Começar um negócio — seja uma estrutura enxuta online ou uma operação completa — pode ser empolgante, mas também caro. O custo para lançar uma empresa varia conforme o setor, a localização e outros fatores. Antes de abrir um negócio, os empreendedores devem estimar cuidadosamente suas despesas. Isso é especialmente importante porque a maioria das pequenas empresas nos EUA provavelmente falhará nos primeiros três anos, às vezes devido a problemas com os custos iniciais. Refletir sobre esses custos pode ajudar um potencial proprietário a tomar decisões informadas, evitar surpresas e criar uma estratégia clara para o seu empreendimento.

A seguir, explicaremos como calcular os custos iniciais, quais tipos de empresas normalmente têm despesas de abertura mais baixas, quais custos ocultos podem existir e como financiar seu negócio com capital mínimo.

O que vamos abordar neste artigo?

• Como calcular custos iniciais
  
• Quais tipos de empresas têm os menores custos iniciais?
  
• Quais são os custos ocultos de abrir uma empresa?
  
• Custos online x físicos: como sua configuração impacta seu orçamento
  
• Como financiar uma empresa com capital mínimo
  
• Como o Stripe Atlas pode ajudar
  

Como calcular os custos iniciais

Calcular os custos iniciais começa com a identificação do que você realmente precisa para iniciar seu negócio. A partir daí, é possível dividir as despesas em custos únicos, como taxas de constituição e aquisição inicial de equipamentos, e despesas contínuas, como aluguel e assinaturas de software. Estimar cada tipo de despesa pode ajudar você a entender o que sua empresa precisa para iniciar as operações.

Aqui estão os diferentes tipos de despesas a considerar:

• Custos fixos: Essas são despesas fixas e regulares que uma empresa deve pagar. Para negócios online, podem incluir taxas de hospedagem de site e ferramentas de cibersegurança. Para negócios físicos, podem incluir aluguel e serviços públicos

• Custos variáveis: Incluem custos de marketing, embalagem, estoque e produção, que flutuam com base na demanda, sazonalidade e outros fatores. Por exemplo, empresas estabelecidas em produtos geralmente precisam de diferentes níveis de estoque em momentos. Por outro lado, modelos estabelecidos em serviços podem precisar de vários níveis de suporte freelance durante períodos específicos.

• Custos pontuais: São as despesas do "dia de lançamento" que você pode não pagar novamente, como honorários jurídicos por incorporação, permissões, campanhas iniciais de marketing e, se aplicável, reformas de uma localização física. Nos EUA, cada estado tem uma tarifa básica de declaração para os estatutos ou artigos de incorporação, variando de US$ 35 a US$ 300.

Dependendo do seu modelo de negócio e da sua localização, o custo total para iniciar uma empresa pode variar de algumas centenas a milhares de dólares.

Quais tipos de empresas têm os menores custos iniciais?

Para aspirantes a empreendedores, certos tipos de negócios podem ser mais econômicos, especialmente aqueles que não dependem de uma loja física, estoque ou equipamentos extensos.

Se manter os custos baixos é uma prioridade, esses tipos de empresas permitem entrar no mercado sem grande capital:

• Empresas baseadas em serviços: Empresas baseadas em serviços, como design freelancer, redação, consultoria e assistência virtual, geralmente precisam apenas de um computador, software e uma boa conexão de internet para começar. Você também pode reduzir os custos de marketing se iniciar com indicações e networking.

• Varejo online com drop-shipping ou impressão sob demanda: Empresas de e-commerce tradicionalmente exigem um investimento inicial em estoque, mas modelos como drop-shipping e print-on-demand permitem que você evite esses custos. No drop-shipping, o fornecedor envia os produtos diretamente ao seu cliente. Já o print-on-demand permite criar mercadorias personalizadas sem manter estoque.

• Produtos e cursos digitais: De e-books e arte digital a cursos online, os produtos digitais estão cada vez mais populares e flexíveis, com baixos custos iniciais. Depois de criar o produto, você pode vendê-lo repetidamente online sem inventário adicional.

• Consultoria e coaching: Coaching de carreira, consultoria empresarial, coaching de fitness e setores semelhantes não exigem grandes investimentos em infraestrutura. Além de certificações ou ferramentas, como softwares de gestão de clientes, os custos iniciais geralmente são baixos.

Quais são os custos ocultos de abrir uma empresa?

Esteja preparado para custos ocultos para evitar surpresas que atrapalhem seu orçamento. Isso pode ajudar você a gerenciar o fluxo de caixa da sua empresa de forma eficaz.

Aqui estão alguns custos que os fundadores nem sempre esperam:

• Alvarás e taxas de licenciamento: Alguns setores cobram tarifas por licenças e licenças empresariais antes do início das operações e, ao longo do tempo, na forma de taxas de renovação. Verifique antecipadamente os requisitos da sua região para avaliar os custos contínuos. As licenças comerciais geralmente variam de US$ 50 a alguns centenas de dólares.

• Honorários profissionais: Advogados, contadores e outros especialistas podem ser necessários para estabelecer contratos, declarar impostos ou implementar outros aspectos da sua empresa. Esses profissionais cobram por hora, e você deve contabilizar os honorários antecipadamente.

• Assinaturas de software e ferramentas: Muitas ferramentas de software, como sistemas de gestão de relacionamento com o cliente (CRM), programadores de publicações para redes sociais e ferramentas de análise de sites, funcionam por meio de assinaturas. Você deve incluir no orçamento o custo total de todas as assinaturas mensal e anualmente.

• Prêmios de seguro: Seguros de responsabilidade civil, patrimonial e para funcionários podem ter prêmios mais altos do que o esperado, dependendo do nível de risco do seu negócio. Por exemplo, empresas de e-commerce e lojas físicas podem precisar de seguro de responsabilidade civil geral, enquanto provedores de serviços geralmente optam por seguro de responsabilidade profissional.

• Custos de pessoal: Os custos dos funcionários podem incluir salários ou salários por hora, benefícios, impostos sobre a folha de pagamento e remuneração do trabalhador. Se você trabalha com freelancers ou prestadores de serviços, você deve contabilizar custos como tempo de onboarding, ferramentas de produtividade e software de gerenciamento de projetos. Uma regra geral é que a folha de pagamento deve contabilizar 15% a 30% da receita bruta, mas esse número será maior em setores intensivos de trabalho.

• Custos de marketing e publicidade: Campanhas ou anúncios iniciais de marketing podem ser mais caros do que o previsto, especialmente se a empresa estiver testando diferentes métodos para ver o que funciona. O alcance orgânico leva tempo. Portanto, se sua empresa precisar de visibilidade rápida, faça um orçamento de marketing extra. O orçamento médio de marketing geralmente gira em torno de 10% da receita total.

Custos online vs. empresas físicas: como sua configuração impacta seu orçamento

A maior decisão relacionada ao local que você pode tomar é escolher entre ter um negócio online ou físico. Isso impacta praticamente todas as categorias de despesas, desde os custos iniciais até as operações do dia a dia.

Veja como sua localização impacta no seu orçamento:

• Imóveis e aluguel: Locais físicos (por exemplo, lojas de varejo, escritórios, armazéns) têm custos substanciais de aluguel ou arrendamento e frequentemente exigem compromissos de vários anos e depósitos de segurança. As áreas urbanas geralmente cobram mais por metro quadrado. Empresas online eliminam despesas com aluguel e têm custos operacionais muito mais baixos, pois precisam apenas de um site e hospedagem.

• Serviços públicos e manutenção: Um espaço físico envolve custos materiais, como eletricidade, água, aquecimento, internet, manutenção e reparos. Negócios online evitam a maior parte desses custos, mas incluem outras despesas, como hospedagem de site, ferramentas digitais e armazenamento de dados.

• Alvarás, licenciamento e seguros: Dependendo da área e do tipo de empresa, locais físicos podem exigir licenças e alvarás específicos que não se aplicam a operações online. O seguro de responsabilidade civil também costuma ser mais caro para lojas físicas. Negócios online geralmente precisam apenas de soluções de segurança digital ou seguro de responsabilidade civil de menor custo.

• Necessidades de pessoal: Locais físicos geralmente exigem equipe presencial para lidar com operações, atendimento ao cliente e segurança. Contratar para essas funções significa pagar salários, treinamento e benefícios. Negócios online normalmente têm menos necessidade de pessoal e menores despesas com folha de pagamento, já que podem operar com menos colaboradores ou freelancers remotos.

• Marketing e alcance: Locais físicos dependem do fluxo de pessoas da região e podem exigir mais investimento em publicidade local, sinalização ou design da fachada para atrair clientes. Empresas online podem alcançar um público mais amplo por meio de marketing digital e muitas vezes podem começar com um orçamento de publicidade mais modesto.

Como financiar uma empresa com capital mínimo

Entre 90% e 95% das novas empresas com funcionários nos EUA precisam de algum capital para iniciar suas operações. Começar um negócio sem dinheiro disponível é desafiador e pode exigir reunir recursos de diversas fontes.

Aqui estão algumas maneiras criativas de iniciar seu negócio com capital mínimo:

• Bootstrapping: Muitos fundadores começam com auto-financiamento, também conhecido como bootstrapping. Eles usam economias pessoais ou parte de sua renda para cobrir os custos iniciais. Isso pode significar manter um emprego enquanto constroem o negócio paralelamente — um método mais lento, mas que mantém o controle nas suas mãos e evita dívidas.

• Crowdfunding: Plataformas como Kickstarter e Indiegogo permitem arrecadar fundos de clientes em potencial e apoiadores. Ao apresentar sua ideia de negócio de forma envolvente — geralmente com um sistema de recompensas que não envolve participação acionária — você pode reunir pequenas contribuições de um público amplo.

• Bolsas e competições: Algumas organizações e agências governamentais oferecem bolsas para startups, especialmente nas áreas de tecnologia, sustentabilidade e educação. Competições de pitch de negócios também concedem recursos a ideias promissoras, sem necessidade de pagamento.

• Pré-vendas ou depósitos de serviços: Para empresas baseadas em produtos, considere a pré-venda de itens ou oferecer pedidos antecipados para garantir recursos antes da produção. Empresas de serviços podem receber depósitos antecipados, que podem então ser reinvestidos no negócio

• Crédito empresarial: Se sua pontuação de crédito for forte, cartões de crédito empresariais, linhas de crédito ou empréstimos empresariais podem fornecer capital adicional. Tenha atenção às taxas de juros e utilize esses recursos apenas se tiver um plano confiável para gerar rendimento e quitar o que for financiado.

• Permuta comercial: Às vezes, é possível trocar suas habilidades ou produtos com outras empresas e economizar dinheiro ao realizar uma troca de valores. Por exemplo, um designer gráfico pode trocar serviços de criação de logotipo por alguns meses de hospedagem de site.

17. Considere empréstimos empresariais

Usar empréstimos empresariais como parte da sua estratégia financeira pode ser um passo poderoso para acelerar o crescimento do seu negócio. Veja como abordar essa etapa:

• Determine sua necessidade de um empréstimo: antes de iniciar o processo de solicitação de empréstimo, avalie se você realmente precisa de um empréstimo. Talvez você precise de fundos para expandir suas operações, comprar equipamentos, aumentar o estoque, contratar funcionários ou equilibrar o fluxo de caixa. Ter clareza sobre as necessidades financeiras do seu negócio pode ajudar você a tomar uma decisão mais informada sobre solicitar um empréstimo.

• Pesquise diferentes tipos de empréstimos: existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis para empresas, desde empréstimos bancários tradicionais e empréstimos da Small Business Administration (SBA) até empréstimos alternativos online e linhas de crédito. Cada tipo tem seus próprios termos, taxas de juros e requisitos. A escolha certa para você dependerá das suas necessidades específicas, da sua situação financeira e do estágio do seu negócio.

• Considere os requisitos de elegibilidade: os credores têm critérios variados para aprovar empréstimos. Esses critérios podem incluir fatores como sua pontuação de crédito, a receita da empresa, a lucratividade do seu negócio e há quanto tempo ele está em operação. Antes de solicitar um empréstimo, verifique cuidadosamente esses critérios para ver se você se qualifica.

• Prepare sua solicitação de empréstimo: Depois de escolher um tipo de empréstimo e confirmar que atende aos critérios do credor, o próximo passo é preparar sua solicitação de empréstimo. Isso envolve reunir documentos financeiros como seu plano de negócios, demonstrações financeiras, declarações de imposto e detalhes das garantias. Você também pode precisar apresentar um plano descrevendo como pretende usar o empréstimo e como fará o reembolso.

• Compare as ofertas de empréstimo: se sua solicitação de empréstimo for aprovada, você poderá receber ofertas de diferentes credores. Analise cuidadosamente os termos de cada oferta, incluindo a taxa de juros, o valor do empréstimo, o prazo do empréstimo e quaisquer tarifas adicionais. Certifique-se de entender o custo total do empréstimo e como as condições de pagamento se alinham com as projeções financeiras do seu negócio.

Assumir uma dívida é um compromisso sério que exige planejamento e consideração cuidadosos. Para orientação adicional ao longo do processo, consulte um consultor financeiro ou mentor.

Não há um atalho fácil para começar um negócio. Cortar caminho ou pular etapas nos primeiros dias pode criar atritos desnecessários, confusão ou até responsabilidade legal no futuro. Mas, embora grande parte do trabalho envolvido em iniciar um novo negócio possa parecer tedioso, ele não é excessivamente complicado. Se você adotar uma abordagem cuidadosa e metódica nesse processo e tratar cada etapa na ordem correta, construirá uma base capaz de sustentar todos os objetivos e sonhos que você tem para o seu negócio — exatamente o que motivou você a iniciar essa jornada em primeiro lugar.