In 2023 waren er ongeveer 35 miljoen creditcards in omloop in Duitsland. De omzet via kaarten in het land is sinds 2007 gestaag gestegen en bereikte in 2024 een nieuw hoogtepunt, toen deze meer dan € 147,6 miljard bedroeg. Met dat in gedachten moeten bedrijven zorgen voor betrouwbare betalingsbescherming en tegelijkertijd flexibel blijven. Een handige manier om dit te doen is voorafgaande toestemming.

In dit artikel leggen we uit wat voorafgaande toestemming is, welke kaarten en andere betaalmethoden dit ondersteunen en wanneer het zinvol is om een reservering op een creditcard te plaatsen. We vertellen je ook welke sectoren in de Duitse markt hier het meest gebruik van maken en hoe je voorafgaande toestemming in je bedrijf kunt invoeren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is voorafgaande autorisatie?
  
• Welke betaalkaarten hebben mogelijkheden voor voorafgaande toestemming?
  
• Welke andere betaalmethoden kunnen vooraf worden geautoriseerd?
  
• Wanneer is het handig om een creditcard te blokkeren?
  
• Welke sectoren in Duitsland maken het meest gebruik van voorafgaande toestemming?
  
• Hoe kunnen bedrijven in Duitsland voorafgaande autorisatie gebruiken?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is voorafgaande toestemming?

Een tijdelijke blokkering, ook wel voorafgaande toestemming genoemd, is een belangrijke manier om zowel fysieke transacties in winkels als elektronische betalingen te beschermen. Dit proces, ook wel preauth, kaartautorisatie of autorisatieblokkering genoemd, reserveert tijdelijk een bepaald bedrag op een creditcard of andere betaaloptie voordat de betaling wordt voltooid, zonder dat het bedrag meteen van de rekening wordt afgeschreven. De blokkering zorgt ervoor dat er genoeg geld is om de verkoop later af te ronden.

Voorafgaande toestemming geeft de betalingsdienstaanbieder (PSP) tijdelijk toestemming om een bepaald bedrag in rekening te brengen. Het geeft verkopers de zekerheid dat klanten genoeg geld hebben en beschermt kopers tegen onterechte of voortijdige facturering. Het is handig voor gevallen waarin het uiteindelijke factuurbedrag op het moment van boeken nog niet bekend is. Een bekend voorbeeld is een hotelovernachting, waarbij naast de kamerprijs nog extra kosten kunnen komen, zoals minibar, ontbijt of kosten voor laat uitchecken.

Hoe werkt voorafgaande toestemming?

Als een betaling begint, stuurt de verkoper een verzoek rechtstreeks naar de relevante PSP. Deze aanbieder checkt of de betaalmethode van de klant genoeg saldo heeft en geeft, als dat zo is, tijdelijke goedkeuring voor het gevraagde bedrag. Het bedrag wordt pas later, na voltooiing, in rekening gebracht.

Als de PSP de voorafgaande autorisatie afwijst, wordt er geen blokkering gevormd en mislukt de transactie. Als de aanbieder de blokkering echter goedkeurt, blokkeert hij het gevraagde bedrag voor een bepaalde periode. Het systeem houdt het meestal vijf tot zeven dagen gereserveerd totdat de verkoper de betaling voltooit of de blokkering automatisch verloopt. De duur kan variëren afhankelijk van de PSP en het type transactie, maar kan in sommige gevallen tot 30 dagen duren.

Welke soorten voorafgaande autorisaties zijn er?

Er zijn eigenlijk twee soorten voorafgaande autorisatie:

• Volledige autorisatie: de verkoper reserveert het volledige transactiebedrag voordat hij het int. Deze standaardprocedure wordt gebruikt als het bedrag definitief is, zoals meestal het geval is bij online aankopen.
  
• Gedeeltelijke autorisatie: Gedeeltelijke autorisatie is van toepassing wanneer het definitieve bedrag nog niet vaststaat. In dat geval wordt eerst een gedeeltelijk bedrag vooraf geautoriseerd en later indien nodig aangepast.
  

Welke betaalkaarten hebben mogelijkheden voor voorafgaande autorisatie?

Veel verschillende kaarten hebben mogelijkheden voor voorafgaande toestemming, met name de meest voorkomende creditcards, debetkaarten en prepaidkaarten.

Creditcard

Met creditcards, zoals Visa, Mastercard of American Express, kun je vooraf autorisaties doen. Hun kredietlimiet maakt het mogelijk om een bedrag vast te houden zonder het meteen af te schrijven. Om een voorafgaande autorisatie te doen, stuurt de verkoper een verzoek naar de uitgever, die dan het gevraagde bedrag tijdelijk op de rekening blokkeert. Als de transactie doorgaat, maakt de uitgever het gereserveerde bedrag weer vrij.

Debitcard

Debetkaarten kunnen ook vooraf worden geautoriseerd. In tegenstelling tot creditcards wordt het bedrag direct van een lopende rekening afgeschreven. Het bedrag wordt daar geblokkeerd en de bank schrijft het later af. Als een rekening een kredietfaciliteit heeft, kan een voorafgaande autorisatie ervoor zorgen dat er een debetstand ontstaat als er onvoldoende saldo beschikbaar is.

De Duitse girocard ondersteunt momenteel geen blokkeringen. Toch bieden sommige banken debetkaarten met een co-badge aan die in bepaalde gevallen wel voorafgaande autorisaties toestaan.

Prepaidkaart

Veel uitgevers staan ook voorafgaande autorisaties toe op prepaidkaarten, zolang er maar genoeg geld op staat. In principe kunnen prepaidkaarthouders alleen het saldo gebruiken dat ze hebben opgeladen. Dit geldt zowel voor transacties als voor voorafgaande autorisaties.

Welke andere betaalmethoden kunnen vooraf worden toegestaan?

Naast creditcards, bankkaarten en prepaidkaarten zijn er nog een paar andere manieren die ook vooraf kunnen worden geautoriseerd. Denk aan digitale wallets, mobiele betaaldiensten en online betaalopties.

Digitale wallets zoals Apple Pay, Google Pay of Samsung Pay maken voorafgaande toestemmingen mogelijk omdat ze achter de schermen met een creditcard of betaalkaart werken. Hier wordt de gekoppelde betaalmethode geblokkeerd en brengt de bank het bedrag later in rekening. voorafgaande toestemmingen werken voor online PSP's, zoals Affirm, Afterpay, Cash App Pay, Klarna en PayPal, volgens hetzelfde principe.

Wanneer is het zinvol om een blokkering op een creditcard te plaatsen?

Een tijdelijke blokkering is handig als het eindbedrag van de factuur nog niet vaststaat, maar het bedrijf wel van tevoren wil checken of de klant kan betalen. Dit soort blokkeringen zijn vooral handig voor diensten met variabele of extra kosten. Voorbeelden hiervan zijn reis-, hotel- of autohuurboekingen. Door een creditcard te blokkeren, kunnen verkopers rekening houden met eventuele extra's of wijzigingen in de factuur. Als het eindbedrag lager is dan eerst gedacht, kan de verkoper de blokkering aanpassen of helemaal opheffen.

Welke sectoren in Duitsland maken het meest gebruik van preautorisatie?

Hieronder vind je een paar voorbeelden van sectoren in Duitsland waar voorafgaande autorisatie vaak wordt gebruikt:

Hotels

Hotels en accommodatieverhuurders blokkeren vaak de creditcard van gasten als een soort borg om eventuele extra kosten of schade tijdens het verblijf te dekken. Het hotel maakt dit bedrag meestal vrij bij het uitchecken en rekent de daadwerkelijke kosten aan de kaart.

Reizen

Reisbureaus en luchtvaartmaatschappijen gebruiken voorafgaande autorisatie voor vakantie- en vluchtboekingen. Deze aanpak werkt goed voor reserveringen met variabele prijzen of opties voor wijzigingen en annuleringen.

Autoverhuur

Autoverhuurbedrijven houden geld vast op een kaart om de huurprijs, verzekering en een borg voor eventuele schade te dekken. Ze passen dit bedrag aan of geven het vrij zodra de klant het voertuig terugbrengt. Het bedrag hangt af van de huurperiode en het type voertuig. Na inspectie van de auto heft het bedrijf de blokkering op of past het het bedrag indien nodig aan.

Tankstations

Tankstations doen een voorafgaande autorisatie als je met een kaart bij de pomp betaalt. Eerst wordt er een vast bedrag gereserveerd om te checken of je genoeg geld hebt om de brandstof te betalen. Als je klaar bent met tanken, wordt alleen de brandstof die je echt hebt gebruikt in rekening gebracht en krijg je het teveel gereserveerde bedrag terug.

Gastronomie

Bij chique restaurants of voor grote groepen zetten sommige restaurants een voorlopige reservering op de creditcard van een gast voordat ze de bestelling opnemen. Zodra het restaurant de rekening sluit, wordt de reservering bijgewerkt om de werkelijke kosten weer te geven of volledig geannuleerd.

Verhuurdiensten

Voorafgaande autorisaties zijn ook gebruikelijk bij verhuurdiensten, zoals apparatuur of meubilair. Hier fungeert de blokkering als een soort borgsom, ter dekking van eventuele verliezen of schade aan het artikel.

Hoe kunnen bedrijven in Duitsland voorafgaande toestemming gebruiken?

In Duitsland kunnen bedrijven Stripe gebruiken om bedragen op creditcards te reserveren door de betalingsautorisatie te scheiden van de inning. Eerst keurt de uitgever de afschrijving goed en reserveert het bijbehorende bedrag zonder het meteen te innen. Wanneer het bedrijf het factuurbedrag afsluit - of als het bedrag verandert - past het de reservering aan of heft het deze op, al naar gelang het geval.

Stripe maakt het makkelijk om betalingen handmatig te innen, waardoor hotels een bedrag op een kaart kunnen reserveren voordat hun gasten aankomen en pas bij het uitchecken het uiteindelijke bedrag in rekening brengen. De meeste uitgevers en aanbieders houden reserveringen vijf tot zeven dagen vast. In sommige gevallen zijn langere blokkeringen ook mogelijk, zoals bij Japanse rekeningen, waar maximaal 30 dagen mogelijk is. Stripe ondersteunt voorafgaande toestemming voor allerlei betaalmethoden, waaronder creditcards, maar ook mobiele en online betaaldiensten.

Nadat een betaaloptie met succes is voorgeautoriseerd, verandert de status in 'klaar voor afschrijving'. Het bedrijf kan het gereserveerde bedrag innen totdat de autorisatie verloopt. Als niemand de kosten binnen die periode afschrijft, wordt de blokkering standaard geannuleerd.

Bedrijven kunnen ook handmatig autorisaties verwijderen of volledige of gedeeltelijke bedragen ontvangen via het Stripe Dashboard of een API (application programming interface). Stripe biedt ook de mogelijkheid om betalingen kort voor het verstrijken van de autorisatie automatisch te innen, zodat je niet handmatig hoeft te incasseren.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf, van start-ups tot internationals, helpt om online, fysieke en wereldwijde betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaling UI's, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uitbreiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Meer informatie over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga vandaag nog aan de slag.