การดำเนินการชำระเงินผ่านมาร์เก็ตเพลสออนไลน์มีความซับซ้อนมากกว่าการดำเนินการผ่านการชำระเงินแบบมาตรฐาน โดยคุณจะต้องแยกธุรกรรม พาผู้ขายเริ่มต้นใช้งาน เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม จัดการการโต้แย้ง และรักษาทุกอย่างให้เป็นไปตามข้อกำหนดโดยไม่ทำลายประสบการณ์ของผู้ใช้สำหรับผู้ซื้อหรือผู้ขาย ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์จะนำโครงสร้างพื้นฐานการทำธุรกรรมแบบเต็มรูปแบบมาบูรณาการในแพลตฟอร์มของคุณ เพื่อไม่ให้มีการส่งต่อนอกผลิตภัณฑ์ของคุณ ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ โดยคาดว่าตลาดการเงินแบบผสานรวมในตัวทั่วโลกจะเติบโตด้วยอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) มากกว่า 21% ภายในปี 2033

ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวครอบคลุมถึงวิธีการทำงานของระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ อะไรทำให้ระบบดังกล่าวติดตั้งได้ยากกว่าการผสานการทำงานการชำระเงินแบบมาตรฐาน วิธีเลือกผู้ให้บริการ และวิธีจัดโครงสร้างระบบ

ประเด็นสำคัญ

• ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวช่วยให้มาร์เก็ตเพลสสามารถควบคุมประสบการณ์การทำธุรกรรมได้ครบทุกขั้นตอน ตั้งแต่การชำระเงินของผู้ซื้อไปจนถึงการเบิกจ่ายของผู้ขาย โดยไม่ต้องเปลี่ยนเส้นทางผู้ใช้ไปยังอินเทอร์เฟซของบุคคลที่สาม

• ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดคือการตัดสินใจด้านโครงสร้างในช่วงแรกเกี่ยวกับกระแสเงิน การกำหนดเวลาการเบิกจ่าย และภาระผูกพันในการปฏิบัติตามข้อกำหนด

• ผู้ให้บริการชำระเงินสำหรับมาร์เก็ตเพลสควรมีสถาปัตยกรรมการเบิกจ่ายสำหรับหลายฝ่าย ความครอบคลุมไปทั่วโลก และมีความสามารถในการผสานกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการยืนยันผู้ขายเข้าไปใช้แพลตฟอร์มของคุณ

ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์คืออะไร

ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์คือความสามารถในการชำระเงินที่สร้างขึ้นในมาร์เก็ตเพลสโดยตรง แทนที่จะส่งมอบให้กับผลิตภัณฑ์อื่น ซึ่งมีความซับซ้อนสำหรับมาร์เก็ตเพลสมากกว่าการชำระเงินมาตรฐาน เนื่องจากมาร์เก็ตเพลสจะย้ายเงินจากผู้ซื้อหนึ่งรายไปยังผู้ขายหลายราย ทำการหักส่วนแบ่ง บังคับใช้กฎการเบิกจ่ายต่างๆ แล้วมักจะดำเนินการในระดับสากล

ประโยชน์บางประการที่มาร์เก็ตเพลสออนไลน์จะได้รับจากการใช้ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวมีดังต่อไปนี้

• ประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ดีขึ้น: ผู้ซื้อชำระเงินโดยไม่ต้องออกจากแพลตฟอร์มของคุณ โดยจะอยู่ในเซสชันเดียวกับตอนที่พวกเขาพบกับสิ่งที่จะซื้อ ผู้ขายจะทำการยืนยันตัวตนและเชื่อมต่อบัญชีธนาคารของตนภายในผลิตภัณฑ์ของคุณ ไม่ต้องผ่านอินเทอร์เฟซของบุคคลที่สามที่ไม่คุ้นเคย

• การชำระเงินแบบแยกส่วนอัตโนมัติ: การชำระเงินของผู้ซื้อจะถูกแบ่งโดยอัตโนมัติระหว่างมาร์เก็ตเพลสและผู้ขายอย่างน้อยหนึ่งราย โดยจะหักค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม ณ ตอนที่หักยอด

• การควบคุมการเบิกจ่าย: มาร์เก็ตเพลสจะกำหนดกฎเกณฑ์สำหรับเวลาที่ผู้ขายจะได้รับเงิน โครงสร้างพื้นฐานจะดำเนินการดังกล่าวโดยไม่ต้องทำการแทรกแซงแบบแมนนวลใดๆ

• ข้อมูลที่รวมศูนย์: ธุรกรรม ค่าธรรมเนียม การเบิกจ่าย และการโต้แย้งจะอยู่ในที่แห่งเดียว ซึ่งทำให้การกระทบยอดและการรายงานสามารถทำได้ง่ายขึ้น และยังสามารถลดความจำเป็นในการรวบรวมข้อมูลจากหลายระบบ

ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์มีการทำงานอย่างไร

ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับมาร์เก็ตเพลสเป็นการทำงานร่วมกันระหว่างองค์ประกอบหลายชั้น

สิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับสถาปัตยกรรมพื้นฐานมีดังนี้

• โครงสร้างบัญชีย่อย: ผู้ขายจะเริ่มต้นใช้งานในฐานะบัญชีย่อยภายใต้บัญชีหลักของมาร์เก็ตเพลส ซึ่งทำให้สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอัตโนมัติและทำการเบิกจ่ายต่อผู้ขายได้

• การหักยอดแบบแยกส่วน: เมื่อผู้ซื้อทำการชำระเงิน โดยทั่วไปแล้วระบบจะหักยอดการชำระเงินเต็มจำนวน หักค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม และส่งส่วนที่เหลือไปยังผู้ขาย ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นในขั้นตอนการทำธุรกรรมเดียว

• การรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC): ก่อนที่ผู้ขายจะสามารถรับการเบิกจ่ายได้ ผู้ขายจะต้องผ่านการตรวจสอบตัวตนก่อน โดยแพลตฟอร์มควรจัดการเรื่องนี้ภายในผลิตภัณฑ์ของตน ไม่ควรเปลี่ยนเส้นทางผู้ขายไปที่อื่น

• การกำหนดเวลาการเบิกจ่าย: เมื่อมีเงินอยู่ในบัญชีย่อยของผู้ขายแล้ว มาร์เก็ตเพลสจะเป็นผู้ควบคุมว่าจะปล่อยเงินตอนไหนบ้าง

• การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม: โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมจะถูกหักออกโดยอัตโนมัติ ณ ตอนที่หักยอด มาร์เก็ตเพลสไม่จำเป็นต้องตามรายรับของตนเองหรือกระทบยอดแยกจากการเบิกจ่ายของผู้ขายก็ได้

ข้อท้าทายของการที่มาร์เก็ตเพลสออนไลน์ใช้ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวมีอะไรบ้าง

ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวมาพร้อมกับความท้าทายบางประการที่คุณควรพิจารณาวางแผนรับมือก่อนที่จะสร้าง

ซึ่งได้แก่

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดและการอนุญาต: เมื่อแพลตฟอร์มของคุณทำการเรียกเก็บเงินและแจกจ่ายให้แก่ผู้ขาย คุณอาจถูกพิจารณาว่าเป็นผู้ส่งเงินในเขตอำนาจศาลบางแห่ง ซึ่งอาจหมายความว่าคุณจะมีข้อกำหนดในการขออนุญาต การกันวงเงิน และมีภาระผูกพันที่ต้องรายงานอย่างต่อเนื่อง

• กระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการยืนยันผู้ขาย: ข้อกำหนดด้าน KYC มีอยู่เนื่องจากระบบการเงินจำเป็นต้องทราบว่ากำลังโอนเงินให้ใคร ผู้ขายทุกคนที่ต้องการรับการเบิกจ่ายจึงต้องได้รับการยืนยันตัวตน ซึ่งอาจสร้างความยุ่งยากในขั้นตอนแรกๆ ของกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขาย

• จังหวะในการเบิกจ่ายและกระแสเงินสด: ผู้ขายแต่ละรายมีความคาดหวังที่แตกต่างกันเกี่ยวกับเวลาที่ตนจะได้รับเงิน แพลตฟอร์มแบบอาชีพอิสระอาจต้องการการเบิกจ่ายทุกวันเพื่อให้คนทำงานมีส่วนร่วมบนแพลตฟอร์มต่อไปได้ ในขณะที่มาร์เก็ตเพลสแบบ B2B อาจดำเนินธุรกิจตามข้อกำหนด net-30 คุณจะต้องตั้งเวลาการเบิกจ่ายที่ตรงกับความคาดหวังของผู้ขาย พร้อมทั้งรักษาการกันวงเงินตามที่ผู้ให้บริการชำระเงินของคุณกำหนด

• การจัดการการโต้แย้งการชำระเงินและการดึงเงินคืน: ก่อนที่จะเริ่มมีการโต้แย้ง เราจะต้องตอบอย่างชัดเจนได้ว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการโต้แย้งของผู้ซื้อ มาร์เก็ตเพลสที่ไม่ได้กำหนดนโยบายการโต้แย้งไว้ล่วงหน้าอาจต้องตัดสินใจเฉพาะกิจซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายสูงและไม่มีความสอดคล้อง

• การฉ้อโกง: โอกาสในการเกิดการฉ้อโกงสำหรับมาร์เก็ตเพลสนั้นสูงกว่าการชำระเงินของผู้ขายรายเดียว ผู้ฉ้อโกงสามารถใช้ประโยชน์จากทั้งสองฝ่ายได้ ซึ่งอาจส่งผลให้ผู้ขายปลอมได้รับการเบิกจ่ายสำหรับสินค้าที่ไม่เคยจัดส่ง มีการใช้รายละเอียดของบัตรที่ถูกขโมยเมื่อชำระเงิน หรือการเข้ายึดบัญชีที่มุ่งเป้าไปที่บัญชีผู้ขายที่มีปริมาณการขายสูง

มาร์เก็ตเพลสออนไลน์ควรเลือกผู้ให้บริการระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวอย่างไร

ความสามารถของผู้ให้บริการในการดำเนินการชำระเงินอาจไม่สำคัญเท่ากับการที่โครงสร้างพื้นฐานของพวกเขาถูกออกแบบมารองรับธุรกรรมหลายฝ่ายมาตั้งแต่แรกหรือไม่

ต่อไปนี้คือฟีเจอร์ที่คุณควรมองหาเมื่อประเมินผู้ให้บริการชำระเงินสำหรับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์:

• การสร้างแพลตฟอร์มและการเชื่อมต่อสถาปัตยกรรม: ผู้ให้บริการของคุณจำเป็นต้องมีโมเดลที่ออกแบบมาสำหรับการเบิกจ่ายหลายฝ่าย ให้มองหาเอกสารประกอบที่ระบุถึงกรณีการใช้งานของมาร์เก็ตเพลสโดยเฉพาะ เช่น วิธีจัดการกับการชำระเงินแบบแยกส่วน ค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม และการจัดการบัญชีย่อย

• การเบิกจ่ายที่ครอบคลุมทั่วโลก: หากผู้ขายของคุณอยู่ในหลายประเทศ ผู้ให้บริการของคุณจำเป็นต้องรองรับการเบิกจ่ายที่จะไปยังบัญชีธนาคารในประเทศเหล่านั้นในสกุลเงินท้องถิ่นได้ รายชื่อประเทศที่รองรับจะแตกต่างกันไปในผู้ให้บริการแต่ละราย ดังนั้น โปรดตรวจสอบกับฐานผู้ขายของคุณ

• KYC และความยืดหยุ่นในกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน: ผู้ให้บริการบางรายให้คุณสามารถผสานการทำงานขั้นตอนการยืนยันตัวตนผู้ขายลงในแพลตฟอร์มของคุณได้เลย ในขณะที่บางรายต้องให้คุณเปลี่ยนเส้นทางไปยังอินเทอร์เฟซของผู้ให้บริการ แพลตฟอร์มที่ผสานการทำงานขั้นตอนดังกล่าวได้อย่างสมบูรณ์จะมีข้อได้เปรียบอย่างมากในแง่ของการกระตุ้นการใช้งานของผู้ขาย

• การใช้เครื่องมือจัดการการโต้แย้งและการฉ้อโกง: ข้อเสนอสำหรับการตรวจจับการฉ้อโกงและระดับความสามารถในการปรับแต่งระบบของผู้ให้บริการแต่ละรายจะไม่เหมือนกัน บางรายให้คุณสามารถกำหนดกฎตามรูปแบบความเสี่ยงเฉพาะของมาร์เก็ตเพลสได้ ในขณะที่บางรายให้รายการกฎที่เป็นค่าเริ่มต้นแบบคงที่

• โครงสร้างราคา: ระบบเศรษฐกิจการชำระเงินของมาร์เก็ตเพลสแตกต่างจากระบบเศรษฐกิจการชำระเงินแบบมาตรฐาน โดยคุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมจากปริมาณธุรกรรมรวม จากนั้นจะกระจายเงินส่วนใหญ่จากจำนวนนั้นให้กับผู้ขาย โปรดทำความเข้าใจโมเดลต้นทุนทั้งหมดก่อนตัดสินใจ

Stripe Connect สร้างขึ้นมาเพื่อกรณีการใช้งานนี้โดยเฉพาะ โดยจะจัดการการเบิกจ่ายหลายฝ่าย กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขาย และการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์มในการผสานการทำงานเพียงครั้งเดียว พร้อมรองรับการเบิกจ่ายมากกว่า 135 สกุลเงินและมีระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ปรับแต่งได้

คุณจะสามารถปรับใช้ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ได้อย่างไร

ในการติดตั้งระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ ขั้นแรกให้กำหนดขั้นตอนการเงินของคุณ จะเกิดอะไรขึ้นบ้างเมื่อผู้ซื้อทำการชำระเงิน เมื่อผู้ขายได้รับเงิน เมื่อมีการคืนเงิน เมื่อมีการโต้แย้ง หรือเมื่อผู้ขายมีคำสั่งหลายรายการในคำสั่งซื้อเดียว ค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์มจะถูกหักเมื่อใดบ้าง และผู้ขายจะได้รับเงินเมื่อใด การตัดสินใจเหล่านี้จะส่งผลต่อโครงสร้างสถาปัตยกรรม สัญญาของผู้ขาย และภาระผูกพันในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของคุณ

ขั้นต่อไป คุณจะต้องเลือกโครงสร้างบัญชีของคุณ ผู้ให้บริการหลายรายมีโมเดลให้เลือกจำนวนหนึ่งสำหรับการเชื่อมโยงบัญชีย่อยเข้ากับบัญชีแพลตฟอร์ม โมเดล Standard หรือ Express จะช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถจัดการภาระในการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้มากกว่า ขณะที่โมเดลแบบกำหนดเองจะช่วยให้คุณควบคุมประสบการณ์ของผู้ใช้ได้มากขึ้น แต่แพลตฟอร์มของคุณจะต้องรับผิดชอบด้านกฎระเบียบมากขึ้นด้วย

เมื่อกำหนดโครงสร้างบัญชีเรียบร้อยแล้ว ให้ปรับใช้ระบบการชำระเงินฝั่งผู้ซื้อและตรรกะแบบแยกส่วนที่ทำงานอยู่เบื้องหลัง ให้ทำการทดสอบเผื่อทุกกรณี รวมถึงกรณีการคืนเงินบางส่วน คำสั่งซื้อที่ครอบคลุมผู้ขายหลายราย การเบิกจ่ายที่ล้มเหลว และสกุลเงินที่ไม่ตรงกัน

ในส่วนของผู้ขาย คุณจะต้องออกแบบกระบวนการเริ่มต้นใช้งานอย่างรอบคอบเพื่อไม่ให้ผู้ขายเลิกใช้งานเช่นกัน ให้แบ่งขั้นตอนออกเป็นช่วงๆ แสดงความคืบหน้าอย่างชัดเจน และอธิบายว่าเหตุใดจึงต้องใช้ข้อมูลแต่ละส่วน เพราะเมื่อผู้ขายเข้าใจเหตุผลของคำขอ ก็จะมีแนวโน้มที่จะดำเนินการตามคำขอนั้นได้สำเร็จมากขึ้น ตั้งเวลาการเบิกจ่ายและสื่อสารอย่างชัดเจนเพื่อให้ผู้ขายทราบว่าจะได้รับเงินเมื่อใดและในจำนวนเท่าใด สร้างมุมมองแดชบอร์ดและการแจ้งเตือนที่ตอบคำถามเหล่านั้นได้โดยไม่ต้องส่งเรื่องขอการสนับสนุน

ก่อนเปิดตัว คุณจะต้องกำหนดกฎตรวจจับการฉ้อโกง กำหนดขั้นตอนเพื่อจัดการกับการโต้แย้งต่างๆ และฝึกอบรมทีมเกี่ยวกับวิธีจัดการกับกระบวนการใหม่ด้วย

Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Connect จะจัดการในการรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่ายสำหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลส โดยมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว มีองค์ประกอบแบบผสานรวม มีการเบิกจ่ายทั่วโลก และอื่นๆ อีกมากมาย

Connect สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เปิดตัวได้ภายในไม่กี่สัปดาห์: ใช้ฟังก์ชันที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe หรือแบบผสานรวมเพื่อให้เริ่มให้บริการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือเสียเวลาไปกับการพัฒนาระบบที่มักต้องใช้สำหรับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

• จัดการการชำระเงินจำนวนมาก: ใช้เครื่องมือและบริการจาก Stripe แล้วไม่ต้องสิ้นเปลืองทรัพยากรเพิ่มเติมไปกับการรายงานส่วนต่างกำไร แบบฟอร์มภาษี ความเสี่ยง วิธีการชำระเงินทั่วโลก หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• ขยายธุรกิจไปทั่วโลก: ช่วยให้ผู้ใช้ของคุณเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นและความสามารถในการคำนวณภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม และ GST ได้อย่างง่ายดาย

• สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ: เพิ่มประสิทธิภาพให้รายรับจากการชำระเงินด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมแต่ละรายการ สร้างรายได้จากความสามารถของ Stripe ด้วยการเปิดใช้การชำระเงินที่จุดขาย การเบิกจ่ายทันที การเรียกเก็บภาษีการขาย การจัดหาเงินทุน บัตรชำระค่าใช้จ่าย และอื่นๆ อีกมากมายบนแพลตฟอร์มของคุณ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Connect หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้