Värdet på marknaden för e-handel i Polen förväntas uppgå till 141 miljarder polska złoty (PLN) år 2027. Företag som vill ta emot betalningar på denna marknad kan dra nytta av denna tillväxt genom att fokusera på lokala betalningspreferenser. Genom att erbjuda en mängd olika valmöjligheter i kassan, från traditionella betalningsmetoder till nya, kan ditt företag locka polska kunder och öka konverteringsgraden.

Nedan kommer vi att diskutera taktiker för att komma in på den polska marknaden för betalningar, inklusive:

• Tillhandahålla olika betalningsalternativ
  
• Fokus på säkerhet och dataskydd
  
• Skapa förtroende hos kunderna
  

Marknadsläge

Polska kunder har varierande vanor när det gäller betalningar. Kontanter och kreditkort är fortfarande populära, men elektroniska överföringar och mobila betalningar blir allt vanligare, särskilt i takt med att e-handeln expanderar.

Polens medlemskap i EU har bidragit till att landet har börjat använda digitala betalningar. Polens finanspolitik formas av landets anpassning till EU-direktiv som det reviderade direktivet om betaltjänster (PSD2) och den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR). Även om Polen är en del av EU använder landet PLN snarare än EUR som valuta.

Polens finansiella system styrs av Narodowy Bank Polski (NBP), centralbanken som övervakar landets penningpolitik och håller valutareserver. Den polska finansinspektionen (KNF) övervakar banksektorn.

Betalningsmetoder

Polen har en stark historia av kontanttransaktioner men har skiftat mot digitala metoder de senaste åren. Här är en närmare titt på vanliga betalningsmetoder på denna marknad.

Aktuell användning

Kontanter är fortfarande en viktig faktor, och en NBP-rapport från 2022 visar att 33 % av polackerna använder endast kontanter eller använder det mer än andra alternativ. Kreditkort är också populära i Polen: 2023 stod de för cirka 10,4 miljarder USD i värde för transaktioner.

Näthandeln har ökat kraftigt och två tredjedelar av den polska befolkningen köpte varor och tjänster på nätet år 2024. Plattformar för mobila betalningar som BLIK har fått stor spridning. Transaktionsvärdet för mobila POS-betalningar beräknas uppgå till cirka 69,6 miljarder USD år 2025.

BLIK, som började som ett samarbete mellan flera stora polska banker, har förändrat de mobila betalningarna i landet. Förutom att underlätta transaktioner inom detaljhandel möjliggör BLIK även överföringar mellan privatpersoner, betalning av räkningar och onlinebetalningar. I slutet av 2024 rapporterade BLIK mer än 18 miljoner aktiva användare.

Populära betalningsmetoder för B2C i Polen

• Kredit- och bankkort
  
• Mobila betalningar (t.ex. BLIK)
  
• Köp nu, betala senare-betalningar (BNPL, t.ex. PayPo)
  

Populära betalningsmetoder för B2B i Polen

• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• Elektroniska banköverföringar
  

Nya trender

Sedan den lokala BNPL-lösningen PayPo och den svenska jätten Klarna lanserades har polska kunder visat ett växande intresse för delbetalningar. BNPL-betalningar i Polen förväntas överstiga 1,7 miljarder USD år 2025, vilket understryker efterfrågan på flexibla betalningsmetoder.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Att expandera ditt företag till Polen innebär särskilda överväganden när det gäller skatter, betalningstvister, internationella betalningar och betalningssäkerhet. Här är en kort översikt.

Skatter

Mervärdesskatt (moms) är en viktig faktor i Polen. Standardskattesatsen för moms är 23 %, även om vissa artiklar, inklusive böcker och mat, har lägre skattesatser. Kunderna betalar denna skatt direkt som en del av inköpspriset, medan företagen måste ta ut och betala in den till staten. Polen har dessutom en skatt på detaljhandel för butiker med månatliga intäkter på över 17 miljoner PLN.

Återkrediteringar och tvister

Polens Consumer Rights Act, som är i linje med EU:s konsumenträttsdirektiv, lägger ansvaret på företagen att bevisa en transaktions legitimitet i händelse av obehöriga transaktioner.

Landet följer också PSD2, som medger stark kundautentisering (SCA) med flera lager av autentisering för elektroniska transaktioner. SCA spelar en central roll vid återkrediteringar, eftersom de ytterligare verifieringslagren kan bevisa att företaget har verifierat kundens identitet.

Internationella betalningar

Om ditt företag planerar att ta emot betalningar från B2C eller B2B i Polen är det viktigt att förstå hur valutaväxling och populära internationella transaktionsmetoder fungerar på den här marknaden. Här är en genomgång.

• Valutaväxling
  Internationella betalningar kräver ofta valutaväxling eftersom Polen inte använder euro. Växlingskursen baseras vanligtvis på interbankkursen där det läggs på mellan 1 % och 3 % för andra kunder. Plattformar som Stripe erbjuder valutaväxlingstjänster till konkurrenskraftiga priser för att förenkla internationella betalningar.

• Transparenta växlingskurser
  PSD2 kräver full transparens om växlingskurser och tillhörande avgifter, och KNF säkerställer att finansinstituten följer denna standard.

• Överföringar inom det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA)
  Polen är 1 av 41 länder i SEPA-zonen. Detta möjliggör snabba och billiga överföringar och autogiron i euro. Dessa betalningar förenklar gränsöverskridande transaktioner inom Europa, vilket gör att företag kan tjäna på att integrera dem i sina betalningssystem.

Säkerhet och integritet

Polens fokus på säkerhet och förtroende har bidragit till att skapa en säker miljö för både kunder och företag. Det här är vad du bör veta om hur landet hanterar säkerhets- och integritetsfrågor.

• Lagar om dataskydd
  Polen följer GDPR och har en noggrann inställning till dataskydd. Landets åtagande att skydda användarnas uppgifter säkerställer att både inhemska och internationella enheter som samlar in och behandlar personuppgifter gör det på ett transparent sätt efter att de har fått användarnas uttryckliga samtycke.

• Protokoll för kundautentisering
  SCA är också en hörnsten i säkerheten för betalningar i Polen. Polska finansinstitut har infört tvåfaktorsautentisering för elektroniska transaktioner för att lägga till ett lager av skydd och bygga upp kundernas förtroende.

• Bestämmelser om konsumentskydd
  Polen har stränga konsumentskyddslagar, särskilt när det gäller digitala transaktioner. Kunderna i Polen är väl skyddade, med allt från information om avgifter till mekanismer för klagomålshantering.

• Lagar om penningtvättsbekämpning
  Polen följer EU:s direktiv om penningtvätt, som kräver att finansinstitut inrättar omfattande system för att upptäcka, övervaka och rapportera misstänkt aktivitet.

• Tillsyn
  KNF övervakar landets bank- och finanssektorer, medan General Inspector of Financial Information spelar en viktig roll i aktiviteter som rör penningtvätt och bekämpning av finansiering av terrorism (CFT).

Viktiga framgångsfaktorer

Företag som ger sig in på den polska marknaden måste ta hänsyn till de lokala nyanserna i landets betalningssystem. Här är några metoder som kan hjälpa dem att lyckas.

• Olika betalningsmetoder
  Polacker använder i allt högre grad mobila och BNPL-betalningsmetoder för både betalningar i fysisk miljö och onlinebetalningar, men kontantbetalningar används fortfarande i stor utsträckning och ofta. Företag som bedriver verksamhet i fysisk miljö i Polen bör överväga att ta emot kontanter vid sidan av digitala betalningsmetoder. Företag inom e-handel bör också erbjuda flera digitala alternativ för betalning för att tillgodose konsumenternas preferenser.

• Förbättrade gränssnitt för mobiler
  Företag bör utnyttja BLIK:s popularitet genom att välja en betalningsgateway som kan ta emot denna typ av mobila betalning. Samtidigt kan en finjustering av dina betalningsgränssnitt för mobiler minska antalet övergivna kundvagnar.

• Enklare gränsöverskridande betalningar
  Polens starka handelspartnerskap med grannländerna och EU i stort leder till en betydande volym av gränsöverskridande transaktioner. Även om SEPA-reglerna har förenklat transaktioner i EUR är betalningar som involverar valutor utanför euroområdet fortfarande en autentiseringsfråga. Använd en betalningsgateway som tar emot flera olika former av internationella betalningar och som automatiskt hanterar valutaväxling.

• Skyddade kunddata
  Polen har strikta regler för datahantering. Företag bör prioritera datastyrning för att undvika böter och ryktesskador, särskilt med tanke på att multinationella företag inom e-handel och detaljhandel är bland de sektorer på som granskas hårdast för efterlevnad av GDPR.

• Stärkta system för bedrägeribekämpning
  Med fler betalningar inom e-handel följer en större risk för bedrägeri med kortbetalningar som inte är närvarande. Som en motåtgärd investerar många polska företag i avancerade system för att upptäcka bedrägerier och processer för att verifiera transaktioner med verktyg som 3D Secure-autentisering.

Viktiga slutsatser

Företag kan förbättra kundernas betalningsupplevelse genom att anpassa sig till lokala polska preferenser och använda ny teknik för betalningar. Detta kundcentrerade tillvägagångssätt, i kombination med en förståelse för den polska marknaden, kan driva både framgångsrika transaktioner och kundlojalitet. Här är en sammanfattning av att ta emot betalningar i Polen.

Erbjuda olika betalningsalternativ

• Integrera mobila betalningar med BLIK
  BLIK, ett omtyckt system för mobila betalningar, har miljontals användare i Polen. Se till att ditt företags betalningsgränssnitt och betalningsgateways är integrerade med BLIK för att tillgodose den stora polska kundbasen som föredrar den här betalningsmetoden.

• Erbjud delbetalningar
  Delbetalningar via BNPL-leverantörer har blivit populärare i Polen, särskilt för köp med höga värden. Att erbjuda flexibla betalningsalternativ kan öka konverteringarna och värdet på beställningarna.

• Förbättrade mobila upplevelser
  Med tanke på att smartphones finns överallt slutförs allt fler transaktioner inom e-handel med telefoner. Förbättra kassaprocesser för mobiler för att dra nytta av denna trend och potentiellt minska antalet transaktioner som avbryts.

Fokus på säkerhet och dataskydd

• Välj infrastruktur för säkra betalningar
  Använd en säker betalningsgateway som kan kryptera och på ett säkert sätt överföra finansiell transaktionsinformation som kreditkortsnummer.

• Skydda kunddata
  Att hålla uppgifter om kunders betalningar säkra är viktigt för efterlevnad av GDPR och för att skapa förtroende för ditt företag. Utöver riktlinjerna i GDPR ska du följa reglerna i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) för datasäkerhet på högsta nivå.

• Håll dig uppdaterad om konsekvenserna av PSD2
  Polen följer PSD2, som kräver SCA. Implementera system för tvåfaktorsautentisering som stöder SCA för att uppfylla både säkerhetskrav och användarvänlighet.

Skapa förtroende hos kunderna

• Lokalisera prissättningen
  Visa priser i PLN och erbjud fördelaktiga växlingskurser för utländska valutor för att göra processen i kassan så friktionsfri som möjligt.

• Ge kundsupport på polska
  Att erbjuda supportmöjligheter på kundens modersmål kan förbättra upplevelsen av betalningen. Om du svarar på frågor eller funderingar på polska visar du ditt engagemang för att betjäna den lokala kundbasen och förbättra kundnöjdheten.

• Beakta lokala högtider och traditioner
  Polen har specifika shoppingtoppar relaterade till lokala högtider och traditioner som Wielkanoc (påsk) och Boże Narodzenie (jul). Anpassade kampanjer vid dessa tidpunkter kan bidra till att öka engagemanget och försäljningen.