Une passerelle de paiement est une technologie qui autorise les paiements en toute sécurité pour les transactions en ligne et en personne. Certaines entreprises utilisent plus d'une passerelle pour assurer la continuité si l'une d'elles tombe en panne, réduire les coûts de transaction par l'acheminement au moindre coût et maximiser les taux d'approbation à travers les régions.

Au-delà de la redondance, les passerelles multiples permettent aux entreprises de répondre à diverses préférences de consommateurs, de rester en conformité avec les réglementations régionales et d'utiliser plusieurs fonctionnalités spécifiques aux passerelles, comme la facturation récurrente ou la protection avancée contre la fraude, qui correspondent le mieux à leurs types de transactions et à leurs marchés.

En s’appuyant sur plusieurs plateformes de paiement, les entreprises rendent leurs outils de traitement plus flexibles pour un plus grand nombre de clients, accroissent leur portée et recueillent des renseignements détaillés sur leurs transactions.

Nous aborderons les avantages et les inconvénients de l’utilisation de plusieurs plateformes de paiement, la manière de les intégrer et de les prendre en charge, ainsi que les fonctionnalités à rechercher lors de l’intégration de plusieurs plateformes de paiement.

Que contient cet article?

• Les avantages d'avoir plusieurs passerelles de paiement
  
• Les inconvénients d'avoir plusieurs passerelles de paiement
  
• Comparaison des différentes méthodes d'intégration de plusieurs passerelles de paiement
  
• Comment prendre en charge plusieurs passerelles de paiement
  
• Fonctionnalités essentielles à rechercher lors de l'intégration de plusieurs passerelles de paiement
  * Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Les avantages d’utiliser plusieurs plateformes de paiement

L'utilisation de plusieurs passerelles de paiement peut aider votre entreprise à étendre sa portée mondiale, à répondre aux besoins de différents clients et à réduire les risques. Voici quelques avantages à utiliser plusieurs passerelles.

• Maintenir la continuité et gérer les risques : En intégrant plusieurs passerelles de paiement, les entreprises créent une infrastructure solide et continue. Si une passerelle tombe en panne en raison d'une cyberattaque, d'un problème technique ou d'une maintenance de routine, une autre peut prendre le relais pour que les transactions puissent se poursuivre. Comme les différentes passerelles ont souvent des fonctionnalités de sécurité variées et respectent les réglementations régionales, les entreprises peuvent répartir leurs risques et maintenir la conformité aux normes réglementaires par-delà les frontières.

• Étendre la portée sur le marché mondial : Chaque passerelle de paiement prend en charge différentes devises, régions et modes de paiement locaux. Pour les entreprises qui opèrent à l'échelle internationale, l'utilisation de plusieurs passerelles signifie qu'elles peuvent offrir des expériences d'achat localisées sur différents marchés. Par exemple, alors qu'une passerelle peut prendre en charge les transactions de l'espace unique de paiement en euros (SEPA) en Europe, une autre peut traiter efficacement les paiements mobiles populaires sur les marchés asiatiques.

• Optimiser les coûts : Les frais de transaction varient selon les passerelles, les types de transactions et les fournisseurs de cartes de crédit. En utilisant des algorithmes d'acheminement avancés, les entreprises peuvent sélectionner la passerelle la plus rentable pour chaque transaction. Cette méthode, connue sous le nom d'« acheminement au moindre coût », peut permettre de réaliser des économies sur les frais de transaction.

• Augmenter les chances d'approbation : Les différentes passerelles de paiement ont des relations distinctes avec les institutions financières et leur technologie sous-jacente, ce qui affecte les taux d'approbation des transactions. Par exemple, une passerelle avec des taux d'approbation élevés pour les transactions par carte de crédit aux États-Unis pourrait ne pas être aussi performante avec les cartes de débit au Brésil. En répartissant les transactions sur plusieurs passerelles, les entreprises peuvent augmenter leurs taux d'approbation globaux.

• Améliorer l'expérience client : En proposant plusieurs options, les entreprises peuvent répondre aux diverses préférences des clients, instaurer la confiance et professionnaliser leur processus de paiement. Certaines passerelles offrent également des fonctionnalités particulièrement utiles pour certains modèles commerciaux tels que les services d'abonnement, les transactions B2B ou la vente de produits numériques. Cela pourrait inclure une protection contre la fraude avancée, la prise en charge de la facturation récurrente et des analyses de données détaillées qui peuvent améliorer le processus de transaction et accroître l'intelligence d'affaires.

Les inconvénients d’utiliser plusieurs plateformes de paiement

Bien que l'intégration de plusieurs passerelles de paiement soit généralement avantageuse, les entreprises peuvent rencontrer des défis liés à l'intégration, à la gestion et à l'analyse des informations qu'elles fournissent. Voici quelques problèmes qui pourraient survenir :

• Stress opérationnel : Chaque passerelle a sa propre interface, ses paramètres et ses exigences d'intégration. Les entreprises doivent investir du temps et des ressources pour les gérer, s'assurer qu'elles fonctionnent bien ensemble et surveiller continuellement leurs performances. S'assurer que toutes les passerelles de paiement fonctionnent avec les systèmes centraux de l'entreprise peut également exiger une expertise et des ressources informatiques.

• Augmentation des coûts : Bien que l'utilisation de plusieurs passerelles puisse potentiellement permettre d'économiser de l'argent grâce à des frais de transaction concurrentiels, elle peut également entraîner des coûts opérationnels plus élevés. Chaque passerelle peut comporter ses propres frais de configuration, frais mensuels et frais de transaction.

• Risque d'expérience client négative : S'ils ne sont pas mis en œuvre proprement, plusieurs modes de paiement peuvent créer une expérience de paiement encombrée ou incohérente (trop d'options de paiement, interfaces variables ou temps de chargement plus lents), ce qui pourrait nuire à la conversion. En cas de problèmes de transaction, les résoudre peut être plus compliqué avec plusieurs passerelles impliquées.

• Analyse de données difficile : Lorsque les transactions sont réparties sur plusieurs passerelles, l'agrégation et l'analyse des données peuvent s'avérer plus complexes. Cette décentralisation peut affecter votre capacité à suivre les tendances des ventes, à comprendre le comportement des clients et à prendre des décisions d'affaires éclairées.

Comparer les différentes méthodes pour intégrer plusieurs passerelles de paiement

Comment prendre en charge plusieurs plateformes de paiement

Si vous décidez d’utiliser plusieurs plateformes de paiement pour votre entreprise, vous devrez planifier, configurer et surveiller continuellement les opérations. Voici les étapes à suivre pour commencer.

1. Évaluez vos besoins : Déterminez les modes de paiement et les pays ou régions que vous souhaitez prendre en charge, puis renseignez-vous sur les différentes passerelles pour comparer leurs fonctionnalités, leurs frais et les modes de paiement pris en charge. Privilégiez les options qui prennent en charge plusieurs modes de paiement, tels que les cartes de crédit ou de débit, les portefeuilles numériques, les virements bancaires et les modes de paiement locaux.

2. Choisissez votre méthode d'intégration : Décidez si vous souhaitez utiliser l'intégration directe, une plateforme d'orchestration de paiements, une solution de paiement (PSP) ou une approche hybride. Tenez compte de vos ressources techniques, de votre budget et du niveau de contrôle souhaité, ainsi que de la disponibilité d'interfaces de programmation d'application (API) et de kits de développement logiciel (SDK) conviviaux pour les développeurs afin de simplifier le processus d'intégration.

3. Mettez en œuvre et testez l'intégration : Suivez la documentation et les consignes fournies par chaque passerelle ou plateforme pour les intégrer à votre système. Effectuez des tests approfondis pour vous assurer que les intégrations fonctionnent correctement et veillez au respect des normes du secteur qui protègent les données sensibles des clients, telles que la Norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Recherchez des fonctionnalités telles que l'authentification 3D Secure, la vérification d'adresse et des algorithmes de détection de fraude avancés pour vous protéger contre les transactions frauduleuses.

4. Configurez les règles d'acheminement : Configurez un acheminement intelligent et un équilibrage de charge pour acheminer les transactions vers la passerelle la plus optimale en fonction du type de transaction, du montant, de la devise, de l'émetteur de la carte ou des performances de la passerelle. Configurez également une logique de basculement et de nouvelle tentative de sorte que si une passerelle tombe en panne ou si une transaction est refusée, elle soit automatiquement relancée avec une autre passerelle pour éviter de perdre des ventes.

5. Surveillez et optimisez : Suivez les taux de réussite des transactions, les taux de refus et les frais de traitement à travers les passerelles en utilisant un tableau de bord centralisé qui consolide les données de transaction de toutes les passerelles. Ajustez vos règles d'acheminement et vos paramètres au fil du temps pour optimiser les performances et la rentabilité, et assurez-vous de disposer d'un service à la clientèle fiable.

Fonctionnalités essentielles à rechercher lors de l’intégration de plusieurs plateformes de paiement

Lorsque vous intégrez plusieurs plateformes de paiement à votre site ou application, recherchez les fonctionnalités suivantes pour créer le meilleur processus de paiement pour vous et vos clients.

• Acheminement intelligent et équilibrage de charge : Créez un routeur de passerelle de paiement pour diriger les transactions vers la passerelle la plus optimale en fonction du type de transaction, du montant, de la devise, de l'émetteur de la carte ou des performances de la passerelle. Cela peut contribuer à améliorer les taux d'approbation, à réduire les coûts et à assurer la redondance en cas de panne.

• Logique de basculement et de nouvelle tentative : Si une passerelle tombe en panne ou si une transaction fait l'objet d'un refus de paiement, la relance automatique de la transaction avec une autre passerelle permet d'éviter des pertes de ventes.

• Rapports et rapprochement unifiés : L'utilisation d'un tableau de bord ou d'un système de rapports centralisé qui consolide les données de transaction de toutes les passerelles peut simplifier le suivi, le rapprochement et l'analyse des paiements.

• Détection et prévention de la fraude : Recherchez des fonctionnalités telles que l'authentification 3D Secure, la vérification d'adresse, les contrôles de vélocité ou les algorithmes de détection de fraude avancés pour vous protéger contre les transactions frauduleuses.

• Sécurité et conformité : Exigez le respect des normes du secteur qui protègent les données sensibles des clients, telles que la norme PCI DSS.

• Prise en charge de plusieurs modes de paiement : La capacité d'accepter plusieurs modes de paiement, tels que les cartes de crédit ou de débit, les portefeuilles numériques (p. ex., Apple Pay, Google Pay), les virements bancaires et les modes de paiement locaux, est essentielle avec plusieurs passerelles. Cela permet d'atteindre un public mondial et de répondre aux diverses préférences des clients.

• Expérience de paiement personnalisable : Recherchez la flexibilité pour personnaliser le processus de paiement en fonction de votre identité de marque et des exigences de l'expérience utilisateur, avec des options pour créer des formulaires de paiement personnalisés, ajouter des logos et localiser les langues.

• Évolutivité et flexibilité : Cherchez une solution qui peut évoluer avec votre entreprise et s'adapter aux modifications ou aux ajouts futurs à votre stratégie de paiement. Demandez-vous si vous pourrez facilement ajouter ou supprimer des passerelles en fonction de vos besoins.

• API et SDK conviviaux pour les développeurs : Des API et SDK complets et bien documentés peuvent simplifier le processus d'intégration et offrir davantage de personnalisation et de contrôle.

• Service à la clientèle fiable : Un service à la clientèle rapide et compétent peut s'avérer inestimable. Il permet de résoudre tout problème pouvant survenir lors de l'intégration ou de l'utilisation continue des passerelles de paiement.

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