La création d’une entreprise, qu’il s’agisse d’une petite structure en ligne ou d’une activité à grande échelle, peut être passionnante, mais aussi coûteuse. Le coût de lancement d’une entreprise dépend du secteur d’activité, de l’emplacement et d’autres facteurs. Avant de se lancer, les entrepreneurs doivent donc estimer leurs dépenses avec soin. C’est d’autant plus important que la plupart des petites entreprises aux États-Unis font faillite au cours des trois premières années, parfois en raison de problèmes liés aux coûts de démarrage. Anticiper ces coûts peut aider un entrepreneur potentiel à prendre des décisions éclairées, à éviter les mauvaises surprises et à élaborer une stratégie claire pour son entreprise.

Vous trouverez ci-dessous comment calculer les coûts de démarrage, quels types d’entreprises ont généralement des coûts de démarrage plus faibles, quels coûts cachés peuvent exister et comment financer votre entreprise avec un capital minimal.

Contenu de cet article

– Comment calculer les coûts de démarrage
– Quels types d’entreprises ont les coûts de démarrage les plus bas?
– Quels sont les coûts cachés liés à la création d’une entreprise?
– Coûts physiques et coûts en ligne : impact de votre configuration sur votre budget
– Comment financer une entreprise avec un capital minimal
– Comment Stripe Atlas peut vous aider

Comment calculer les coûts de démarrage

Pour calculer les coûts de démarrage, commencez par identifier les éléments dont vous avez absolument besoin pour lancer votre activité. Vous pourrez ensuite diviser ces dépenses en coûts ponctuels, comme les frais de constitution et les achats initiaux d’équipement, et en dépenses récurrentes, comme le loyer et les abonnements logiciels. L’estimation de chaque type de dépense vous aidera à comprendre les besoins de votre jeune pousse pour démarrer ses activités.

Voici différents types de dépenses à prendre en compte :

– Coûts fixes : Il s’agit des dépenses immuables et régulières qu’une entreprise doit couvrir. Pour les entreprises en ligne, il peut s’agir de frais d’hébergement de sites Web et d’outils de cybersécurité. Pour les entreprises physiques, il peut s’agir du loyer et des services publics.

– Coûts variables : Il s’agit notamment des coûts de marketing, d’emballage, d’inventaire et de production, qui varient en fonction de la demande, de la saisonnalité et d’autres facteurs. Les entreprises axées sur les produits ont par exemple souvent besoin de niveaux de stocks différents d’une période à une autre. À l’inverse, les modèles s’appuyant sur les services peuvent nécessiter un soutien de sous-traitants variable pendant certaines périodes.

– Coûts ponctuels : Il s’agit des dépenses liées au « jour du lancement », que vous n’aurez peut-être plus à payer, telles que les frais juridiques de constitution, les permis, les campagnes de marketing initiales et, le cas échéant, les travaux de rénovation d’un local physique. Aux États-Unis, chaque État applique des frais de dépôt de base pour les statuts constitutifs ou les statuts de constitution en société, allant de 35 à 300 dollars.

Selon votre modèle économique et votre emplacement, le coût total de création d’une entreprise peut varier de quelques centaines à plusieurs milliers de dollars.

Quels types d’entreprises ont les coûts de démarrage les plus bas?

Pour les entrepreneurs en herbe, certains types d’entreprises peuvent être plus économiques, en particulier celles qui ne dépendent pas d’une vitrine physique, d’un inventaire ou d’un équipement complet.

Si la réduction des coûts est une priorité, ces types d’entreprises peuvent vous permettre d’entrer sur le marché sans disposer d’un capital important :

– Entreprises de services : Les entreprises de services, telles que la conception indépendante, la rédaction, le conseil et l’assistance virtuelle, n’ont généralement besoin que d’un ordinateur, de logiciels et d’une solide connexion Internet pour commencer. Vous pouvez également réduire les coûts de marketing si vous commencez par le bouche-à-oreille et le réseautage.

– _Vente au détail en ligne avec livraison directe ou impression à la demande : _ Les entreprises de commerce en ligne nécessitent généralement un investissement initial dans les stocks, mais des modèles tels que le dropshipping et l’impression à la demande permettent d’éviter ces coûts. Avec le dropshipping, le fournisseur expédie les produits directement au client. L’impression à la demande vous permet de créer des produits personnalisés sans constituer de stocks.

– Produits et cours numériques : Qu’il s’agisse de livres électroniques, d’art numérique ou de cours en ligne, les produits numériques sont de plus en plus populaires et flexibles, avec de faibles coûts initiaux. Une fois que vous avez créé le produit, vous pouvez le vendre à plusieurs reprises sans stock supplémentaire.

– Conseil et accompagnement : L’accompagnement en gestion de carrière, le conseil aux entreprises, le coaching sportif et les secteurs similaires ne nécessitent pas d’investissements importants dans l’infrastructure. Hormis les certifications et les outils, comme les logiciels de gestion de la clientèle, les coûts de démarrage sont généralement faibles.

Quels sont les coûts cachés liés à la création d’une entreprise?

Préparez-vous à des coûts cachés afin d’éviter les surprises qui perturbent votre budget. Cela peut vous aider à gérer efficacement le flux de trésorerie de votre entreprise.

Voici quelques coûts auxquels les fondateurs ne s’attendent pas toujours :

– Permis et droits de licence : Certains secteurs facturent des frais pour les permis et les licences commerciales avant le début des activités, puis sous forme de frais de renouvellement. Vérifiez dès que possible les exigences de votre région afin d’estimer ces coûts récurrents. Les licences commerciales coûtent généralement entre 50 et quelques centaines de dollars.

– Honoraires professionnels : Vous devrez peut-être faire appel à des avocats, des comptables ou d’autres experts pour établir des contrats, remplir des déclarations fiscales ou mettre en œuvre d’autres aspects de votre activité. Ces professionnels facturent à l’heure, et vous devez prévoir leurs honoraires à l’avance.

– Abonnements à des logiciels et outils : De nombreux outils logiciels, tels que les systèmes de gestion de la relation client (CRM), les planificateurs de médias sociaux et l’analyse de sites Web, fonctionnent sur la base d’un abonnement. Vous devez prévoir un budget pour le coût total de tous les abonnements sur une base mensuelle et annuelle.

– Primes d’assurance : L’assurance responsabilité civile, l’assurance de biens et l’assurance des employés peuvent toutes s’accompagner de primes plus élevées que prévu, selon le niveau de risque de votre entreprise. Par exemple, les entreprises de commerce en ligne et les magasins physiques peuvent exiger une assurance responsabilité civile générale, tandis que les fournisseurs de services optent généralement pour une assurance responsabilité professionnelle.

– _Dépenses de personnel : _ Les coûts liés au personnel peuvent inclure les salaires, les rémunérations horaires, les avantages sociaux, les charges sociales et les indemnités pour accidents du travail. Si vous travaillez avec des sous-traitants ou des sous-traitants, vous devez également prendre en compte des coûts, tels que le temps d’intégration, les outils de productivité ou encore les logiciels de gestion de projet. En règle générale, la masse salariale devrait représenter entre 15 % et 30 % du chiffre d’affaires brut, mais ce pourcentage sera plus élevé dans les secteurs à forte intensité de main-d’œuvre.

– _Coûts de marketing et de publicité : _ Les campagnes marketing ou publicitaires initiales peuvent s’avérer plus coûteuses que prévu, notamment si l’entreprise teste différentes méthodes pour déterminer celles qui sont les plus efficaces. La portée organique prend du temps, donc si votre entreprise a besoin d’une visibilité rapide, prévoyez un budget supplémentaire pour le marketing. Le budget marketing moyen oscille généralement autour de 10 % du chiffre d’affaires total.

Coûts physiques et coûts en ligne : impact de votre configuration sur votre budget

La décision la plus importante que vous puissiez prendre en matière d’emplacement est d’avoir une entreprise en ligne ou physique. Cela a une incidence sur presque toutes les catégories de dépenses, des coûts de démarrage aux opérations quotidiennes.

Voici l’impact de votre choix d’emplacement sur votre budget :

– Immobilier et loyer : Les emplacements physiques, comme les magasins de détail, les bureaux ou les entrepôts, impliquent des coûts de location ou de bail élevés, ainsi que des engagements pluriannuels et des dépôts de garantie. Les zones urbaines sont généralement plus chères au mètre carré. Les entreprises en ligne n’ont pas de frais de location et leurs frais généraux sont beaucoup moins élevés, car elles n’ont besoin que d’un site Web et d’un hébergement.

– Services publics et entretien : Un espace physique s’accompagne de coûts matériels, tels que l’électricité, l’eau, le chauffage, Internet, l’entretien et les réparations. Les entreprises en ligne évitent la plupart de ces coûts, mais incluent d’autres dépenses, comme l’hébergement de sites Web, les outils numériques et le stockage de données.

– Permis, licences et assurances : En fonction de la zone et du type d’entreprise, les emplacements physiques peuvent nécessiter des permis et licences précises qui ne s’appliquent pas aux installations en ligne. De plus, l’assurance responsabilité civile est généralement plus chère pour les magasins physiques. Les entreprises en ligne ont généralement besoin d’une assurance de sécurité numérique ou d’une assurance responsabilité civile générale à moindre coût.

– Besoins en personnel : Les sites physiques nécessitent souvent du personnel en personne pour gérer les opérations, le service à la clientèle et la sécurité. Recruter des personnes pour occuper ces postes signifie payer des salaires, former le personnel et proposer des avantages sociaux. Les entreprises en ligne ont généralement moins de besoins en personnel et des charges salariales plus faibles, car elles peuvent fonctionner avec moins de personnel ou des indépendants en télétravail.

– Marketing et portée : Les emplacements physiques dépendent de la fréquentation locale et peuvent nécessiter plus d’investissements dans la publicité locale, la signalisation ou la conception de vitrines pour attirer les clients. Les entreprises en ligne peuvent atteindre un public plus large grâce au marketing numérique et peuvent souvent commencer avec un budget publicitaire modeste.

Comment financer une entreprise avec un capital minimal

Entre 90 % et 95 % des nouvelles entreprises employant du personnel aux États-Unis ont besoin d’un certain capital pour démarrer leur activité. Il est difficile de créer une entreprise sans disposer de liquidités immédiates, ce qui peut nécessiter de rassembler des ressources provenant de plusieurs sources.

Voici quelques façons créatives de démarrer votre entreprise avec un capital minimal :

– « Bootstrapping » : De nombreux fondateurs commencent par s’autofinancer, une pratique également appelée « bootstrapping ». Ils utilisent leurs économies personnelles ou une partie de leurs revenus pour couvrir les coûts initiaux. Cela peut impliquer de conserver un emploi tout en développant leur entreprise, ce qui ralentit le processus, mais leur permet de garder le contrôle et d’éviter l’endettement.

– Financement participatif : Des plateformes telles que Kickstarter et Indiegogo vous permettent de collecter des fonds auprès de clients et de sympathisants potentiels. En présentant votre idée d’entreprise de manière convaincante, souvent avec un système de récompense qui n’engage pas de capitaux propres, vous pouvez recueillir de petites contributions d’un large public.

– Subventions et concours : Certaines organisations et agences gouvernementales proposent des subventions aux jeunes entreprises, en particulier celles qui œuvrent dans les domaines des technologies, du développement durable et de l’éducation. Les concours de pitchs d’affaires récompensent également les projets innovants par des dotations financières sans obligation de remboursement.

– Avant-ventes ou dépôts de service : Pour les entreprises axées sur les produits, envisagez de prévendre des articles ou de proposer des précommandes pour obtenir des fonds avant la production. Les entreprises de services peuvent accepter des dépôts à l’avance, qui peuvent ensuite être réinvestis dans l’entreprise.

– Crédit d’entreprise : Si votre cote de crédit est bonne, vous pouvez obtenir des capitaux supplémentaires grâce aux cartes de crédit professionnelles, aux lignes de crédit ou aux prêts professionnels. Toutefois, soyez attentif aux taux d’intérêt et n’utilisez ces ressources que si vous avez un plan fiable pour générer des revenus et rembourser vos emprunts.

– Le troc : Il est parfois possible d’échanger vos compétences ou vos produits avec d’autres entreprises et d’économiser de l’argent en échangeant de la valeur. Par exemple, un graphiste pourrait échanger des services de conception de logo contre quelques mois d’hébergement de site Web.

17. Évaluez les opportunités de prêts aux entreprises

Utiliser les prêts commerciaux dans le cadre de votre stratégie financière peut être une mesure efficace pour accélérer la croissance de votre entreprise. Voici comment procéder :

• Déterminer votre besoin de prêt : avant de vous lancer dans une procédure de demande de prêt, vérifiez si vous avez réellement besoin d'un prêt. Vous avez peut-être besoin de fonds pour développer vos activités, acheter de l'équipement, augmenter vos stocks, embaucher du personnel ou stabiliser le flux de trésorerie. En définissant clairement les besoins financiers de votre entreprise, vous pourrez prendre une décision plus éclairée.

• Évaluer les différents types de prêts : différents types de prêts sont disponibles pour les entreprises, du prêt bancaire traditionnel au prêt de la Small Business Administration (SBA), en passant par les prêts en ligne et les lignes de crédit. Chaque type de prêt fait l'objet de conditions, de taux d'intérêt et d'exigences qui lui sont propres. Le choix qui vous convient le mieux dépend de vos besoins spécifiques, de votre situation financière ainsi que du stade de développement de votre entreprise.

• Tenir compte des conditions d'admissibilité : les critères d'approbation des prêts varient d'un prêteur à l'autre. Il peut s'agir de facteurs tels que votre cote de crédit, le chiffre d'affaires de votre entreprise, sa rentabilité et son ancienneté. Avant de demander un prêt, consultez attentivement les critères suivants pour savoir si vous pouvez en bénéficier.

• Préparer votre demande de prêt : une fois que vous avez choisi un type de prêt et confirmé que vous répondez aux critères du prêteur, l'étape suivante consiste à préparer votre demande de prêt. Il s'agit de rassembler des documents financiers tels que votre plan d'affaires, vos états financiers, vos déclarations fiscales et les détails de votre garantie. Vous devrez peut-être également présenter un plan décrivant l'utilisation que vous comptez faire du prêt et la manière dont vous le rembourserez.

• Comparer les offres de prêt : si votre demande de prêt est approuvée, il est possible que vous receviez des offres de différents prêteurs. Examinez attentivement les conditions de chaque offre, notamment le taux d'intérêt, le montant du prêt, sa durée et les éventuels frais supplémentaires. Assurez-vous de bien comprendre le coût total du prêt et la manière dont les conditions de remboursement s'alignent sur les projections financières de votre entreprise.

Contracter une dette est un engagement sérieux qui nécessite une planification et une réflexion rigoureuses. Pour obtenir des conseils supplémentaires tout au long du processus, consultez un conseiller financier ou un mentor.

Il n'y a pas de raccourci simple pour créer une entreprise. Sauter des étapes lors des premiers jours peut engendrer des difficultés inutiles, de la confusion, voire une responsabilité juridique par la suite. Si la plupart des démarches liées à la création d'une nouvelle entreprise peuvent sembler fastidieuses, elles ne sont pas pour autant trop complexes. En adoptant une approche réfléchie et méthodique de ce processus, et en abordant chaque étape de manière ordonnée, vous établirez les bases qui vous permettront de réaliser tous vos objectifs et vos rêves pour votre entreprise, c'est-à-dire exactement ce qui vous a motivé à vous lancer dans cette aventure.