En Australia, por transferencia electrónica generalmente se entienden los pagos internacionales. Las empresas los utilizan para pagar a proveedores extranjeros o socios globales, o para mover grandes sumas a través de las fronteras o las cuentas.

A continuación, explicamos cómo las transferencias electrónicas en Australia se diferencian de las transferencias bancarias nacionales y cómo operar cumpliendo la normativa australiana.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué son las transferencias electrónicas en Australia?
  
• ¿En qué se diferencian las transferencias electrónicas de las transferencias bancarias nacionales?
  
• ¿Cómo inician las transferencias electrónicas las empresas australianas?
  
• ¿Qué factores influyen en la velocidad y el coste de las transferencias electrónicas australianas?
  
• ¿Qué riesgos conlleva enviar o recibir transferencias electrónicas?
  
• ¿Qué problemas de cumplimiento de la normativa suelen plantear las transferencias electrónicas internacionales?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué son las transferencias electrónicas en Australia?

En Australia, una transferencia electrónica, a menudo llamada transferencia telegráfica (TT), es una forma de mover dinero electrónicamente entre cuentas bancarias. Este método se utiliza generalmente para los pagos internacionales. Tu banco envía las instrucciones y el banco del destinatario deposita el dinero. Es sencillo, directo y pensado para pagos comerciales

Las transferencias electrónicas enviadas desde Australia suelen pasar por la red SWIFT, un sistema global de mensajería que conecta miles de bancos. Estas transferencias suelen tardar de uno a tres días laborables, dependiendo de la divisas, el destino y la zona horaria.

Las transferencias nacionales no suelen llamarse transferencias electrónicas en Australia. Algunos bancos todavía ofrecen pagos mediante transferencias telegráficas domésticas (TDT) (transferencias bancarias domésticas en el mismo día), pero estos han sido en gran medida reemplazados por los pagos en tiempo real enviados a través de la New Payments Platform (NPP).

¿En qué se diferencian las transferencias electrónicas de las transferencias bancarias nacionales?

El sistema de pagos australiano ha evolucionado rápidamente, pero las transferencias electrónicas aún cubren una necesidad específica. Así es como se comparan las transferencias electrónicas con las transferencias en tiempo real y los adeudos directos nacionales.

Transferencias electrónicas

Las transferencias electrónicas se utilizan para pagos transfronterizos o para enviar pagos grandes y urgentes internacionalmente. Solo se procesan en horario laboral y, normalmente, los fondos llegan en uno a tres laborables. Algunas plataformas de banca empresarial soportan transferencias electrónicas en línea, pero puede que tengas que llamar a tu banco o acudir a una sucursal para iniciar la transferencia.

Osko y PayTo

Osko y PayTo funcionan en la NPP, plataforma a la que la mayoría de los bancos da soporte en la actualidad. Si el destinatario tiene la configuración para ello, el dinero llega en segundos. Funcionan las 24 horas del día, incluyendo noches, fines de semana y festivos. Con Osko, envías dinero a un correo electrónico, número de teléfono o número de negocio australiano (ABN). Con PayTo, puedes autorizar pagos directamente desde tu cuenta bancaria. Las transferencias que superan los miles de dólares pueden pausarse para ser revisadas, especialmente si el dinero va a un nuevo beneficiario. Los sistemas establecidos en la NPP se están convirtiendo cada vez más en el estándar para las transacciones pequeñas.

Adeudo directo BECS

El adeudo directo BECS son transferencias bancarias estándar que los clientes utilizan para muchos tipos de pagos recurrentes. Se procesan en lotes diarios y normalmente tardan dos días laborables en liquidarse. BECS es un sistema antiguo que será desactivado en 2030.

¿Cómo inician las transferencias electrónicas las empresas australianas?

Si tienes las transferencias internacionales habilitadas para tu cuenta, iniciarlas en línea es la opción más sencilla. Necesitarás el nombre completo y la dirección del destinatario, sucódigo SWIFT/BIC, su número de cuenta oNúmero de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN), el concepto del pago o la factura de referencia, y las divisas y la cantidad elegidas. Para las transferencias grandes, puede que necesites contactar directamente con tu banco o acudir al servicio de caja. También puede que necesites llamar a tu banco o presentar un formulario en persona si las herramientas en línea no admiten la divisas o el destino.

Los proveedores externos pueden ofrecer mejores tipos de cambio y cobro más rápido para ciertas rutas, pero asegúrate de que estén registrados en AUSTRAC, la agencia de inteligencia financiera de Australia.

Una vez que se envíe la transferencia, recibirás un número de referencia o un ID SWIFT. Comparte esta información con el destinatario para ayudarle a rastrear la transferencia. El tiempo típico de procesamiento para las principales monedas y bancos esde uno a tres días laborables. Los destinos remotos o las monedas inusuales pueden tardar más.

¿Qué factores influyen en la velocidad y el coste de las transferencias electrónicas australianas?

Varios factores pueden influir en la velocidad y el coste de las transferencias electrónicas hacia y desde Australia.

La velocidad depende de cuatro cosas:

• Hacia dónde va: los pagos internacionales tardan más que los domésticos. Lo habitual es de uno a tres días laborables, pero las monedas o destinos menos comunes pueden tardar más.

• ¿Qué red mueve el dinero?: las transferencias electrónicas internacionales establecidas en SWIFT deben pasar por varios bancos, y cada transición añade tiempo.

• Cuándo lo envías: una transferencia electrónica iniciada a las 16:00 del viernes no se moverá hasta el lunes. El horario laboral, los fines de semana y los festivos afectan al plazo, tanto en Australia como en el país de destino.

• Si se solicita una comprobación: las cantidades elevadas, los destinatarios nuevos o destinos que han sido marcados pueden activar sistemas de seguridad de los pagos o revisiones de cumplimiento de la normativa que ralentizan las cosas.

El coste se reduce a lo siguiente:

• Comisiones de transferencia: las comisiones por transferencia bancaria suele fijarlas el banco y suelen comenzar entre 25 y 30 dólares australianos (AUD), aunque algunos pagos pueden tener comisiones más altas.

• Deducciones ocultas: los intermediarios o el banco del destinatario pueden cobrar comisiones por pagos internacionales. A veces puedes prepagar estos gastos (consultar «OUR» en las condiciones SWIFT).

• Tipos de cambio: el tipo que te da tu banco puede ser similar al de mercado, pero hasta un tipo del 2 % aumenta rápido en transferencias grandes.

• Urgencia: los bancos pueden cobrar más por configuraciones manuales o en el mismo día, o si pasas por un intermediario.

¿Qué riesgos conlleva enviar o recibir transferencias electrónicas?

Las transferencias electrónicas se mueven y cobran rápidamente, lo que las hace tan útiles como implacables. Una vez que los fondos salen de tu cuenta, desaparecen. La recuperación, si es posible, es lenta e incierta. La gestión de riesgos con las transferencias electrónicas se centra en contar con la información y políticas correctas desde el principio.

A continuación mostramos algunos de los riesgos de enviar o recibir transferencias electrónicas.

Fraude, estafas e ingeniería social

Los correos electrónicos de empresa constituyen una amenaza importante. Los atacantes se hacen pasar por proveedores o directivos para engañar a tu equipo y que envíe dinero a la cuenta de un estafador. Verifica siempre los cambios en las instrucciones de pago, especialmente para beneficiarios internacionales. No te fíes solo del correo electrónico. Llama a un número que conozcas. Crear flujos de trabajo internos, como aprobaciones duales, acceso bancario según el cargo y límites diarios que requieran que se escalen, que interrumpan decisiones arriesgadas y mitiguen las posibilidades de realizar pagos fraudulentos.

Errores irreversibles

Si escribes mal el número de cuenta, el dinero podría ir a otra persona y la recuperación depende de su cooperación. Revisa siempre dos veces los códigos SWIFT, IBAN y detalles sobre las divisas.

Riesgo de seguridad

Signatarios desactualizados, tokens caducados o cadenas de aprobación poco claras provocan retrasos significativos. Mantén al día la información de los usuarios autorizados en tu portal bancario. Ten un proceso documentado para iniciar y aprobar transferencias electrónicas, especialmente para pagos de valor elevado.

Brechas en el cumplimiento de la normativa

Algunas transferencias salientes podrían provocar la revisión de sanciones o de los sistemas de prevención del blanqueo de capitales (AML), especialmente para destinos de alto riesgo. Mantén unos registros claros que indiquen para qué es el pago con contratos, facturas o registros de correos electrónicos. Tu banco o AUSTRAC podrían pedir esos documentos si se marca una transferencia como sospechosa.

¿Qué problemas de cumplimiento de la normativa conllevan las transferencias electrónicas internacionales?

Cada vez que el dinero entra o sale de Australia, se reporta automáticamente a las autoridades fiscales y de aduanas.

Los bancos y proveedores de servicios de remesas presentan las Instrucciones de Transferencia Internacional de Fondos (IFTIs) a AUSTRAC para cada transferencia entrante o de saliente, independientemente de la cantidad. No necesitas presentar nada por separado.

Transferir dinero a través de las fronteras no está sujeto a impuestos por sí solo: el propósito de los fondos determina si están sujetos a impuestos. Las transferencias electrónicas entrantes vinculadas a beneficios comerciales están sujetas a impuestos y deben declararse. Los pagos salientes como derechos de autor o intereses pueden acarrear obligaciones de retención. La Oficina Australiana de Impuestos (ATO) cruza los datos de AUSTRAC con las presentaciones de impuestos, y si existen discrepancias, pueden activarse revisiones.

Mantén los contratos, facturas y comunicaciones vinculados a cada transferencia electrónica. Si un regulador pregunta para qué era una transferencia entrante de 250.000 AUD, deberías poder responder y presentar una documentación completa.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments permite a las empresas configurar y aceptar más de 100 métodos de pago, incluidas las transferencias electrónicas, y hace que la conciliación sea automática. Ofrece una solución internacional y unificada de pagos que ayuda a todo tipo de empresas —desde startups en desarrollo hasta empresas internacionales— a aceptar pagos por Internet, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Conciliar pagos de forma automática: concilia fácilmente transferencias electrónicas con un pago o factura específicos con un motor de conciliación automática que utiliza cuentas bancarias virtuales para cada cliente y herramientas para la resolución de problemas.

• Simplificar los reembolsos: haz reembolsos o devuelve excesos de fondos al cliente.

• Optimiza la experiencia del proceso de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con IU de pago preconstruidas y Link, un monedero digital de Stripe.

• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.

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