Le traitement des factures en retard de paiement et la gestion de la facturation peuvent représenter deux des charges les plus lourdes pour les entreprises, c’est pourquoi beaucoup d’entre elles ont recours aux paiements automatiques par carte de crédit pour les gérer. Avec les paiements automatiques par carte de crédit, les cartes des clients sont débitées selon un calendrier fixe, ce qui élimine le besoin d’envoyer des rappels manuellement. Les paiements automatiques peuvent également influencer la façon dont une entreprise gère ses flux de trésorerie et réduire les risques de retards de paiement. Le taux de pénétration des cartes de crédit aux États-Unis était estimé à environ 67 % en 2024, ce qui signifie que ce type de facturation est accessible au plus grand nombre.

Ci-dessous, nous aborderons ce que vous devez savoir sur les paiements automatiques par carte de crédit, notamment leur fonctionnement, leurs avantages et leurs inconvénients, et comment Stripe facilite la facturation récurrente pour les entreprises.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement automatique par carte de crédit?
  
• Comment fonctionnent les paiements automatiques pour les entreprises?
  
• Quels sont les avantages et les inconvénients des paiements automatiques par carte de crédit?
  
• Quels sont les secteurs d’activité qui utilisent les paiements automatiques par carte de crédit?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles s’assurer que leurs paiements automatiques sont sécurisés?
  
• Comment Stripe peut-elle aider les entreprises à gérer la facturation récurrente?
  

Qu’est-ce qu’un paiement automatique par carte de crédit?

Les paiements automatiques par carte de crédit sont un mode de facturation dans le cadre duquel une entreprise facture les détails de la carte enregistrée d’un client à intervalles réguliers (hebdomadaire, mensuel, annuel ou à un autre intervalle convenu avec les deux parties). Une fois que le client a donné l’autorisation et fourni les informations de sa carte, les paiements sont effectués à la date de facturation.

Grâce à ces paiements, il n’est plus nécessaire de saisir des données à plusieurs reprises et d’avoir à deviner si un paiement sera effectué. Pour de nombreuses entreprises, il s’agit d’une option intéressante par rapport aux méthodes manuelles telles que les chèques envoyés par la poste et les factures ponctuelles avec des liens de paiement. Les clients apprécient également la commodité des paiements automatiques par carte de crédit, qui peuvent simplifier considérablement la configuration de leurs factures.

Comment fonctionnent les paiements automatiques pour les entreprises?

Les paiements automatiques sont alimentés par un système ou un ensemble d’outils qui gèrent les intervalles de facturation, les autorisations de paiement et les enregistrements. Une stratégie de paiement automatique efficace comporte généralement les éléments suivants :

• Contrat avec le client : L’utilisateur doit accepter les paiements récurrents. Au cours du processus d’inscription, ils partagent les détails de leur carte de crédit et acceptent le calendrier de facturation. Cela autorise l’entreprise à débiter la carte à intervalles réguliers jusqu’à ce que le client annule son abonnement, mais il incombe à l’entreprise d’être transparente sur les paiements.

• Informations de paiement stockées : Les informations de carte de crédit des clients doivent être stockées dans un environnement numérique sécurisé qui répond à des exigences de sécurité strictes afin de réduire la probabilité de fuites de données ou d’autres problèmes. De nombreuses entreprises utilisent une plateforme tierce pour éviter de stocker directement les informations de carte.

• Cycle de facturation récurrent : Une fois les détails de paiement enregistrés, la fréquence de facturation commence. Un logiciel ou une plateforme en ligne déclenche le paiement à la date indiquée, les tentatives de paiement sont automatiques et le service se poursuit si le paiement réussit.

• Échecs de transaction : En cas d’échec de paiement, le système doit alerter à la fois l’entreprise et le client. Le système peut envoyer un courriel invitant les utilisateurs à mettre à jour les informations de leur carte ou à demander un autre moyen de paiement.

• Reçus et confirmations : Lorsqu’un paiement est réussi, la plateforme doit envoyer une confirmation au client, généralement par courriel ou par une notification dans le tableau de bord.

• Rapports et rapprochement : Un système de rapports doit indiquer quels clients sont à jour sur leurs paiements, qui a manqué un cycle de facturation et quels paiements ont été remboursés. Ces informations peuvent aider une entreprise à prévoir ses revenus et à identifier les domaines qui pourraient nécessiter son attention.

Quels sont les avantages et les inconvénients des paiements automatiques par carte de crédit?

Comme tout modèle de paiement, la facturation automatique par carte de crédit a ses propres avantages et inconvénients. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients des paiements automatiques par carte de crédit.

Avantages

Revenus prévisibles

De nombreuses entreprises s’appuient sur un modèle d’abonnement, des frais d’adhésion ou des services mensuels, ce qui constitue une source de revenus régulière. Au lieu d’attendre que chaque facture soit traitée (ou de vérifier la boîte aux lettres pour y trouver un chèque, les entreprises reçoivent les paiements à un moment fixe. Cette prévisibilité peut être particulièrement utile pour la planification des budgets et les efforts d’expansion.

Gain de temps et d’efforts

Avec les paiements automatiques par carte, vous dépenserez moins d’énergie pour les factures manuelles et les messages de suivi. Votre personnel peut se concentrer sur des initiatives plus importantes, telles que l’amélioration du produit et le développement de nouvelles fonctionnalités, plutôt que de courir après les comptes en retard.

Une meilleure expérience client

Les clients apprécient souvent le fait de ne pas avoir à se souvenir d’effectuer plusieurs paiements, ce qui peut renforcer leur fidélité à votre marque. Cette commodité peut également réduire l’attrition, car il n’est pas nécessaire de saisir à nouveau les informations de paiement manuellement.

Moins de retards de paiement

Les paiements automatiques permettent d’éviter les retards. Les clients sont facturés rapidement, de sorte que les frais de retard et les rappels stressants sont moins courants. Cela permet de créer de meilleures relations entre les acheteurs et les vendeurs.

Inconvénients

Clients sceptiques

Certaines personnes ne se sentent pas à l’aise d’autoriser des paiements récurrents. Ils peuvent s’inquiéter des frais cachés, de la facturation accidentelle ou de l’oubli d’annuler après un essai gratuit. Les entreprises doivent clarifier leurs conditions et faciliter l’accès à leurs politiques d’annulation.

Risque de litiges

Des paiements automatiques qui passent inaperçus pendant des mois peuvent créer des tensions avec les clients. Si un client oublie d’annuler un abonnement ou ne respecte pas les conditions de renouvellement, cela peut entraîner des contestations de paiement, qui peuvent nuire aux finances et à la réputation d’une entreprise si elles se produisent trop fréquemment.

Refus de paiement par carte

Si la carte du client expire ou est bloquée, le paiement automatique est interrompu jusqu’à ce que l’utilisateur mette à jour ses coordonnées. Cela peut entraîner des interruptions de service ou des pertes de revenus. Une stratégie de communication approfondie est importante pour maintenir les informations de facturation à jour.

Risques de sécurité supplémentaires

Le traitement des paiements récurrents implique le stockage de données sensibles ou l’utilisation d’un coffre-fort tiers. Ces deux options comportent un certain risque d’exposition des données. Le choix d’une plateforme qui met l’accent sur la gestion sécurisée des données est important pour la tranquillité d’esprit.

Quels sont les secteurs d’activité qui utilisent les paiements automatiques par carte de crédit?

La facturation récurrente gagne en popularité dans un large éventail d’industries. Voici quelques secteurs où les paiements automatiques par carte sont les plus utilisés.

Les logiciels-services (SaaS)

Les abonnements mensuels ou annuels sont une caractéristique des produits technologiques depuis des années. Qu’il s’agisse d’une plateforme de gestion de projet, d’un outil de conception ou d’une suite marketing, les plateformes de logiciel-service s’appuient souvent sur la facturation automatique par carte de crédit pour fournir à leurs utilisateurs un accès continu et sans restriction.

Boîtes d’abonnement et clubs d’adhésion

Les entreprises qui vendent des ensembles de repas, des boîtes d’artisanat mensuelles et des collations soigneusement sélectionnées s’appuient sur des envois récurrents, ce qui fait des paiements récurrents automatiques un choix naturel. Il en va de même pour les gymnases, les clubs privés et les organisations basées sur l’adhésion.

Médias et actualités en diffusion en direct

Les services de diffusion en direct de films et de musique reposent sur des inscriptions mensuelles ou annuelles. Les journaux et les magazines ont adopté le même concept avec les abonnements numériques afin que les lecteurs n’aient pas à se rappeler de payer une facture chaque mois.

Services publics et télécommunications

Les entreprises de services publics telles que les fournisseurs d’électricité et d’Internet et les opérateurs de téléphonie mobile offrent souvent la possibilité de stocker les détails de votre carte de crédit pour la facturation automatique. Cela réduit le risque de paiements manqués et améliore le processus de paiement pour les deux parties.

Plateformes d’apprentissage en ligne

Les services d’apprentissage en ligne qui facturent des frais mensuels ou annuels utilisent des paiements récurrents pour maintenir l’inscription des étudiants.

Comment les entreprises peuvent-elles garantir la sécurité de leurs paiements automatiques?

Les clients qui utilisent leur carte de crédit en ligne s’attendent à ce que leurs données financières restent confidentielles et que l’entreprise traite les paiements avec exactitude. Bien qu’aucun système ne soit totalement à l’abri des tentatives de piratage ou des erreurs humaines, vous pouvez prendre certaines mesures pour assurer la sécurité des données.

Respectez les exigences de la norme PCI DSS

La norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) régit la manière dont les entreprises stockent, transmettent et traitent les données de carte, et la conformité est obligatoire. Cela signifie que les entreprises doivent utiliser des plateformes de paiement validées, chiffrer les données et revoir régulièrement les protocoles de sécurité.

Travaillez avec des prestataires de paiement de confiance

L’un des moyens de gérer la sécurité est de s’associer à une plateforme de paiement qui accorde la priorité à la sécurité des données. Cela soulage les entreprises du fardeau de la mise en place et de la maintenance de leurs propres mesures de sécurité de haut niveau, qui peuvent être coûteuses et gruge-temps. Un prestataire solide aidera également à la création de jetons et à la conformité de la sécurité des données.

Utiliser une authentification correcte

Exiger des clients qu’ils utilisent des mots de passe complexes ou qu’ils activent l’authentification à deux facteurs (2FA) peut limiter les risques d’accès non autorisés. Si une personne accède à l’identifiant d’un compte, elle peut voir les informations de paiement enregistrées. Il est donc important d’ajouter une étape de vérification supplémentaire.

Envoyer des notifications d’achat

Informer les clients avant chaque transaction programmée leur permet de repérer plus facilement les paiements non autorisés ou incorrects. Les clients se sentent également plus en sécurité lorsqu’ils reçoivent un courriel rapide ou une notification poussée confirmant que leur carte a été débitée.

Créez des politiques d’annulation et de remboursement claires

Des accidents se produisent, et des désaccords surgissent. Expliquer exactement comment les clients peuvent annuler ou récupérer leur argent peut aider à éviter de longs litiges. Rendre le processus rapide et sans problème laisse une impression positive auprès des clients, même s’ils décident finalement de partir.

Effectuer des audits de sécurité réguliers

À mesure que les entreprises se développent, les exigences imposées à leurs systèmes de paiement augmentent également. Des tests de vulnérabilité et des correctifs de routine peuvent vous protéger contre les menaces. Si vous remarquez quelque chose de suspect, réagissez rapidement pour limiter les dégâts.

Comment Stripe peut-il aider les entreprises à gérer la facturation récurrente?

Voici comment Stripe simplifie la facturation récurrente tout en offrant une flexibilité à grande échelle.

Modèles d’abonnement flexibles

Les entreprises structurent leurs paiements de différentes manières, qu’il s’agisse de facturer des frais mensuels fixes, de proposer des forfaits basés sur l’utilisation ou d’activer le calcul au prorata lorsqu’un client passe à un niveau supérieur en cours de cycle. Stripe Billing prend en charge plusieurs stratégies de tarification, notamment :

• Abonnements forfaitaires

• Frais par utilisateur ou par licence

• Tarification différenciée en fonction de l’utilisation

• Réductions et périodes d’essai

Pages de paiement intégrées

Pour les entreprises qui souhaitent se lancer immédiatement, Stripe Checkout propose des pages de paiement hébergées optimisées pour les abonnements et les paiements récurrents. Il est rapide, facile à utiliser et s’adapte automatiquement aux différents appareils. Le portail client de Stripe permet aux utilisateurs de gérer directement leurs abonnements, y compris la mise à jour des moyens de paiement et l’annulation de leurs plans.

Mises à jour automatiques des cartes

Des échecs de paiement peuvent survenir, mais ils ne doivent pas nécessairement perturber votre flux de trésorerie. Stripe pouvez réduire les dommages causés par les cartes expirées en collaborant avec les principaux réseaux de cartes pour mettre à jour automatiquement les informations de carte des clients par le biais d’un outil de mise à jour de compte de carte (CAU). Il fonctionne en arrière-plan, sans demandes maladroites par courriel pour des informations de paiement mises à jour. En minimisant les perturbations, les entreprises peuvent réduire l’attrition et consacrer moins de temps à courir après des paiements.

Fonctionnalités de recouvrement des revenus

Stripe gère également les tâches lourdes en cas d’échec de paiement. Smart Retries effectue automatiquement une nouvelle tentative de paiement à intervalles réguliers afin d’augmenter les chances de réussite. La gestion des relances, qui consiste à informer les clients des paiements ayant échoué ou en retard, est intégrée à la plateforme Stripe, de sorte que vous n’avez pas besoin de créer des flux de travail distincts pour gérer ces interactions.

Manipulation avancée pour le calcul au prorata

Pour de nombreuses entreprises d’abonnement, les clients passeront à un forfait supérieur, inférieur ou changeront de forfait en cours de cycle. La logique de calcul au prorata de Stripe calcule automatiquement les paiements ou remboursements partiels.

Analyses et informations approfondies

Stripe offre aux entreprises une visibilité en temps réel sur les performances de leurs abonnements. Le tableau de bord Stripe affiche des indicateurs tels que le revenu récurrent mensuel (RRM), la valeur à vie client (LTV) et le taux d’attrition, fournissant ainsi les informations dont vous avez besoin pour évaluer vos réussites et vos points à améliorer. Ces analyses permettent d’identifier les tendances, de signaler les problèmes potentiels et d’orienter les décisions plus larges concernant les pratiques de tarification ou de fidélisation de la clientèle.

Conception axée sur les développeurs

Stripe est une plateforme conviviale pour les développeurs, avec des interfaces de programmation d’applications (API) bien documentées et conçues pour s’intégrer facilement à des flux de travail personnalisés. Pour les entreprises qui souhaitent plus de contrôle, Stripe propose des webhooks et des fonctionnalités de logique personnalisée afin que chaque aspect du processus de facturation s’adapte à leurs systèmes. Que vous développiez une jeune entreprise ou que vous dirigiez une entreprise internationale, vous pouvez créer une solution qui répond exactement à vos besoins.

Soutiien international et local

Stripe propose une facturation récurrente dans plus de 135 devises, ce qui en fait un choix de confiance pour les entreprises ayant des clients internationaux. Stripe prend également en charge les moyens de paiement locaux, tels que les prélèvements SEPA en Europe et les prélèvements automatiques BECS en Australie, afin de vous permettre de répondre plus facilement aux préférences de paiement de vos clients internationaux.

Sécurité et conformité

Des fonctionnalités de sécurité telles que la création de jetons remplacent les données brutes des cartes par des identifiants sécurisés afin de réduire votre exposition potentielle. Stripe est également entièrement conforme à la norme PCI DSS, ce qui signifie que votre entreprise n’a pas à répondre seule à ces exigences.