En Australie, les virements bancaires désignent généralement les paiements internationaux. Les entreprises les utilisent pour payer des fournisseurs étrangers ou des partenaires internationaux, ou pour transférer des sommes importantes d’un pays à l’autre ou d’un compte à l’autre.

Vous trouverez ci-dessous des explications sur les différences entre les virements électroniques en Australie et les virements bancaires nationaux, ainsi que sur la manière de procéder conformément à la réglementation australienne.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un virement bancaire en Australie?
  
• En quoi les virements bancaires internationaux diffèrent-ils des virements bancaires nationaux?
  
• Comment les entreprises australiennes effectuent-elles des virements bancaires?
  
• Quels sont les facteurs qui influencent la rapidité et le coût des virements bancaires en Australie?
  
• Quels sont les risques liés à l’envoi ou à la réception de virements bancaires?
  
• Quels sont les problèmes de conformité liés aux virements bancaires internationaux?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un virement bancaire en Australie?

En Australie, un virement bancaire, souvent appelé virement télégraphique (TT), est un moyen de transférer de l’argent par voie électronique entre des comptes bancaires. Cette méthode est généralement utilisée pour les paiements internationaux. Votre banque envoie les instructions et la banque du destinataire dépose l’argent. C’est simple, direct et conçu pour les paiements des entreprises.

Les virements bancaires effectués depuis l’Australie transitent généralement par le réseau SWIFT, un système mondial de messagerie qui relie des milliers de banques. Ces virements prennent généralement entre un et trois jours ouvrables, selon la devise, la destination et le fuseau horaire.

En Australie, les virements nationaux ne sont généralement pas appelés « virements bancaires ». Certaines banques proposent encore des paiements par virement télégraphique national (DTT) (virements bancaires nationaux le jour même), mais ceux-ci ont été largement remplacés par les paiements en temps réel effectués par l’entremise de la nouvelle plateforme de paiement (NPP).

En quoi les virements bancaires internationaux diffèrent-ils des virements bancaires nationaux?

Le système de paiement australien a évolué rapidement, mais les virements bancaires répondent toujours à un besoin précis. Voici une comparaison entre les virements bancaires et les virements nationaux en temps réel et les prélèvements automatiques.

Virements bancaires

Les virements bancaires sont destinés aux paiements transfrontaliers ou à l’envoi de paiements importants et urgents à l’international. Ils sont traités uniquement pendant les heures ouvrables, et les fonds sont généralement crédités dans un délai d’un à trois jours ouvrables. Certaines plateformes bancaires professionnelles prennent en charge les virements bancaires en ligne, mais vous devrez peut-être appeler votre banque ou vous rendre dans une succursale pour effectuer un virement.

Osko et PayTo

Osko et PayTo fonctionnent sur le NPP, désormais pris en charge par la plupart des banques. Si le destinataire est configuré, l’argent arrive en quelques secondes. Ces services fonctionnent 24 heures sur 24, y compris la nuit, en fin de semaine et les jours fériés. Avec Osko, vous envoyez de l’argent à une adresse de courriel, un numéro de téléphone ou un numéro d’entreprise australien (ABN). Avec PayTo, vous pouvez autoriser des paiements directement à partir de votre compte bancaire. Les virements supérieurs à quelques milliers de dollars peuvent être suspendus pour vérification, en particulier si l’argent est destiné à un nouveau bénéficiaire. Les systèmes basés sur le NPP deviennent de plus en plus la norme pour les petites transactions.

Prélèvement automatique BECS

Les prélèvements automatiques BECS sont des virements bancaires standard que les clients utilisent pour de nombreux types de paiements récurrents. Ils sont traités par lots quotidiens et prennent généralement deux jours ouvrables pour être compensés. Le BECS est un système ancien qui sera mis hors service d’ici 2030.

Comment les entreprises australiennes effectuent-elles des virements bancaires?

Si les virements internationaux sont activés pour votre compte, la solution la plus simple consiste à effectuer la transaction en ligne. Vous aurez besoin du nom complet et de l’adresse du destinataire, de son code SWIFT/BIC, de son numéro de compte ou de son numéro de compte bancaire international (IBAN), de l’objet du paiement ou de la référence de la facture, ainsi que de la devise et du montant choisis. Pour les virements importants, vous devrez peut-être contacter directement votre banque ou vous rendre à son guichet de change. Vous devrez peut-être également appeler votre banque ou remplir un formulaire en personne si les outils en ligne ne prennent pas en charge la devise ou la destination.

Les prestataires tiers peuvent offrir de meilleurs taux de change (FX) et un règlement plus rapide pour certaines routes, mais assurez-vous qu’ils sont enregistrés auprès de l’AUSTRAC, l’agence australienne de renseignement financier.

Une fois le virement envoyé, vous recevrez un numéro de référence ou un identifiant SWIFT. Communiquez ces informations au destinataire afin qu’il puisse suivre le virement. Le délai de traitement habituel pour les principales devises et banques est de un à trois jours ouvrables. Les destinations éloignées ou les devises inhabituelles peuvent prendre plus de temps.

Quels sont les facteurs qui influencent la rapidité et le coût des virements bancaires en Australie?

Plusieurs facteurs peuvent influencer la rapidité et le coût des virements bancaires à destination et en provenance de l’Australie.

La vitesse dépend de quatre facteurs :

• Destination : les paiements internationaux prennent plus de temps que les paiements nationaux. Il faut généralement compter entre un et trois jours ouvrables, mais cela peut prendre plus de temps pour les devises ou les destinations moins courantes.

• Le réseau de transfert : les virements internationaux basés sur le système SWIFT doivent passer par plusieurs banques, et chaque transition ajoute du temps.

• La période d’envoi : un virement bancaire effectué vendredi à 16 h ne sera traité que lundi. Les heures d’ouverture, les fins de semaine et les jours fériés ont tous une incidence sur les délais, tant en Australie que dans le pays de destination.

• Les besoins de vérification : les montants importants, les nouveaux bénéficiaires ou les destinations signalées peuvent déclencher des contrôles de sécurité ou de conformité des paiements qui ralentissent le processus.

Le coût se résume à ce qui suit :

• Frais de transfert : les frais de virement bancaire sont généralement fixés par la banque et commencent souvent entre 25 et 30 dollars australiens (AUD), mais certains paiements peuvent entraîner des frais plus élevés.

• Déductions cachées : les intermédiaires ou la banque du destinataire peuvent prélever des frais sur les paiements internationaux. Vous pouvez parfois les prépayer (« OUR » dans les termes SWIFT).

• Taux de change : le taux proposé par votre banque peut sembler proche du taux du marché, mais même un écart de 2 % augmente rapidement sur les transferts importants.

• Urgence : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les configurations manuelles ou effectuées le jour même, ou si vous passez par un courtier.

Quels sont les risques liés à l’envoi ou à la réception de virements bancaires?

Les virements bancaires sont rapides et efficaces, ce qui les rend à la fois utiles et impitoyables. Une fois que les fonds ont quitté votre compte, ils sont perdus. Leur récupération, si elle est possible, est lente et incertaine. La gestion des risques liés aux virements bancaires consiste avant tout à disposer dès le départ des informations et des politiques adéquates.

Voici quelques-uns des risques liés à l’envoi ou à la réception de virements bancaires.

Fraude, escroqueries et ingénierie sociale

Les attaques par hameçonnage professionnel constituent une menace majeure. Les pirates se font passer pour des fournisseurs ou des cadres supérieurs afin de piéger votre équipe et lui faire envoyer de l’argent sur le compte d’un escroc. Vérifiez toujours les modifications apportées aux instructions de paiement, en particulier pour les bénéficiaires internationaux. Ne vous fiez pas uniquement aux courriels; appelez un numéro connu. Mettez en place des flux internes, tels que la double validation, l’accès bancaire basé sur les rôles et les limites quotidiennes nécessitant une escalade, qui interrompent les décisions risquées et réduisent les possibilités de fraude aux paiements.

Erreurs irréversibles

Si vous vous trompez en saisissant le numéro de compte, l’argent pourrait être versé à quelqu’un d’autre, et son recouvrement dépendra de la coopération de cette personne. Vérifiez toujours deux fois les codes SWIFT, les numéros IBAN et les détails relatifs à la devise.

Risque de sécurité

Les signataires obsolètes, les jetons expirés ou les chaînes d’approbation peu claires entraînent des retards importants. Veillez à ce que les utilisateurs autorisés soient à jour dans votre portail bancaire. Disposez d’un processus documenté pour initier et approuver les virements bancaires, en particulier pour les paiements de grande valeur.

Lacunes en matière de conformité

Certains virements sortants peuvent donner lieu à des contrôles en matière de sanctions ou de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC), en particulier pour les destinations à haut risque. Conservez des traces claires de l’objet du paiement à l’aide de contrats, de factures ou d’échanges de courriels. Votre banque ou l’AUSTRAC peuvent vous demander ces documents si un virement est signalé.

Quels sont les problèmes de conformité liés aux virements bancaires internationaux?

Chaque fois que de l’argent entre ou sort d’Australie, cela est automatiquement signalé aux autorités fiscales et douanières.

Les banques et les prestataires de services de transfert de fonds transmettent les instructions de transfert international de fonds (IFTIs) à l’AUSTRAC pour chaque virement entrant ou sortant, quel qu’en soit le montant. Vous n’avez rien à déclarer séparément.

Les transferts d’argent à l’étranger ne sont pas taxables en soi : c’est l’objet des fonds qui détermine s’ils sont imposables. Les virements bancaires entrants liés à des revenus de l’entreprise sont taxables et doivent être déclarés. Les paiements sortants, tels que les redevances ou les intérêts, peuvent être soumis à des obligations de retenue à la source. L’Australian Taxation Office (ATO) recoupe les données de l’AUSTRAC avec les déclarations fiscales, et les divergences peuvent donner lieu à des contrôles.

Conservez les contrats, les factures et les communications liés à chaque virement bancaire. Si un organisme de réglementation vous demande à quoi correspondait un virement entrant de 250 000 AUD, vous devez être en mesure de répondre en fournissant une documentation complète.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments permet aux entreprises de configurer et d’accepter plus de 100 modes de paiement, y compris les virements bancaires, et rend le rapprochement automatique. Il fournit une solution unifiée de paiements globaux qui aide toute entreprise, de jeunes entreprises en développement aux entreprises à l’échelle mondiale, à accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Rapprocher automatiquement les paiements : rapprochez facilement les virements bancaires avec un paiement ou une facture précise grâce à un moteur de rapprochement automatique qui utilise des comptes bancaires virtuels pour chaque client et des outils de dépannage.

• Simplifier les remboursements : effectuez des remboursements ou restituez les fonds excédentaires au client.

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées et à Link, le portefeuille numérique de Stripe.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans le secteur.

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