกจ่าย ตัวเลขจะเพิ่มขึ้น และมีการบันทึกผลกระทบของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศไว้อย่างชัดเจน แทนที่จะซ่อนอยู่ในตัวเลขรายรับทั่วไป

หากมีช่องว่างระหว่างวันที่ทําธุรกรรมกับวันที่ชําระเงิน อัตราแลกเปลี่ยนอาจเปลี่ยนแปลงได้ ความผันผวนแม้เพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างรายได้หรือขาดทุนจากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ คุณจะต้องติดตามข้อมูลนี้แยกต่างหากเพื่อการรายงานทางการเงินที่มีระเบียบ หากไม่มีระบบสําหรับสิ่งนี้ ธุรกิจจะมีความเสี่ยงดังต่อไปนี้

• การระบุรายรับไม่ถูกต้อง

• การรายงานผลกําไรที่ไม่ถูกต้อง

• การประสบปัญหากับการปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านภาษีเมื่อมีการรายงานในหลายสกุลเงิน

การทํางานร่วมกับผู้ให้บริการชําระเงินช่วยให้ดําเนินการเหล่านี้ได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น Stripe จัดทํารายงานการกระทบยอดการเบิกจ่ายที่จัดกลุ่มการเบิกจ่ายตามสกุลเงิน และเชื่อมโยงเงินฝากแต่ละรายการกลับไปยังธุรกรรมและอัตราการแปลงสกุลเงินที่ใช้โดยตรง แทนที่จะอ้างอิงการเรียกเก็บเงินและรายการเดินบัญชีธนาคารด้วยตนเอง คุณจะได้รับการรายงานแบบรวมที่โปร่งใสซึ่งแสดงสิ่งต่อไปนี้

• ธุรกรรมใดบ้างที่รวมอยู่ในการเบิกจ่ายแต่ละรายการ

• สกุลเงินดั้งเดิมคืออะไร

• แปลงได้เท่าไหร่และในอัตราใด

ผลกระทบทางการเงินของค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินคืออะไร

โดยปกติการแปลงสกุลเงินจะเกิดขึ้นที่ระดับผู้ประมวลผลการชําระเงิน หรือหลังจากนั้นที่ธนาคารของคุณ เมื่อได้รับเงินในสกุลเงินที่บัญชีของคุณไม่สามารถเก็บไว้ได้ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด กระบวนการมักจะมีค่าใช้จ่ายสองประการ ดังนี้

• ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน: นี่คือการบวกราคาเพิ่มเล็กน้อยไปยังอัตราแลกเปลี่ยนของตลาด

• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: นี่เป็นการเรียกเก็บเงินโดยตรง ซึ่งปกติแล้วจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของยอดธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมของธุรกรรมรายการเดียวอาจมีจํานวนเล็กน้อย แต่ในการชําระเงินข้ามพรมแดนหลายพันหรือหลายล้านรายการ การชําระเงินเหล่านี้อาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานที่สําคัญได้

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณขายผลิตภัณฑ์มูลค่า 1 ล้านยูโรให้กับลูกค้าในยุโรป แต่ชําระเงินเหล่านี้เป็นดอลลาร์สหรัฐ ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน 1% จะคิดเป็นค่าใช้จ่าย 10,000 ยูโรเพื่อย้ายรายได้ของคุณเป็นสกุลเงินการดําเนินงาน หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงการแปลงสกุลเงินนั้นได้ (เช่น โดยการตั้งค่าบัญชีธนาคารที่ใช้สกุลเงินยูโร) คุณจะประหยัดเงิน 10,000 ยูโร

เมื่อเวลาผ่านไป การประหยัด 1% นั้นหมายถึงผลกําไรที่แข็งแกร่งขึ้น โดยเฉพาะสําหรับธุรกิจที่มีปริมาณการชําระเงินสูงในตลาดต่างประเทศ บริษัทบางแห่งถึงกับปรับค่าบริการระหว่างประเทศให้สูงขึ้นเล็กน้อยเพื่อให้ครอบคลุมต้นทุนแอบแฝงของการแปลงสกุลเงิน

หากคุณสามารถรับการเบิกจ่ายเป็นสกุลเงินเดียวกันกับที่ลูกค้าชําระไป คุณก็ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเลย แต่จะเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ผู้ให้บริการชําระเงินของคุณรองรับการชําระเงินในสกุลเงินนั้น หรือหากคุณมีบัญชีธนาคารท้องถิ่นที่สามารถรับการชําระเงินดังกล่าวได้เท่านั้น ตัวอย่างเช่น Stripe Payments ที่ให้บริการผู้รับบัตรในพื้นที่ 46 ตลาด

มิฉะนั้นการแปลงสกุลเงินจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องไม่ได้ นั่นหมายความว่าการตั้งค่าระบบธนาคารอัจฉริยะ การเลือกตําแหน่งและวิธีการเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศจะเป็นแรงผลักดันในระยะยาวที่สําคัญสําหรับธุรกิจที่เติบโตในระดับสากล