Die Abwicklung von Zahlungen über einen Online-Marktplatz ist komplexer als über einen herkömmlichen Bezahlvorgang. Sie müssen Transaktionen aufteilen, Verkäufer/innen registrieren, Plattformgebühren einziehen, Streitfälle bearbeiten und dabei die Einhaltung aller Vorschriften gewährleisten – ohne dabei die Nutzererfahrung für Käufer/innen oder Verkäufer/innen zu beeinträchtigen. Integrierte Zahlungslösungen für Online-Marktplätze verlagern die gesamte Transaktionsinfrastruktur in Ihre Plattform, sodass keine dieser Übergaben außerhalb Ihres Produkts stattfindet. Integrierte Zahlungen gewinnen zunehmend an Beliebtheit: Der weltweite Markt für integrierte Finanzdienstleistungen wird bis 2033 voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von mehr als 21 % wachsen.

Im Folgenden erläutern wir, wie integrierte Zahlungslösungen für Online-Marktplätze funktionieren, warum ihre Implementierung schwieriger ist als die einer traditionellen Checkout-Integration, wie man einen Anbieter auswählt und wie man den Aufbau strukturiert.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Dank integrierter Zahlungen können Marktplätze den gesamten Transaktionsprozess – vom Bezahlvorgang der Käuferin/des Käufers bis zur Auszahlung an die/den Verkäufer/in – selbst abwickeln, ohne die Nutzer/innen auf Schnittstellen von Drittanbietern weiterleiten zu müssen.

• Zu den größten Herausforderungen zählen frühe strukturelle Entscheidungen über Geldflüsse, den Zeitpunkt der Auszahlung und Compliance-Verpflichtungen.

• Ein Zahlungsdienstleister für Marktplätze sollte über eine Architektur für Auszahlungen an mehrere Parteien, eine weltweite Abdeckung sowie die Möglichkeit verfügen, den Onboarding- und Verifizierungsprozess für Verkäufer/innen in Ihre Plattform zu integrieren.

Was sind integrierte Zahlungslösungen für Online-Marktplätze?

Integrierte Zahlungslösungen für Online-Marktplätze sind Zahlungsfunktionen, die direkt in einen Marktplatz eingebunden sind, anstatt an ein separates Produkt ausgelagert zu werden. Dies ist für Marktplätze komplexer als bei traditionellen Checkout-Prozessen, da ein Marktplatz Gelder von einer/einem Käufer/in an viele Verkäufer/innen weiterleitet, eine Provision einbehält, Auszahlungsregeln durchsetzt und häufig international tätig ist.

Hier sind einige der Vorteile, die Online-Marktplätze durch den Einsatz integrierter Zahlungslösungen erzielen können:

• Bessere Nutzererfahrung: Käufer/innen bezahlen, ohne Ihre Plattform zu verlassen – direkt in derselben Sitzung, in der sie das gewünschte Produkt gefunden haben. Verkäufer/innen verifizieren ihre Identität und verknüpfen ihre Bankkonten direkt in Ihrem Produkt, nicht über eine ungewohnte Schnittstelle eines Drittanbieters.

• Automatische Aufteilung von Zahlungen: Die Zahlungen der Käufer/innen werden automatisch zwischen dem Marktplatz und einem oder mehreren Verkäuferinnen/Verkäufern aufgeteilt, wobei die Plattformgebühren bereits bei der Erfassung abgezogen werden.

• Auszahlungssteuerung: Der Marktplatz legt fest, wann Verkäufer/innen bezahlt werden. Die Infrastruktur setzt dies ohne manuellen Eingriff um.

• Zentrale Datenverwaltung: Transaktionen, Gebühren, Auszahlungen und Streitfälle werden an einem Ort verwaltet. Dies erleichtert Abgleich und Berichterstellung und macht das Zusammenführen von Daten aus verschiedenen Systemen überflüssig.

Wie funktionieren integrierte Zahlungslösungen für Online-Marktplätze?

Bei integrierten Zahlungslösungen für Marktplätze arbeiten mehrere Ebenen zusammen.

Das sollten Sie über die zugrunde liegende Architektur wissen:

• Struktur der Unterkonten: Verkäufer/innen werden als Unterkonten unterhalb des Hauptkontos des Marktplatzes registriert. Dies ermöglicht die automatische Gebührenerhebung und die Auszahlung der Beträge an die einzelnen Verkäufer/innen.

• Geteilte Erfassung: Wenn ein/e Käufer/in bezahlt, wird der Zahlungsbetrag in der Regel vollständig erfasst, die Plattformgebühr abgezogen und der Restbetrag an die/den Verkäufer/in weitergeleitet. All dies geschieht in einem einzigen Transaktionsablauf.

• Know Your Customer (KYC)-Verifizierung: Bevor ein/e Verkäufer/in Auszahlungen erhalten kann, muss er/sie Identitätsprüfungen bestehen. Plattformen sollten dies innerhalb ihres Produkts handhaben, anstatt Verkäufer/innen an einen anderen Ort weiterzuleiten.

• Auszahlungsplanung: Sobald die Gelder auf dem Unterkonto der Verkäuferin/des Verkäufers eingegangen sind, entscheidet der Marktplatz, wann sie freigegeben werden.

• Erhebung von Plattformgebühren: Die Gebühren werden in der Regel automatisch zum Zeitpunkt der Transaktionserfassung abgebucht. Der Marktplatz muss seine eigenen Umsätze nicht nachverfolgen oder separat von den Auszahlungen an die Verkäufer/innen abgleichen.

Welche Herausforderungen ergeben sich für Online-Marktplätze bei der Nutzung integrierter Zahlungen?

Die Integration von Zahlungsfunktionen bringt gewisse Herausforderungen mit sich, die Sie vor der Entwicklung berücksichtigen sollten.

Dazu gehören:

• Compliance und Lizenzierung: Wenn Ihre Plattform Gelder einzieht und an Verkäufer/innen ausschüttet, werden Sie in bestimmten rechtlichen Zuständigkeitsbereichen möglicherweise als Geldtransferdienstleister behandelt. Das kann Lizenzierungsanforderungen, Rückstellungs- und fortlaufende Meldepflichten bedeuten.

• Onboarding und Verifizierung von Verkäufer/innen: KYC-Anforderungen existieren, weil Finanzsysteme wissen müssen, an wen sie Geld überweisen. Bei jedem/jeder Verkäufer/in, der/die Auszahlungen erhalten möchte, muss die Identität verifiziert werden, was zu Reibungsverlusten am Anfang Ihres Verkäufer-Trichters führt.

• Zeitpunkt der Auszahlung und Cashflow: Verkäufer/innen haben unterschiedliche Erwartungen an den Zeitpunkt ihrer Bezahlung. Eine Gig-Economy-Plattform benötigt möglicherweise tägliche Auszahlungen, um die Arbeitskräfte zu motivieren, während ein B2B-Marktplatz vielleicht mit einem Zahlungsziel von 30 Tagen arbeitet. Sie müssen Auszahlungspläne erstellen, die den Erwartungen Ihrer Verkäufer/innen entsprechen und gleichzeitig die von Ihrem Zahlungsdienstleister geforderten Rückstellungen gewährleisten.

• Management von Streitfällen und Rückbuchungen: Die Frage, wer die Kosten bei Streitfällen mit Käuferinnen und Käufern trägt, muss geklärt sein, bevor solche Streitfälle auftreten. Marktplätze, die ihre Richtlinien für Streitfälle nicht im Voraus festgelegt haben, können Ad-hoc-Entscheidungen treffen, die kostspielig und uneinheitlich sind.

• Betrug: Das Betrugsrisiko ist auf Marktplätzen größer als bei einer Kaufabwicklung durch eine/n einzelne/n Verkäufer/in. Betrüger/innen können beide Seiten ausnutzen, was dazu führen kann, dass gefälschte Verkäufer/innen Zahlungen für nie gelieferte Waren erhalten, gestohlene Kartendaten beim Bezahlvorgang verwendet werden oder Konten von Verkäuferinnen und Verkäufern mit hohem Umsatzübernahme zum Ziel werden.

Wie sollten Online-Marktplätze einen Anbieter für integrierte Zahlungslösungen auswählen?

Die Fähigkeit eines Anbieters, Zahlungen abzuwickeln, ist weniger entscheidend als die Frage, ob seine Architektur von Anfang an für Transaktionen mit mehreren Beteiligten ausgelegt war.

Hier sind die Funktionen, auf die Sie achten sollten, wenn Sie Zahlungsanbieter für einen Online-Marktplatz prüfen:

• Plattform- und Anbindungsarchitektur: Ihr Anbieter benötigt ein Modell, das für Auszahlungen an mehrere Parteien ausgelegt ist. Achten Sie auf Dokumentationen, die speziell auf Anwendungsfälle von Marktplätzen eingehen, einschließlich der Handhabung von geteilten Zahlungen, Plattformgebühren und der Verwaltung von Unterkonten.

• Weltweite Auszahlungsabdeckung: Wenn Ihre Verkäufer/innen in mehreren Ländern ansässig sind, muss Ihr Anbieter Auszahlungen auf Bankkonten in diesen Ländern in der jeweiligen Landeswährung unterstützen. Die Liste der unterstützten Länder variiert je nach Anbieter; überprüfen Sie daher unbedingt, ob Ihre Verkäuferbasis abgedeckt ist.

• Flexibilität bei KYC und Onboarding: Einige Anbieter ermöglichen es Ihnen, den Prozess zur Verkäuferverifizierung in Ihre Plattform einzubetten, während andere eine Weiterleitung zur Schnittstelle des Anbieters erfordern. Plattformen, die diesen Ablauf vollständig einbetten können, haben einen erheblichen Vorteil bei der Verkäuferakquise.

• Tools zur Streitbeilegung und Betrugsbekämpfung: Die Anbieter unterscheiden sich hinsichtlich ihres Angebots zur Betrugserkennung und der Konfigurierbarkeit ihrer Systeme. Bei einigen können Sie Regeln festlegen, die auf den spezifischen Risikomustern Ihres Marktplatzes basieren, während andere Ihnen einen festen Satz von Standardeinstellungen zur Verfügung stellen.

• Gebührenstruktur: Die Zahlungsmodalitäten auf Marktplätzen unterscheiden sich von denen bei traditionellen Checkout-Prozessen. Sie zahlen Gebühren auf das Bruttotransaktionsvolumen und leiten den Großteil davon an die Verkäufer/innen weiter. Machen Sie sich mit dem gesamten Kostenmodell vertraut, bevor Sie sich festlegen.

Stripe Connect wurde speziell für diesen Anwendungsfall entwickelt. Es wickelt Auszahlungen an mehrere Empfänger/innen, die Verkäufer-Onboarding-Prozesse und die Erhebung von Plattformgebühren in einer einzigen Integration ab, wobei Auszahlungen in über 135 Währungen möglich sind und eine konfigurierbare Betrugserkennung zur Verfügung steht.

Wie lassen sich integrierte Zahlungsfunktionen für Online-Marktplätze implementieren?

Um integrierte Zahlungsfunktionen für einen Online-Marktplatz zu implementieren, sollten Sie zunächst Ihre Geldflüsse definieren. Was geschieht, wenn ein/e Käufer/in bezahlt, wenn ein/e Verkäufer/in bezahlt wird, wenn eine Rückerstattung erfolgt, wenn es zu einer Streitigkeit kommt oder wenn ein/e Verkäufer/in mehrere Artikel in einer einzigen Bestellung anbietet? Wann wird die Plattformgebühr abgezogen, und wann erhält die Verkäuferin/der Verkäufer den Betrag? Diese Entscheidungen wirken sich auf Ihre Architektur, Ihre Verkäuferverträge und Ihre Compliance-Verpflichtungen aus.

Als Nächstes wählen Sie Ihre Kontostruktur aus. Viele Anbieter bieten verschiedene Modelle an, wie Unterkonten mit dem Plattformkonto verknüpft werden. Bei Standard- oder Express-Modellen übernimmt der Anbieter einen größeren Teil der Compliance-Aufgaben, während Sie bei benutzerdefinierten Modellen mehr Kontrolle über die Nutzererfahrung haben, dafür aber eine größere regulatorische Verantwortung für Ihre Plattform tragen.

Nachdem die Kontostruktur eingerichtet ist, implementieren Sie den für die/den Käufer/in sichtbaren Bezahlvorgang und die dahinterstehende Aufteilungslogik. Testen Sie alle Sonderfälle, einschließlich Teilrückerstattungen, Bestellungen, die mehrere Verkäufer/innen betreffen, fehlgeschlagene Auszahlungen und Währungsdiskrepanzen.

Auf der Verkäuferseite müssen Sie Ihren Onboarding-Prozess sorgfältig gestalten, damit Verkäufer/innen nicht abwandern. Unterteilen Sie den Ablauf in einzelne Schritte, stellen Sie den Fortschritt übersichtlich dar und erklären Sie, warum jede einzelne Angabe erforderlich ist. Verkäufer/innen, die den Grund für eine Anfrage verstehen, sind eher bereit, diese zu erfüllen. Legen Sie Auszahlungspläne fest und kommunizieren Sie diese klar, damit Verkäufer/innen wissen, wann sie bezahlt werden und wie viel sie erhalten. Richten Sie Dashboard-Ansichten und Benachrichtigungen ein, die diese Fragen beantworten, ohne dass ein Support-Ticket erforderlich ist.

Vor dem Start müssen Sie außerdem Betrugsregeln festlegen, Verfahren zur Bearbeitung von Streitfällen einrichten und Ihr Team im Umgang mit den neuen Prozessen schulen.

So kann Stripe Connect Sie unterstützen

Stripe Connect orchestriert Geldbewegungen unter mehreren Parteien für Softwareplattformen und Marktplätze. Es bietet schnelles Onboarding, integrierte Komponenten, globale Auszahlungen und mehr.

Mit Connect können Sie Folgendes umsetzen:

• Markteinführung innerhalb weniger Wochen: Nutzen Sie von Stripe gehostete oder integrierte Funktionalität, um schneller live zu gehen. Vermeiden Sie die Vorlaufkosten und die Entwicklungszeit, die normalerweise für Zahlungsvermittlungen erforderlich sind.

• Skalierende Zahlungsverwaltung: Nutzen Sie Tools und Services von Stripe, damit Sie keine zusätzlichen Ressourcen für Margin-Reporting, Steuerformulare, Risiken, globale Zahlungsmethoden oder Onboarding-Compliance aufwenden müssen.

• Weltweites Wachstum: Helfen Sie Ihren Nutzerinnen und Nutzern, mehr Kundinnen und Kunden weltweit zu erreichen – mit lokalen Zahlungsmethoden und der Möglichkeit, Umsatzsteuer, Verkaufssteuer und GST einfach zu berechnen.

• Schaffung neuer Umsatzquellen: Optimieren Sie den Zahlungsumsatz, indem Sie Gebühren für jede Transaktion einziehen. Monetarisieren Sie die Funktionen von Stripe, indem Sie Vor-Ort-Zahlungen, sofortige Auszahlungen, Verkaufssteuereinzug, Finanzierung, Firmenkreditkarten und mehr auf Ihrer Plattform ermöglichen.

Erfahren Sie mehr über Stripe Connect oder starten Sie noch heute.