År 2023 var cirka 35 miljoner kreditkort i omlopp i Tyskland. De kortbaserade intäkterna i landet har ökat stadigt sedan 2007, och nådde en ny topp 2024, då de översteg 147,6 miljarder euro. Med detta i åtanke måste företag säkerställa tillförlitligt betalningsskydd samtidigt som flexibiliteten bibehålls. Ett effektivt verktyg som kan hjälpa till med detta är förauktorisering.

I den här artikeln förklarar vi vad förauktorisering är, vilka kort och andra betalningsmetoder som har stöd för det och när det är lämpligt att reservera ett kreditkort. Vi berättar också vilka branscher på den tyska marknaden som använder det mest och hur du kan lansera förauktorisering i ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är förauktorisering?
  
• Vilka betalkort har förauktoriseringsfunktioner?
  
• Vilka andra betalningsmetoder kan förauktoriseras?
  
• När är det lämpligt att reservera ett kreditkort?
  
• Vilka branscher i Tyskland använder förauktorisering mest?
  
• Hur kan företag i Tyskland implementera förauktorisering?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är förauktorisering?

En tillfällig reservation – även kallad förauktorisering – är en grundläggande behandlingsmetod som skyddar både fysisk detaljhandel och elektroniska betalningar. Denna process kallas även förauktorisering, kortauktorisering eller auktoriseringspärr och reserverar tillfälligt ett saldo på ett kreditkort eller annat kassaalternativ för ett fast belopp innan debiteringen slutförs, utan att omedelbart debitera kontot. Blockeringen säkerställer att det finns tillräckliga medel för att slutföra försäljningen vid ett senare tillfälle.

Förauktorisering ger betaltjänstleverantören (PSP) tillfälligt samtycke till debitering av ett visst belopp. Det försäkrar säljare om att kunderna har tillräckligt med medel och skyddar köpare från felaktig eller för tidig fakturering. Det är fördelaktigt i användningsfall när den slutliga fakturan förblir okänd vid bokningstillfället. Ett vanligt exempel är hotellvistelser, som kan medföra extra kostnader utöver rumspriset, t.ex. minibaravgifter, frukost eller avgifter för sen utcheckning.

Hur fungerar förauktorisering?

När en betalning inleds skickar säljaren en begäran direkt till den berörda betaltjänstleverantören. Denna leverantör verifierar om kundens betalningsmetod har tillräckligt saldo och beviljar, om så är fallet, tillfälligt godkännande av det begärda beloppet. Beloppet debiteras inte förrän senare, efter slutförande.

Om betaltjänstleverantören avvisar förauktoriseringen förhindrar det att en reservation skapas och transaktionen misslyckas. Om leverantören däremot godkänner reservationen blockerar de det begärda beloppet under en viss tidsperiod. Systemet håller det vanligtvis reserverat i fem till sju dagar tills säljaren slutför betalningen eller reservationen upphör automatiskt. Längden kan variera beroende på betaltjänstleverantör och typ av transaktion, men i vissa fall kan det vara upp till 30 dagar.

Vilka typer av förauktoriseringar finns det?

Det finns i princip två olika typer av förauktoriseringar:

• Fullständig auktorisering: säljaren reserverar hela transaktionsbeloppet före debitering. Detta standardflöde gäller när summan är slutlig, vilket vanligtvis är fallet vid de flesta onlineköp.
  
• Delvis auktorisering: Delvis auktorisering gäller när det slutliga beloppet ännu inte är fastställt. I så fall förauktoriseras först ett delbelopp och ändras vid behov senare.
  

Vilka betalkort har förauktoriseringsfunktioner?

Många olika kort har förauktoriseringsfunktioner, särskilt de vanligaste kredit-, bank- och förbetalda korten.

Kreditkort

Kreditkort som Visa, Mastercard eller American Express tillåter förauktoriseringar. Deras kreditgräns tillåter en reservation utan att debitera beloppet omedelbart. För att köra en förauktorisering skickar säljaren en begäran till utfärdaren, som sedan tillfälligt spärrar kontot för det begärda beloppet. När transaktionen går igenom frigör utfärdaren det reserverade saldot.

Bankkort

Bankkort kan också förauktoriseras. Till skillnad från kreditkort dras dessa direkt från ett konto. Reservationen låser pengarna där och banken drar beloppet senare. Om ett konto har en övertrasseringsfacilitet kan en förauktorisering leda till övertrassering om det inte finns tillräckligt med medel tillgängliga.

Det tyska girocard-kortet har för närvarande ingen stöd för förauktoriseringar. Vissa banker erbjuder dock bankkort med co-badging som tillåter förauktoriseringar i vissa fall.

Förbetalda kort

Många utfärdare tillåter också förauktoriseringar på förbetalda kort, förutsatt att det sparade värdet är tillräckligt. I princip kan förbetalda kortinnehavare endast använda det saldo de har laddat. Detta gäller både transaktioner och förauktoriseringar.

Vilka andra betalningsmetoder kan förauktoriseras?

Det finns några andra metoder, förutom kreditkort, bankkort och förbetalda kort, som också har support för förauktorisering. Dessa inkluderar e-plånböcker, mobila betalningstjänster och betalningsalternativ online.

E-plånböcker som Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay tillåter förauktoriseringar eftersom de fungerar med kredit- eller bankkort bakom huven. Här låses den länkade betalningsmetoden och banken debiterar beloppet senare. Förauktoriseringar fungerar för onlineleverantörer som Affirm, Afterpay, Cash App Pay, Klarna och PayPal enligt samma princip.

När är det lämpligt att reservera ett kreditkort?

En tillfällig reservation kan vara motiverad när den slutliga fakturans totalsumma fortfarande är osäker, men företaget måste bekräfta kundens betalningsförmåga i förskott. Sådana frysningar är särskilt användbara för tjänster som medför rörliga eller extra kostnader. Typiska fall är bokningar av resor, hotell eller hyrbilar. Genom att frysa ett kreditkort kan säljare ta emot eventuella tillägg eller ändringar i fakturan. Om den slutliga siffran är lägre än vad som ursprungligen antogs kan säljaren justera reservationen eller ta bort den helt.

Vilka branscher i Tyskland använder förauktorisering mest?

Nedan hittar du några exempel på branscher i Tyskland där förauktorisering är särskilt vanligt:

Hotell

Hotell- och boendeoperatörer använder ofta reservationer på gästernas kort som en form av deposition för att täcka eventuella extra kostnader eller skador som uppstår under vistelsen. Hotellet släpper i allmänhet kortet vid utcheckningen och debiterar den faktiska fakturan som ska betalas med kortet.

Resor

Resebyråer och flygbolag använder förauktorisation för semester- och flygbokningar. Detta tillvägagångssätt fungerar bra för bokningar med rörliga priser eller alternativ för ändringar och avbokningar.

Biluthyrning

Biluthyrningsföretag reserverar pengar på ett kort för att täcka hyresavgiften, försäkringen och en deposition för eventuella skador. De justerar eller släpper denna reservation när kunden lämnar tillbaka fordonet. Beloppet beror på hyresperioden och typen av fordon. Efter att ha inspekterat bilen häver företaget reservationen eller uppdaterar den efter behov.

Bensinstationer

Bensinstationer kör förauktorisationer när kunder betalar vid pumpen med ett kort. Till en början reserveras en fast avgift för att säkerställa att kunden har tillräckliga medel för att täcka sitt bränsleköp. När tankningen avslutas debiterar systemet dem bara för kostnaden för det bränsle de faktiskt använde och returnerar eventuellt överskott från reservationen.

Gastronomi

På exklusiva restauranger eller för stora grupper sätter vissa operatörer en väntande debitering på en matgäst kreditkort innan de tar emot beställningen. När restaurangen stänger fakturan uppdaterar den reservationen för att återspegla de faktiska kostnaderna eller annullerar den helt.

Uthyrningstjänster

Förauktoriseringar är också vanliga vid uthyrning av utrustning eller möbler. Här fungerar reservationen som en form av insättning som täcker eventuell förlust eller skada på artiklarna.

Hur kan företag i Tyskland implementera förauktorisering?

I Tyskland kan företag använda Stripe för att reservera kreditkort genom att skilja auktorisering av betalning från debitering. Först godkänner utfärdaren debiteringen och reserverar motsvarande belopp utan att debitera det omedelbart. När företaget stänger fakturan – eller om beloppet ändras – justerar eller häver det reservationen, beroende på vad som är tillämpligt.

Stripe underlättar manuell debitering av betalning, vilket gör det möjligt för hotell att reservera ett belopp på ett kort innan gästerna anländer, och debiterar endast det slutliga beloppet vid utcheckningen. De flesta utfärdare och leverantörer behåller reservationen i mellan fem och sju dagar. Längre frysningar är också möjliga i vissa fall, till exempel på japanska konton, som tillåter upp till 30 dagar. Stripe stöder förauktorisering för alla typer av betalningsmetoder, inklusive kreditkort, samt mobil och onlinebaserad betalning.

När ett kassabelopp har förauktoriserats ändras dess status till ”redo för debitering”. Företaget kan ta ut det reserverade beloppet tills auktoriseringen löper ut. Om ingen debiterar beloppet inom den perioden annulleras reservationen som standard.

Företag kan också ta bort auktoriseringar manuellt eller ta emot hela eller delar av belopp via Stripe Dashboard eller ett API (programmeringsgränssnitt). Stripe erbjuder också möjligheten att automatiskt debitera betalningar strax innan de löper ut – vilket innebär att det inte finns någon anledning till manuell debitering.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Skapa en enhetlig betalningsupplevelse fysiskt och online: Bygg en enhetlig handelsupplevelse i alla digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstider.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.