เมื่อคุณขายสินค้าออนไลน์ คุณจะต้องมีผู้รับผิดชอบตามกฎหมายสำหรับธุรกรรมนั้น ผู้ให้บริการที่เป็นผู้ค้าในระเบียน (MoR) จะเป็นผู้รับผิดชอบในส่วนนี้แทนธุรกิจของคุณ ส่วนผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) จะทำหน้าที่โอนเงินแทนคุณ แต่ภาระผูกพันดังกล่าวยังคงเป็นของคุณเช่นเดิม ทั้งสองโมเดลนี้อาจดูคล้ายกันในระดับผิวเผิน แต่มีจุดประสงค์การใช้งานจริงที่แตกต่างกันมาก

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าโมเดลผู้ค้าในระเบียนและโมเดลผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินมีการทำงานแตกต่างกันอย่างไร โดยเฉพาะในเรื่องภาษี ความรับผิด และกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน ตลอดจนวิธีตัดสินใจว่าโมเดลใดเหมาะกับธุรกิจของคุณ

ประเด็นสำคัญ

• ผู้ค้าในระเบียนจะรับผิดชอบด้านกฎหมายและการเงินสำหรับการขายแต่ละครั้ง ส่วนผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะรับผิดชอบเฉพาะการดำเนินการชำระเงินเท่านั้น

• โมเดล MoR จะมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ขายผลิตภัณฑ์ดิจิทัลในหลายประเทศ ซึ่งต้องทำการจดทะเบียนภาษีและปฏิบัติตามข้อกำหนดที่จะมีจำนวนเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อขยายไปยังหลายตลาด

• โมเดล MoR นำไปใช้ในระดับธุรกรรมได้ ธุรกิจต่างๆ จึงสามารถเลือกใช้งานเป็นรายธุรกรรมได้ ไม่จำเป็นต้องใช้ดำเนินการกับการชำระเงินทั้งหมด

ผู้ค้าในระเบียนคืออะไร

ผู้ค้าในระเบียน (MoR) คือนิติบุคคลที่รับผิดชอบทางกฎหมายและการเงินสำหรับการขาย เมื่อธุรกิจใช้ MoR ผู้ให้บริการจะกลายเป็นผู้ขายในระบบ โดยจะมีบทบาทเรียกเก็บเงินจากลูกค้า นำส่งภาษีที่เกี่ยวข้อง จัดการข้อโต้แย้ง และรับผิดชอบเรื่องการฉ้อโกง ธุรกิจยังคงเป็นผู้กำหนดราคาและจัดส่งผลิตภัณฑ์ แต่ในแง่ของการปฏิบัติตามข้อกำหนดและความรับผิด MoR จะถือว่าเป็นผู้ขาย

ต่อไปนี้คือขอบเขตความรับผิดชอบทั้งหมดของ MoR

• การจดทะเบียนภาษีและการนำส่งภาษี: MoR จะจดทะเบียนภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) และ GST ในเขตอำนาจศาลที่ดำเนินงาน และจะนำส่งภาษีที่เรียกเก็บให้กับหน่วยงานท้องถิ่นโดยตรง

• ความรับผิดต่อการฉ้อโกงและการจัดการการดึงเงินคืน: MoR จะโต้ตอบการโต้แย้งการชำระเงินและส่งหลักฐานไปยังเครือข่ายบัตร หากธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงส่งผลให้เกิดการดึงเงินคืน MoR ก็มักจะเป็นผู้รับผิดชอบความเสี่ยงทางการเงิน

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: MoR จะจัดการขอบเขตการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI DSS เป็นส่วนใหญ่ รวมถึงข้อกำหนดด้านการชำระเงินในท้องถิ่นที่จำเป็นต่อการประมวลผลธุรกรรมอย่างถูกต้องตามกฎหมายในตลาดที่ให้บริการ

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) คืออะไร

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) จะรวบรวมธุรกิจหลายแห่ง (เรียกว่าผู้ค้าย่อย) ไว้ในระบบการรับชำระเงินของตน ทำให้แต่ละธุรกิจไม่ต้องดำเนินขั้นตอนการประเมินและควบคุมความเสี่ยงอย่างเต็มรูปแบบเพื่อให้ได้บัญชีผู้ค้ามาเป็นของตัวเอง แต่ธุรกิจจะเข้าสู่กระบวนการเริ่มต้นใช้งานบริการของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน แล้วสามารถใช้ระบบการรับชำระเงินดังกล่าวได้เลย ซึ่งทำให้สามารถเริ่มต้นรับการชำระเงินได้เร็วขึ้นมาก โดยกระบวนการเริ่มต้นใช้งานอาจใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีแทนที่จะเป็นหลายสัปดาห์ เนื่องจากผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินได้ดำเนินการในส่วนที่ยุ่งยากไปหมดแล้ว

หน้าที่ที่ไม่ใช่ของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินคือการรับภาระผูกพันด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด ภาษี หรือความรับผิดแทนธุรกิจ โดยผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะเป็นผู้จัดการเรื่องการโอนเงิน แต่ผู้ค้าย่อยก็ยังคงมีความรับผิดชอบตามกฎหมายสำหรับการขาย รวมถึงภาษีที่เกี่ยวข้อง การโต้ตอบการโต้แย้งการชำระเงิน และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบในแต่ละเขตอำนาจศาลที่มีการดำเนินธุรกิจ ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินเป็นผู้ให้บริการแดชบอร์ด การรายงาน และเวิร์กโฟลว์การจัดการข้อโต้แย้ง แต่ธุรกิจก็ยังคงต้องรับผิดชอบต่อผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นเอง

ความแตกต่างหลักๆ ระหว่างผู้ค้าในระเบียนกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินคืออะไรบ้าง

โมเดลผู้ค้าในระเบียนเทียบกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินมีความแตกต่างกันใน 3 ด้าน ได้แก่ ความรับผิดชอบด้านภาษีและการปฏิบัติตามข้อกำหนด ความรับผิดต่อข้อโต้แย้งและการฉ้อโกง และกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและข้อกำหนดด้านการผสานการทำงาน

ความรับผิดชอบด้านภาษีและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

MoR จะจัดการเรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษี โดย MoR จะคำนวณอัตราที่ถูกต้องสำหรับธุรกรรมแต่ละรายการตามตำแหน่งที่ตั้งของลูกค้าและประเภทผลิตภัณฑ์ จากนั้นจะเรียกเก็บและนำส่งภาษี ธุรกิจไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม หรือ GST แยกต่างหากในเขตอำนาจศาลที่ MoR จัดการเรื่องการขาย หรือไม่ต้องติดตามการเปลี่ยนแปลงของกฎระเบียบด้านภาษีสำหรับบริการดิจิทัลในแต่ละประเทศ

เมื่อใช้ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน ธุรกิจยังคงรับผิดชอบงานเหล่านี้ทั้งหมดอย่างเต็มที่ โดยต้องติดตามและปฏิบัติตามข้อผูกพันด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดในแต่ละตลาดที่ผู้ให้บริการดำเนินการอยู่

ความรับผิด การโต้แย้งการชำระเงิน และการดึงเงินคืน

เมื่อลูกค้าโต้แย้งการเรียกเก็บเงิน เครือข่ายบัตรกำหนดให้ต้องตอบกลับอย่างเป็นทางการ โดยแสดง หลักฐาน เอกสารประกอบ และนำส่งข้อมูลแบบมีโครงสร้างภายในระยะเวลาที่กำหนด MoR จัดการกระบวนการดังกล่าวและจะเป็นผู้รับผิดชอบความสูญเสียทางการเงินหากการโต้แย้งไม่เป็นไปในทางที่ผู้ขายต้องการ ส่วนผู้ค้าย่อยที่อยู่ภายใต้การดูแลของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะต้องจัดการข้อโต้แย้งของตนเองและรับผิดชอบต่อความสูญเสียที่เกิดขึ้น

ความรับผิดต่อการฉ้อโกงจะใช้วิธีเดียวกัน โดย MoR จะรับความเสี่ยงสำหรับธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ส่วนผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะส่งต่อความเสี่ยงดังกล่าวกลับไปยังผู้ค้าย่อย

ความเร็วของกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและความซับซ้อนของการผสานการทำงาน

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินมีข้อดีในเรื่องความรวดเร็ว โดยธุรกิจจะสามารถเริ่มรับชำระเงินได้อย่างรวดเร็วเนื่องจากผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินได้ดำเนินการประเมินและควบคุมความเสี่ยงในระดับแพลตฟอร์มเรียบร้อยแล้ว ข้อเสียคือมีความยืดหยุ่นน้อย โดยผู้ค้าย่อยจะดำเนินงานภายในระบบของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน ซึ่งอาจมีข้อจำกัดในเรื่องวิธีการชำระเงินที่รองรับ ช่วงเวลาการเบิกจ่าย และการปรับแต่ง

กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของ MoR จะมีความละเอียดรอบคอบกว่าเนื่องจากผู้ให้บริการต้องรับผิดชอบความรับผิดที่สำคัญ เมื่อการตั้งค่าดังกล่าวเสร็จสมบูรณ์ ภาระของธุรกิจในด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดในระยะยาวก็จะลดลงอย่างมาก

คุณควรเลือกใช้ผู้ค้าในระเบียนหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินเมื่อใด

ในการเลือกระหว่างควรใช้ผู้ค้าในระเบียนกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินเมื่อใดนั้น คำตอบจะขึ้นอยู่กับโมเดลธุรกิจของคุณ ตลาดของคุณ และโครงสร้างพื้นฐานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่คุณวางแผนจะสร้างภายในองค์กร

เลือกผู้ค้าในระเบียนเมื่อ

• คุณขายผลิตภัณฑ์ดิจิทัลในระดับสากล: สินค้าดิจิทัลจะมีภาษีบริการดิจิทัลในเขตอำนาจศาลหลายแห่ง ซึ่งแต่ละแห่งจะมีเกณฑ์การจดทะเบียน โครงสร้างอัตราภาษี และกำหนดเวลาการนำส่งเป็นของตัวเอง MoR จะช่วยลดภาระด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดส่วนมากนี้ให้แก่ทีมคุณได้

• คุณต้องการให้มีคนจัดการความรับผิดด้านการฉ้อโกงและการโต้แย้งการชำระเงินให้: หากคุณไม่ต้องการแบกรับความเสี่ยงทางการเงินที่เกิดจากการดึงเงินคืนและธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง สามารถให้ MoR เป็นผู้รับความเสี่ยงดังกล่าวแทนได้

• คุณกำลังขยายกิจการไปยังตลาดที่มีข้อกำหนดเข้มงวด: สหภาพยุโรป สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย แคนาดา และประเทศอื่นๆ ล้วนมีข้อกำหนดด้านภาษีมูลค่าเพิ่ม/GST ที่แตกต่างกันสำหรับบริการดิจิทัล โดย MoR จะช่วยให้ไม่จำเป็นต้องสร้างฟังก์ชันการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษีเพื่อรองรับการขยายกิจการดังกล่าว

• ทีมของคุณมีขนาดเล็กเมื่อเทียบกับปริมาณธุรกรรมที่มี: เมื่อคุณมีธุรกรรมหลายหมื่นรายการต่อเดือน งานหนึ่งที่จะตามมาก็คือการจัดการข้อโต้แย้ง โดยต้องมีผู้เขียนข้อความตอบโต้ ติดตามกำหนดเวลา และติดตามอัตราการชนะข้อโต้แย้ง ซึ่ง MoR จะจัดการในส่วนนี้

เลือกผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินในกรณีดังนี้

• คุณเป็นธุรกิจระยะเริ่มต้นที่ดำเนินงานภายในประเทศเป็นหลัก: การมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วกว่าและข้อกำหนดโครงสร้างพื้นฐานที่ไม่ซับซ้อนจะเหมาะกับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมที่น้อยและมีแค็ตตาล็อกผลิตภัณฑ์ที่เรียบง่าย โดยปกติแล้วภาระผูกพันด้านภาษีของคุณจะจัดการได้ง่าย และการโต้แย้งการชำระเงินก็เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก คุณจึงสามารถจัดการภายในบริษัทได้

• คุณต้องการควบคุมสแต็กการชำระเงินของคุณโดยตรง: ธุรกิจบางแห่งเลือกที่จะดูแลจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดเอง โดยต้องการติดต่อกับเครือข่ายบัตรโดยตรง สามารถดูข้อโต้แย้งได้โดยตรง และควบคุมการจัดการภาษีโดยตรง

• คุณกำลังสร้างแพลตฟอร์มหรือมาร์เก็ตเพลส: โมเดลผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน เหมาะสำหรับพาผู้ค้าย่อยจำนวนมากมาเข้ากระบวนการเริ่มต้นใช้งานอย่างรวดเร็ว แม้ว่าผู้ค้าย่อยแต่ละรายจะมีภาระผูกพันด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นของตัวเองก็ตาม

Stripe Managed Payments มีบทบาทอย่างไรในการเลือกใช้ระหว่างผู้ค้าในระเบียนและผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินอย่างไร

Stripe Managed Payments คือข้อเสนอ MoR ของ Stripe ที่สร้างขึ้นสำหรับธุรกิจที่ขายผลิตภัณฑ์ดิจิทัลและการสมัครใช้บริการซอฟต์แวร์ ที่สำคัญคือคุณสามารถนำ Stripe Managed Payments ไปใช้ในระดับธุรกรรมได้แทนที่จะใช้ในระดับบัญชี ธุรกิจจึงสามารถเลือกใช้เฉพาะสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศที่มีข้อกำหนดด้านภาษีและการปฏิบัติตามข้อกำหนดสูง พร้อมสามารถจัดการธุรกรรมภายในประเทศด้วยวิธีอื่นได้

สำหรับธุรกรรมที่คุณเลือก Stripe Managed Payments จะจัดการเรื่องการจดทะเบียน การคำนวณ และการนำส่งภาษี ตลอดจนการตอบโต้ข้อโต้แย้ง การผสานการทำงานจะเน้นไปที่นักพัฒนาเป็นหลัก เนื่องจากมีอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) และชุดเอกสารประกอบของ Stripe ที่ครอบคลุมครบถ้วน และ Managed Payments ยังสามารถทำงานร่วมกับการตั้งค่า Stripe ที่มีอยู่ได้โดยไม่ต้องสร้างระบบการรับชำระเงินของคุณขึ้นใหม่

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้