Une passerelle de paiement est une technologie qui autorise les paiements de façon sécurisée pour les transactions en ligne et en personne. Certaines entreprises utilisent plusieurs passerelles pour assurer la continuité si l’une d’elles devient indisponible, réduire les coûts de transaction grâce à l’acheminement au moindre coût et maximiser les taux d’autorisation selon les régions.

Au-delà de la redondance, plusieurs passerelles permettent aux entreprises de répondre à des préférences de paiement variées, de rester conformes aux réglementations régionales et d’utiliser les fonctionnalités propres à chaque passerelle, comme la facturation récurrente ou la protection avancée contre la fraude, selon les types de transactions et les marchés ciblés.

En utilisant plusieurs passerelles de paiement, les entreprises rendent leurs outils de traitement plus flexibles, touchent une clientèle plus large et obtiennent des informations détaillées sur leurs transactions.

Dans cet article, nous passerons en revue les avantages et les limites de plusieurs passerelles de paiement, les méthodes pour les intégrer et les gérer, ainsi que les fonctionnalités à rechercher au moment de leur intégration.

Contenu de cet article

• Les avantages liés à l’utilisation de plusieurs passerelles de paiement
  
• Limites de plusieurs passerelles de paiement
  
• Comparer les méthodes d’intégration de plusieurs passerelles de paiement
  
• Comment mettre en place et gérer plusieurs passerelles de paiement
  
• Fonctionnalités essentielles à rechercher lors de l’intégration de plusieurs passerelles de paiement
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Les avantages liés à l’utilisation de plusieurs passerelles de paiement

Utiliser plusieurs passerelles de paiement peut aider votre entreprise à développer sa présence à l’international, à répondre aux attentes d’une clientèle plus variée et à limiter les risques. Voici les principaux avantages.

• Assurer la continuité et limiter les risques : en intégrant plusieurs passerelles de paiement, les entreprises renforcent la résilience de leur infrastructure. Si l’une d’elles devient indisponible en raison d’une cyberattaque, d’un problème technique ou d’une maintenance planifiée, une autre peut prendre le relais et permettre aux transactions de se poursuivre. Les passerelles n’offrent pas toutes les mêmes fonctionnalités de sécurité et ne répondent pas aux mêmes exigences réglementaires selon les régions. En les combinant, les entreprises peuvent donc mieux répartir les risques et rester conformes aux normes applicables sur plusieurs marchés.

• Accéder à davantage de marchés internationaux : chaque passerelle de paiement prend en charge des devises, des régions et des moyens de paiement locaux différents. Pour les entreprises présentes à l’international, s’appuyer sur plusieurs passerelles permet de proposer une expérience d’achat adaptée à chaque marché. Par exemple, une passerelle peut prendre en charge les transactions SEPA (espace unique de paiement en euros) en Europe, tandis qu’une autre peut traiter plus efficacement des paiements mobiles très utilisés sur certains marchés asiatiques.

• Optimiser les coûts : les frais de transaction varient selon les passerelles, les types de transaction et les émetteurs de cartes bancaires. Grâce à des algorithmes d’acheminement avancés, les entreprises peuvent choisir la passerelle la plus rentable pour chaque transaction. Cette approche, appelée « acheminement au moindre coût », peut contribuer à réduire les frais de transaction.

• Améliorer les taux d’autorisation : chaque passerelle de paiement entretient ses propres relations avec les établissements financiers et s’appuie sur une technologie différente, ce qui peut influencer les taux d’autorisation. Par exemple, une passerelle très performante pour les transactions par carte bancaire aux États-Unis peut l’être moins pour les cartes de débit au Brésil. En répartissant les transactions entre plusieurs passerelles, les entreprises peuvent augmenter leur taux d’autorisation global.

• Améliorer l’expérience client : en proposant plusieurs options, les entreprises peuvent répondre à des préférences de paiement variées, renforcer la confiance et offrir un parcours de paiement plus abouti. Certaines passerelles proposent également des fonctionnalités particulièrement utiles pour certains business models, comme les services par abonnement, les transactions B2B ou la vente de produits numériques. Elles peuvent inclure une protection avancée contre la fraude, la prise en charge de la facturation récurrente ou des analyses de données détaillées pour fluidifier les transactions et mieux piloter l’activité.

Les inconvénients liés à l’utilisation de plusieurs passerelles de paiement

L’intégration de plusieurs passerelles de paiement présente de nombreux avantages, mais elle peut aussi compliquer leur mise en place, leur gestion et l’analyse des données générées. Voici les principaux points de vigilance :

• Charge opérationnelle : chaque passerelle possède sa propre interface, ses propres paramètres et ses propres exigences d’intégration. Les entreprises doivent donc y consacrer du temps et des ressources pour les gérer, vérifier qu’elles fonctionnent bien ensemble et suivre leurs performances en continu. L’intégration de toutes les passerelles de paiement aux systèmes centraux de l’entreprise peut aussi nécessiter des ressources et une expertise informatiques.

• Hausse des coûts : utiliser plusieurs passerelles peut permettre de réduire certains frais grâce à une mise en concurrence des coûts de transaction, mais peut aussi augmenter les coûts opérationnels. Chaque passerelle peut entraîner ses propres frais d’installation, frais mensuels et frais de transaction.

• Risque de dégrader l’expérience client : si l’intégration n’est pas soignée, plusieurs moyens de paiement peuvent rendre l’expérience de paiement moins claire ou moins cohérente, avec trop d’options, des interfaces différentes ou des temps de chargement plus longs. Cela peut nuire à la conversion. En cas de problème de transaction, la résolution peut aussi devenir plus complexe lorsque plusieurs passerelles sont impliquées.

• Analyse des données plus complexe : lorsque les transactions sont réparties entre plusieurs passerelles, il peut être plus difficile d’agréger et d’analyser les données. Cette décentralisation peut limiter votre capacité à suivre les tendances de vente, à comprendre les comportements de la clientèle et à prendre des décisions éclairées pour votre entreprise.

Comparer les méthodes d’intégration de plusieurs passerelles de paiement

Comment mettre en place et gérer plusieurs passerelles de paiement

Une fois que vous avez décidé d’utiliser plusieurs passerelles de paiement pour votre entreprise, vous devez planifier leur mise en place, les configurer, puis suivre leurs performances dans la durée. Voici les étapes pour démarrer.

1. Évaluer vos besoins : identifiez les moyens de paiement et les zones géographiques que vous souhaitez prendre en charge, puis comparez les fonctionnalités, les frais et les moyens de paiement compatibles de différentes passerelles. Recherchez une solution prenant en charge plusieurs moyens de paiement, comme les cartes bancaires ou de débit, les wallets numériques, les virements bancaires et les moyens de paiement locaux.

2. Choisir votre méthode d’intégration : décidez si vous souhaitez utiliser une intégration directe, une plateforme d’orchestration des paiements, un prestataire de paiement ou une approche hybride. Tenez compte de vos ressources techniques, de votre budget et du niveau de contrôle recherché, ainsi que de la disponibilité d’interfaces de programmation d’applications (API) et de kits de développement logiciel (SDK) adaptés à l’équipe de développement pour simplifier l’intégration.

3. Intégrer et tester la solution : suivez la documentation et les instructions fournies par chaque passerelle ou plateforme pour les intégrer à votre système. Testez soigneusement chaque intégration afin de vérifier qu’elle fonctionne correctement, et assurez-vous de respecter les normes du secteur qui protègent les données sensibles de la clientèle, comme la norme PCI DSS (norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement). Recherchez des fonctionnalités comme l’authentification 3D Secure, la vérification de l’adresse et les algorithmes avancés de détection de la fraude pour vous protéger contre les transactions frauduleuses.

4. Configurer les règles d’acheminement : mettez en place un acheminement intelligent et une répartition de la charge pour envoyer les transactions vers la passerelle la plus adaptée selon le type de transaction, le montant, la devise, l’émetteur de la carte ou les performances de la passerelle. Configurez aussi le basculement et les nouvelles tentatives automatiques afin qu’une transaction soit relancée avec une autre passerelle si la première devient indisponible ou si la transaction est refusée, ce qui peut éviter des ventes perdues.

5. Surveiller et optimiser : suivez les taux de réussite des transactions, les taux de refus et les frais de traitement de chaque passerelle à l’aide d’un Dashboard centralisé qui regroupe les données de transaction de toutes les passerelles. Ajustez progressivement vos règles d’acheminement et vos paramètres pour optimiser les performances et les coûts, et assurez-vous de disposer d’un service de support client fiable.

Fonctionnalités essentielles à rechercher lors de l’intégration de plusieurs passerelles de paiement

Lorsque vous intégrez plusieurs passerelles de paiement à votre site ou à votre application, recherchez les fonctionnalités suivantes pour créer un processus de paiement adapté à votre entreprise et à votre clientèle.

• Acheminement intelligent et répartition de la charge : créez un routeur de passerelles de paiement pour envoyer chaque transaction vers la passerelle la plus adaptée selon le type de transaction, le montant, la devise, l’émetteur de la carte bancaire ou les performances de la passerelle. Cette approche peut améliorer les taux d’autorisation, réduire les coûts et assurer une redondance en cas d’interruption de service.

• Basculement et nouvelles tentatives automatiques : si une passerelle devient indisponible ou si une transaction est refusée, relancer automatiquement la transaction avec une autre passerelle peut éviter de perdre la vente.

• Rapports et rapprochement unifiés : l’utilisation d’un Dashboard ou d’un système de reporting centralisé regroupant les données de transaction de toutes les passerelles peut simplifier le suivi, le rapprochement et l’analyse des paiements.

• Détection et prévention de la fraude : recherchez des fonctionnalités comme l’authentification 3D Secure, la vérification de l’adresse, les contrôles de vélocité ou des algorithmes avancés de détection de la fraude pour vous protéger contre les transactions frauduleuses.

• Sécurité et conformité : exigez le respect des normes du secteur qui protègent les données sensibles de la clientèle, comme la norme PCI DSS.

• Prise en charge de plusieurs moyens de paiement : avec plusieurs passerelles, il est essentiel de pouvoir accepter différents moyens de paiement, comme les cartes bancaires ou de débit, les wallets numériques (par ex. Apple Pay ou Google Pay), les virements bancaires et les moyens de paiement locaux. Vous pouvez ainsi toucher une clientèle internationale et répondre à des préférences de paiement variées.

• Expérience de paiement personnalisable : privilégiez une solution qui vous permet d’adapter le processus de paiement à votre image de marque et à vos exigences d’expérience utilisateur, avec la possibilité de créer des formulaires de paiement personnalisés, d’ajouter des logos et de proposer plusieurs langues.

• Évolutivité et flexibilité : recherchez une solution capable d’accompagner la croissance de votre entreprise et les évolutions de votre stratégie de paiement. Vérifiez également que vous pourrez facilement ajouter ou supprimer des passerelles selon vos besoins.

• API et SDK adaptés à l’équipe de développement : des API et des SDK complets et bien documentés peuvent simplifier l’intégration et offrir davantage de possibilités de personnalisation et de contrôle.

• Service de support client fiable : un service de support client réactif et compétent peut être précieux pour résoudre les problèmes susceptibles de survenir pendant l’intégration ou l’utilisation continue des passerelles de paiement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée à l’échelle internationale. Elle permet à toutes les entreprises (des start-up aux entreprises internationales) d’accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier. Les paiements Stripe peuvent vous aider à :

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures de développement grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Vous lancer plus rapidement sur de nouveaux marchés : touchez une clientèle internationale et réduisez la complexité et les coûts de gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalier disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et physiques afin de personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter vos revenus.
  
• Améliorer les performances des paiements : augmentez vos revenus avec une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Gagner en efficacité grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
  

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