グローバル化へのアプローチはビジネスごとに異なります。急成長しているソフトウェア企業は、決済業務をゼロから構築することなく、新しい市場に迅速に参入したいと考えるかもしれません。一方で、大規模なビジネスは、決済設定の管理を手放すことなく、特定の市場でのサポートを求める場合があります。
多くのビジネスは、これらのニーズをサポートするために マーチャントオブレコード (MoR) プロバイダーを利用します。対象となる取引のマーチャントオブレコードとして機能することで、プロバイダーはさまざまな言語、通貨、支払いの好みに合わせて決済をローカライズし、市場全体で支払いパフォーマンスを最適化し、不正利用や不審請求の申し立てを管理し、税金やコンプライアンスの要件を処理し、取引関連のカスタマーサポートを提供できます。ビジネスはターンキーソリューションを期待することが多いですが、プロバイダーがカバーする範囲と、引き続きビジネスの責任となる範囲は大幅に異なる可能性があることに気付くのが一般的です。
このガイドでは、マーチャントオブレコードプロバイダーを評価する際に確認すべき重要な質問の概要を説明します。これは網羅的なベンダー比較を意図したものではありません。最も重要なトレードオフを理解し、ニーズに最適なソリューションを選択できるように設計されています。
マーチャントオブレコードの対応範囲
プロバイダーを比較する前に、自社のビジネスでマーチャントオブレコードモデルをどのように利用するかを決定します。すべての取引を対象とするか、あるいは特定の市場、製品、シナリオのみを対象とするかを検討します。
また、市場ミックス、決済戦略、運用モデルなどの長期的な変化にプロバイダーが対応できるかどうかも理解しておくことが重要です。プロバイダーによっては、初日からオールオアナッシングのモデルを義務付けられる場合もあります。
確認すべき事項は以下のとおりです:
- 特定の市場、製品、事業部門にわたる、マーチャントオブレコードの部分的な導入に対応していますか？それとも、オールオアナッシングのモデルが必要ですか？
- プロバイダーは、選択的または段階的な導入に対応できますか？
- ビジネスモデルが変化した場合、実装を再構築することなく、マーチャントオブレコードの利用範囲を拡大または縮小できますか？
- プロバイダーからの移行には何が必要ですか？また、どのデータや設定を引き継ぐことができますか？
決済体験と決済パフォーマンス
マーチャントオブレコードプロバイダーは取引の販売業者となるため、購入プロセスの一部として可視化される存在です。そのプロバイダーの名前またはブランドは、決済時、必須の開示情報、領収書、カード明細書、および返金、不審請求の申し立て、サポートのやり取りに表示される必要があります。決済フローでは、購入する商品、販売者、およびサポートの問い合わせ先を顧客に明確に示す必要があります。
プロバイダーの決済インフラも決済フローに影響を与える可能性があります。越境取引はオーソリが難しくなる可能性があるため、国内のアクワイアリングまたは処理機能によって取引を国内でルーティングすることで、支払いの成功率を向上できる場合があります。
次のような点を確認してください。
- 決済フローは、言語、通貨、顧客の場所に合わせてローカライズされていますか？
- プロバイダーは、オーソリ成功率や支払いの成功率の向上をどのように支援していますか？
- プロバイダーは、主要市場での国内決済処理をサポートしていますか？
- 優先する市場において、プロバイダーがサポートしている決済手段はどれですか？
- プロバイダーは決済スタックを直接管理していますか、それとも別のプロセッサーの上に構築されていますか？
- 国内主要決済手段はデフォルトで利用できますか、それとも個別の設定や保守が必要ですか？
- 決済、領収書、明細書、購入後のサポートなど、カスタマージャーニー全体を通じてプロバイダーのブランドはどのように表示されますか？
- 購入元や購入後のサポートの問い合わせ先を顧客は理解できますか？
入金タイミング
入金タイミングはマーチャントオブレコードプロバイダーごとに異なり、その違いがキャッシュフロー、再投資、財務計画に影響を与える可能性があります。急成長しているビジネス、サブスクリプションビジネス、製品開発や顧客獲得に多額の再投資を行っている企業にとっては、資金への迅速なアクセスが特に重要になる場合があります。
次のような点を確認してください。
- より早い入金タイミングに対して、プロバイダーは割増料金を請求しますか？
- 入金は日次、週次、月次のいずれですか、それとも別のスケジュールですか？
- 入金手数料、留保金、または審査に関連する遅延はありますか？
- プロバイダーは、さまざまな入金スケジュールに対応するオプションを提供していますか？
料金および総所有コスト
コストを正確に比較するには、含まれる機能、パススルー手数料やアドオン手数料、コンバージョンや決済パフォーマンスへの影響、さらに社内チームに求められる作業を確認します。見かけの料金が安いからといって、常に総コストが低くなるとは限りません。
確認すべき事項は以下のとおりです:
- プロバイダーの基本手数料には何が含まれていますか？
- 外国為替、海外発行カード、サブスクリプション、入金、不審請求の申し立て、決済手段に追加手数料はかかりますか？細則を読み、プロバイダーが通貨換算時に報告のない手数料を追加していないか確認します。
- 請求、レポート作成、分析、またはサポートに個別の料金はかかりますか？
- プロバイダーは、社内のエンジニアリングチームや財務チームに対して継続的にどのような対応を求めますか？
- プロバイダーは、コンバージョン、オーソリのパフォーマンス、入金タイミングを考慮した上で、総コストベースで料金を比較して提示できますか？
市場カバレッジとコンプライアンスの責任
マーチャントオブレコードは、新しい市場への参入に必要な作業を軽減できますが、対応範囲は国によって異なる場合があります。プロバイダーを選択する前に、プロバイダーが代行できる範囲と、ビジネスが引き続き責任を負う範囲を理解しておく必要があります。
次のような点を確認してください。
- サポートされている市場において、プロバイダーは間接税の税務コンプライアンスやその他のコンプライアンス関連の要件など、どのような責任を負いますか？
- 対応範囲が限定的である、条件付きである、またはまだ利用できない市場はありますか？
- ビジネスが引き続き責任を負う例外事項はありますか？
- プロバイダーは対応範囲の境界を明確に開示していますか？
- 決済のセキュリティー、不正利用、不審請求の申し立てに関連する責任のうち、ビジネスに引き続き残るものは何ですか？
- 消費者への情報開示、製品保証、サポートに関する責任のうち、ビジネスに引き続き残るものは何ですか？
連携と実装
完全にバンドルされたソリューションを求めるビジネスもあれば、既存の決済、請求、不正利用対策、レポートの設定に適合するマーチャントオブレコードを求めるビジネスもあります。決済インフラの一部をすでに設定している場合は、プロバイダーがその基盤を補完するのか、それとも必要以上に複雑な移行を要求するのかを評価します。
次のような点を確認してください。
- 立ち上げのために、現在の設定にどのような変更が必要ですか？
- プロバイダーは、他のすべてを置き換えることなく、現在のワークフローに適合できますか？
- プロバイダーは、請求、不正利用対策、レポート、財務の各システムと連携しますか？
- 時間の経過とともにニーズが複雑になった場合、プロバイダーの設定は合わせて進化できますか？
サポート、信頼性、運用責任
シンプルなユースケースに適したプロバイダーが、財務、法務、サポート、調達チームのニーズを満たすとは限りません。マーチャントオブレコードの対象範囲、社内チームに残る作業量、プラットフォームの信頼性、購入後の顧客体験を確認します。
確認すべき事項は以下のとおりです:
- 不審請求の申し立てやチャージバックには誰が対応し、社内チームはどの段階で関与する必要がありますか？
- どのような不正利用防止機能が含まれていますか？また、社内チームによる手動での設定や確認作業はどの程度必要ですか？
- カスタマーサポートは含まれていますか？含まれている場合、対応している言語やチャネルは何ですか？
- サブスクリプションの更新、決済手段の管理、返金リクエスト、サポートへのアクセスなど、顧客向けの購入後の体験としてどのような機能が提供されていますか？
- プロバイダーは、稼働率、コンプライアンス、およびセキュリティに関して、どのような基準を満たしていますか？
- 財務チームや運用チームは、どのようなレポートや運用管理機能を利用できますか？
Stripe でできること
Stripe Managed Payments は、デジタルビジネス向けのマーチャントオブレコードソリューションです。グローバルな支払いパフォーマンスの最適化、間接税の税務コンプライアンスへの対応、不正利用からの保護、不審請求の申し立ての管理、決済フローのローカライズ、取引関連のカスタマーサポートの提供により、複数市場での販売を容易にします。
Managed Payments により、以下のことが可能になります。
- 最も重要な領域にマーチャントオブレコードの対応範囲を適用する: 最も価値をもたらす領域に応じて、ビジネス全体に Managed Payments を適用することも、特定の市場、製品、取引のみに適用することもできます。
- 事業の拡大に伴い支払いパフォーマンスを向上させる: Managed Payments は Stripe の決済インフラ上に直接構築されており、Stripe のグローバルネットワークを通じて特定の市場の国内処理エンティティに国際支払いをルーティングするなど、購入率とオーソリ成功率を高める機能が含まれています。
- 運用負担を軽減する: Managed Payments により、80 カ国以上での間接税の税務コンプライアンスへの対応、不正利用からの保護、不審請求の申し立ての管理、および取引関連のカスタマーサポートの提供が容易になります。
- Stripe の標準的な入金タイミングで資金にアクセスする: Managed Payments は、業界で一般的な長い入金サイクルを回避するのに役立つ入金モデルをサポートしています。
- 購入後のエクスペリエンスをサポートする: Managed Payments には取引関連のカスタマーサポートが含まれており、Stripe の消費者ネットワークである Link を通じて、顧客は決済手段の更新、購入の管理、サポートへのアクセスを簡単に行うことができます。
- 成長に合わせて Stripe 上に構築する: Managed Payments は、継続課金のための Stripe Billing やデータ分析のための Stripe Sigma などのプロダクトと連携するため、時間の経過とともに設定を拡張できます。