Bacs ซึ่งเป็นระบบอิเล็กทรอนิกส์ในสหราชอาณาจักรสำหรับการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารโดยตรงได้ดำเนินการเรียกเก็บเงินสำหรับระบบเงินเดือนและการหักบัญชีอัตโนมัติในสหราชอาณาจักรมากว่าห้าทศวรรษแล้ว แม้จะไม่ใช่รูปแบบการชำระเงินที่เร็วที่สุดในประเทศ แต่ธุรกิจต่างๆ ในสหราชอาณาจักรก็ยังคงใช้บริการนี้ในการชำระเงินตามกำหนดเวลาที่มีปริมาณมาก ทั้งนี้ในปี 2025 Bacs ได้จัดการการหักบัญชีอัตโนมัติมากกว่า 5 พันล้านรายการ และ Direct Credit มากกว่า 1.8 พันล้านรายการในสหราชอาณาจักร

ด้านล่างนี้เราจะมาดูข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินแบบ Bacs วิธีการกำหนดค่า และวิธีตัดสินใจว่าระบบดังกล่าวเหมาะสมกับความต้องการในการชำระเงินของคุณหรือไม่

ประเด็นสำคัญ

• Bacs ทำงานโดยมีรอบการดำเนินการแบบสามวันที่กำหนดไว้ตายตัว ซึ่งทำให้ระบบนี้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินที่มีปริมาณมากและมีการกำหนดเวลาไว้ อย่างระบบเงินเดือนและการเก็บเงินแบบเรียกเก็บประจำ

• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs และ Bacs Direct Credit เป็นการชำระเงินสองประเภทที่ดำเนินการผ่าน Bacs

• Bacs เป็นรูปแบบการชำระเงินภายในประเทศเท่านั้น และการดำเนินการแบบเป็นชุดของระบบนี้ก็ไม่เหมาะกับการชำระเงินด่วนหรือการชำระเงินแบบครั้งเดียว

การชำระเงินแบบ Bacs คืออะไร

การชำระเงินแบบ Bacs คือการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงผ่านเครือข่าย Bacs ในสหราชอาณาจักร ซึ่งจะรวมการชำระเงินสองประเภทที่แตกต่างกันเข้าด้วยกัน การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs จะช่วยให้ธุรกิจดึงเงินทุนจากบัญชีของลูกค้าได้ตามกำหนดเวลาที่ตกลงไว้ ส่วน Bacs Direct Credit จะช่วยให้ธุรกิจส่งเงินไปยังผู้รับได้ ซึ่งโดยทั่วไปมักจะเป็นพนักงานหรือซัพพลายเออร์

หลักการทำงานของการชำระเงินด้วย Bacs

Bacs ทำงานโดยมีรอบการดำเนินการแบบสามวัน

วิธีการทำงานมีดังนี้

• วันที่ 1 (วันป้อนข้อมูล): ธนาคารของต้นทางหรือธุรกิจส่งไฟล์การชำระเงินให้ Bacs

• วันที่ 2 (วันดำเนินการ): Bacs ตรวจสอบความถูกต้องของไฟล์และส่งวิธีการไปยังธนาคารที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะยังไม่มีการโอนเงินแต่อย่างใด

• วันที่ 3 (วันเข้าบัญชี): ระบบจะหักเงินทุนจากบัญชีของผู้ชำระเงินและโอนเข้าบัญชีของผู้รับ

Bacs ใช้ระบบชุดงาน ซึ่งหมายความว่าระบบจะไม่ประมวลผลการชำระเงินแต่ละรายการเมื่อมีการชำระเงินเข้ามา แต่จะเก็บไฟล์ ตรวจสอบความถูกต้องของไฟล์ร่วมกัน และประมวลผลไฟล์เหล่านั้นเป็นกลุ่ม ซึ่งทำให้ Bacs มีประสิทธิภาพเมื่อใช้ในวงกว้าง และไม่เหมาะสำหรับกรณีเร่งด่วนที่ต้องแข่งกับเวลา

นอกจากนี้ ธุรกิจบางแห่งก็ไม่ได้มีสิทธิ์เข้าถึง Bacs โดยตรง หากต้องการส่งไฟล์การชำระเงิน ธุรกิจของคุณจะต้องเป็นสำนักงานที่ได้รับอนุมัติจาก Bacs ใช้สำนักงานดังกล่าว หรือทำงานผ่านธนาคารที่มีสิทธิ์เข้าถึง Bacs โดยตรง และโดยทั่วไปบริษัทต่างๆ มักจะโต้ตอบกับ Bacs ผ่านแพลตฟอร์มบริการธนาคารออนไลน์ ซอฟต์แวร์ระบบเงินเดือน หรือผู้ให้บริการชำระเงินของธนาคารแทนที่จะส่งไฟล์ด้วยตนเอง

การชำระเงินแบบ Bacs ใช้เวลานานแค่ไหน

ลำดับเวลาในการชำระเงินที่กำหนดไว้ตายตัวของ Bacs คือวันทำการของธนาคารสามวัน หากคุณส่งไฟล์ในวันจันทร์ ผู้รับก็จะเห็นเงินในบัญชีในวันพุธ หากคุณส่งไม่ทันกำหนดเวลาของวันจันทร์ ระบบก็จะชำระเงินในวันพฤหัสบดี หากคุณส่งการชำระเงินแบบ Bacs ในวันศุกร์ก่อนเวลาปิดรับของธนาคาร โดยทั่วไปแล้วระบบจะหักบัญชีภายในวันอังคารของสัปดาห์ถัดไป ส่วนการชำระเงินที่ดำเนินการหลังเวลาปิดรับก็มักจะชำระเงินในวันพุธ

อย่างไรก็ตาม หากคุณจำเป็นต้องชำระเงินให้ผู้อื่นโดยทันที ให้พิจารณาใช้ Faster Payments ซึ่งจะชำระเงินในไม่กี่วินาทีและดำเนินการตลอด 24 ชั่วโมง

คุณจะชำระเงินแบบ Bacs ได้อย่างไร

กระบวนการจะแตกต่างกันไปโดยขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังชำระเงินด้วย Bacs Direct Credit หรือกำหนดค่าการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs

ลองพิจารณากรณีต่อไปนี้

Bacs Direct Credit

หากต้องการส่งเงินผ่าน Bacs Direct Credit คุณจะต้องมี Sort Code ของผู้รับ หมายเลขบัญชี และรายละเอียดบัญชีของคุณเอง โดยทั่วไปธุรกิจมักใช้แพลตฟอร์มบริการธนาคารสำหรับธุรกิจหรือซอฟต์แวร์ระบบเงินเดือนของธนาคารเพื่อการนี้ ซึ่งซอฟต์แวร์ระบบเงินเดือนจะจัดการการจัดรูปแบบและการส่งไฟล์ได้โดยอัตโนมัติ และหากคุณส่งไฟล์ผ่าน Bacs โดยตรง คุณจะต้องใช้ซอฟต์แวร์ที่ได้รับอนุมัติและ Service User Number (SUN)

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs

การกำหนดค่าการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs เพื่อเก็บเงินมีขั้นตอนที่มากกว่า ซึ่งคุณมักจะต้องมี SUN ที่ธนาคารจะออกให้หลังจากที่ตรวจสอบธุรกิจของคุณแล้ว และเมื่อคุณมี SUN แล้ว คุณจะตั้งค่าการมอบอำนาจในการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับลูกค้าแต่ละรายได้ทั้งบนกระดาษหรือทางดิจิทัลผ่านระบบอย่าง Stripe ทั้งนี้ลูกค้าจะต้องอนุมัติการมอบอำนาจก่อนที่คุณจะเก็บเงินได้ และคุณจะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบล่วงหน้าก่อนการเรียกเก็บเงินแต่ละครั้ง

การผสานการทำงานเพื่อหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs ของ Stripe จะช่วยให้ธุรกิจไม่จำเป็นต้องมี SUN ของตนเอง นอกจากนี้ Stripe ยังจัดการการมอบอำนาจทางดิจิทัลด้วยการให้ลูกค้าดูขั้นตอนการอนุมัติทางออนไลน์แทนวิธีการหักบัญชีอัตโนมัติบนกระดาษ และส่งอีเมลแจ้งเตือนล่วงหน้าแบบอัตโนมัติก่อนการเรียกเก็บเงินแต่ละครั้ง สุดท้าย หากการชำระเงินถูกตีกลับ Stripe ก็จะแสดงข้อมูลดังกล่าวในแดชบอร์ด Stripe เพื่อไม่ให้คุณต้องตรวจทานกับรายการเดินบัญชีของธนาคาร

ความเสี่ยงและข้อจำกัดของการชำระเงินแบบ Bacs คืออะไร

Bacs เป็นโครงสร้างพื้นฐานที่เชื่อถือได้แต่มีข้อจำกัด

นี่คือสิ่งที่ควรรู้

• ความเสี่ยงของกระแสเงินสด: ความล่าช้าระหว่างการส่งและการชำระเงินหมายความว่าจะมีช่วงเวลาหน่วงเสมอระหว่างเวลาที่เริ่มต้นการชำระเงินและเวลาที่ได้รับเงินทุน

• การแจ้งเตือนความล้มเหลวที่ล่าช้า: หากการหักบัญชีอัตโนมัติถูกตีกลับและคุณไม่ได้ใช้ Stripe โดยปกติแล้วคุณจะทราบเรื่องในวันที่ 3 หรือหลังจากนั้น ซึ่งความล่าช้าดังกล่าวจะทำให้ระยะเวลาในการติดตามหรือส่งซ้ำสั้นลง

• ข้อพิพาทด้านการหักบัญชีอัตโนมัติ: การรับประกันการหักบัญชีอัตโนมัติจะให้สิทธิ์ลูกค้าในการขอคืนเงินจากธนาคารได้ทันทีสำหรับการชำระเงินใดๆ ก็ตามที่ลูกค้าเชื่อว่าเกิดข้อผิดพลาด ซึ่งธนาคารจะอนุมัติการขอคืนเงินเหล่านี้ก่อนแล้วจึงสอบสวนในภายหลัง หมายความว่าเงินทุนจะหายไปจากบัญชีของคุณก่อนที่คุณจะมีโอกาสโต้แย้งใดๆ

• ข้อผิดพลาดของไฟล์: Bacs จะประมวลผลไฟล์เป็นชุด ข้อผิดพลาดในการจัดรูปแบบจึงอาจทำให้ไฟล์ถูกปฏิเสธทั้งไฟล์แทนที่จะเป็นแค่บรรทัดที่ได้รับผลกระทบ

• สถานที่ของลูกค้า: Bacs เป็นรูปแบบการชำระเงินภายในประเทศ ดังนั้น Sort Code และหมายเลขบัญชีจึงเจาะจงเฉพาะในสหราชอาณาจักร ธุรกิจจึงสามารถรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่าน Stripe ได้โดยไม่ต้องมีนิติบุคคลท้องถิ่นในสหราชอาณาจักร

• ไม่มีการยืนยันผู้รับ: Bacs จะไม่ส่งการแจ้งเตือนโดยตรงไปยังผู้รับเช่นเดียวกับ Faster Payments แต่ใบแจ้งการชำระเงินจะเป็นขั้นตอนแยกต่างหากที่คุณจะต้องจัดการด้วยตนเอง

Bacs เหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่

Bacs เหมาะอย่างยิ่งกับการชำระเงินบางประเภท และไม่เหมาะกับบางประเภท ทั้งนี้ Bacs จะทำงานได้ดีในกรณีต่อไปนี้

• ระบบเงินเดือน: รอบการดำเนินการแบบสามวันสามารถคาดเดาได้มากพอที่จะวางแผนล่วงหน้าได้ และยังมีต้นทุนต่อธุรกรรมต่ำในวงกว้าง

• การชำระเงินประจำให้ซัพพลายเออร์: หากคุณชำระเงินให้ซัพพลายเออร์รายเดิมตามกำหนดเวลาที่สม่ำเสมอ ความสามารถในการคาดเดาได้ของ Bacs จะเป็นประโยชน์ต่อคุณ

• การเรียกเก็บเงินตามรอบบิล: การหักบัญชีอัตโนมัติจะช่วยให้คุณเก็บการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจากบัญชีธนาคารในสหราชอาณาจักรได้โดยมีต้นทุนในการทำธุรกรรมต่ำกว่าการชำระเงินด้วยบัตร ทั้งยังมีความเสี่ยงจากบัตรหมดอายุหรือการเปลี่ยนแปลงหมายเลขที่น้อยลง โดยลูกค้าจะอนุมัติการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลเพียงครั้งเดียว จากนั้นคุณก็เก็บเงินตามกำหนดเวลาได้

Bacs ไม่เหมาะกับการชำระเงินประเภทต่อไปนี้

• การชำระเงินที่เร่งด่วนหรือการชำระเงินครั้งเดียว: ให้ใช้ Faster Payments หรือ Clearing House Automated Payment System (CHAPS) เพื่อให้มีการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น

• การส่งมอบสินค้าเมื่อมีการชำระเงิน: คุณจะไม่สามารถยืนยันได้ว่าการชำระเงินแบบ Bacs จะหักบัญชีแล้วเสร็จจนกว่าจะถึงวันที่ 3 จึงทำให้ระบบนี้ไม่เหมาะสำหรับกรณีที่ต้องยืนยันตัวตนในทันที

• การชำระเงินระหว่างประเทศ: Bacs เป็นรูปแบบการชำระเงินภายในประเทศ แต่ระบบของ Stripe รองรับการชำระเงินข้ามพรมแดน

• การเก็บเงินเฉพาะกิจจากผู้รับเงินรายใหม่: ค่าใช้จ่ายในการกำหนดค่าการหักบัญชีอัตโนมัติจะทำให้ Bacs ไม่มีประสิทธิภาพในการเก็บเงินแบบครั้งเดียว

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้