Bacs 是英国用于直接在银行账户之间转移资金的电子系统，五十多年来一直在处理英国的薪资发放和直接借记收款。虽然它不是该国最快的支付系统，但英国商家依赖它进行高额定期的付款。在 2025 年，Bacs 处理了超过 50 亿笔直接借记和超过 18 亿笔直接贷记。

下面，我们将探讨什么是 Bacs 支付、如何设置它，以及如何决定它是否适合您的付款需求。

要点

• Bacs 按照固定的三天处理周期运作，这使其非常适合定期的高额付款，例如薪资发放和定期收款。

• Bacs 直接借记和 Bacs 直接贷记是通过 Bacs 运行的两种支付类型。

• Bacs 是一种仅限国内的系统，其批处理模式使其不太适合紧急或一次性付款。

什么是 Bacs 支付？

Bacs 支付是通过英国的 Bacs 网络进行的银行间直接转账。它包含两种不同的支付类型。Bacs 直接借记允许商家按约定的时间表从客户账户中提取资金。Bacs 直接贷记允许商家向收款人（通常是员工或供应商）发送资金。

Bacs 付款的运作机制

Bacs 按照三天的处理周期运作。

其运作机制如下：

• 第 1 天（输入日）： 发起银行或商家向 Bacs 提交支付文件。

• 第 2 天（处理日）： Bacs 验证文件并向相关银行发送指令。资金尚未转移。

• 第 3 天（入账日）： 资金从付款人的账户中扣除并存入收款人的账户。

Bacs 使用批处理系统，这意味着它不会在收到付款时逐笔处理付款。相反，它会收集文件，一起进行验证，并批量处理它们。这就是 Bacs 能够实现规模化高效的原因，也是它不适合紧急和时间敏感情况的原因。

此外，并非所有商家都能直接访问 Bacs。要提交支付文件，您的商家需要是经 Bacs 批准的机构、使用经批准的机构，或者通过具有直接 Bacs 访问权限的银行开展工作。公司通常不会自己提交文件，而是通过其银行的网上银行平台、薪资软件或支付提供商与 Bacs 交互。

Bacs 支付需要多长时间？

Bacs 的固定结算时间线为三个银行工作日。在星期一提交您的文件，收款人将在星期三在他们的账户中看到这笔资金。如果您错过了星期一的截止时间，结算将在星期四进行。如果您在星期五银行的截止时间之前发送 Bacs 支付，它通常会在下个星期二结清。在截止时间之后进行的任何支付都可能会在星期三结算。

然而，如果您需要立即向某人付款，请考虑使用 Faster Payments。它会在几秒钟内结算并全天候运行。

如何进行 Bacs 支付？

流程因您是要进行 Bacs 直接贷记支付还是设置 Bacs 直接借记而异。

请考虑以下情况：

Bacs 直接贷记

要通过 Bacs 直接贷记发送资金，您需要收款人的分类代码、账号以及您自己的账户详情。商家通常依赖其银行的商业银行平台或薪资软件来执行此操作。后者可以自动处理文件格式化和提交。如果您直接通过 Bacs 提交文件，您将需要经过批准的软件和服务用户号 (SUN)。

BACS 直接借记

设置 Bacs 直接借记以收款涉及更多步骤。您通常需要一个 SUN，您的银行在审查您的商家后会发放该号码。一旦您获得了 SUN，您就可以为每个客户设置直接借记授权，可以通过纸质方式，也可以通过 Stripe 这样的系统以数字方式进行。在您收款之前，客户必须授权该授权，并且您需要在每次收款前提前通知他们。

Stripe 的 Bacs 直接借记集成免除了商家获取其自己的 SUN 的需要。Stripe 还通过向客户展示在线授权流程而不是纸质直接借记说明，以数字方式处理授权收集，并自动在每次收款前发送提前通知电子邮件。最后，如果付款被退回，Stripe 会在 Stripe 管理平台中显示该信息，因此您无需交叉核对银行对账单。

Bacs 支付的风险和限制是什么？

Bacs 是可靠的基础设施，但它受到一定的限制。

以下是需要注意的事项：

• 现金流风险： 提交和结算之间的延迟意味着在发起付款和资金到达之间总是存在滞后。

• 迟延的失败通知： 如果直接借记被退回并且您没有使用 Stripe，您通常会在第 3 天或之后才会发现。这种延迟会缩短您进行跟进或重新提交的窗口期。

• 直接借记争议： 直接借记保证赋予客户要求其银行对他们认为错误扣除的任何付款立即进行退款的权利。银行会先兑现这些索赔，然后再进行调查，这意味着在您有机会提出任何异议之前，资金可能会从您的账户中消失。

• 文件错误： Bacs 批量处理文件，因此格式错误可能导致整个文件被拒，而不仅仅是受影响的行。

• 客户位置： Bacs 是一种国内系统，因此分类代码和账号是英国特有的。通过 Stripe，商家可以接受 Bacs 直接借记进行跨境付款，而无需在英国设有本地实体。

• 无收款人确认： 与 Faster Payments 不同，Bacs 不会向收款人发送任何直接通知。汇款通知是您必须自行处理的一个单独步骤。

Bacs 是否适合您的商家？

Bacs 非常适合特定的支付类型，但不太适合其他类型。它在以下情况中表现良好：

• 薪资发放： 为期三天的周期具有足够的可预测性，便于进行规划，并且在规模化的情况下每笔交易的成本很低。

• 定期供应商付款： 如果您按固定的时间表向相同的供应商付款，Bacs 的可预测性会对您有利。

• 订阅计费： 直接借记允许您以低于银行卡支付的交易成本从英国银行账户收集定期付款，并且较少受到银行卡过期或卡号更改的影响。客户授权一次订阅计费，您即可按计划收款。

Bacs 不太适合以下支付类型：

• 紧急或一次性付款： 使用 Faster Payments 或自动票据交换付款系统 (CHAPS) 以实现更快的结算。

• 凭付款放货： 您要到第 3 天才能验证 Bacs 支付已结清，因此它不适用于需要立即确认的情况。

• 国际支付： Bacs 是一种国内系统，但可通过 Stripe 支持跨境支付。

• 向新收款人进行临时收款： 直接借记的设置成本使得 Bacs 对于一次性收款而言效率低下。

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