Il sollecito delle fatture scadute e la gestione degli addebiti possono essere due tra i maggiori oneri per le attività, perciò molte di esse utilizzano i pagamenti con carta di credito automatici per gestirli. Con i pagamenti automatici con carta di credito, gli addebiti sulle carte dei clienti vengono effettuati in base a una pianificazione prestabilita, eliminando la necessità di inviare promemoria manualmente. I pagamenti automatici possono anche determinare il modo in cui un'attività gestisce il flusso di cassa e ridurre la possibilità di ritardi nei pagamenti. Secondo le stime, il tasso di penetrazione delle carte di credito negli Stati Uniti si sarebbe attestato intorno al 67% nel 2024, il che significa che questo tipo di fatturazione è accessibile a molti.

Di seguito illustreremo tutto quello che occorre sapere sui pagamenti automatici con carta di credito, tra cui come funzionano, i relativi vantaggi e svantaggi e come Stripe semplifica la fatturazione ricorrente per le attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cos'è un pagamento automatico con carta di credito?
  
• Come funzionano i pagamenti automatici per le attività?
  
• Quali sono i pro e i contro dei pagamenti automatici con carta di credito?
  
• In quali settori sono utilizzati i pagamenti automatici con carta di credito?
  
• In che modo le attività possono garantire la sicurezza dei pagamenti automatici?
  
• In che modo Stripe può aiutare le attività a gestire la fatturazione ricorrente?
  

Cos'è un pagamento automatico con carta di credito?

I pagamenti automatici con carta di credito sono un accordo di fatturazione in base al quale un'attività addebita i dati della carta salvata di un cliente a intervalli regolari, ovvero settimanalmente, mensilmente, annualmente o un altro intervallo concordato da entrambe le parti. Una volta che il cliente concede l'autorizzazione e fornisce i dati della carta, gli addebiti vengono completati alla data di fatturazione.

Questi pagamenti eliminano la necessità di inserire ripetutamente i dati e di prevedere se un pagamento andrà a buon fine. Per molte attività rappresenta un'opzione interessante rispetto a metodi manuali come gli assegni spediti per posta e le fatture una tantum con link di pagamento. I clienti apprezzano anche la praticità dei pagamenti automatici con carta di credito, che possono semplificare notevolmente la configurazione delle fatture.

Come funzionano i pagamenti automatici per le attività?

I pagamenti automatici sono basati su un sistema o un insieme di strumenti che gestiscono gli intervalli di addebito, le autorizzazioni di pagamento e i registri. Un'efficace strategia per i pagamenti automatici prevede in genere i seguenti aspetti:

• Accettazione del cliente: L'utente deve accettare gli addebiti ricorrenti. Durante il processo di registrazione, condivide i dati della propria carta di credito e aderisce alla pianificazione di addebito. Questo autorizza l'attività ad addebitare importi sulla carta a intervalli regolari fino a quando il cliente non annulla l'abbonamento, ma è responsabilità dell'attività essere trasparente in merito agli addebiti.

• Dati di pagamento salvati: I dati della carta di credito dei clienti devono essere archiviati in un ambiente digitale sicuro che soddisfi rigorosi requisiti di sicurezza per ridurre la probabilità di fughe di dati o altri problemi. Molte aziende utilizzano una piattaforma di terze parti per evitare di salvare direttamente i dati delle carte.

• Ciclo di fatturazione ricorrente: Una volta inseriti i dati di pagamento, ha inizio la pianificazione di addebito. Un software o una piattaforma online attiva l'addebito alla data specificata, i tentativi di pagamento vengono effettuati automaticamente e, se il pagamento va a buon fine, il servizio prosegue.

• Transazioni non riuscite: Se un pagamento non va a buon fine, il sistema deve avvisare sia l'attività che il cliente. Il sistema potrebbe inviare un'email che richiede agli utenti di aggiornare i dati della carta o di richiedere un metodo di pagamento alternativo.

• Ricevute e conferma: Quando un pagamento va a buon fine, la piattaforma deve inviare una conferma al cliente, di solito tramite email o una notifica sulla dashboard.

• Reportistica e riconciliazione: Un sistema di reportistica dovrebbe mostrare quali clienti sono in regola con i pagamenti, quali hanno saltato un ciclo di fatturazione e quali addebiti sono stati rimborsati. Queste informazioni possono aiutare un'attività a prevedere i ricavi e identificare aree che potrebbero richiedere attenzione.

Quali sono i pro e i contro dei pagamenti automatici con carta di credito?

Come qualsiasi modello di pagamento, l'addebito automatico su carta di credito ha i suoi vantaggi e svantaggi. Ecco alcuni dei pro e dei contro dei pagamenti automatici con carta di credito.

Vantaggi

Ricavi prevedibili

Molte attività si affidano a un modello di abbonamento, a quote di iscrizione o a servizi mensili, il che apporta un flusso di entrate costante. Anziché aspettare l'elaborazione di ogni fattura (o di controllare la posta per eventuali assegni), le aziende ricevono i pagamenti a un momento prestabilito. Questa prevedibilità può essere particolarmente utile per la pianificazione di budget ed espansioni.

Risparmio di tempo e fatica

Con i pagamenti automatici con carta, spenderai meno energie per fatture manuali e messaggi di sollecito. Il tuo personale potrà concentrarsi su iniziative più ampie, come il miglioramento del prodotto e lo sviluppo di nuove funzionalità, piuttosto che sollecitare gli account scaduti.

Una migliore esperienza del cliente

I clienti spesso apprezzano la praticità di non doversi ricordare di effettuare più pagamenti, il che può rafforzare la loro fedeltà al tuo brand. Questa comodità può inoltre ridurre il tasso di abbandono, in quanto non è necessario reinserire manualmente i dati di pagamento.

Meno ritardi nei pagamenti

Gli addebiti automatici aiutano a evitare ritardi. I clienti ricevono gli addebiti tempestivamente, pertanto penali per ritardato pagamento e promemoria stressanti sono meno comuni. Questo aiuta a creare relazioni migliori tra acquirenti e venditori.

Svantaggi

Clienti scettici

Alcune persone si sentono a disagio nel dare il consenso agli addebiti ricorrenti. Potrebbero temere di incorrere in costi nascosti, ricevere addebiti accidentali o dimenticare di annullare l'abbonamento dopo una prova gratuita. Le attività dovrebbero rendere chiari i propri termini e facilmente accessibili le proprie politiche di annullamento.

Potenziali contestazioni

Eventuali addebiti automatici che passino inosservati per mesi possono creare tensione presso i clienti. Se un cliente dimentica di annullare un abbonamento o non rispetta i termini per il rinnovo, ciò può portare a storni che, se si verificano troppo frequentemente, possono danneggiare le finanze e la reputazione dell'attività.

Rifiuti delle carte

Se la carta del cliente scade o viene bloccata, il pagamento automatico viene sospeso fino a quando l'utente non aggiorna i suoi dati. Ciò può portare a interruzioni del servizio o a perdite di ricavi. Un'accurata strategia di comunicazione è importante per mantenere aggiornate le informazioni di fatturazione.

Rischi per la sicurezza aggiuntivi

La gestione dei pagamenti ricorrenti comporta l'archiviazione di dati sensibili o l'utilizzo di un archivio di terze parti. Entrambe queste opzioni comportano un certo rischio di esposizione dei dati. La scelta di una piattaforma che si concentri sulla gestione sicura dei dati è importante per la massima tranquillità.

In quali settori sono utilizzati i pagamenti automatici con carta di credito?

La fatturazione ricorrente è diventata sempre più popolare in un'ampia gamma di settori. Ecco alcuni settori in cui i pagamenti automatici con carta sono più utilizzati.

Software-as-a-Service (SaaS)

Gli abbonamenti mensili o annuali sono da anni un tratto caratteristico dei prodotti tecnologici. Che si tratti di una piattaforma per la gestione di progetti, di uno strumento di progettazione o di una suite di marketing, le piattaforme SaaS spesso si affidano all'addebito automatico su carta di credito per fornire agli utenti un accesso continuo e senza restrizioni.

Servizi di box in abbonamento e club associativi

Le attività che vendono kit pasto, box artigianali mensili e snack selezionati si affidano alle spedizioni ricorrenti, il che rende i pagamenti ricorrenti automatici una scelta naturale. Lo stesso vale per le palestre, i club privati e le organizzazioni basate sull'iscrizione.

Streaming di contenuti multimediali e notizie

I servizi di streaming di film e musica si basano su iscrizioni mensili o annuali. Giornali e riviste hanno adottato lo stesso concetto con gli abbonamenti digitali, in modo che i lettori non debbano ricordarsi di pagare una fattura ogni mese.

Servizi pubblici e telecomunicazioni

Le società di servizi pubblici come i fornitori di elettricità e i provider Internet e gli operatori di telefonia mobile offrono spesso la possibilità di salvare i dati della carta di credito per la fatturazione automatica. Ciò riduce la possibilità di pagamenti mancati e migliora la procedura di pagamento per entrambe le parti.

Piattaforme di apprendimento online

I servizi di e-learning che addebitano canoni mensili o annuali utilizzano i pagamenti ricorrenti per mantenere iscritti gli studenti.

In che modo le attività possono garantire la sicurezza dei pagamenti automatici?

I clienti che utilizzano le proprie carte di credito online si aspettano che i loro dati finanziari rimangano privati e che l'attività elabori gli addebiti in modo accurato. Sebbene nessun sistema sia completamente immune a tentativi di hacking o errori umani, è possibile adottare alcune misure per tutelare i dati.

Rispettare i requisiti PCI DSS

Lo standard di sicurezza dei dati dell'industria delle carte di pagamento (PCI DSS) regola il modo in cui le attività salvano, trasmettono ed elaborano i dati delle carte e la relativa conformità è obbligatoria. Ciò significa che le attività devono utilizzare piattaforme di pagamento convalidate, crittografare i dati e analizzare regolarmente i protocolli di sicurezza.

Collaborare con fornitori di servizi di pagamento affidabili

Per gestire la sicurezza, puoi collaborare con una piattaforma di pagamento che dia priorità alla sicurezza dei dati. Ciò solleva le attività dall'onere di creare e mantenere personalmente misure di sicurezza di alto livello, che possono essere costose e richiedere molto tempo. Un solido fornitore sarà inoltre d'aiuto nella tokenizzazione e nella conformità alla sicurezza dei dati.

Utilizzare un'autenticazione adeguata

Richiedere ai clienti di utilizzare password complesse o abilitare l'autenticazione a due fattori (2FA) può limitare la possibilità di accesso non autorizzato. Se qualcuno ottiene l'accesso a un account, potrebbe vedere i dati di pagamento salvati. Pertanto è importante aggiungere un ulteriore passaggio di verifica.

Inviare notifiche di acquisto

Informare i clienti in anticipo su ogni transazione programmata li aiuta a individuare più facilmente addebiti non autorizzati o errati. I clienti si sentono più sicuri quando ricevono una rapida email o notifica push che verifica l'avvenuto addebito sulla loro carta.

Creare politiche di annullamento e rimborso chiare

Gli incidenti capitano e possono sorgere disaccordi. Spiegare esattamente come i clienti possono effettuare l'annullamento o recuperare i propri soldi può aiutare a evitare lunghe contestazioni. Rendere la procedura rapida e indolore lascia un'impressione positiva ai clienti, anche se alla fine decidono di andarsene.

Condurre controlli di sicurezza regolari

Le attività crescono di pari passo con la crescita dei requisiti dei loro sistemi di pagamento. I test di vulnerabilità e l'applicazione di aggiornamenti regolari possono proteggere dalle minacce. Se noti qualcosa di sospetto, reagisci rapidamente per limitare i danni.

In che modo Stripe può aiutare le attività a gestire la fatturazione ricorrente?

Ecco come Stripe semplifica la fatturazione ricorrente offrendo al contempo flessibilità su larga scala.

Modelli di abbonamento flessibili

Le attività strutturano i pagamenti in modi diversi, dall'addebito di tariffe mensili fisse all'offerta di piani basati sull'utilizzo, fino alla ripartizione pro rata quando un cliente effettua l'upgrade nel corso di un ciclo. Stripe Billing supporta molteplici strategie di prezzo, tra cui:

• Abbonamenti a tariffa fissa

• Tariffe per utenza o per utente

• Tariffe differenziate in base all'utilizzo

• Sconti e periodi di prova

Pagine di pagamento integrate

Per le attività che vogliono iniziare subito, Stripe Checkout mette a disposizione pagine di pagamento in hosting, ottimizzate per gli abbonamenti e i pagamenti ricorrenti. È veloce, facile da usare e si adatta automaticamente a diversi dispositivi. Il portale cliente di Stripe consente agli utenti di gestire direttamente i propri abbonamenti, compreso l'aggiornamento dei metodi di pagamento e l'annullamento dei piani.

Aggiornamenti automatici delle carte

I pagamenti non andati a buon fine capitano, ma non devono interrompere il tuo flusso di cassa. Stripe può ridurre i danni delle carte scadute collaborando con i principali circuiti di carte di credito per aggiornare automaticamente i dati delle carte dei clienti tramite un'utilità di aggiornamento carte. Questa funzionalità funziona in background, senza fastidiose richieste di dati di pagamento aggiornati via email. Riducendo al minimo le interruzioni, le attività possono ridurre il tasso di abbandono e perdere meno tempo a sollecitare i pagamenti.

Funzionalità di recupero dei ricavi

Stripe gestisce anche le attività più impegnative quando i pagamenti non vanno a buon fine. Smart Retries ritenta automaticamente l'addebito a intervalli ottimizzati per aumentare la probabilità di successo. La gestione dei solleciti, ovvero il processo di notifica ai clienti in caso di pagamenti non riusciti o scaduti, è integrata nella piattaforma di Stripe, pertanto non devi creare flussi di lavoro separati per gestire tali interazioni.

Gestione avanzata per le ripartizioni pro rata

Per molte attività che offrono abbonamenti, i clienti eseguiranno l'upgrade, il downgrade o cambieranno piano nel corso di un ciclo. La logica di ripartizione pro rata di Stripe calcola automaticamente gli addebiti o i rimborsi parziali.

Analisi e informazioni approfondite

Stripe offre alle attività una visibilità in tempo reale delle prestazioni degli abbonamenti. La Dashboard Stripe mostra metriche quali i ricavi mensili ricorrenti (RMR), il valore del cliente nel tempo e i tassi di abbandono, per offrirti le informazioni necessarie per valutare dove stai avendo successo e dove potresti migliorare. Queste analisi aiutano a identificare le tendenze, segnalare potenziali problemi e prendere decisioni più ampie sui prezzi o sulle tattiche di fidelizzazione dei clienti.

Progettazione incentrata sullo sviluppatore

Stripe è una piattaforma pensata appositamente per gli sviluppatori, dotata di API (Application Programming Interface) ben documentate e progettate per integrarsi facilmente con flussi di lavoro personalizzati. Per le attività che desiderano un maggiore controllo, Stripe offre webhook e funzionalità logiche personalizzate per adattare ogni aspetto della procedura di fatturazione ai propri sistemi. Che tu stia espandendo una start-up o gestendo un'impresa globale, puoi creare una soluzione che si adatti esattamente alle tue esigenze.

Supporto internazionale e locale

Stripe offre la fatturazione ricorrente in oltre 135 valute, il che la rende una scelta affidabile per le attività con clienti internazionali. Stripe gestisce inoltre metodi di pagamento locali, come l'addebito diretto SEPA in Europa e l'addebito diretto BECS in Australia, per aiutarti a soddisfare le preferenze di pagamento dei clienti di tutto il mondo.

Sicurezza e conformità

Le funzionalità di sicurezza come la tokenizzazione sostituiscono i dati grezzi della carta con identificatori sicuri per ridurre la tua potenziale esposizione. Stripe è inoltre pienamente conforme alle norme PCI DSS, il che significa che la tua attività non deve soddisfare da sola questi requisiti.