ในออสเตรเลีย การโอนเงินระหว่างธนาคารโดยทั่วไปจะหมายถึงการชำระเงินระหว่างประเทศ ธุรกิจต่างๆ ใช้การโอนเงินประเภทนี้เพื่อชำระเงินให้กับผู้ขายในต่างประเทศหรือให้กับพันธมิตรทั่วโลก หรือเพื่อโอนเงินจำนวนมากข้ามพรมแดนหรือข้ามบัญชี

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารในออสเตรเลียแตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศอย่างไร และวิธีการดำเนินการให้เป็นการปฏิบัติตามข้อกำหนดของออสเตรเลีย

เนื้อหาหลักในบทความ

• การโอนเงินระหว่างธนาคารในออสเตรเลียคืออะไร
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคารแตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศอย่างไร
  
• ธุรกิจในออสเตรเลียจะเริ่มต้นการโอนเงินระหว่างธนาคารได้อย่างไร
  
• ปัจจัยใดบ้างที่มีผลต่อความเร็วและค่าใช้จ่ายในการโอนเงินระหว่างธนาคารในออสเตรเลีย
  
• การส่งหรือการรับการโอนเงินระหว่างธนาคารมีความเสี่ยงอะไรบ้าง
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคารมีข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดอะไรบ้าง
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การโอนเงินระหว่างธนาคารในออสเตรเลียคืออะไร

ในออสเตรเลีย การโอนเงินระหว่างธนาคาร หรือที่เรียกกันทั่วไปว่าการโอนเงินทางโทรเลข (TT) เป็นวิธีการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ วิธีนี้โดยทั่วไปใช้สำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ ธนาคารของคุณจะส่งคำสั่ง และธนาคารของผู้รับเงินจะฝากเงินจำนวนดังกล่าว จึงเป็นวิธีที่ง่าย ตรงไปตรงมา และเหมาะสำหรับการชำระเงินทางธุรกิจ

โดยทั่วไป การโอนเงินระหว่างธนาคารจากออสเตรเลียจะดำเนินการผ่านเครือข่าย SWIFT ซึ่งเป็นระบบส่งข้อความระดับโลกที่เชื่อมโยงธนาคารหลายพันแห่ง การโอนเงินเหล่านี้มักใช้เวลา 1-3 วันทำการ ขึ้นอยู่กับสกุลเงิน ปลายทาง และเขตเวลา

ในออสเตรเลีย การโอนเงินภายในประเทศโดยทั่วไปไม่ได้เรียกว่า "การโอนเงินระหว่างธนาคาร" ธนาคารบางแห่งยังคงให้บริการชำระเงินผ่านการโอนเงินทางโทรเลขภายในประเทศ (DTT) (การโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศในวันเดียวกัน) แต่ส่วนใหญ่ได้ถูกแทนที่ด้วยการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่ส่งผ่านแพลตฟอร์มการชำระเงินใหม่ (New Payments Platform หรือ NPP) แล้ว

การโอนเงินระหว่างธนาคารแตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศอย่างไร

ระบบการชำระเงินของออสเตรเลียพัฒนาไปอย่างรวดเร็ว แต่การโอนเงินระหว่างธนาคารยังคงตอบสนองความต้องการเฉพาะได้อยู่ ต่อไปนี้คือการเปรียบเทียบการโอนเงินระหว่างธนาคารกับการโอนเงินแบบเรียลไทม์ภายในประเทศและการหักบัญชีอัตโนมัติ

การโอนเงินระหว่างธนาคาร

การโอนเงินระหว่างธนาคารใช้สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนหรือการส่งเงินจำนวนมากอย่างเร่งด่วนไปต่างประเทศ การดำเนินการจะทำได้เฉพาะในเวลาทำการเท่านั้น และโดยทั่วไปเงินจะถึงปลายทางภายใน 1-3 วันทำการ แพลตฟอร์มธนาคารของธุรกิจบางแห่งรองรับการโอนเงินระหว่างธนาคารทางออนไลน์ด้วย แต่คุณอาจต้องโทรติดต่อธนาคารก่อนหรือไปที่สาขาเพื่อเริ่มการโอนเงิน

Osko และ PayTo

Osko และ PayTo ทำงานบน NPP ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่รองรับแล้ว หากผู้รับเงินตั้งค่าไว้เรียบร้อย เงินจะเข้าบัญชีภายในไม่กี่วินาที บริการเหล่านี้เปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง รวมถึงกลางคืน วันหยุดสุดสัปดาห์ และวันหยุดนักขัตฤกษ์ Osko ช่วยให้คุณส่งเงินไปยังอีเมล หมายเลขโทรศัพท์ หรือหมายเลขประจำธุรกิจของออสเตรเลีย (ABN) ส่วน PayTo ช่วยให้คุณอนุมัติการชำระเงินได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของตนเอง การโอนเงินที่มีมูลค่ามากกว่า 2-3 พันดอลลาร์อาจถูกระงับเพื่อตรวจสอบก่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นการโอนไปยังผู้รับเงินรายใหม่ ระบบที่ใช้ NPP กำลังกลายเป็นมาตรฐานสำหรับการทำธุรกรรมขนาดเล็กมากขึ้นเรื่อยๆ

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS เป็นการโอนเงินผ่านธนาคารแบบมาตรฐานที่ลูกค้าใช้สำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าหลายประเภท โดยจะดำเนินการเป็นชุดรายวัน และโดยปกติจะใช้เวลา 2 วันทำการในการดำเนินการให้แล้วเสร็จ BECS เป็นระบบเก่าที่จะถูกยกเลิกภายในปี 2030

ธุรกิจในออสเตรเลียจะเริ่มต้นการโอนเงินระหว่างธนาคารได้อย่างไร

หากบัญชีของคุณเปิดใช้งานการโอนเงินระหว่างประเทศไว้ การเริ่มต้นโอนเงินทางออนไลน์ก็เป็นวิธีที่ง่ายที่สุด คุณจะต้องระบุชื่อและที่อยู่เต็มของผู้รับเงิน, รหัส SWIFT/BIC, หมายเลขบัญชีหรือหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN), วัตถุประสงค์ในการชำระเงินหรือหมายเลขอ้างอิงใบแจ้งหนี้ และสกุลเงินและจำนวนเงินที่เลือก สำหรับการโอนเงินจำนวนมาก คุณอาจต้องติดต่อธนาคารโดยตรงหรือใช้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร นอกจากนี้ คุณอาจต้องโทรหาธนาคารหรือยื่นแบบฟอร์มด้วยตนเองหากเครื่องมือออนไลน์ไม่รองรับสกุลเงินหรือปลายทางนั้นๆ

ผู้ให้บริการบุคคลที่สามอาจเสนออัตราแลกเปลี่ยน (FX) ที่ดีกว่าและชำระเงินได้เร็วกว่าสำหรับบางเส้นทาง แต่ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการเหล่านั้นจดทะเบียนกับ AUSTRAC ซึ่งเป็นหน่วยงานข่าวกรองทางการเงินของออสเตรเลียแล้ว

เมื่อทำการโอนเงินแล้ว คุณจะได้รับหมายเลขอ้างอิงหรือรหัส SWIFT โปรดแจ้งข้อมูลนี้ให้ผู้รับเงินทราบเพื่อที่พวกเขาจะได้สามารถติดตามการโอนเงินได้ โดยปกติแล้ว ระยะเวลาดำเนินการสำหรับสกุลเงินและธนาคารหลักๆ จะอยู่ที่ 1-3 วันทำการ สำหรับปลายทางที่อยู่ห่างไกลหรือสกุลเงินที่ไม่คุ้นเคย อาจใช้เวลานานกว่านั้น

ปัจจัยใดบ้างที่มีผลต่อความเร็วและค่าใช้จ่ายในการโอนเงินระหว่างธนาคารในออสเตรเลีย

ปัจจัยหลายประการสามารถส่งผลต่อความเร็วและค่าใช้จ่ายในการโอนเงินระหว่างธนาคารเข้าและออกจากออสเตรเลียได้

ความเร็วขึ้นอยู่กับ 4 สิ่งต่อไปนี้

• ชำระเงินไปยังที่ใด: การชำระเงินระหว่างประเทศใช้เวลานานกว่าการชำระเงินภายในประเทศ โดยทั่วไปจะใช้เวลา 1-3 วันทำการ แต่สำหรับสกุลเงินหรือปลายทางที่ไม่ค่อยมีการทำธุรกรรมก็อาจใช้เวลานานกว่านั้น

• เครือข่ายใดเป็นผู้โอนเงิน: การโอนเงินระหว่างธนาคารข้ามประเทศผ่านระบบ SWIFT จำเป็นต้องดำเนินการผ่านธนาคารหลายแห่ง และแต่ละขั้นตอนจะใช้เวลาเพิ่มขึ้น

• เวลาที่คุณส่งเงิน: การโอนเงินระหว่างธนาคารที่เริ่มดำเนินการเวลา 16.00 น. ของวันศุกร์จะไม่เคลื่อนไหวจนกว่าจะถึงวันจันทร์ ทั้งนี้ เวลาทำการ วันหยุดสุดสัปดาห์ และวันหยุดนักขัตฤกษ์ ล้วนส่งผลต่อระยะเวลา ทั้งในออสเตรเลียและประเทศปลายทาง

• ทำให้เกิดการตรวจสอบหรือไม่: จำนวนเงินที่มาก ผู้รับเงินรายใหม่ หรือปลายทางที่อยู่ในสถานะเฝ้าระวัง อาจไปกระตุ้นการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงินหรือทำให้เกิดการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งจะทำให้กระบวนการล่าช้าลง

ค่าใช้จ่ายมีดังต่อไปนี้

• ค่าธรรมเนียมในการโอนเงิน: โดยทั่วไป ค่าธรรมเนียมในการโอนเงินระหว่างธนาคารจะกำหนดโดยธนาคาร และมักเริ่มต้นที่ 25-30 ดอลลาร์ออสเตรเลีย (AUD) แต่การชำระเงินบางรายการอาจมีค่าธรรมเนียมสูงกว่านี้

• การหักเงินแบบแอบแฝง: ตัวกลางหรือธนาคารของผู้รับเงินอาจหักค่าธรรมเนียมจากการชำระเงินระหว่างประเทศ คุณสามารถชำระค่าธรรมเนียมเหล่านี้ล่วงหน้าได้ในบางครั้ง (เรียกว่า "OUR" ในระบบ SWIFT)

• อัตราแลกเปลี่ยน: อัตราที่ธนาคารของคุณแจ้งอาจดูใกล้เคียงกับอัตราตลาด แต่แม้ส่วนต่างเพียง 2% ก็อาจเพิ่มจำนวนขึ้นอย่างรวดเร็วหากเป็นการโอนเงินจำนวนมาก

• ความเร่งด่วน: ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการดำเนินการด้วยตนเองหรือการดำเนินการในวันเดียวกัน หรือหากคุณดำเนินการผ่านตัวแทน

การส่งหรือการรับการโอนเงินระหว่างธนาคารมีความเสี่ยงอะไรบ้าง

การโอนเงินระหว่างธนาคารจะส่งเงินและชำระเงินอย่างรวดเร็ว ซึ่งทำให้มีประโยชน์ แต่ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน เมื่อเงินออกจากบัญชีของคุณแล้ว ก็จะหายไป การตามเงินคืนกลับมา (หากเป็นไปได้ด้วยนะ) ก็ช้าและไม่แน่นอน การจัดการความเสี่ยงเกี่ยวกับการโอนเงินระหว่างธนาคารจึงมุ่งเน้นไปที่การมีข้อมูลป้อนเข้าและนโยบายที่ถูกต้องตั้งแต่เริ่มต้น

ต่อไปนี้คือความเสี่ยงบางประการของการส่งหรือการรับเงินจากการโอนเงินระหว่างธนาคาร

การฉ้อโกง การหลอกลวง และการใช้วิศวกรรมสังคม

การโจรกรรมข้อมูลทางอีเมลธุรกิจเป็นภัยคุกคามอันดับต้นๆ ผู้โจมตีจะแอบอ้างเป็นซัพพลายเออร์หรือผู้บริหารเพื่อหลอกให้ทีมของคุณโอนเงินไปยังบัญชีของมิจฉาชีพ ควรตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงคำสั่งทางการชำระเงินอยู่เสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้รับเงินในต่างประเทศ อย่าพึ่งพาอีเมลเพียงอย่างเดียว โทรไปยังหมายเลขที่รู้จักก่อน สร้างขั้นตอนการทำงานภายใน เช่น การอนุมัติแบบสองขั้นตอน การเข้าถึงบัญชีธนาคารตามบทบาท และวงเงินรายวันที่ต้องมีการส่งเรื่องเพื่อเพิ่มวงเงิน เพื่อแทรกแซงเมื่อมีการตัดสินใจที่มีความเสี่ยงและลดโอกาสในการฉ้อโกงการชำระเงิน

ข้อผิดพลาดที่ย้อนกลับไม่ได้

หากคุณพิมพ์หมายเลขบัญชีผิด เงินอาจตกไปอยู่ในมือคนอื่นเลยก็ได้ และการตามเงินคืนกลับมาจะขึ้นอยู่กับความร่วมมือของบุคคลนั้น ดังนั้นจึงควรตรวจสอบรหัส SWIFT, IBAN และรายละเอียดสกุลเงินให้ดีเสมอ

ความเสี่ยงด้านการรักษาความปลอดภัย

ข้อมูลผู้ลงนามที่ไม่เป็นปัจจุบัน โทเค็นที่หมดอายุ หรือขั้นตอนการอนุมัติที่ไม่ชัดเจน ทำให้เกิดความล่าช้าอย่างมาก ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ใช้ที่ได้รับอนุมัติในพอร์ทัลธนาคารของคุณเป็นปัจจุบันอยู่เสมอ และจัดทำกระบวนการที่เป็นเอกสารสำหรับการเริ่มต้นและการอนุมัติการโอนเงินระหว่างธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินที่มีมูลค่าสูง

ช่องว่างทางการปฏิบัติตามข้อกำหนด

การโอนเงินออกนอกประเทศบางประเภทอาจทำให้เกิดการคัดกรองการคว่ำบาตรหรือการตรวจสอบการป้องกันการฟอกเงิน (AML) โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับปลายทางที่มีความเสี่ยงสูง ควรเก็บรักษาหลักฐานการชำระเงินไว้อย่างชัดเจน เช่น สัญญา ใบแจ้งหนี้ หรืออีเมล ธนาคารหรือ AUSTRAC อาจขอเอกสารเหล่านั้นหากการโอนเงินนั้นถูกตั้งข้อสงสัย

การโอนเงินระหว่างธนาคารข้ามประเทศมีข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดอะไรบ้าง

ทุกครั้งที่มีการเคลื่อนย้ายเงินเข้าหรือออกจากออสเตรเลีย ระบบจะรายงานข้อมูลดังกล่าวต่อหน่วยงานภาษีและศุลกากรโดยอัตโนมัติ

ธนาคารและผู้ให้บริการนำส่งจะส่งคำสั่งโอนเงินระหว่างประเทศ (International Funds Transfer Instruction หรือ IFTI) ไปยัง AUSTRAC สำหรับทุกการโอนเงินเข้าหรือออก ไม่ว่าจำนวนเงินจะเท่าใดก็ตาม โดยคุณไม่จำเป็นต้องยื่นเอกสารใดๆ แยกต่างหาก

การโอนเงินข้ามพรมแดนนั้นโดยตัวมันเองแล้วไม่ต้องเสียภาษี วัตถุประสงค์ของการใช้เงินต่างหากที่จะเป็นตัวกำหนดว่าต้องเสียภาษีหรือไม่ การโอนเงินระหว่างธนาคารเข้ามาที่เกี่ยวข้องกับรายได้ทางธุรกิจนั้นต้องเสียภาษีและควรยื่นให้ทราบ การชำระเงินออกไป เช่น ค่าลิขสิทธิ์หรือดอกเบี้ย อาจมีข้อผูกพันในการหักภาษี ณ ที่จ่าย ทางสำนักงานสรรพากรแห่งออสเตรเลีย (ATO) จะตรวจสอบข้อมูลจาก AUSTRAC เทียบกับการยื่นภาษี และหากพบความไม่ตรงกันก็อาจนำไปสู่การตรวจสอบ

เก็บสัญญา ใบแจ้งหนี้ และเอกสารการติดต่อสื่อสารที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินระหว่างธนาคารทุกครั้งไว้ให้ครบถ้วน หากหน่วยงานกำกับดูแลสอบถามว่าวัตถุประสงค์ในการโอนเงินเข้ามาจำนวน 250,000 ดอลลาร์ออสเตรเลียคืออะไร คุณก็ควรจะตอบกลับได้ด้วยเอกสารประกอบที่ครบถ้วน

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments ช่วยให้ธุรกิจสามารถตั้งค่าและรับวิธีการชำระเงินได้มากกว่า 100 วิธี รวมถึงการโอนเงินระหว่างธนาคาร และทำให้การกระทบยอดเป็นระบบอัตโนมัติ ช่วยมอบโซลูชันการชำระเงินที่ครบวงจรและครอบคลุมทั่วโลก ซึ่งช่วยให้ธุรกิจน้อยใหญ่ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังขยายตัวไปจนถึงองค์กรระดับโลกสามารถรับชำระเงินได้ทั้งออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลก

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• กระทบยอดการชำระเงินโดยอัตโนมัติ: กระทบยอดการโอนเงินระหว่างธนาคารกับการชำระเงินหรือใบแจ้งหนี้เฉพาะได้ง่ายๆ ด้วยเครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติที่ใช้บัญชีธนาคารเสมือนสำหรับลูกค้าแต่ละรายและเครื่องมือสำหรับแก้ไขปัญหา

• ทำให้การคืนเงินง่ายขึ้น: ทำการคืนเงินหรือคืนเงินส่วนเกินให้กับลูกค้า

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้าและ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลของ Stripe

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้เหมาะกับบุคคล ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้ หรือ เริ่มใช้งาน เลยวันนี้