Um gateway de pagamento é uma tecnologia que autoriza com segurança pagamentos para transações online e presenciais. Com vários gateways de pagamento, as empresas flexibilizam suas ferramentas de processamento para obter mais clientes, ampliam seu alcance e reúnem insights detalhados sobre suas transações.

Abordaremos os prós e contras do uso de vários gateways de pagamento, como integrá-los e aceitá-los e os recursos a serem procurados durante a integração de vários gateways de pagamento.

O que este artigo oferece?

• Os prós de ter vários gateways de pagamento
  
• Os contras de ter vários gateways de pagamento
  
• Como integrar gateways de pagamento
  
• Como aceitar vários gateways de pagamento
  
• Recursos essenciais a serem observados na integração de vários gateways de pagamento
  

Os prós de ter vários gateways de pagamento

Empregar vários gateways de pagamento pode ajudar sua empresa a expandir o alcance global, atender às necessidades de diferentes clientes e mitigar riscos. Abaixo há uma visão geral de alguns dos possíveis prós de ter vários gateways.

• Redundância estratégica: Em transações online, um único ponto de falha pode levar a uma perda substancial de receita. Ao integrar vários gateways de pagamento, as empresas criam uma infraestrutura sólida onde a continuidade é essencial. Se um gateway falhar devido a um ataque cibernético, problema técnico ou manutenção de rotina, outro pode assumir o controle para que as transações possam continuar sem interrupção. Essa redundância mantém as vendas e reforça a confiança dos clientes.

• Penetração no mercado global: Cada gateway de pagamento aceita diferentes moedas, regiões e formas de pagamento locais. Para empresas que planejam uma expansão internacional, usar vários gateways significa que elas podem fornecer experiências de compra localizadas em vários mercados. Por exemplo, enquanto um gateway pode aceitar transações SEPA na Europa, outro pode ser capaz de gerenciar com eficiência pagamentos móveis populares em mercados asiáticos. Essa estratégia pode melhorar muito a satisfação do cliente e as taxas de conversão em novos mercados.

• Roteirização competitiva: As tarifas de transação variam entre gateways e entre diferentes tipos de transação e provedores de cartão de crédito. Ao empregar algoritmos avançados de roteamento, as empresas podem selecionar dinamicamente o gateway mais econômico para cada transação com base em avaliações de tarifas em tempo real. Esse método, conhecido como roteamento de menor custo, pode resultar em economias substanciais nas taxas de transação e otimizar as operações financeiras em escala.

• Índices de aprovação: Diferentes gateways de pagamento têm relacionamentos diferentes com instituições financeiras e sua tecnologia subjacente, o que afeta as taxas de aprovação de transações. Um gateway com altas taxas de aprovação para transações de crédito nos Estados Unidos pode não ter o mesmo desempenho com cartões de débito no Brasil. Ao distribuir transações em vários gateways, as empresas podem aumentar estrategicamente suas taxas gerais de aprovação, usando os pontos fortes de cada gateway de acordo com o tipo de transação e o local.

• Preferências do consumidor: Em uma era em que a experiência do cliente muitas vezes determina a fidelidade à marca, oferecer várias opções de pagamento é essencial. Diferentes consumidores têm preferências divergentes e níveis de confiança com várias formas de pagamento e gateways. Com várias opções, as empresas podem atender às preferências dos clientes, conquistar confiança e profissionalizar o processo de checkout.

• Mitigação e conformidade de riscos: Depender de um único gateway coloca os negócios em risco de interrupções de serviço e vulnerabilidades de conformidade. Como gateways diferentes costumam ter recursos de segurança variados e cumprir regulamentações regionais, como o GDPR na Europa ou o CCPA na Califórnia, o uso de vários gateways permite que as empresas diversifiquem os riscos e mantenham conformidade contínua com normas regulatórias internacionalmente.

• Características específicas do gateway: Alguns gateways oferecem recursos especialmente úteis para determinados modelos de negócio, como serviços de assinatura, transações B2B ou venda de produtos digitais. Proteção avançada contra fraudes, suporte a cobranças recorrentes e análises de dados detalhadas podem aprimorar o processo de transações e aumentar a inteligência comercial.

Os contras de ter vários gateways de pagamento

Embora a integração de vários gateways de pagamento geralmente seja vantajosa, as empresas podem enfrentar desafios com a integração, o gerenciamento e a análise dos insights que eles fornecem. Vamos conferir mais de perto.

• Gestão: Cada gateway tem sua própria interface, configurações e requisitos de integração. As empresas devem investir tempo e recursos para gerenciar esses sistemas, garantir que eles funcionem bem juntos e monitorar continuamente seu desempenho.

• Custo: Embora o uso de vários gateways potencialmente possa economizar dinheiro com taxas de transação competitivas, isso também pode gerar custos operacionais mais altos. Cada gateway pode envolver suas próprias tarifas de configuração, cobranças mensais e tarifas de transação. Manter vários gateways pode inflar as despesas gerais, especialmente se o volume de transações processadas por cada um não for suficiente para resultar em corte de custos.

• Integração: A integração de vários gateways de pagamento pode ser tecnicamente desafiadora. Cada gateway pode exigir protocolos de integração diferentes e garantir que todos os sistemas funcionem em conjunto e, com os sistemas centrais da empresa, pode exigir experiência e recursos substanciais de TI.

• Experiência do cliente: Oferecer várias formas de pagamento pode resultar em uma experiência desconexa do cliente. Variações na interface de pagamento, tempos de processamento e opções de pagamento disponíveis em diferentes gateways podem confundir os clientes ou prejudicar um processo de checkout tranquilo.

• Insights de dados: Quando as transações estão espalhadas por vários gateways, agregar e analisar dados pode ser mais difícil. Essa descentralização pode afetar sua capacidade de acompanhar tendências de vendas, entender o comportamento do cliente e tomar decisões comerciais informadas.

• Suporte ao cliente: Se surgirem problemas, resolvê-los pode ser mais complicado quando vários gateways estão envolvidos. Os clientes podem enfrentar dificuldades com reembolsos ou estornos e as equipes de suporte precisam ser hábeis em lidar com consultas em todos os sistemas.

Como integrar gateways de pagamento

Há várias maneiras de integrar gateways de pagamento. Você pode escolher entre as opções a seguir ou adotar uma abordagem híbrida, como usar a integração direta para determinados gateways e optar por uma plataforma de orquestração de pagamentos ou provedor de serviços de pagamento (PSP) para outros. Isso estabelece um equilíbrio entre personalização e facilidade de uso. Aqui estão os diferentes métodos de integração.

Integração direta com cada gateway

Integração direta significa integrar individualmente cada gateway de pagamento ao seu site usando diretamente interfaces de programação de aplicativos (APIs) e kits de desenvolvimento de software (SDKs). Com isso, você tem a maior flexibilidade para personalizar e controlar o fluxo de pagamento, a interface do usuário e o tratamento de dados. Contudo, esse método pode ser demorado e tecnicamente desafiador, e requer manutenção contínua, pois as APIs de gateway podem mudar.

Agregadores de gateway de pagamento

Essas plataformas (por exemplo, Stripe) fornecem um único ponto de integração para várias formas de pagamento e, às vezes, se conectam a vários gateways subjacentes. Esse método de integração simplifica o processo de configuração e normalmente lida com segurança e conformidade. No entanto, isso pode limitar a personalização e ser mais caro do que a integração direta.

Plataformas de orquestração de pagamentos

Essas plataformas atuam como uma camada de middleware entre seu site e vários gateways de pagamento, oferecendo recursos como roteamento inteligente, gerenciamento de failover e relatórios unificados. Isso facilita a integração e o gerenciamento de vários gateways e fornece mais flexibilidade e controle do que os agregadores. Também costuma incluir recursos de otimização de conversões e redução de custos. Porém, pode ser mais caro do que outras opções e pode exigir algum conhecimento técnico para configurar e configurar.

Plugins de plataforma e-commerce

Várias plataformas populares de e-commerce (por exemplo, Shopify, WooCommerce) têm plugins ou extensões que simplificam a integração com vários gateways de pagamento. Eles são fáceis de instalar e configurar e, muitas vezes, fornecem integrações pré-criadas com gateways populares. No entanto, eles normalmente têm opções de personalização limitadas em comparação com a integração direta e podem não aceitar todos os gateways ou recursos desejados.

Como aceitar vários gateways de pagamento

Depois de decidir usar vários gateways de pagamento em sua empresa, será preciso planejar, configurar e continuar monitorando as operações. Confira as etapas para começar.

Avalie suas necessidades

• Determine quais formas de pagamento e regiões você deseja aceitar.

• Pesquise diferentes gateways e compare recursos, tarifas e formas de pagamento aceitas.

Escolha o método de integração

• Decida se deseja usar integração direta, uma plataforma de orquestração de pagamentos, um PSP ou uma abordagem híbrida. Considere seus recursos técnicos, orçamento e nível de controle desejado.
  

Implementar integração

• Siga a documentação e orientações fornecidas por cada gateway ou plataforma para integrá-los ao seu sistema.

• Teste minuciosamente para garantir que todas as integrações estejam funcionando corretamente.

Configurar regras de roteamento

• Se estiver usando uma plataforma de orquestração de pagamentos ou PSP, configure regras de roteamento para determinar qual gateway usar em cada transação, considerando fatores como forma de pagamento, moeda, valor e nível de risco.
  

Monitorar e otimizar

• Acompanhe taxas de sucesso de transações, taxas de recusa e tarifas de processamento em gateways.

• Ajuste suas regras e configurações de roteamento para otimizar o desempenho e a eficiência de custos.

Recursos essenciais a serem observados na integração de vários gateways de pagamento

Ao integrar vários gateways de pagamento com seu site ou aplicativo, procure esses recursos para criar o melhor processo de pagamento para você e seus clientes.

• Roteamento inteligente e balanceamento de carga: Encaminhe transações dinamicamente para o gateway mais ideal com base no tipo de transação, valor, moeda, emissor do cartão ou desempenho do gateway. Isso pode ajudar a melhorar as taxas de aprovação, reduzir custos e garantir redundância em caso de paralisações.

• Lógica de failover e novas tentativas: Se um gateway falhar ou uma transação for recusada, tentar novamente automaticamente a transação com outro gateway pode evitar perda de vendas.

• Relatórios e reconciliação unificados: Usar um dashboard centralizado ou um sistema de relatórios que consolida os dados de transações de todos os gateways pode simplificar o rastreamento, a reconciliação e a análise de pagamentos.

• Detecção e prevenção de fraudes: Procure recursos como autenticação 3D Secure, verificação de endereço, verificações de velocidade ou algoritmos avançados de detecção de fraude para se proteger contra transações fraudulentas.

• Segurança e conformidade: Tornar a adesão a padrões do setor que protegem dados sigilosos do cliente, como o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), uma exigência.

• Suporte a várias formas de pagamento: A capacidade de aceitar uma grande variedade de formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais (p. ex.: Apple Pay, Google Pay), transferências bancárias e formas de pagamento locais, é essencial com vários gateways. Isso ajuda a alcançar um público global e atender a diversas preferências dos clientes.

• Experiência de checkout personalizável: Busque flexibilidade para personalizar o processo de checkout de acordo com suas exigências de marca e experiência do usuário, com opções para criar formulários de pagamento personalizados, adicionar logotipos e localizar idiomas.

• Escalabilidade e flexibilidade: Procure uma solução que possa ser dimensionada com a sua empresa e acomodar futuras alterações ou adições à sua estratégia de pagamentos. Considere se você será capaz de adicionar ou remover gateways facilmente conforme necessário.

• APIs e SDKs úteis para desenvolvedores: APIs e SDKs abrangentes e bem documentados podem simplificar o processo de integração e permitir maior personalização e controle.

• Suporte confiável ao cliente: Um suporte ao cliente rápido e experiente pode ser inestimável. Isso ajuda a solucionar quaisquer problemas que possam surgir durante a integração ou o uso contínuo dos gateways de pagamento.