2023 年，约有3500 万张信用卡 在德国流通。该国基于银行卡的收入自 2007 年以来稳步上升，2024 年达到新高，超过 1476 亿欧元 。有鉴于此，商家必须确保可靠的支付保护，同时保持灵活性。预授权就是一个有效的工具。

本文将解释什么是预授权，哪些银行卡和其他支付方式支持预授权，以及什么情况下需要对信用卡进行预授权。我们还将告诉您德国市场上哪些行业使用预授权最多，以及您如何在自己的商家中滚动使用预授权。

本文内容

• 什么是预先授权？
  
• 哪些银行卡具有预授权功能？
  
• 还有哪些支付方式可以预授权？
  
• 什么情况下需要对信用卡进行冻结？
  
• 德国哪些行业使用预授权最多？
  
• 德国商家如何实施预授权？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是预先授权？

临时保留--又称预授权--是一种核心处理流程，可保护实体零售商交易和电子支付 。该流程也称为预授权、银行卡授权或授权扣款，在完成收款前暂时从信用卡或其他签账卡扣款方式中储备一定金额的余额，而不会立即从账户借记。该拦截可确保有足够的资金在稍后时间完成销售。

预先授权授予支付服务提供者 (PSP) 临时同意收取特定金额。它让卖方放心客户有足够的资金，并保护买家免受不当或过早开单的影响。它适用于预订时最终发票总额未知的使用案例。一个常见的例子是酒店住宿，可能会产生房间价格以外的额外费用，如迷你吧费用、早餐或延迟结账费用。

预授权是如何进行的？

开始支付时，卖方直接向相关 PSP 发出请求。该支付服务商会核实客户的支付方式 是否有足够的余额，如果有，就会临时批准请求的金额。在交易完成后才会收款。

如果 PSP 拒绝预授权，就会阻止搁置的形成，交易就会失败。但是，如果提供商批准了保留，他们就会在特定时间内冻结请求的金额。系统通常会为保留五到七天 ，直到卖方完成支付或搁置自动到期。时间长短因 PSP 和交易类型而异；但在某些情况下，可长达 30 天。

有哪些类型的预先授权？

基本上有两种不同的预先授权：

• 完全授权： 卖方在收取催款前储备全部交易金额。本标准流程适用于金额最终确定的情况，大多数网上购物通常都是如此。
  
• 部分授权：___ 部分授权适用于最终金额尚未确定的情况。在这种情况下，先预先授权部分金额，必要时再修改。
  

哪些银行卡具有预授权功能？

许多不同的银行卡都具有预授权功能--尤其是最常见的信用卡、借记卡 和预付卡 。

信用卡

维萨卡、万事达卡或美国运通卡等信用卡允许预授权。它们的信用额度允许扣款而不立即收款。要进行预授权 ，卖方要向发卡行发出请求，发卡行会根据请求的金额暂时冻结账户。交易完成后，发卡行会释放储备金。

借记卡

借记卡也可以预先授权。与信用卡不同的是，借记卡直接从活期账户中支取资金，银行会将资金锁定在该账户中，然后再从该账户中扣款。如果账户有透支功能，在可用资金不足的情况下，预授权可能会将账户推入透支。

德国girocard 目前不支持预授权。不过，一些银行提供的联名借记卡在某些情况下允许预授权。

预付卡

许多发卡行还允许对预付银行卡进行预授权，前提是已存储足够的价值。原则上，预付卡持卡人只能使用已充值的余额。这既适用于交易，也适用于预授权。

还有哪些支付方式可以预先授权？

除了信用卡、银行链接卡和预付卡外，还有一些其他方法也支持预授权。这些方法包括数字钱包 、移动支付服务 和在线付款方式。

数字钱包，如Apple Pay 、Google Pay 或 Samsung Pay 允许预授权，因为它们在引擎盖下与信用卡或借记卡一起工作。在这里，持卡人锁定链接的支付方式，银行稍后再收款。预授权也适用于在线 PSP，如 Affirm、Afterpay、Cash App Pay、Klarna 和 PayPal，原理相同。

＃＃什么情况下需要对信用卡进行扣留？

当最终发票总额还不确定，但商家需要提前确认客户的无息贷款能力时，临时冻结是有意义的。这种冻结对于涉及可变费用或额外费用的服务尤其有用。典型的情况包括旅行、酒店或租车预订。通过对信用卡进行冻结，卖方可以满足任何额外费用或发票变更的要求。如果最终数字低于最初的假设，卖方可以调节冻结或完全取消冻结。

德国哪些行业使用预授权最多？

下面，我们将举例说明德国预授权特别盛行的几个行业：

酒店

酒店和住宿经营者经常会扣留客人的银行卡，作为一种保证金，以支付住宿期间造成的附加项或损坏。酒店一般会在结账时解除扣款，并从银行卡中扣除实际应付的账单。

差旅

旅行社和航空公司将预授权用于度假和航班预订。这种方法适用于价格不固定或有变更和取消选项的储备金。

汽车租赁

租车公司会在银行卡上储备资金，用于支付租车费用、保险费和任何损坏的保证金。一旦客户取回车辆，他们就会调节或解除这笔预留款。金额取决于租期和车辆类型。检查车辆后，公司会根据需要解除扣留或更新扣留。

• 加油站
  

客户在加油站用银行卡付款时，加油站会进行预授权。起初，加油站会扣留一笔费用，以确保客户有足够的资金支付加油费用。一旦加油结束，系统只向他们收取实际使用的油款，并退还预留的多余油款。

美食

在高档餐厅或大型团体用餐时，一些经营者会在用餐者签单前在其银行卡上设置一个待收款。一旦餐厅结清账单，就会更新挂账，以反映实际费用，或将其完全取消。

• 租赁服务
  

预授权也是设备或家具等租赁服务的惯例。在这种情况下，预授权可作为一种保证金，用于支付项目可能出现的任何损失或损坏。

德国商家如何实施预授权？

在德国，商家可以使用Stripe ，通过将支付授权与捕获分离来对信用卡进行搁置。首先，发卡行批准收款，储备相应金额，但不立即收取。当商家结清发票总额时--或者如果数字发生变化--会根据情况调节或解除扣留。

Stripe 为人工捕获付款提供了便利，允许酒店在客人入住前在银行卡上储备扣款，并只在客人签账结账时收取最终金额。大多数发卡行和供应商的冻结期为五到七天。在某些情况下，冻结时间也可能更长，例如日本账户的冻结时间可长达 30 天。Stripe 支持各种支付方式的预授权，包括信用卡以及移动和在线支付服务。

结账选项成功预授权后，其状态会变为 "准备捕获"。商家可以收取储备金，直到授权有效期结束。如果在该窗口内无人捕获该笔收款，则默认取消保留。

商家还可以通过 Stripe 管理平台或API （应用程序接口）手动删除授权或接收全部或部分金额。Stripe 还提供在到期前不久自动收取 Payments 的选项--这意味着无需手动收款。

Stripe Payments 如何提供帮助

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