In Australien beziehen sich Überweisungen im Allgemeinen auf internationale Zahlungen. Unternehmen nutzen sie, um ausländische Lieferanten oder globale Partner zu bezahlen oder um große Summen über Grenzen oder Konten hinweg zu transferieren.

Im Folgenden erklären wir, wie sich Überweisungen in Australien von inländischen Banküberweisungen unterscheiden und wie Sie in Übereinstimmung mit den australischen Vorschriften vorgehen sollten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Überweisungen in Australien?
  
• Wie unterscheiden sich Überweisungen von inländischen Banküberweisungen?
  
• Wie initiieren australische Unternehmen Überweisungen?
  
• Welche Faktoren beeinflussen die Geschwindigkeit und die Kosten von australischen Überweisungen?
  
• Welche Risiken gehen mit dem Senden oder Empfangen von Überweisungen einher?
  
• Welche Compliance-Probleme gibt es bei internationalen Überweisungen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Überweisungen in Australien?

In Australien ist eine Überweisung, häufig auch als telegrafische Überweisung (TT) bezeichnet, eine Methode, um Geld elektronisch zwischen Bankkonten zu transferieren. Diese Methode wird in der Regel für internationale Zahlungen verwendet. Ihre Bank sendet die Anweisungen, und die Empfängerbank zahlt das Geld ein. Das Verfahren ist einfach, direkt und für geschäftliche Zahlungen konzipiert.

Überweisungen aus Australien werden in der Regel über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt, ein globales Nachrichtensystem, das Tausende von Banken miteinander verbindet. Diese Überweisungen dauern in der Regel ein bis drei Werktage, abhängig von der Währung, dem Zielort und der Zeitzone.

In Australien werden Inlandsüberweisungen in der Regel nicht als Überweisungen bezeichnet. Einige Banken bieten weiterhin telegrafische Inlandsüberweisungen (DTT) an (Inlandsbanküberweisungen am selben Tag), jedoch wurden diese weitgehend durch Echtzeitüberweisungen über die New Payments Platform (NPP) ersetzt.

Wie unterscheiden sich Überweisungen von inländischen Banküberweisungen?

Das Zahlungssystem in Australien hat sich rasant weiterentwickelt, jedoch erfüllen Überweisungen nach wie vor einen spezifischen Bedarf. Im Folgenden wird ein Vergleich zwischen Überweisungen und inländischen Echtzeitüberweisungen sowie Lastschriften dargestellt.

Banküberweisungen

Überweisungen eignen sich für grenzüberschreitende Zahlungen oder für den internationalen Versand großer, dringender Zahlungen. Sie werden nur während der Geschäftszeiten bearbeitet, wobei die Gelder in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen ankommen. Einige Business-Banking-Plattformen unterstützen Online-Überweisungen, jedoch kann es erforderlich sein, Ihre Bank anzurufen oder eine Filiale aufzusuchen, um eine Überweisung zu veranlassen.

Osko und PayTo

Osko und PayTo werden über NPP betrieben, das mittlerweile von den meisten Banken unterstützt wird. Wenn die Empfängerin bzw. der Empfänger eingerichtet ist, trifft das Geld innerhalb von Sekunden ein. Die Dienste sind rund um die Uhr verfügbar, auch nachts, an Wochenenden und Feiertagen. Mit Osko können Sie Geld an eine E-Mail-Adresse, eine Telefonnummer oder eine australische Geschäftsnummer (ABN) senden. Mit PayTo können Sie Zahlungen direkt von Ihrem Bankkonto aus autorisieren. Überweisungen über mehrere tausend Dollar können zur Überprüfung ausgesetzt werden, insbesondere wenn das Geld an eine/n neue/n Zahlungsempfänger/in geht. NPP-basierte Systeme werden zunehmend zum Standard für kleinere Transaktionen.

BECS-Lastschriftverfahren

BECS-Lastschriften sind Standard-Banküberweisungen, die von Kundinnen und Kunden für viele Arten von wiederkehrenden Zahlungen verwendet werden. Sie werden täglich in Stapeln verarbeitet und benötigen in der Regel zwei Werktage bis zur Freigabe. BECS ist ein älteres System, das bis 2030 außer Betrieb genommen wird.

Wie initiieren australische Unternehmen Überweisungen?

Wenn internationale Überweisungen für Ihr Konto aktiviert sind, ist die Online-Einrichtung der einfachste Weg. Sie benötigen den vollständigen Namen und die Adresse des Empfängers, dessen SWIFT/BIC-Code, dessen Kontonummer oder internationale Bankkontonummer (IBAN), den Zahlungszweck oder die Rechnungsreferenz sowie die gewählte Währung und den Betrag. Für große Überweisungen müssen Sie sich möglicherweise direkt an Ihre Bank wenden oder deren Devisenabteilung in Anspruch nehmen. Möglicherweise müssen Sie auch Ihre Bank anrufen oder ein Formular persönlich einreichen, wenn die Online-Tools die Währung oder das Ziel nicht unterstützen.

Drittanbieter können für bestimmte Routen bessere Devisenkurse und eine schnellere Abwicklung bieten. Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass sie bei AUSTRAC, der australischen Finanzaufsichtsbehörde, registriert sind.

Sobald die Überweisung gesendet wurde, erhalten Sie eine Referenznummer oder SWIFT-ID. Bitte teilen Sie diese Informationen dem Empfänger mit, damit er die Überweisung nachverfolgen kann. Die übliche Bearbeitungszeit für gängige Währungen und Banken beträgt ein bis drei Werktage. Bei abgelegenen Zielorten oder ungewöhnlichen Währungen kann es zu Verzögerungen kommen.

Welche Faktoren beeinflussen die Geschwindigkeit und Kosten von australischen Überweisungen?

Die Geschwindigkeit und die Kosten von Überweisungen nach und von Australien können von mehreren Faktoren beeinflusst werden.

Die Geschwindigkeit hängt von vier Dingen ab:

• Zielort: Internationale Überweisungen dauern länger als inländische. In der Regel dauert es ein bis drei Werktage, bei weniger verbreiteten Währungen oder Zielorten kann es jedoch länger dauern.

• Welches Netzwerk wickelt den Geldtransfer ab: SWIFT-basierte internationale Überweisungen müssen mehrere Banken durchlaufen, und jeder Übergang verursacht einen Zeitaufwand.

• Zeitpunkt der Überweisung: Eine am Freitag um 16 Uhr veranlasste Überweisung wird erst am Montag ausgeführt. Geschäftszeiten, Wochenenden und Feiertage beeinflussen den Zeitpunkt sowohl in Australien als auch im Zielland.

• Ob eine Überprüfung erforderlich ist: Hohe Beträge, neue Empfänger/innen oder markierte Ziele können Sicherheits- oder Compliance-Prüfungen auslösen, die den Vorgang verzögern.

Die Kosten setzen sich wie folgt zusammen:

• Überweisungsgebühren: Überweisungsgebühren werden in der Regel von der Bank festgelegt und beginnen oft bei 25 bis 30 australischen Dollar (AUD), wobei einige Zahlungen höhere Gebühren haben können.

• Versteckte Abzüge: Zwischenhändler oder die Bank des Empfängers können Gebühren für internationale Zahlungen erheben. Diese können Sie manchmal im Voraus bezahlen („OUR” in SWIFT-Begriffen).

• Wechselkurse: Der von Ihrer Bank angebotene Kurs mag dem Marktkurs nahekommen, jedoch kann sich selbst eine Differenz von 2 % bei großen Überweisungen schnell summieren.

• Dringlichkeit: Banken können für manuelle oder am selben Tag durchgeführte Überweisungen oder bei Nutzung eines Händlers höhere Gebühren verlangen.

Welche Risiken sind mit dem Senden oder Empfangen von Überweisungen verbunden?

Überweisungen werden schnell ausgeführt und abgewickelt, was sie sowohl nützlich als auch unerbittlich macht. Sobald das Geld Ihr Konto verlassen hat, ist es unwiderruflich weg. Eine Rückforderung ist, wenn überhaupt möglich, langsam und ungewiss. Das Risikomanagement bei Überweisungen konzentriert sich darauf, von Anfang an die richtigen Eingaben und Richtlinien zu haben.

Im Folgenden sind einige der Risiken aufgeführt, die mit dem Senden oder Empfangen von Überweisungen verbunden sind.

Betrug, Scams und Social Engineering

Business Email Compromise stellt eine der größten Bedrohungen dar. Angreifer/innen geben sich als Lieferanten oder Führungskräfte aus, um Ihr Team dazu zu verleiten, Geld auf ein Betrügerkonto zu überweisen. Überprüfen Sie stets Änderungen an Zahlungsanweisungen, insbesondere bei internationalen Zahlungsempfängern. Verlassen Sie sich nicht allein auf E-Mails, sondern rufen Sie eine bekannte Nummer an. Richten Sie interne Arbeitsabläufe ein, wie z. B. doppelte Genehmigungen, rollenbasierten Bankzugang und Tageslimits, die eine Eskalation erfordern, um riskante Entscheidungen zu unterbinden und Zahlungsbetrug zu verhindern.

Irreversible Fehler

Wenn Sie die Kontonummer falsch eingeben, könnte das Geld an eine andere Person gehen und die Rückforderung hängt von deren Kooperation ab. Überprüfen Sie SWIFT-Codes, IBANs und Währungsangaben stets doppelt.

Sicherheitsrisiko

Veraltete Unterschriften, abgelaufene Token oder unklare Genehmigungsketten führen zu erheblichen Verzögerungen. Halten Sie die autorisierten Nutzer/innen in Ihrem Banking-Portal auf dem aktuellen Stand. Legen Sie einen dokumentierten Prozess für die Einleitung und Genehmigung von Banküberweisungen fest, insbesondere für Zahlungen mit hohem Wert.

Compliance-Lücken

Einige Auslandsüberweisungen können Sanktionsprüfungen oder Anti-Geldwäsche-Prüfungen (AML) nach sich ziehen, insbesondere bei risikoreichen Zielen. Führen Sie klare Aufzeichnungen über den Zahlungszweck mit Verträgen, Rechnungen oder E-Mail-Korrespondenz. Ihre Bank oder AUSTRAC kann diese Dokumente anfordern, wenn eine Überweisung markiert wird.

Welche Compliance-Probleme gibt es bei internationalen Überweisungen?

Jedes Mal, wenn Geld nach Australien ein- oder aus Australien ausgeht, wird dies automatisch an die Steuer- und Zollbehörden gemeldet.

Banken und Überweisungsdienstleister reichen für jede eingehende oder ausgehende Überweisung, unabhängig vom Betrag, internationale Überweisungsaufträge (International Funds Transfer Instructions, IFTIs) bei AUSTRAC ein. Sie müssen nichts separat einreichen.

Grenzüberschreitende Geldtransfers sind an sich nicht steuerpflichtig – der Zweck der Gelder bestimmt, ob sie steuerpflichtig sind. Eingehende Überweisungen, die mit Geschäftseinkünften in Verbindung stehen, sind steuerpflichtig und sollten angegeben werden. Ausgehende Zahlungen wie Lizenzgebühren oder Zinsen können mit Quellensteuerpflichten verbunden sein. Das Australian Taxation Office (ATO) gleicht AUSTRAC-Daten mit Steuererklärungen ab, und Unstimmigkeiten können zu Überprüfungen führen.

Bewahren Sie Verträge, Rechnungen und Korrespondenz zu jeder Überweisung auf. Sollte eine Aufsichtsbehörde nach dem Verwendungszweck einer eingehenden Überweisung in Höhe von 250.000 AUD fragen, sollten Sie in der Lage sein, dies anhand umfassender Unterlagen zu beantworten.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Mit Stripe Payments können Unternehmen mehr als 100 Zahlungsmethoden einrichten und akzeptieren, einschließlich Banküberweisungen, und der Abgleich wird automatisch durchgeführt. Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von skalierenden Start-ups bis hin zu globalen Unternehmen – online, vor Ort und weltweit Zahlungen akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Zahlungen automatisch abgleichen: Mit einer automatischen Abgleichs-Engine, die virtuelle Bankkonten für jede Kundin oder jeden Kunden und Tools zur Fehlerbehebung verwendet, können Sie Banküberweisungen ganz einfach mit einer bestimmten Zahlung oder Rechnung abgleichen.

• Rückerstattungen vereinfachen: Nehmen Sie Rückerstattungen vor oder senden Sie zu viel gezahlte Gelder an die Kundin oder den Kunden zurück.

• Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen und Link, der Digital Wallets von Stripe.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann, oder starten Sie noch heute.