Bacs, Storbritanniens elektroniska system för att överföra pengar direkt mellan bankkonton, har behandlat brittiska löner och autogirodebiteringar i över fem decennier. Även om det inte är det snabbaste betalningssystemet i landet, förlitar sig brittiska företag på det för schemalagda betalningar med hög volym. År 2025 hanterade Bacs över 5 miljarder autogiron och mer än 1,8 miljarder direkta krediter i Storbritannien.

Nedan kommer vi att utforska vad en Bacs-betalning är, hur man ställer in den och hur du avgör om den är rätt för dina betalningsbehov.

Viktiga lärdomar

• Bacs fungerar med en fast tre-dagarscykel för behandling, vilket gör det väl lämpat för schemalagda betalningar med hög volym som löner och återkommande debiteringar.

• Bacs Direct Debit och Bacs Direct Credit är de två betalningstyperna som körs via Bacs.

• Bacs är endast ett inhemskt system, och dess batchbehandlingsmodell gör att det passar dåligt för brådskande eller engångsbetalningar.

Vad är en Bacs-betalning?

En Bacs-betalning är en direkt banköverföring via Storbritanniens Bacs-nätverk. Den inkluderar två distinkta betalningstyper. Bacs Direct Debit låter ett företag dra medel från en kunds konto enligt ett överenskommet schema. Bacs Direct Credit gör det möjligt för ett företag att skicka pengar till mottagare, vanligtvis anställda eller leverantörer.

Hur fungerar Bacs-betalningar?

Bacs drivs med en tre-dagarscykel för behandling.

Så här fungerar det:

• Dag 1 (inmatningsdag): Den initierande banken eller företaget skickar betalningsfilen till Bacs.

• Dag 2 (behandlingsdag): Bacs validerar filen och skickar instruktioner till de relevanta bankerna. Inga pengar har flyttats ännu.

• Dag 3 (registreringsdag): Medel debiteras från betalarens konto och krediteras mottagarens konto.

Bacs använder ett batch-system, vilket innebär att det inte behandlar betalningar individuellt när de kommer in. I stället samlar det in filer, validerar dem tillsammans och behandlar dem i bulk. Det är det som gör Bacs effektivt i stor skala och olämpligt för brådskande, tidskänsliga fall.

Dessutom har inte alla företag direkt åtkomst till Bacs. För att skicka in betalningsfiler måste ditt företag antingen vara en Bacs-godkänd byrå, använda en sådan, eller arbeta via en bank som har direkt åtkomst till Bacs. I stället för att själva skicka in filer interagerar företag vanligtvis med Bacs via sina bankers internetbanker, löneprogram eller betalningsleverantörer.

Hur lång tid tar en Bacs-betalning?

Den fasta tidslinjen för avräkning för Bacs är tre bankdagar. Skicka in din fil på måndag så kommer mottagaren att se pengarna på sitt konto på onsdag. Om du missar deadline på måndagen kommer avräkning att ske på torsdag. Om du skickar en Bacs-betalning på fredag före bankens bryttid kommer den vanligtvis att godkännas senast följande tisdag. Alla betalningar som görs efter bryttiden kommer sannolikt att avräknas på onsdagen.

Men om du behöver betala någon omedelbart bör du överväga Faster Payments. Det avräknas på sekunder och körs dygnet runt.

Hur gör man en Bacs-betalning?

Processen skiljer sig åt beroende på om du gör en Bacs Direct Credit-betalning eller ställer in en Bacs Direct Debit.

Överväg följande fall:

Bacs Direct Credit

För att skicka pengar via Bacs Direct Credit behöver du mottagarens brittiska bankkod, kontonummer och dina egna kontouppgifter. Företag förlitar sig ofta på sina bankers företagsplattformar eller löneprogram för detta. Det sistnämnda kan hantera filformatering och inlämning automatiskt. Om du skickar in filer direkt via Bacs behöver du godkänd programvara och ett Service User Number (SUN).

Bacs Direct Debit

Att ställa in Bacs Direct Debit för att ta emot pengar innebär fler steg. Du behöver ofta ett SUN, som din bank utfärdar efter att ha granskat ditt företag. När du har ett SUN kan du ställa in autogiromedgivanden för varje kund, antingen på papper eller digitalt via ett system som Stripe. Kunder måste godkänna medgivandet innan du kan debitera och du är skyldig att meddela dem i förväg inför varje debitering.

Stripes Bacs Direct Debit-integration eliminerar behovet för företag att skaffa egna SUN. Stripe hanterar också insamling av medgivanden digitalt genom att presentera ett onlineflöde för autentisering för kunder i stället för ett pappersbaserat autogiromedgivande, och det automatiserar e-postmeddelandet före varje debitering. Slutligen, om en betalning avvisas, visar Stripe det i Stripe Dashboard, så att du inte behöver korsreferera bankutdrag.

Vilka är riskerna och begränsningarna med Bacs-betalningar?

Bacs är en pålitlig infrastruktur, men det finns vissa begränsningar.

Här är vad du ska tänka på:

• Kassaflödesexponering: Fördröjningen mellan inlämning och avräkning innebär att det alltid finns en tidsförskjutning mellan när en betalning initieras och när medel anländer.

• Sena misslyckandemeddelanden: Om ett autogiro avvisas och du inte använder Stripe, får du vanligtvis reda på det på eller efter dag 3. Den fördröjningen förkortar ditt fönster för att följa upp eller skicka in på nytt.

• Tvist om autogiro: Direct Debit Guarantee ger kunder rätt att göra anspråk på en omedelbar återbetalning från sina banker för alla betalningar de tror har dragits av misstag. Banker respekterar dessa anspråk först och undersöker senare, vilket innebär att medel kan försvinna från ditt konto innan du har haft chansen att bestrida något.

• Filfel: Bacs behandlar filer i batcher, så ett formateringsfel kan leda till att en hel fil avvisas, i stället för bara den berörda raden.

• Kundplats: Bacs är ett inhemskt system, så brittiska bankkoder och kontonummer är specifika för Storbritannien. Via Stripe kan företag acceptera Bacs Direct Debit för gränsöverskridande betalningar utan att behöva en lokal juridisk person i Storbritannien.

• Ingen bekräftelse till mottagare: Till skillnad från Faster Payments skickar Bacs inte någon direkt avisering till mottagaren. Remitteringsinformation är ett separat steg du måste hantera själv.

Är Bacs rätt för ditt företag?

Bacs är väl lämpat för specifika betalningstyper och passar dåligt för andra. Det fungerar bra för följande:

• Löner: Tre-dagarscykeln är tillräckligt förutsägbar för att planera runt, och kostnaden per transaktion är låg i stor skala.

• Återkommande leverantörsbetalningar: Om du betalar samma leverantörer enligt ett konsekvent schema, fungerar förutsägbarheten hos Bacs till din fördel.

• Abonnemangsfakturering: Autogiron låter dig ta in återkommande betalningar från brittiska bankkonton till en lägre transaktionskostnad än med kortbetalningar, med mindre exponering för utgångna kort eller nummerändringar. Kunder godkänner abonnemangsfakturering en gång och du debiterar enligt schemat.

Bacs passar dåligt för dessa betalningstyper:

• Brådskande eller engångsbetalningar: Använd Faster Payments eller Clearing House Automated Payment System (CHAPS) för snabbare avräkning.

• Frisläppande av varor mot betalning: Du kan inte verifiera att en Bacs-betalning har godkänts förrän dag 3, så det är inte lämpligt när bekräftelsen måste vara omedelbar.

• Internationella betalningar: Bacs är ett inhemskt system, men gränsöverskridande betalningar stöds via Stripe.

• Ad hoc-debiteringar från nya betalningsmottagare: Omkostnaderna för att ställa in autogiro gör Bacs ineffektivt för engångsdebiteringar.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.