I Australien avser banköverföringar i allmänhet betalningar. Företag använder dem för att betala utländska leverantörer eller globala partner, eller för att flytta stora summor över gränser eller konton.

Nedan förklarar vi hur banköverföringar i Australien skiljer sig från inhemska banköverföringar och hur man följer australiska regler.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är banköverföringar i Australien?
  
• Hur skiljer sig banköverföringar från inhemska banköverföringar?
  
• Hur initierar australiska företag banköverföringar?
  
• Vilka faktorer påverkar hastigheten och kostnaden för australiska banköverföringar?
  
• Vilka risker är förknippade med att skicka eller ta emot banköverföringar?
  
• Vilka problem med efterlevnad uppstår vid internationella banköverföringar?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är banköverföringar i Australien?

I Australien är en banköverföring, ofta kallad telegrafisk överföring (TT), ett sätt att flytta pengar elektroniskt mellan bankkonton. Denna metod används vanligtvis för internationella betalningar. Din bank skickar instruktionerna och mottagarens bank sätter in pengarna. Det är enkelt, direkt och byggt för företagsbetalningar.

Banköverföringar från Australien sker vanligtvis via SWIFT, ett globalt meddelandesystem som kopplar samman tusentals banker. Dessa överföringar tar vanligtvis en till tre arbetsdagar, beroende på valuta, destination och tidszon.

Inhemska överföringar kallas vanligtvis inte banköverföringar i Australien. Vissa banker erbjuder fortfarande inhemska telegrafiska överföringsbetalningar (DTT) (inhemska banköverföringar samma dag), men dessa har till stor del ersatts av realtidsbetalningar som skickas via New Payments Platform (NPP).

Hur skiljer sig banköverföringar från inhemska banköverföringar?

Australiens betalningssystem har utvecklats snabbt, men banköverföringar fyller fortfarande ett specifikt behov. Så här kan banköverföringar jämföras med inhemska överföringar i realtid och autogiro.

Banköverföringar

Banköverföringar är avsedda för gränsöverskridande betalningar eller för att skicka stora, brådskande betalningar internationellt. De behandlas endast under arbetstid, och medlen kommer vanligtvis fram inom en till tre arbetsdagar. Vissa företagsbankplattformar har stöd för banköverföringar online, men du kan behöva ringa din bank eller besöka en filial för att initiera en överföring.

Osko och PayTo

Osko och PayTo körs med NPP, som de flesta banker nu har stöd för. Om mottagaren är konfigurerad kommer pengarna fram på några sekunder. De körs 24 timmar om dygnet, inklusive nätter, helger och helgdagar. Med Osko skickar du pengar till en e-postadress, ett telefonnummer eller ett australiskt företagsnummer (ABN). Med PayTo kan du godkänn betalningar direkt från ditt bankkonto. Överföringar över några tusen dollar kan pausas för granskning, särskilt om pengarna går till en ny betalningsmottagare. NPP-baserade system håller i allt högre grad på att bli standard för mindre transaktioner.

BECS Direct Debit

BECS Direct Debit är standardbanköverföringar som kunder använder för många typer av återkommande betalningar. De behandlas i batchar varje dag och tar vanligtvis två dagar att genomföra. BECS är ett äldre system som kommer att avvecklas 2030.

Hur initierar australiska företag banköverföringar?

Om internationella överföringar är aktiverade för ditt konto är det enklast att sköta processen online. Du behöver mottagarens fullständiga namn och adress, hens SWIFT-/BIC-kod, kontonummer eller International Bank Account Number (IBAN), syftet med betalningen eller fakturans referensnummer samt vald valuta och belopp. För stora överföringar kan du behöva kontakta din bank direkt eller använda dess växlingsdisk. Du kan också behöva ringa din bank eller skicka in ett formulär personligen om onlineverktygen inte har stöd för valutorna eller destinationen.

Tredjepartsleverantörer kan erbjuda bättre valutakurser och snabbare avräkning för vissa rutter, men se till att de är registrerade hos Australiens finansunderrättelsetjänst AUSTRAC.

När överföringen har skickats får du ett referensnummer eller SWIFT-ID. Dela denna information med mottagaren för att hjälpa dem att spåra överföringen. Den vanligaste behandlingstiden för stora valutor och banker är en till tre arbetsdagar. Avlägsna destinationer eller ovanliga valutor kan ta längre tid.

Vilka faktorer påverkar hastigheten och kostnaden för australiska banköverföringar?

Flera faktorer kan påverka hastigheten och kostnaden för banköverföringar till och från Australien.

Hastigheten beror på fyra saker:

• Var det ska: Internationella betalningar tar längre tid än inhemska betalningar. En till tre arbetsdagar är typiskt, men mindre vanliga valutor eller destinationer kan ta längre tid.

• Vilket nätverk som flyttar pengarna: SWIFT-baserade internationella banköverföringar måste gå via flera banker och varje övergång lägger till tid.

• När du skickar det: En banköverföring initierad kl. 16:00 på fredagen rör sig först på måndagen. Arbetstid, helger och helgdagar påverkar tidpunkten, både i Australien och destinationslandet.

• Om det föranleder en kontroll: Stora belopp, nya mottagare eller flaggade destinationer kan aktivera betalnings- eller efterlevnadsgranskningar som saktar ner saker och ting.

Kostnaden påverkas av följande:

• Överföringsavgifter: Avgifterna för banköverföring fastställs i allmänhet av banken och ligger ofta från 25–30 AUD, även om vissa betalningar kan ha högre avgifter.

• Dolda avdrag: Förmedlare eller mottagarens bank kan ta ut avgifter för internationella betalningar. Du kan ibland betala dessa i förskott (”OUR” enligt SWIFT:s villkor).

• Växelkurser: Den kurs som din bank ger dig kan se ut att ligga nära marknadspriset, men även en spread på 2 % ökar snabbt kostnader för stora överföringar.

• Brådska: Banker kan ta ut högre avgifter för manuella konfigurationer eller konfigurationer samma dag, eller om du går via en återförsäljare.

Vilka risker är förknippade med att skicka eller ta emot banköverföringar?

Banköverföringar rör sig och avräknas snabbt, vilket gör dem både användbara och oförlåtliga. När medlen lämnar ditt konto är de borta. Att återhämta dem är om möjligt långsamt och osäkert. Riskhantering med banköverföringar fokuserar på att ha rätt inmatningar och policyer från början.

Här är några av riskerna med att skicka eller ta emot banköverföringar.

Bedrägerier och social manipulation

Företagens e-postadresser är ett stort hot. Angripare utger sig för att vara leverantörer eller chefer för att lura ditt team att skicka pengar till en bedragares konto. Verifiera alltid ändringar i betalningsinstruktioner, särskilt för internationella betalningsmottagare. Förlita dig inte bara på e-postadress, ring ett känt nummer. Bygg interna arbetsflöden, såsom dubbla godkännanden, rollbaserad bankåtkomst och dagliga gränser som kräver eskalering, som avbryter riskfyllda beslut och minskar möjligheterna till betalningsbedrägerier.

Oåterkalleliga fel

Om du skriver in kontonummer på fel sätt kan pengarna gå till någon annan, och återhämtning beror på deras samarbete. Kontrollera alltid SWIFT-koder, IBAN-nummer och valutor.

Säkerhetsrisk

Gamla undertecknare, utgångna tokens eller oklara godkännandekedjor orsakar betydande förseningar. Se till att behöriga användare är uppdaterade i din bankportal. Se till att du dokumenterar hur du initierar och godkänner banköverföringar, särskilt för betalningar med högt värde.

Bristande efterlevnad

Vissa utgående överföringar kan föranleda kontroller av sanktioner eller granskningar för penningtvätt, särskilt för högriskdestinationer. Upprätthåll tydliga register över vad betalningen är till för med avtal, fakturor eller e-postspår. Din bank eller AUSTRAC kan be om dessa dokument om en överföring flaggas.

Vilka problem med efterlevnad finns det med internationella banköverföringar?

Varje gång pengar flyttas till eller från Australien rapporteras de automatiskt till skatte- och tullmyndigheter.

Banker och penningöverföringsföretag lämnar in International Funds Transfer Instructions (IFTI) till AUSTRAC för varje ingående eller utgående banköverföring, oavsett belopp. Du behöver inte lämna in något separat.

Att överföra pengar över gränserna är inte skattepliktigt i sig – syftet med medlen avgör om de är skattepliktiga. Inkommande banköverföringar knutna till företagets inkomst är skattepliktiga och bör deklareras. Utgående betalningar som royalties eller ränta kan vara förbundna med källskatt. Australian Taxation Office (ATO) jämför AUSTRAC-data med skattedeklarationer och avvikelser kan orsaka granskningar.

Spara avtal, fakturor och kommunikation kopplad till varje banköverföring. Om en tillsynsmyndighet frågar vad en ingående banköverföring på 250 000 AUD var till för bör du kunna svara med omfattande dokumentation.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Med Stripe Payments kan företag konfigurera och ta emot över 100 betalningsmetoder, inklusive banköverföringar, med automatisk avstämning. Det erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startups till globala företag – att ta emot betalningar online, personligen och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Automatisk avstämning av betalningar: Stäm enkelt av banköverföringar till en specifik betalning eller faktura med en automatisk avstämningsmotor som använder virtuella bankkonton för varje kund och verktyg för felsökning.

• Smidigare återbetalningar: Betala tillbaka eller returnera överskjutande medel till kunden.

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals utvecklingstimmar med förbyggda betalningsgränssnitt och Link, Stripes e-plånbok.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig handelsupplevelse över digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkter.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.