Ein Zahlungs-Gateway ist eine Technologie, die Zahlungen für Online- und persönliche Transaktionen sicher autorisiert. Durch den Einsatz mehrerer Zahlungs-Gateways können Unternehmen ihre Verarbeitungstools für mehr Kundschaft flexibilisieren, ihre Reichweite vergrößern und detaillierte Einblicke in ihre Transaktionen gewinnen.

Wir behandeln die Vor- und Nachteile der Verwendung mehrerer Zahlungs-Gateways, wie sie integriert und unterstützt werden und auf welche Funktionen Sie bei der Integration mehrerer Zahlungs-Gateways achten sollten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Die Vorteile mehrerer Zahlungs-Gateways
  
• Die Nachteile mehrerer Zahlungs-Gateways
  
• Integration von Zahlungs-Gateways
  
• Unterstützung mehrerer Zahlungs-Gateways
  
• Wesentliche Merkmale, auf die bei der Integration mehrerer Zahlungs-Gateways zu achten ist
  

Die Vorteile mehrerer Zahlungs-Gateways

Der Einsatz mehrerer Zahlungs-Gateways kann Ihrem Unternehmen helfen, seine globale Reichweite zu vergrößern, die Anforderungen unterschiedlicher Kundinnen/Kunden zu erfüllen und Risiken zu minimieren. Im Folgenden finden Sie einen Blick auf einige der möglichen Vorteile mehrerer Gateways.

• Strategische Redundanz: Bei Online-Transaktionen kann ein Single Point of Failure zu erheblichen Umsatzeinbußen führen. Durch die Integration mehrerer Zahlungs-Gateways schaffen Unternehmen eine starke Infrastruktur, bei der Kontinuität entscheidend ist. Wenn ein Gateway aufgrund eines Cyberangriffs, eines technischen Problems oder einer routinemäßigen Wartung ausfällt, kann ein anderes übernehmen, sodass die Transaktionen ohne Unterbrechung fortgesetzt werden können. Diese Redundanz hält den Umsatz aufrecht und stärkt das Vertrauen der Kundschaft.

• Globale Marktdurchdringung: Jedes Zahlungs-Gateway unterstützt unterschiedliche Währungen, Regionen und lokale Zahlungsmethoden. Unternehmen, die international expandieren wollen, erhalten durch die Verwendung mehrerer Gateways ein lokalisiertes Einkaufserlebnis für alle Märkte. Während beispielsweise ein Gateway SEPA-Transaktionen in Europa unterstützt, kann ein anderes in asiatischen Märkten beliebte mobile Zahlungen effizient abwickeln. Diese Strategie kann die Kundenzufriedenheit und die Konversionsraten in neuen Märkten erheblich verbessern.

• Wettbewerbsfähiges Routing: Die Transaktionsgebühren variieren je nach Gateway und je nach Transaktionstyp und Kreditkartenanbieter. Durch den Einsatz fortschrittlicher Routing-Algorithmen können Unternehmen auf der Grundlage von Echtzeit-Gebührenbewertungen dynamisch das kostengünstigste Gateway für jede Transaktion auswählen. Diese Methode, die als Least Cost Routing bezeichnet wird, kann zu erheblichen Einsparungen bei Transaktionsgebühren führen und Finanzvorgänge in großem Umfang optimieren.

• Gesamtgenehmigungsraten: Verschiedene Zahlungs-Gateways haben unterschiedliche Beziehungen zu Finanzinstituten und deren zugrunde liegenden Technologien, was sich auf die Transaktions-Genehmigungsraten auswirkt. Ein Gateway mit hohen Genehmigungsraten für Kredittransaktionen in den Vereinigten Staaten funktioniert mit Debitkarten in Brasilien möglicherweise nicht so gut. Durch die Verteilung von Transaktionen auf mehrere Gateways können Unternehmen ihre Gesamtgenehmigungsraten strategisch steigern, indem sie die Stärken der einzelnen Gateways je nach Transaktionstyp und Standort nutzen.

• Präferenzen der Verbraucher: In einer Zeit, in der das Kundenerlebnis oft die Markentreue bestimmt, ist die Bereitstellung mehrerer Zahlungsoptionen unerlässlich. Unterschiedliche Verbraucher/innen haben unterschiedliche Präferenzen und Vertrauensebenen in Bezug auf verschiedene Zahlungsmethoden und Gateways. Durch das Angebot einer Vielzahl von Optionen können Unternehmen die Präferenzen ihrer Kundschaft erfüllen, Vertrauen aufbauen und ihren Bezahlvorgang professionalisieren.

• Risikominimierung und Compliance: Wenn Sie sich auf ein einziges Gateway verlassen, besteht das Risiko von Serviceunterbrechungen und Compliance-Schwachstellen. Da verschiedene Gateways häufig über unterschiedliche Sicherheitsfunktionen verfügen und regionalen Vorschriften wie der DSGVO in Europa oder dem CCPA in Kalifornien unterliegen, können Unternehmen durch den Einsatz mehrerer Gateways ihr Risiko diversifizieren und die Einhaltung regulatorischer Standards über Grenzen hinweg kontinuierlich gewährleisten.

• Gateway-spezifische Funktionen: Einige Gateways bieten Funktionen, die besonders für bestimmte Geschäftsmodelle wie Abonnementdienste B2B-Transaktionen oder den Verkauf digitaler Produkte nützlich sind. Erweiterter Betrugsschutz, Unterstützung bei wiederkehrenden Abrechnungen und detaillierte Datenanalysen können den Transaktionsprozess verbessern und die Business Intelligence erhöhen.

Die Nachteile mehrerer Zahlungs-Gateways

Obwohl die Integration mehrerer Zahlungs-Gateways im Allgemeinen von Vorteil ist, können Unternehmen bei der Integration, Verwaltung und Analyse der von ihnen bereitgestellten Informationen auf Herausforderungen stoßen. Sehen wir uns das genauer an.

• Management: Jedes Gateway verfügt über eine eigene Schnittstelle, eigene Einstellungen und eigene Integrationsanforderungen. Unternehmen müssen Zeit und Ressourcen investieren, um diese Systeme zu verwalten. Sie müssen sicherstellen, dass sie gut zusammenarbeiten, und ihre Leistung kontinuierlich überwachen.

• Kosten: Obwohl die Verwendung mehrerer Gateways mit wettbewerbsfähigen Transaktionsgebühren potenziell Geld sparen kann, kann dies auch zu höheren Betriebskosten führen. Jedes Gateway kann mit eigenen Einrichtungsgebühren, monatlichen Gebühren und Transaktionsgebühren verbunden sein. Die Wartung mehrerer Gateways kann die Gesamtkosten in die Höhe treiben, insbesondere wenn das Volumen der von den einzelnen Gateways verarbeiteten Transaktionen nicht ausreicht, um Kostensenkungen zu erzielen.

• Integration: Die Integration mehrerer Zahlungs-Gateways kann eine technische Herausforderung darstellen. Jedes Gateway erfordert möglicherweise unterschiedliche Integrationsprotokolle. Um sicherzustellen, dass alle Systeme zusammenarbeiten und mit den zentralen Systemen des Unternehmens zusammenarbeiten, können erhebliche IT-Kenntnisse und -Ressourcen erforderlich sein.

• Kundenerfahrung: Das Angebot mehrerer Zahlungsmethoden kann mitunter zu einem unzusammenhängenden Kundenerlebnis führen. Unterschiedliche Zahlungsschnittstellen, Verarbeitungszeiten und Zahlungsoptionen je nach Gateway können für Kundinnen und Kunden verwirrend sein oder einen reibungslosen Bezahlvorgang beeinträchtigen.

• Dateneinblicke: Wenn Transaktionen auf mehrere Gateways verteilt sind, kann es schwieriger sein, Daten zu aggregieren und zu analysieren. Diese Dezentralisierung kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, Verkaufstrends zu verfolgen, das Kundenverhalten zu verstehen und fundierte Geschäftsentscheidungen zu treffen.

• Kundensupport: Wenn Probleme auftreten, kann deren Lösung komplizierter sein, wenn mehrere Gateways beteiligt sind. Kundinnen/Kunden können Schwierigkeiten bei Rückerstattungen oder Rückbuchungen bekommen, und die Support-Teams müssen mit der systemübergreifenden Bearbeitung von Anfragen vertraut sein.

Wie integriert man Zahlungs-Gateways

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, Zahlungs-Gateways zu integrieren. Sie können zwischen den folgenden Optionen wählen oder einen hybriden Ansatz wählen, z. B. die Verwendung der direkten Integration für bestimmte Gateways, während Sie sich für eine Orchestrierungsplattform für Zahlungen oder einen Zahlungsdienstleister für andere entscheiden. Dies schafft ein Gleichgewicht zwischen Individualisierung und Benutzerfreundlichkeit. Hier sind die verschiedenen Methoden der Integration.

Direkte Integration mit jedem Gateway

Direkte Integration bedeutet, jedes Zahlungs-Gateway einzeln über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) und Software Development Kits (SDKs) direkt in Ihre Website zu integrieren. Dadurch erhalten Sie die größtmögliche Flexibilität bei der Anpassung und Steuerung des Zahlungsablaufs, der Benutzeroberfläche und der Datenverarbeitung. Diese Methode kann jedoch zeitaufwändig und technisch anspruchsvoll sein und erfordert eine laufende Wartung, da sich die Gateway-APIs ändern können.

Zahlungs-Gateway-Aggregatoren

Diese Plattformen (z. B. Stripe) bieten einen zentralen Integrationspunkt für mehrere Zahlungsmethoden und stellen manchmal eine Verbindung zu mehreren zugrunde liegenden Gateways her. Diese Integrationsmethode vereinfacht den Einrichtungsprozess und kümmert sich in der Regel um Sicherheit und Compliance. Dies kann jedoch die Anpassung einschränken und teurer sein als die direkte Integration.

Orchestrierungsplattformen für Zahlungen

Diese Plattformen fungieren als Middleware-Schicht zwischen Ihrer Website und mehreren Zahlungs-Gateways und bieten Funktionen wie intelligentes Routing, Failover-Handling und einheitliche Berichte. Dies erleichtert die Integration und Verwaltung mehrerer Gateways und bietet mehr Flexibilität und Kontrolle als Aggregatoren. Außerdem sind häufig Funktionen zur Konversionoptimierung und zur Kostensenkung enthalten. Dies kann jedoch teurer sein als andere Optionen und erfordert möglicherweise etwas technisches Know-how für die Einrichtung und Konfiguration.

Plattform-Plugins für den E-Commerce

Viele beliebte E-Commerce-Plattformen (z. B. Shopify, WooCommerce) verfügen über Plugins oder Erweiterungen, die die Integration mit mehreren Zahlungs-Gateways vereinfachen. Diese sind einfach zu installieren und zu konfigurieren und bieten oft vorgefertigte Integrationen mit gängigen Gateways. Sie bieten jedoch in der Regel nur begrenzte Anpassungsmöglichkeiten im Vergleich zur direkten Integration und unterstützen möglicherweise nicht alle gewünschten Gateways oder Funktionen.

Unterstützung mehrerer Zahlungs-Gateways

Nachdem Sie sich entschieden haben, mehrere Zahlungs-Gateways für Ihr Unternehmen zu verwenden, müssen Sie Ihre Abläufe planen, konfigurieren und weiterhin überwachen. Hier ein Blick auf die ersten Schritte.

Ermitteln Sie Ihre Bedürfnisse

• Bestimmen Sie, welche Zahlungsmethoden und welche Regionen Sie unterstützen möchten.

• Informieren Sie sich über verschiedene Gateways und vergleichen Sie deren Funktionen, Gebühren und unterstützte Zahlungsmethoden.

Integrationsmethode auswählen

• Entscheiden Sie, ob Sie eine direkte Integration, eine Orchestrierungsplattform für Zahlungen, einen PSP oder einen hybriden Ansatz verwenden möchten. Berücksichtigen Sie Ihre technischen Ressourcen, Ihr Budget und das gewünschte Maß an Kontrolle.
  

Integration implementieren

• Befolgen Sie die Dokumentation und die Richtlinien der einzelnen Gateways oder Plattformen, um sie in Ihr System zu integrieren.

• Führen Sie gründliche Tests durch, um sicherzustellen, dass alle Integrationen korrekt funktionieren.

Routing-Regeln konfigurieren

• Wenn Sie eine Zahlungsorchestrierungsplattform oder einen PSP verwenden, richten Sie Routing-Regeln ein, um zu bestimmen, welches Gateway für welche Transaktion verwendet werden soll, wobei Faktoren wie Zahlungsmethode, Währung, Betrag und Risikostufe berücksichtigt werden.
  

Überwachen und optimieren

• Verfolgen Sie die Erfolgsquoten von Transaktionen, Ablehnungsquoten und Bearbeitungsgebühren über Gateways hinweg.

• Passen Sie Ihre Routing-Regeln und -Einstellungen an, um die Leistung und Kosteneffizienz zu optimieren.

Wesentliche Funktionen bei der Integration mehrerer Zahlungs-Gateways

Wenn Sie mehrere Zahlungs-Gateways in Ihre Website oder Anwendung integrieren, sollten Sie auf diese Funktionen achten, um den besten Zahlungsprozess für sich und Ihre Kunden zu erstellen.

• Intelligentes Routing und Load Balancing: Leiten Sie Transaktionen basierend auf Transaktionstyp, Betrag, Währung, Kartenaussteller oder Gateway-Leistung dynamisch an das optimale Gateway weiter. Dies kann dazu beitragen, die Genehmigungsraten zu verbessern, Kosten zu senken und Redundanz im Falle von Ausfällen zu gewährleisten.

• Failover- und Wiederholungslogik: Wenn ein Gateway ausfällt oder eine Transaktion abgelehnt wird, können Sie durch einen automatischen Wiederholungsversuch mit einem anderen Gateway Umsatzeinbußen vermeiden.

• Einheitliches Reporting und Abgleich: Die Verwendung eines zentralen Dashboards oder Berichtssystems, das die Transaktionsdaten von allen Gateways konsolidiert, vereinfacht die Nachverfolgung, den Abgleich und die Zahlungsanalyse.

• Betrugserkennung und -prävention: Achten Sie auf Funktionen wie die 3D Secure-Authentifizierung, die Verifizierung von Adressen, Geschwindigkeitsprüfungen oder erweiterte Algorithmen zur Betrugserkennung, um sich vor betrügerischen Transaktionen zu schützen.

• Sicherheit und Compliance: Machen Sie die Einhaltung von Branchenstandards zum Schutz sensibler Kundendaten zur Voraussetzung, wie z. B. des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), zur Voraussetzung.

• Unterstützung mehrerer Zahlungsmethoden: Die Möglichkeit, eine breite Palette von Zahlungsmethoden wie Kredit- oder Debitkarten, digitale Geldbörsen (z. B. Apple Pay, Google Pay), Banküberweisungen und lokale Zahlungsmethoden zu akzeptieren, ist bei mehreren Gateways unerlässlich. Dies trägt dazu bei, ein globales Publikum zu erreichen und unterschiedliche Kundenpräferenzen zu erfüllen.

• Anpassbares Checkout-Erlebnis: Profitieren Sie von Flexibilität und passen Sie den Bezahlvorgang an Ihre Branding- und User Experience-Anforderungen an. Sie haben Optionen zum Erstellen benutzerdefinierter Zahlungsformulare, Hinzufügen von Logos und Lokalisieren von Sprachen.

• Skalierbarkeit und Flexibilität: Suchen Sie nach einer Lösung, die mit Ihrem Unternehmen mitwachsen und zukünftige Änderungen oder Ergänzungen Ihrer Zahlungsstrategie berücksichtigen kann. Überlegen Sie, ob Sie Gateways nach Bedarf einfach hinzufügen oder entfernen können.

• Entwicklerfreundliche APIs und SDKs: Umfassende und gut dokumentierte APIs und SDKs können den Integrationsprozess vereinfachen und eine umfassendere Anpassung und Kontrolle ermöglichen.

• Zuverlässiger Kundensupport: Ein schneller und sachkundiger Kundensupport kann von unschätzbarem Wert sein. Er hilft bei der Behebung von Problemen, die während der Integration oder der laufenden Verwendung von Zahlungs-Gateways auftreten könnten.