追讨逾期发票和管理账单可能是企业面临的两大沉重负担，因此许多企业选择使用自动信用卡支付来解决这些问题。通过自动信用卡支付，客户的卡会按设定的时间表收费，无需手动发送提醒。自动支付还能影响企业管理现金流的方式，并降低逾期付款的可能性。据估计，到 2024 年，美国的信用卡普及率约为 67%，这意味着许多人都能使用这种支付方式。

下面，我们将探讨关于信用卡自动支付您需要了解的内容，包括其运作方式、优缺点，以及 Stripe 如何帮助企业更轻松地处理定期账单。

目录

• 什么是自动信用卡支付？
  
• 企业如何进行自动支付？
  
• 自动信用卡支付的优缺点是什么？
  
• 哪些行业使用自动信用卡支付？
  
• 企业如何确保其自动支付安全？
  
• Stripe 如何帮助企业管理定期账单？
  

什么是自动信用卡支付？

信用卡自动支付是一种账单支付安排，企业按照双方商定的固定时间间隔（每周、每月、每年或其他间隔），从客户的存储的信用卡详细信息中进行扣费。一旦客户授权并提供信用卡信息，费用将在账单日完成扣除。

这些支付方式无需重复输入数据，也无需担心支付是否会成功。对于许多企业来说，与邮寄支票和带有支付链接的一次性发票等手动方法相比，这是一个有吸引力的选择。客户还喜欢自动信用卡支付的便利性，这可以显着简化他们的账单设置。

自动支付如何为企业服务？

自动支付由一个系统或一组工具提供支持，这些工具用于管理计费间隔、付款授权以及记录。有效的自动支付策略通常包括以下几个部分：

• 客户协议： 用户必须同意定期收费。在注册过程中，他们会提供信用卡信息并选择加入账单支付计划。授权企业定期从该信用卡扣费，直至客户取消订阅，但企业有责任对收费情况保持透明。

• 已存储的付款信息： 客户的信用卡详细信息必须存储在符合严格安全要求的安全数字环境中，以降低数据泄露或其他问题发生的可能性。许多公司使用第三方平台来避免直接存储银行卡信息。

• 定期账单周期： 存档付款详细信息后，账单计划开始。软件或在线平台会在指定日期发起扣费，支付尝试自动进行，若支付成功，服务将继续。

• 失败的交易： 如果付款失败，系统应同时提醒企业和客户。系统可能会发送一封电子邮件，提示用户更新其信用卡信息或请求使用其他支付方式。

• 收据和确认： 付款成功后，平台应向客户发送确认，通常通过电子邮件或管理中心通知。

• 报告和对账： 报告系统应显示哪些客户的付款是按时的，哪些客户错过了一个账单周期，以及哪些费用已退款。这种洞察力可以帮助企业预测收入并确定可能需要关注的领域。

自动信用卡支付的优缺点是什么？

与任何支付模式一样，信用卡自动计费有其自身的优点和缺点。以下是自动信用卡支付的一些优缺点。

优点

可预测的收入

许多企业依靠订阅模式、会员费或月度服务来获得稳定的收入流。公司无需等待每张发票逐一处理（或查看邮箱有无支票），而是在固定时间收到款项。这种可预测性对于规划预算和业务扩展特别有用。

节省时间和精力

通过自动银行卡支付，您在手动开具发票和跟进催款信息上耗费的精力会更少。您的员工可以将精力集中在更重要的事务上，比如改进产品、开发新功能，而不是去追讨逾期账款。

更好的客户体验

客户通常很看重无需记住多次付款的便利性，这能增强他们对您品牌的忠诚度。这种便利性还能降低客户流失率，因为无需手动重新输入付款详细信息。

减少逾期付款

自动收费有助于防止延误。客户会被及时计费，因此滞纳金和催款压力都减少了。这有助于在买家和卖家之间建立更好的关系。

缺点

持怀疑态度的客户

有些人对允许经常性收费感到不安。他们可能会担心隐藏费用、意外计费或免费试用后忘记取消。企业应明确条款，并便于了解其取消政策。

潜在争议

数月未被察觉的自动扣费可能会引发与客户之间的矛盾。如果客户忘记取消订阅或忽略续订条款，可能会导致拒付，如果发生得太频繁，可能会损害企业的财务和声誉。

银行卡被拒

如果客户的银行卡过期或被冻结，自动支付将暂停，直到用户更新相关信息。这可能导致服务中断或收入损失。完善的沟通策略对于确保账单信息保持最新状态至关重要。

其他安全风险

处理经常性付款涉及存储敏感数据或与第三方存储库合作。这两种选择都存在一定的数据泄露风险。选择一个注重数据安全管理的平台至关重要，能让您高枕无忧。

哪些行业使用自动信用卡支付？

定期计费在众多行业中越来越受欢迎。以下是一些最常使用自动银行卡支付的行业。

软件即服务 (SaaS)

多年来，月度或年度订阅一直是科技产品的一大特点。无论是项目管理平台、设计工具还是营销套件，SaaS 平台通常都依赖信用卡自动计费，以便用户能持续、无限制地使用其服务。

订阅盒与会员俱乐部

销售餐包、月度手工制品礼盒以及精选零食的企业依赖经常性发货，这使得自动经常性付款成为很合适的选择。健身房、私人俱乐部和会员制组织也是如此。

流媒体和新闻

电影和音乐流媒体服务基于月度或年度会员注册模式运营。报纸和杂志在数字订阅方面也采用了相同的概念，因此读者不必记得每月支付账单。

公用事业和电信

电力公司、互联网服务提供商以及手机运营商等公用事业公司，常常提供存储信用卡信息以实现自动计费的选项。这降低了付款逾期的可能性，同时优化了双方的支付流程。

在线学习平台

收取月费或年费的电子学习服务使用经常性付款来保持学生注册。

企业如何确保其自动支付安全？

在线使用信用卡的客户希望他们的财务数据保持私密，并且企业能够准确地处理费用。虽然没有一个系统可以完全免受黑客攻击或人为错误的影响，但您可以采取一些措施来帮助确保数据安全。

遵循 PCI DSS 要求

支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 对企业存储、传输和处理银行卡数据的方式进行规范，且企业必须遵守该标准。这意味着企业必须使用经过验证的支付平台，对数据进行加密，并定期审查安全协议。

与值得信赖的支付提供商合作

应对安全问题的一种方法是与重视数据安全的支付平台合作。这使企业无需承担构建和维护自有顶级安全措施的负担，因为这既昂贵又耗时。实力强劲的支付提供商还会在令牌化以及数据安全合规方面提供帮助。

使用正确的身份验证

要求客户使用强密码或启用双因素身份验证 (2FA)，可以降低未经授权访问的几率。如果有人获取了账户登录权限，他们可能会看到存储的支付详情。因此，添加额外的验证步骤非常重要。

发送购买通知

在每笔预定交易前通知客户，有助于他们更轻松地发现未经授权或错误的收费。当客户收到确认其卡已被扣款的快速电子邮件或推送通知时，他们也会感到更安全。

制定明确的取消和退款政策

意外时有发生，分歧也会出现。详细说明客户如何取消交易或获得退款，有助于避免长期纠纷。使这个过程快速而轻松，即便客户最终决定离开，也会给他们留下积极的印象。

定期进行安全审计

随着企业的发展，对其支付系统的需求也在增加。例行漏洞测试和修补可以防范威胁。如果发现可疑情况，要迅速做出反应，以减少损失。

Stripe 如何帮助企业管理经常性账单？

以下是 Stripe 如何在大规模提供灵活性的同时简化定期账单的方法。

灵活的订阅模式

企业采用不同方式构建支付结构，从收取固定月费，到提供基于使用量的方案，以及在客户周期中途升级时进行按比例计费。Stripe Billing 支持多种定价策略，包括：

• 固定费率订阅

• 每席位或每用户收费

• 基于使用量的分层定价

• 折扣和试用期

内置支付页面

对于希望立即开展业务的企业，Stripe Checkout 提供了经过优化的托管支付页面，适用于订阅和经常性付款。它快速、易于使用，并自动适应不同的设备。Stripe 的客户门户允许用户直接管理他们的订阅，包括更新支付方式和取消计划。

自动银行卡更新

支付失败情况时有发生，但这并不一定会扰乱您的现金流。Stripe 可与主要银行卡组织合作，通过银行卡更新器 (CAU)自动更新客户银行卡信息，以此降低因银行卡过期造成的影响。这一过程在后台运行，无需尴尬地发邮件索要更新后的支付信息。通过将干扰降至最低，企业可以减少客户流失，并且花更少时间去追讨款项。

收入恢复功能

当支付失败时，Stripe 也会承担繁琐的工作。Smart Retries 会按照经过优化的时间间隔自动重试扣款，以提高成功的可能性。催款管理，即通知客户支付失败或逾期的流程，已内置于 Stripe 平台，因此您无需创建单独的工作流程来管理这些互动。

精细化的按比例计费处理

对于许多订阅业务，客户会在周期中途升级、降级或切换计划。Stripe 的按比例计费逻辑会自动计算部分费用或退款。

深度分析和洞察

Stripe 使企业能够实时了解其订阅业务的表现。Stripe 管理平台显示每月经常性收入 (MRR)、客户生命终身价值 (LTV) 和客户流失率等指标，让您深入了解业务在哪些方面取得成功，哪些方面有待改进。这些分析有助于识别趋势、标记潜在问题，并为定价或客户保留策略等更广泛的决策提供指引。

开发者优先设计

Stripe 是一个对开发者友好的平台，其应用程序编程接口 (API) 文档完备，旨在轻松与自定义工作流程集成。对于希望获得更多控制权的企业，Stripe 提供了 Webhook 和定制逻辑功能，以便计费流程的每个环节都能与他们的系统相适配。无论您是在拓展一家初创公司，还是运营一家全球企业，都能打造出完全契合自身需求的解决方案。

国际和本地支持

Stripe 支持以超过 135 种货币的经常性计费，使其成为拥有国际客户的企业值得信赖的选择。Stripe 还支持本地支付方式，例如欧洲的单一欧元支付区直接借记以及澳大利亚的银行电子清算系统直接借记，让您能更轻松地满足全球客户的支付偏好。

安全性与合规性

令牌化等安全功能将原始银行卡数据替换为安全标识符，以降低潜在风险。Stripe 还完全符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，这意味着您的企业无需独自满足这些要求。