Bacs, das elektronische System im Vereinigten Königreich für die direkte Übertragung von Geld zwischen Bankkonten, wickelt seit über fünf Jahrzehnten die Gehaltsabrechnungen und Lastschriften im Vereinigten Königreich ab. Zwar ist es nicht das schnellste Zahlungssystem des Landes, aber britische Unternehmen verlassen sich bei hochvolumigen, terminierten Zahlungen darauf. Im Jahr 2025 hat Bacs im Vereinigten Königreich über 5 Milliarden Lastschriften und mehr als 1,8 Milliarden Direktgutschriften abgewickelt.

Nachfolgend untersuchen wir, was eine Bacs-Zahlung ist, wie Sie sie einrichten und wie Sie entscheiden, ob sie für Ihre Zahlungsanforderungen geeignet ist.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Bacs arbeitet mit einem festen dreitägigen Verarbeitungszyklus, weshalb es sich gut für planmäßige, hochvolumige Zahlungen wie Gehaltsabrechnungen und wiederkehrende Einzüge eignet.

• Bacs Direct Debit und Bacs Direct Credit sind die beiden Zahlungsarten, die über Bacs laufen.

• Bacs ist ein rein inländisches System, und sein Stapelverarbeitungsmodell macht es für dringende oder einmalige Zahlungen ungeeignet.

Was ist eine Bacs-Zahlung?

Eine Bacs-Zahlung ist eine direkte Banküberweisung über das britische Bacs-Netzwerk. Sie umfasst zwei unterschiedliche Zahlungsarten. Mit Bacs-Lastschriftverfahren kann ein Unternehmen Gelder nach einem vereinbarten Zeitplan vom Konto der Kundin/des Kunden abrufen (Pull-Methode). Bacs Direct Credit ermöglicht es einem Unternehmen, Geld an Empfänger/innen zu senden, meist Beschäftigte oder Lieferanten.

Wie funktionieren Bacs-Zahlungen?

Bacs arbeitet mit einem dreitägigen Verarbeitungszyklus.

Sehen wir uns das näher an:

• Tag 1 (Eingabetag): Die veranlassende Bank oder das Unternehmen übermittelt die Zahlungsdatei an Bacs.

• Tag 2 (Verarbeitungstag): Bacs validiert die Datei und sendet Anweisungen an die entsprechenden Banken. Es ist noch kein Geld geflossen.

• Tag 3 (Buchungstag): Die Gelder werden vom Konto des Zahlers abgebucht und dem Konto der Empfängerin/des Empfängers gutgeschrieben.

Bacs verwendet ein Stapelsystem, was bedeutet, dass Zahlungen nicht einzeln nach Eingang abgewickelt werden. Stattdessen werden Dateien gesammelt, gemeinsam validiert und in großen Mengen abgewickelt. Das macht Bacs bei Skalierung effizient und für dringende, zeitkritische Fälle ungeeignet.

Außerdem hat nicht jedes Unternehmen direkten Zugang zu Bacs. Um Zahlungsdateien zu übermitteln, muss Ihr Unternehmen entweder ein Bacs-zertifiziertes Büro sein, eines nutzen oder mit einer Bank zusammenarbeiten, die direkten Zugang zu Bacs hat. Anstatt Dateien selbst zu übermitteln, interagieren Unternehmen in der Regel über die Online-Banking-Plattformen ihrer Banken, Lohnbuchhaltungssoftware oder Zahlungsdienstleister mit Bacs.

Wie lange dauert eine Bacs-Zahlung?

Der feste Zeitplan für die Zahlungsabwicklung bei Bacs beträgt drei Bankarbeitstage. Wenn Sie Ihre Datei am Montag übermitteln, wird das Geld am Mittwoch auf dem Konto der Empfängerin/des Empfängers sichtbar sein. Verpassen Sie die Frist am Montag, erfolgt die Zahlungsabwicklung am Donnerstag. Wenn Sie an einem Freitag vor der Annahmeschlusszeit der Bank eine Bacs-Zahlung senden, ist diese in der Regel bis zum folgenden Dienstag abgewickelt. Jede Zahlung, die nach Annahmeschluss getätigt wird, wird voraussichtlich erst am Mittwoch abgewickelt.

Wenn Sie jedoch jemanden sofort bezahlen müssen, sollten Sie Faster Payments in Betracht ziehen. Diese sind in Sekunden abgewickelt und laufen rund um die Uhr.

Wie nehmen Sie eine Bacs-Zahlung vor?

Der Prozess unterscheidet sich, je nachdem, ob Sie eine Bacs Direct Credit-Zahlung vornehmen oder ein Bacs-Lastschriftverfahren (Bacs Direct Debit) einrichten.

Berücksichtigen Sie folgende Fälle:

Bacs Direct Credit

Um Geld über Bacs Direct Credit zu senden, benötigen Sie die Bankleitzahl der Empfängerin/des Empfängers, die Kontonummer und Ihre eigenen Kontodaten. Unternehmen verlassen sich hierfür häufig auf die Business-Banking-Plattformen ihrer Banken oder auf Lohnbuchhaltungssoftware. Letztere kann Dateiformatierung und Übermittlung automatisch abwickeln. Wenn Sie Dateien direkt über Bacs übermitteln, benötigen Sie eine genehmigte Software und eine Service User Number (SUN).

BACS-Lastschriftverfahren

Die Einrichtung von Bacs-Lastschriftverfahren zum Einzug von Geldern umfasst mehr Schritte. Oftmals benötigen Sie eine SUN, die Ihre Bank nach Prüfung Ihres Unternehmens ausstellt. Sobald Sie eine SUN haben, können Sie für jede Kundin und jeden Kunden Lastschriftmandate einrichten, entweder auf Papier oder digital über ein System wie Stripe. Die Kundinnen und Kunden müssen das Mandat autorisieren, bevor Sie den Einzug vornehmen können, und Sie sind verpflichtet, sie im Voraus über jeden Einzug zu informieren.

Die Bacs Direct Debit-Integration von Stripe macht es für Unternehmen überflüssig, eine eigene SUN zu beantragen. Stripe wickelt auch den Einzug von Mandaten digital ab, indem Kundinnen und Kunden anstelle einer papiergebundenen Einzugsermächtigung ein Online-Autorisierungsverfahren präsentiert wird, und automatisiert die E-Mail zur Vorabinformation vor jedem Einzug. Wenn eine Zahlung zurückgewiesen wird, zeigt Stripe dies im Stripe-Dashboard an, sodass Sie keine Kontoauszüge abgleichen müssen.

Was sind die Risiken und Einschränkungen von Bacs-Zahlungen?

Bacs ist eine zuverlässige Infrastruktur, weist jedoch Einschränkungen auf.

Das sollten Sie beachten:

• Auswirkungen auf den Cashflow: Die Verzögerung zwischen Einreichung und Zahlungsabwicklung bedeutet, dass es immer eine zeitliche Lücke zwischen der Veranlassung einer Zahlung und dem Eintreffen der Gelder gibt.

• Verspätete Fehlermeldungen: Wenn eine Lastschrift zurückgewiesen wird und Sie nicht Stripe nutzen, erfahren Sie dies in der Regel erst an oder nach Tag 3. Diese Verzögerung verkürzt Ihr Zeitfenster, um nachzufassen oder die Zahlung erneut einzureichen.

• Lastschrift-Rückbuchungen: Die Direct Debit Guarantee räumt Kundinnen und Kunden das Recht ein, bei ihrer Bank eine sofortige Rückerstattung für jede Zahlung zu verlangen, von der sie glauben, dass sie irrtümlich eingezogen wurde. Banken kommen diesen Ansprüchen zunächst nach und prüfen später, was bedeutet, dass Gelder von Ihrem Konto verschwinden können, bevor Sie überhaupt Gelegenheit hatten, etwas anzufechten.

• Dateifehler: Bacs verarbeitet Dateien in Stapeln, sodass ein Formatierungsfehler dazu führen kann, dass eine ganze Datei abgelehnt wird, anstatt nur der betroffenen Zeile.

• Standort der Kundin/des Kunden: Bacs ist ein inländisches System, daher gelten Bankleitzahlen und Kontonummern nur für das Vereinigte Königreich. Mit Stripe können Unternehmen Bacs-Lastschriftverfahren für grenzüberschreitende Zahlungen akzeptieren, ohne eine lokale Niederlassung im Vereinigten Königreich zu benötigen.

• Keine Bestätigung der Empfängerin/des Empfängers: Im Gegensatz zu Faster Payments sendet Bacs keine direkte Benachrichtigung an die Empfängerin/den Empfänger. Zahlungsavise sind ein separater Schritt, den Sie selbst übernehmen müssen.

Ist Bacs das Richtige für Ihr Unternehmen?

Bacs ist für bestimmte Zahlungsarten gut geeignet und für andere eine schlechte Wahl. Es funktioniert gut für Folgendes:

• Gehaltsabrechnung: Der dreitägige Zyklus ist vorhersehbar genug, um ihn einzuplanen, und die Kosten pro Transaktion sind bei Skalierung gering.

• Wiederkehrende Lieferantenzahlungen: Wenn Sie denselben Lieferanten regelmäßig bezahlen, kommt Ihnen die Vorhersehbarkeit von Bacs zugute.

• Abonnementabrechnung: Lastschriften ermöglichen es Ihnen, wiederkehrende Zahlungen von britischen Bankkonten zu niedrigeren Transaktionskosten als bei Kartenzahlungen einzuziehen, mit geringerem Risiko durch abgelaufene Karten oder geänderte Nummern. Kundinnen und Kunden autorisieren die Abonnementabrechnung einmal und Sie ziehen planmäßig ein.

Für diese Zahlungsarten ist Bacs schlecht geeignet:

• Dringende oder einmalige Zahlungen: Nutzen Sie Faster Payments oder das Clearing House Automated Payment System (CHAPS) für eine schnellere Zahlungsabwicklung.

• Warenausgabe gegen Zahlung: Sie können erst an Tag 3 verifizieren, dass eine Bacs-Zahlung abgewickelt wurde, daher ist es ungeeignet, wenn eine Bestätigung sofort erfolgen muss.

• Internationale Zahlungen: Bacs ist ein rein inländisches System, grenzüberschreitende Zahlungen werden jedoch über Stripe unterstützt.

• Ad-hoc-Einzüge von neuen Zahlungspflichtigen: Der Einrichtungsaufwand für Lastschriften macht Bacs für einmalige Einzüge ineffizient.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.