Een betaalapp is een app op je telefoon of apparaat waarmee je digitaal geld kunt versturen, ontvangen of beheren. Deze apps zijn vaak rechtstreeks gekoppeld aan je bankrekening, creditcard of digitale portemonnee en kunnen een handigere betaaloptie zijn dan contant geld. Met apps voor mobiel betalen (zoals Cash App) is het eenvoudiger om een vriend of vriendin terug te betalen, een rekening te delen, online te winkelen of aankopen te doen zonder dat je een betaalkaart of contant geld nodig hebt. Meer dan 2 miljard mensen over de hele wereld gebruiken betaalapps, met een totaal volume aan mobiele betalingen van $ 7,39 biljoen dollar in 2023.

Hieronder bespreken we waarom je een betaalapp moet maken, hoe je er een bouwt en wat de beste tools zijn voor de ontwikkeling van betaalapps.

Wat staat er in dit artikel?

• Waarom een betaalapp maken?
  
• Welke functies moet een betaalapp bevatten?
  
• Hoe begin je met het ontwikkelen van een betaalapp?
  
• Wat zijn de beste tools voor het ontwikkelen van betaalapps?
  

Waarom een betaalapp maken?

Betaalapps bieden verschillende voordelen. Als je app een duidelijk verkoopargument heeft, zoals lagere kosten, vereenvoudiging van de gebruikerservaring of een oplossing voor een specifieke uitdaging, kun je concurrerende ruimte succesvol zijn. Naarmate de technologie vordert (denk aan blockchain, kunstmatige intelligentie [AI], enz.), neemt het potentieel toe voor het maken van apps die innovatieve oplossingen bieden en gaten in de markt opvullen. Hier zijn een paar redenen waarom je een betaalapp kunt maken.

• Groeiende markt voor digitale betalingen: Steeds meer mensen stappen over van contant geld naar digitale betalingen. In 2023 gaf 69% van de online volwassenen in de Verenigde Staten aan in de voorgaande drie maanden een digitale betaalmethode te hebben gebruikt om een aankoop te doen. De markt groeit nog steeds en er is ruimte voor verbetering, vooral in regio's waar de digitale acceptatie gestaag toeneemt.

• Niche-mogelijkheden: Je kunt de app aanpassen om een specifieke doelgroep te bedienen of een specifiek probleem op te lossen. Je kunt bijvoorbeeld betalingen voor freelancers aanbieden, internationale overschrijvingen tegen lage kosten of branchespecifieke betaaloplossingen.

• Omzetpotentieel: Betaalapps genereren vaak inkomsten via transactiekosten, abonnementsmodellen, partnerschappen of functies met toegevoegde waarde, zoals investeringsopties en kredietovereenkomsten.

• Gemak voor de klant: Ondernemingen die betaaloplossingen integreren (bijv. marktplaatsen met ingebouwde betalingen), kunnen een gemakkelijkere klantervaring bieden die gebruikers betrokken houdt.

• Gegevensinzichten: Betaalapps kunnen je toegang geven tot waardevolle gebruikersgegevens, die je kunnen helpen bij het nemen van zakelijke beslissingen, het personaliseren van diensten of het ondersteunen van je samenwerking met andere ondernemingen.

• Lacunes in de markt: Er is altijd ruimte om bestaande oplossingen te verbeteren. Het vereenvoudigen van grensoverschrijdende betalingen, het verbeteren van beveiligingsfuncties of het verkorten van transactietijden zijn bijvoorbeeld ontwikkelingen die een nieuwe app kunnen onderscheiden van andere.

• Financiële inclusie: In opkomende markten kan een betaalapp inspelen op de behoeften van bevolkingsgroepen zonder of met weinig banken, waardoor ze voor het eerst digitale transacties kunnen uitvoeren.

• Merkloyaliteit en klantbehoud: Als je een betaalapp koppelt aan andere diensten (bijv. winkelen, boeken, sociale functies), kun je de interactie met gebruikers verhogen en merkloyaliteit stimuleren.

• Potentieel voor partnerschappen: Betaalapps bieden vaak kansen voor waardevolle zakelijke partnerschappen. Integraties met e-commerce, retail en dienstverlening kunnen samenwerkingsmogelijkheden creëren.

Welke functies moet een betaalapp bevatten?

Een betaalapp moet een balans vinden tussen functionaliteit, beveiliging en gebruiksgemak. Hier is een lijst met functies die er echt toe doen als je een app wilt bouwen die concurrerend en gebruiksvriendelijk is.

Snelle, flexibele transacties

• Directe betalingen: Niemand wil drie dagen wachten tot een rekeningsaldo is bijgewerkt. Je app moet directe of bijna onmiddellijke overschrijvingen van geld mogelijk maken.

• Ondersteuning van meerdere valuta's: Als je je richt op gebruikers over de hele wereld, moet je via de app internationale betalingen in verschillende valuta's kunnen verzenden en ontvangen, idealiter met transparante, lage wisselkoerskosten.

• Gesplitste betalingen: De optie om kosten in een app te splitsen, kan het leven van gebruikers gemakkelijker maken. Zo maak je betalingen mogelijk voor groepsdiners en gedeelde rekeningen.

Eenvoudige integratie met bankrekeningen en betaalkaarten

• Integratie van banken: Gebruikers moeten hun bankrekeningen, creditcards, debitcards of digitale wallets, zoals Apple Pay en Google Pay, eenvoudig kunnen koppelen.

• Opties voor directe storting: De mogelijkheid om betalingen rechtstreeks op een bankrekening te ontvangen is van onschatbare waarde, vooral voor apps die zich richten op freelancers of kleine ondernemingen.

Beveiliging van het hoogste niveau

• Tweefactorauthenticatie (2FA). Je moet 2FA zien als een niet-onderhandelbaar onderdeel van je app. Bied klanten authenticatieopties zoals biometrische gegevens (bijvoorbeeld vingerafdruk of gezichtsherkenning) en app-gebaseerde codes.

• Fraudedetectie: Je kunt AI gebruiken om ongebruikelijke transacties automatisch te signaleren. Dit is het type functie waar gebruikers misschien pas aan denken als ze die nodig hebben.

• Encryptie: End-to-end-encryptie voor elke transactie moet ook niet onderhandelbaar zijn, omdat gebruikers dan pas weten dat hun gegevens worden beveiligd tegen lekken.

Verzoeken en herinneringen

• Betaalverzoeken: Een overzichtelijke, geautomatiseerde betaalflow maakt het makkelijker voor gebruikers om anderen om betalingen te vragen of herinneringen in te stellen voor terugkerende facturen. Deze mogelijkheden kunnen gebruikers tijd en frustratie besparen.

• Aanpasbare meldingen: Niemand wil irrelevante waarschuwingen ontvangen. Laat gebruikers zelf bepalen waarover ze meldingen ontvangen, zoals bij grote transacties, betalingsbevestigingen en wanneer iemand geld naar ze overmaakt.

Schaalbaarheid en upgrades

• Toekomstbestendigheid: Als je gebruikersbasis groeit, kun je functies introduceren zoals terugkerende betalingen, abonnementsbeheer en zelfs op AI gebaseerde budgetten.

• Lage of transparante tarieven: Als je transactiekosten in rekening brengt of premiumfuncties verkoopt, wees dan eerlijk over de kosten. Verborgen kosten kunnen een negatieve invloed hebben op het vertrouwen van gebruikers.

Een prettige klantervaring

• Klantvriendelijke onboarding: Je kunt het aanmelden eenvoudig maar veilig maken door een methode voor identiteitsverificatie te gebruiken die niet opdringerig aanvoelt. Het scannen van een identiteitskaart (ID) of het koppelen van een geverifieerd account kan minder ingrijpend aanvoelen dan biometrische verificatie, waarbij vingerafdrukken of gezichtsherkenning betrokken kunnen zijn.

• Klantenservice: Een chatbot is prima voor basisvragen, maar misschien wil je ook manieren bieden om contact op te nemen met echte mensen (denk aan chat, e-mail of telefoon) als er iets misgaat.

• Gepersonaliseerd dashboard: Je kunt gebruikers analyses van hun bestedingspatronen of betalingsgeschiedenis laten zien met een strak, intuïtief dashboard. Een inzicht als 'Je hebt deze maand € 200 aan koffie uitgegeven' kan nuttig zijn voor gebruikers.

• Social media: Misschien wil je een optionele sociale component toevoegen, zoals een betaalfeed waar gebruikers hun transacties kunnen delen met vrienden.

Toegankelijkheid en gebruiksgemak

• Lokalisatie: Als je je op specifieke regio's richt, zorg er dan voor dat je aan hun respectieve behoeften voldoet. Je kunt bijvoorbeeld een Unified Payments Interface (UPI)-integratie in India maken of directe mobiele overschrijvingen mogelijk maken op Afrikaanse markten, waar die betaalmethode de voorkeur geniet.

• Geschikt voor meerdere platforms: Je app moet probleemloos werken op mobiele apparaten (iOS en Android), desktop en wearables. Het is nog beter als de app perfect synchroniseert tussen apparaten.

• Opties voor offline modus of back-up: Je kunt gebruikers de mogelijkheid geven om offline betalingen te starten, bijvoorbeeld door een code te genereren die ze kunnen inwisselen wanneer zowel de afzender als de ontvanger een verbinding hebben.

Geavanceerde opties voor nichegebruikers

• Add-ons voor kleine ondernemingen: Misschien wil je dat je app methoden bevat voor facturatie, het bijhouden van uitgaven of het integreren met boekhoudsoftware zoals QuickBooks.

• Betalingen met QR-code: Met QR-codes kun je snel betalen, met name bij fysieke transacties. Klanten kunnen ze eenvoudig scannen en ter plekke betalen, zodat ondernemingen geen lange rijen bij de kassa krijgen.

• Crypto-integratie: Je kunt overwegen om cryptotransacties in te schakelen voor degenen die willen betalen of betaald willen worden met digitale activa.

Hoe begin je met het ontwikkelen van een betaalapp?

Bij het maken van een platform dat gevoelige financiële gegevens verwerkt, heb je een goed doordachte strategie nodig voor elke stap van het ontwikkelingsproces. Hier lees je hoe je aan de slag gaat.

Definieer het probleem dat je wilt oplossen

Zoek eerst uit wat je app uniek maakt. Richt je je op een bepaalde doelgroep, zoals freelancers of kleine ondernemingen? Vereenvoudig je gesplitste betalingen, los je een probleem met internationale betalingen op of beloof je lagere tarieven? Specificeer je niche: dit vormt de basis voor al je andere werkzaamheden.

Inzicht in de gerelateerde wet- en regelgeving

Betalingen zijn streng gereguleerd, dus begin zo vroeg mogelijk met het leren kennen van de ruimte. Steek tijd in de volgende taken:

• Doe onderzoek naar compliancevereisten voor het verwerken van kaartgegevens, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

• Controleer de lokale regelgeving inzake gegevensprivacy voor de regio's waarin je actief bent, zoals de algemene verordening gegevensbescherming (AVG) in Europa en de California Consumer Privacy Act (CCPA)

• Vraag eventuele licenties aan die je nodig hebt, zoals een vergunning voor het verzenden van geld in de VS

• Een fintech-advocaat of -consultant in dit stadium kan nuttig zijn en je helpen eventuele regelgeving aan te pakken

Ontwerp de belangrijkste functies

Bepaal precies wat je app gebruikers te bieden heeft. De meeste betaalapps hebben minimaal het volgende nodig:

• De functionaliteit om betalingen te verzenden en te ontvangen

• Bankrekeningen koppelen voor banken, betaalkaarten en digitale wallets

• Een functie voor transactiegeschiedenis met nauwkeurige, gemakkelijk leesbare details

• Beveiligingsmaatregelen zoals encryptie, 2FA en fraudedetectie

• Tools zoals facturatie en betalingsherinneringen (als je je op ondernemingen richt)

• Intuïtieve blauwdrukken of mock-ups om het traject voor gebruikers te visualiseren

Kies de juiste tech-stack

Je hebt technologieën nodig die de groei, snelheid en veiligheid van je app garanderen.

• Frontend: Frameworks zoals React Native of Flutter kunnen je helpen om eenvoudig platformonafhankelijke apps te bouwen voor iOS en Android.

• Backend: Veilige, flexibele opties zoals Node.js, Python (Django of Flask) of Ruby on Rails kunnen goed zijn voor backend-ontwikkeling.

• Database: Je hebt een betrouwbare database nodig, zoals PostgreSQL of MongoDB, om transacties af te handelen.

• Application Programming Interfaces (API's). API's zijn nodig voor bankintegraties (bijv. Plaid, Yodlee), valutaomzetting en betaalgateways.

• Clouddiensten: Amazon Web Services, Google Cloud of Azure kunnen je app hosten en schalen.

Integratie met Stripe

Als je niet je eigen systeem voor betalingsverwerking ontwikkelt, kan Stripe je onderneming helpen. Het neemt de betalingsauthenticatie, fraudedetectie en andere aspecten voor zijn rekening. Het wordt ook geleverd met een ontwikkelaarsvriendelijke API, flexibele integratieopties en ondersteuning voor een breed scala aan betaalmethoden. Of je nu een eenvoudig afrekenproces of een complexer facturatiesysteem ontwikkelt, met Stripe kun je gemakkelijker aan de slag te gaan zonder je zorgen te maken over de details van de betaalinfrastructuur.

Focus vanaf het begin op beveiliging

Beveiliging moet de basis van je app vormen. Je moet vanaf het begin op de volgende manieren met beveiliging aan de slag:

• Gebruik end-to-end-encryptie voor alle transacties.

• Implementeer tokenisatie om gevoelige gegevens te beschermen, zoals kaartgegevens.

• Voeg fraudemonitoring en gebruikerswaarschuwingen toe voor verdachte activiteiten.

• Test je app regelmatig met kwetsbaarheidsbeoordelingen en audits.

Maak een prototype of minimaal levensvatbaar product (MVP)

Begin klein en concentreer je op de kernfuncties die de belangrijkste problemen van je gebruikers zullen oplossen. Met een MVP kun je je idee testen zonder middelen in een volledig product te steken. Hier zijn enkele mogelijke stappen voor het maken van een MVP.

• Bouw een schone, gebruiksvriendelijke interface.

• Laat gebruikers geld verzenden en ontvangen.

• Voeg basistransactiegeschiedenissen en gekoppelde rekeningen toe.

Test de app grondig

Betaalapps moeten betrouwbaar werken voordat ze worden gelanceerd. Test ze op het volgende:

• Functionaliteit: Worden betalingen correct verwerkt? Zijn meldingen accuraat? Is de gebruikersflow intuïtief?

• Prestaties: Werkt de app goed bij een zware belasting?

• Beveiliging: Wordt de app routinematig getest op kwetsbaarheden zoals datalekken en onbevoegde toegang?

• Compatibiliteit: Werkt de app consistent op verschillende apparaten en besturingssystemen?

Plan voor groei

Bedenk zelfs in de beginfase hoe je app met groei omgaat. Gebruik cloudservices die kunnen schalen naarmate je gebruikersbasis groeit. Houd de backend flexibel, zodat functies zoals terugkerende betalingen en cryptocurrency-ondersteuning niet volledig opnieuw hoeven te worden opgebouwd om te implementeren.

Strategisch lanceren

Wanneer je klaar bent om live te gaan met je app, moet je het volgende doen:

• Begin met een soft launch voor een kleine gebruikersgroep voor de laatste tests.

• Verzamel feedback en los eventuele last-minute problemen op.

• Rol de app geleidelijk uit en richt je op een specifieke markt of doelgroep voordat je uitbreidt.

Breng de app onder de aandacht en groei

Na de lancering van de app wordt marketing net zo belangrijk als ontwikkeling. Focus op het volgende:

• Het vinden van gebruikers: Maak gebruik van sociale media, partnerschappen of verwijzingsprogramma's om gebruikers aan boord te krijgen.

• Feedbacklussen: Besteed aandacht aan beoordelingen en klachten. Gebruikers vertellen je wat wel en niet werkt.

• Retentie: Rol updates uit op basis van feedback, houd de app veilig en voeg nieuwe functies toe die gebruikers echt willen.

Wat zijn de beste tools voor het ontwikkelen van betaalapps?

API's spelen een centrale rol in de structuur van je app. Met de API van Stripe kun je elk Stripe-product eenvoudig integreren. Hier zijn enkele van de meest waardevolle tools.

Stripe Payments

Stripe Payments is de kernfunctie voor het verwerken van betalingen. Hiermee kun je verschillende betaalmethoden accepteren en verwerken, waaronder:

• Creditcards en betaalkaarten

• Digitale wallets (bijv. Apple Pay, Google Pay)

• Bankoverschrijvingen (bijv. ACH Direct Debit, automatische incasso in de Single Euro Payments Area (SEPA)

• 'Koop nu, betaal later'-opties (zoals Afterpay)

De oplossing is zeer flexibel en kan worden aangepast voor zowel eenmalige aankopen als terugkerende betalingen.

Stripe Checkout

Als je op zoek bent naar een snelle, veilige manier om een kant-en-klare betaalpagina te implementeren, is Stripe Checkout een effectieve optie. Hiermee wordt de volledige betaalflow verwerkt, waaronder:

• Belastingberekening

• Kortingen en promotiecodes

• Lokalisatie (ondersteuning van meerdere talen en valuta's)

• Fraudepreventie

Deze optie is ideaal als je een oplossing wilt die klaar is voor gebruik met minimale ontwikkeling op maat.

Stripe Connect

Overweeg Stripe Connect als je een platform of marktplaats bouwt waar gebruikers (bijv. verkopers, dienstverleners) betalingen moeten accepteren. Hiermee kun je:

• Gebruikers instellen om betalingen te accepteren

• Betalingen opsplitsen tussen meerdere partijen

• Uitbetalingen automatiseren naar gebruikersaccounts

• Helpen bij de compliance voor gebruikers wereldwijd

Connect is geschikt voor ondernemingen zoals marktplaatsen, gig-platforms en elke onderneming met meerdere betalers.

Stripe Billing

Stripe Billing is geschikt voor Software-as-a-Service (SaaS)-platforms of op lidmaatschap gebaseerde diensten en biedt ondersteuning voor meerdere abonnementsmodellen (bijv. tarieven per gebruiker, abonnementen met vaste tarieven, facturatie op basis van gebruik).

De oplossing kan apps helpen die abonnementen of terugkerende betalingen afhandelen. Functies zijn onder meer:

• Geautomatiseerd abonnementsbeheer

• Evenredig verdeelde kosten voor upgrades en downgrades van abonnementen

• Geïntegreerde facturatie

• Logica voor nieuwe pogingen voor mislukte betalingen

Stripe Identity

Als je app identiteitsverificatie vereist, kan Stripe Identity je helpen de identiteit van gebruikers te bevestigen met documentverificatie en selfie-controles. Deze oplossing is met name handig om te helpen bij compliance in sectoren zoals de financiële wereld en op marktplaatsen.

Stripe Treasury

Voor ontwikkelaars die verder willen gaan dan basisbetalingen en functies willen presenteren die vergelijkbaar zijn met die van bank-apps, is Stripe Treasury van onschatbare waarde. Deze optie is vooral handig voor fintech-apps. Je kunt:

• Accounts maken voor gebruikers

• De cashflow beheren

• Functies activeren zoals bankoverschrijvingen en rentedragende saldo's

Stripe Radar

Stripe Radar is het ingebouwde fraudepreventiesysteem van Stripe. Het product maakt gebruik van AI om frauduleuze transacties in real time te detecteren en voorkomen. Je kunt risicodrempels aanpassen en gemarkeerde betalingen desgewenst handmatig controleren.

Stripe Tax

Stripe Tax automatiseert de berekening en inning van belasting voor ondernemingen die in meerdere jurisdicties actief zijn. De oplossing ondersteunt wereldwijde fiscale compliance en integreert met de API van Stripe om belastingen op fysieke en digitale producten te bepalen.