Att hantera betalningar via en onlinemarknadsplats är mer komplext än att hantera dem via en vanlig kassa. Du delar upp transaktioner, genomför onboarding av säljare, inkasserar plattformsavgifter, hanterar tvister och gör allt enligt tillämpliga regelverk – utan att förstöra användarupplevelsen för köpare eller säljare. Integrerade betalningar för onlinemarknadsplatser placerar hela transaktionsinfrastrukturen i din plattform, så att inga av dessa överlämningar sker utanför din produkt. Integrerade betalningar ökar i popularitet: den globala marknaden för integrerad finans förväntas växa med en sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR) på mer än 21 % fram till 2033.

Nedan går vi igenom hur integrerade betalningar fungerar för onlinemarknadsplatser, vad som gör dem svårare att implementera än en vanlig kassaintegration, hur du väljer en leverantör och hur du strukturerar uppbyggnaden.

Viktiga punkter

• Integrerade betalningar låter marknadsplatser äga hela transaktionsupplevelsen, från köparens kassa till säljarens utbetalning, utan att omdirigera användare till tredjepartsgränssnitt.

• Några av de största utmaningarna är tidiga strukturella beslut om penningflöden, utbetalningstiming och efterlevnadsskyldigheter.

• En betalleverantör för marknadsplatser bör ha arkitektur för utbetalningar till flera parter, global täckning och möjligheten att integrera onboarding- och verifieringsflödet för säljare i din plattform.

Vad är integrerade betalningar för onlinemarknadsplatser?

Integrerade betalningar för onlinemarknadsplatser är betalningsfunktioner som byggs in direkt i en marknadsplats, istället för att överlämnas till en separat produkt. Det är mer komplicerat för marknadsplatser än för vanliga kassamoduler, eftersom en marknadsplats för över pengar från en köpare till många säljare, tar en andel, tillämpar utbetalningsregler och ofta verkar internationellt.

Här är några av de fördelar som onlinemarknadsplatser kan få genom att använda integrerade betalningar:

• Bättre användarupplevelse: Köpare betalar utan att lämna din plattform, i samma session där de hittade vad de köper. Säljare verifierar sin identitet och ansluter sina bankkonton i din produkt, inte via ett okänt tredjepartsgränssnitt.

• Automatiska delade betalningar: Köparbetalningar delas automatiskt mellan marknadsplatsen och en eller flera säljare, med plattformsavgifter avdragna vid debiteringstillfället.

• Utbetalningskontroll: Marknadsplatsen bestämmer reglerna för när säljare får betalt. Infrastrukturen verkställer det utan manuell inblandning.

• Enhetliga data: Transaktioner, avgifter, utbetalningar och tvister finns på ett och samma ställe. Det gör avstämning och rapportering enklare och eliminerar behovet av att sammanställa data från flera system.

Hur fungerar integrerade betalningar för onlinemarknadsplatser?

Integrerade betalningar för marknadsplatser involverar ett par lager som samverkar.

Här är vad du bör veta om den underliggande arkitekturen:

• Underkontostruktur: Säljare genomför onboarding som underkonton under marknadsplatsens huvudkonto. Det möjliggör automatisk avgiftsinkassering och utbetalningar per säljare.

• Delad debitering: När en köpare betalar debiteras betalningen i sin helhet, plattformsavgiften dras av och resten dirigeras till säljaren. Allt detta sker i ett enda transaktionsflöde.

• Kundkännedomsverifiering (KYC): Innan en säljare kan ta emot utbetalningar behöver de genomgå identitetskontroller. Plattformar bör hantera detta i sin produkt, snarare än att omdirigera säljare någon annanstans.

• Utbetalningsschemaläggning: När medel finns på en säljares underkonto kontrollerar marknadsplatsen när de frigörs.

• Inkassering av plattformsavgifter: Avgifter tas vanligtvis ut automatiskt vid debiteringstillfället. Marknadsplatsen behöver aldrig jaga sina egna intäkter eller stämma av dem separat från säljarnas utbetalningar.

Vilka utmaningar finns det med att använda integrerade betalningar på onlinemarknadsplatser?

Att integrera betalningar medför vissa utmaningar som du bör planera för innan du börjar bygga.

Dessa inkluderar följande:

• Efterlevnad och licenser: När din plattform samlar in medel och distribuerar dem till säljare kan du i vissa jurisdiktioner betraktas som en penningöverförare. Det kan innebära licenskrav, reservkrav och löpande rapporteringsskyldigheter.

• Onboarding och verifiering av säljare: KYC-krav finns eftersom finansiella system behöver veta vem de överför pengar till. Varje säljare som vill ta emot utbetalningar måste få sin identitet verifierad, vilket skapar friktion i toppen av din säljartratt.

• Utbetalningstiming och kassaflöde: Säljare har olika förväntningar på när de får betalt. En plattform för gigekonomin kan behöva dagliga utbetalningar för att hålla medarbetarna engagerade, medan en B2B-marknadsplats kan arbeta med 30 dagar netto. Du behöver bygga utbetalningsscheman som matchar dina säljares förväntningar och samtidigt upprätthålla de reserver som din betalleverantör kräver.

• Hantering av tvister och återkrediteringar: Frågan om vem som bär kostnaderna för köpartvister måste ha ett tydligt svar innan tvister börjar komma in. Marknadsplatser som inte har definierat sina tvistprocesser i förväg kan fatta ad hoc-beslut som är dyra och inkonsekvent.

• Bedrägeri: Bedrägeririsken för marknadsplatser är större än för en kassa med bara en säljare. Bedrägliga aktörer kan utnyttja båda sidor, vilket kan resultera i falska säljare som tar emot utbetalningar för varor som aldrig levererats, stulen kortinformation som används i kassan eller kontoövertaganden som riktar sig mot säljarkonton med hög omsättning.

Hur bör onlinemarknadsplatser välja en leverantör av integrerade betalningar?

En leverantörs förmåga att behandla betalningar är mindre viktig än om deras arkitektur byggdes för flerpartstransaktioner redan från start.

Här är de funktioner du bör titta efter när du utvärderar betalleverantörer för en onlinemarknadsplats:

• Plattforms- och anslutningsarkitektur: Din leverantör behöver en modell utformad för utbetalningar till flera parter. Leta efter dokumentation som specifikt tar upp användningsfall för marknadsplatser, inklusive hur de hanterar delade betalningar, plattformsavgifter och hantering av underkonton.

• Global utbetalningstäckning: Om dina säljare finns i flera länder behöver din leverantör stödja utbetalningar till bankkonton i dessa länder i lokala valutor. Listan över länder som stöds varierar mellan leverantörer, så se till att kontrollera den mot din säljarbas.

• KYC och flexibilitet i onboarding: Vissa leverantörer låter dig integrera säljarverifieringsflöden i din plattform, medan andra kräver omdirigering till leverantörens gränssnitt. Plattformar som kan integrera det flödet fullt ut har en betydande fördel när det gäller att aktivera säljare.

• Verktyg för tvister och bedrägeri: Leverantörer skiljer sig åt i vad de erbjuder för bedrägeridetektering och hur konfigurerbart deras system är. Vissa låter dig ange regler baserade på din marknadsplats specifika riskmönster, medan andra ger dig en fast uppsättning standardinställningar.

• Prisstruktur: Ekonomin kring betalningar på marknadsplatser skiljer sig från en standardkassa. Du betalar avgifter på den totala transaktionsvolymen och distribuerar sedan det mesta av det till säljarna. Förstå hela kostnadsmodellen innan du förbinder dig.

Stripe Connect byggdes specifikt för detta användningsfall. Det hanterar utbetalningar till flera parter, onboarding av säljare och inkassering av plattformsavgifter i en enda integration, med utbetalningstäckning för 135+ valutor och konfigurerbar bedrägeridetektering.

Hur implementerar du integrerade betalningar för onlinemarknadsplatser?

För att implementera integrerade betalningar för en onlinemarknadsplats bör du först definiera dina penningflöden. Vad händer när en köpare betalar, när en säljare får betalt, när det sker en återbetalning, när det uppstår en tvist, eller när en säljare har flera artiklar i en enda beställning? När tas plattformsavgiften ut och när tar säljaren emot medel? Dessa beslut påverkar din arkitektur, dina säljaravtal och dina efterlevnadsskyldigheter.

Därefter väljer du din kontostruktur. Många leverantörer erbjuder ett par modeller för hur underkonton förhåller sig till plattformskontot. Standard- eller expressmodeller låter leverantören hantera en större del av efterlevnadsbördan, medan anpassade modeller ger dig mer kontroll över användarupplevelsen men lägger mer regulatoriskt ansvar på din plattform.

Med kontostrukturen på plats implementerar du den köparinriktade kassan och den delade logiken som körs under den. Testa varje undantagsfall, inklusive partiella återbetalningar, beställningar som omfattar flera säljare, misslyckade utbetalningar och valutaavvikelser.

På säljarsidan behöver du noggrant utforma din onboardingprocess så att säljare inte hoppar av. Dela upp flödet i etapper, visa framsteg tydligt och förklara varför varje del av informationen krävs. Säljare som förstår anledningen till en begäran är mer benägna att slutföra den. Upprätta utbetalningsscheman och kommunicera dem tydligt så att säljare vet när de får betalt och hur mycket. Bygg dashboard-vyer och aviseringar som besvarar dessa frågor utan att kräva ett supportärende.

Innan lansering behöver du också definiera bedrägeriregler, fastställa rutiner för att hantera tvister och utbilda ditt team i hur de ska hantera nya processer.

Så kan Stripe Connect hjälpa dig

Stripe Connect samordnar penningöverföringar mellan flera parter för programvaruplattformar och marknadsplatser. Det erbjuder snabb onboarding, inbäddade komponenter, globala utbetalningar och mycket annat.

Connect kan hjälpa dig att:

• Lansera inom några veckor: Använd Stripe-baserad eller integrerad funktionalitet för att lansera snabbare och undvika de höga startkostnaderna och utvecklingstiden som normalt sett krävs för betalningsförmedling.

• Hantera betalningar i stor skala: Använd verktyg och tjänster från Stripe så att du inte behöver avsätta extra resurser för marginalrapportering, skatteformulär, risk, globala betalningsmetoder eller efterlevnad vid onboarding.

• Expandera globalt: Hjälp dina användare att nå fler kunder i hela världen med lokala betalningsmetoder och möjlighet att enkelt beräkna omsättningsskatt, moms och GST.

• Bygg upp nya intäktsströmmar: Optimera intäkterna genom att ta ut avgifter på varje transaktion. Monetarisera Stripes funktioner genom att aktivera betalningar i fysisk miljö, omedelbara utbetalningar, debitering av omsättningsskatt, finansiering, utgiftskort och mycket annat på din plattform.

Läs mer om Stripe Connect eller kom igång idag.