La persecución de los pagos de facturas vencidas y la gestión de la facturación pueden ser dos de las mayores cargas para las empresas, por lo que muchas utilizan pagos con tarjeta de crédito automáticos para gestionarlas. Con los pagos automáticos con tarjeta de crédito, los cobros a las tarjetas de los clientes se realizan en un horario establecido, lo que elimina la necesidad de enviar recordatorios manualmente. Los pagos automáticos también pueden influir en la forma en que una empresa gestiona el flujo de caja y disminuir la posibilidad de pagos atrasados. Se estimó que la tasa de penetración de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos fue de alrededor del 67 % en 2024, lo que significa que este tipo de facturación es accesible para muchas personas.

A continuación, analizaremos lo que necesitas saber sobre los pagos automáticos con tarjeta de crédito, incluidos cómo funcionan, sus ventajas y desventajas, y cómo Stripe facilita la facturación recurrente a las empresas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un pago automático con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cómo funcionan los pagos automáticos para las empresas?
  
• ¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de los pagos automáticos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Qué sectores utilizan pagos automáticos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cómo pueden las empresas asegurarse de que sus pagos automáticos sean seguros?
  
• ¿Cómo puede ayudar Stripe a las empresas a gestionar la facturación recurrente?
  

¿Qué es un pago automático con tarjeta de crédito?

Los pagos automáticos con tarjeta de crédito son un acuerdo de facturación en el que una empresa realiza un cobro utilizando los datos almacenados de la tarjeta de un cliente a intervalos constantes: semanal, mensual, anual, o en otro intervalo que ambas partes hayan acordado. Una vez que el cliente concede el permiso y proporciona los datos de la tarjeta, los cobros se realizan en la fecha de facturación.

Estos pagos eliminan la necesidad de ingresar datos de forma reiterada y la necesidad de suponer si un pago se procesará. Para muchas empresas, es una opción atractiva en comparación con los métodos manuales, como los cheques enviados por correo y las facturas únicas con enlaces de pago. Los clientes también aprecian la conveniencia de los pagos automáticos con tarjeta de crédito, que pueden simplificar en gran medida la configuración de sus facturas.

¿Cómo funcionan los pagos automáticos para las empresas?

Los pagos automáticos funcionan con un sistema o conjunto de herramientas que administran los intervalos de facturación, las autorizaciones de pago y los registros. Una estrategia eficaz de pagos automáticos suele incluir las siguientes partes:

• Acuerdo con el cliente: dl usuario debe aceptar los pagos recurrentes. Durante el proceso de registro, comparte los datos de su tarjeta de crédito y elige el calendario de facturación. Esto autoriza a la empresa a realizar cobros a la tarjeta a intervalos regulares hasta que el cliente cancele su suscripción, pero es responsabilidad de la empresa ser transparente sobre los cobros.

• Información de pago almacenada: los datos de la tarjeta de crédito de los clientes deben almacenarse en un entorno digital seguro que cumpla con estrictos requisitos de seguridad para reducir la probabilidad de filtración de la información u otros problemas. Muchas empresas utilizan una plataforma de terceros para evitar almacenar directamente la información de la tarjeta.

• Ciclo de facturación recurrente: una vez que se registren los datos de pago, comienza el calendario de facturación. El software o una plataforma en línea activan el cobro en la fecha especificada, los intentos de pago se producen automáticamente, y el servicio continúa si el pago se realiza correctamente.

• Transacciones fallidas: si un pago falla, el sistema debe alertar tanto a la empresa como al cliente. El sistema puede enviar un correo electrónico en el que se indique a los usuarios que actualicen los datos de su tarjeta o que soliciten un método de pago alternativo.

• Recibos y confirmación: cuando un pago se efectúa correctamente, la plataforma debe enviar una confirmación al cliente, generalmente por correo electrónico o mediante una notificación en el Dashboard.

• Informes y conciliación: un sistema de informes debe mostrar qué clientes están al día con los pagos, quiénes perdieron un ciclo de facturación y qué cargos se reembolsaron. Esta información puede ayudar a una empresa a predecir los ingresos e identificar las áreas que podrían necesitar su atención.

¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de los pagos automáticos con tarjeta de crédito?

Como cualquier modelo de pago, la facturación automática con tarjeta de crédito tiene sus propios beneficios e inconvenientes. Estos son algunas de las ventajas y las desventajas de los pagos automáticos con tarjeta de crédito.

Ventajas

Ingresos predecibles

Muchas empresas dependen de un modelo de suscripción, cuotas de membresía o servicios mensuales, es decir, un flujo de ingresos constante. En lugar de esperar a que se procese cada factura (o revisar el buzón para ver si hay cheques), las empresas reciben los pagos en un momento determinado. Esta previsibilidad puede ser especialmente útil para la planificación de presupuestos y las expansiones.

Ahorro de tiempo y esfuerzo

Con los pagos automáticos con tarjeta, gastarás menos energía en facturas manuales y mensajes de seguimiento. Tu personal puede centrarse en iniciativas más grandes, como mejorar el producto y desarrollar nuevas funcionalidades, en lugar de tratar de cobrar cuentas vencidas.

Mejor experiencia del cliente

Los clientes suelen apreciar la comodidad de no tener que acordarse de realizar varios pagos, lo que puede reforzar su fidelidad a tu marca. Esta comodidad también puede reducir la pérdida de clientes, ya que no es necesario volver a ingresar los datos de pago manualmente.

Menos pagos atrasados

Los cargos automáticos ayudan a evitar retrasos. A los clientes se les factura de manera oportuna, por lo que los cargos por pagos atrasados y los recordatorios estresantes son menos comunes. Esto ayuda a crear mejores relaciones entre compradores y vendedores.

Desventajas

Clientes escépticos

Algunas personas se sienten incómodas al dar permiso para que se realicen cargos recurrentes. Es posible que se preocupen por las comisiones ocultas, el hecho de que se les facture accidentalmente o que se olviden de cancelar después de una prueba gratuita. Las empresas deben dejar claras sus condiciones y facilitar el acceso a sus políticas de cancelación.

Posibilidad de disputas

Los cargos automáticos que pasan desapercibidos durante meses pueden crear tensión con los clientes. Si un cliente se olvida de cancelar una suscripción o pasa por alto las condiciones de renovación, eso puede dar lugar a contracargos, lo que puede dañar las finanzas y la reputación de una empresa si ocurren con demasiada frecuencia.

Rechazos de tarjetas

Si la tarjeta del cliente caduca o está bloqueada, el pago automático se detiene hasta que el usuario actualice sus datos. Esto puede provocar interrupciones del servicio o pérdida de ingresos. Una estrategia de comunicación exhaustiva es importante para mantener actualizada la información de facturación.

Riesgos de seguridad adicionales

La gestión de pagos recurrentes implica el almacenamiento de datos confidenciales o contratar una bóveda de terceros. Ambas opciones conllevan un cierto riesgo de exposición de datos. Elegir una plataforma que se centre en la gestión segura de los datos es importante para tu tranquilidad.

¿Qué sectores utilizan pagos automáticos con tarjeta de crédito?

La facturación recurrente ha aumentado en popularidad en una amplia gama de sectores. A continuación se incluyen algunos de los sectores en los que más se utilizan los pagos automáticos con tarjeta.

Software como servicio (SaaS)

Las suscripciones mensuales o anuales han sido un sello distintivo de los productos tecnológicos durante años. Ya sea que se trate de una plataforma de gestión de proyectos, una herramienta de diseño o un paquete de marketing, las plataformas de SaaS a menudo dependen de la facturación automática con tarjeta de crédito para proporcionar a sus usuarios un acceso continuo y sin restricciones.

Cajas de suscripción y clubes de membresía

Las empresas que venden kits de comida, cajas de manualidades mensuales y refrigerios seleccionados dependen de los envíos recurrentes, lo que hace que los pagos recurrentes automáticos sean una opción lógica. Lo mismo ocurre con los gimnasios, los clubes privados y las organizaciones basadas en membresías.

Medios de transmisión y noticias

Los servicios de transmisión de películas y música se basan en suscripciones para membresías mensuales o anuales. Los periódicos y las revistas han adoptado el mismo concepto con las suscripciones digitales para que los lectores no tengan que acordarse de pagar una factura cada mes.

Servicios públicos y telecomunicaciones

Las empresas de servicios públicos, como los proveedores de electricidad e Internet, y los operadores de telefonía móvil suelen ofrecer la opción de almacenar los datos de tu tarjeta de crédito para la facturación automática. Esto reduce la posibilidad de pagos atrasados y mejora el proceso de pago para ambas partes.

Plataformas de aprendizaje en línea

Los servicios de aprendizaje electrónico que cobran cuotas mensuales o anuales utilizan pagos recurrentes para mantener a los estudiantes matriculados.

¿Cómo pueden las empresas asegurarse de que sus pagos automáticos sean seguros?

Los clientes que usan sus tarjetas de crédito en línea esperan que se mantenga la privacidad de sus datos financieros y que la empresa procese los cargos con precisión. Si bien ningún sistema está completamente exento de los intentos de piratería o del error humano, hay pasos que puedes seguir para ayudar a mantener la seguridad de los datos.

Cumple con los requisitos de la norma PCI DSS

La Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) regula la forma en que las empresas almacenan, transmiten y procesan los datos de las tarjetas, y su cumplimiento es obligatorio. Esto significa que las empresas deben utilizar plataformas de pago validadas, cifrar los datos y revisar los protocolos de seguridad con regularidad.

Trabaja con proveedores de pago de confianza

Una forma de gestionar la seguridad es asociarse con una plataforma de pagos que priorice la seguridad de los datos. Esto libera a las empresas de la carga de crear y mantener sus propias medidas de seguridad de primer nivel, lo que puede ser costoso y llevar mucho tiempo. Un proveedor sólido también ayudará con la tokenización y el cumplimiento de la seguridad de los datos.

Utiliza la autenticación adecuada

Exigir a los clientes que usen contraseñas seguras o habiliten la autenticación de dos factores (2FA) puede limitar la posibilidad de acceso no autorizado. Si alguien obtiene acceso a las credenciales de inicio de sesión de una cuenta, es posible que vea los datos de pago almacenados. Por lo tanto, es importante agregar un paso de verificación adicional.

Envía notificaciones de compra

Informar a los clientes antes de cada transacción programada les ayuda a detectar cargos no autorizados o incorrectos con mayor facilidad. Los clientes también se sienten más seguros cuando reciben un correo electrónico rápido o una notificación push que confirma que se ha realizado el cobro a su tarjeta.

Crea políticas claras de cancelación y reembolso

Los accidentes ocurren, y surgirán desacuerdos. Explicar exactamente cómo los clientes pueden cancelar o recuperar su dinero puede ayudar a evitar disputas prolongadas. Hacer que el proceso sea rápido y no cause inconvenientes deja una impresión positiva en los clientes, incluso si finalmente deciden irse.

Realiza auditorías de seguridad periódicas

A medida que las empresas crecen, también lo hacen las exigencias de sus sistemas de pago. Las pruebas de vulnerabilidades de rutina y la aplicación de parches pueden proteger contra las amenazas. Si notas algo sospechoso, responde rápidamente para limitar el daño.

¿Cómo puede ayudar Stripe a las empresas a gestionar la facturación recurrente?

Así es como Stripe simplifica la facturación recurrente al tiempo que proporciona flexibilidad a escala.

Modelos de suscripción flexibles

Las empresas estructuran sus pagos de diferentes maneras, desde cobrar comisiones fijas mensuales hasta ofrecer planes basados en el consumo y permitir el prorrateo cuando un cliente cambia de categoría a mitad de ciclo. Stripe Billing admite varias estrategias de precios, entre las que se incluyen las siguientes:

• Suscripciones de tarifa plana.

• Cargos por usuario.

• Tarifas escalonadas basados en el consumo.

• Descuentos y períodos de prueba.

Páginas de pago integradas

Para las empresas que quieran empezar de inmediato, Stripe Checkout ofrece páginas de pago alojadas que se han perfeccionado para las suscripciones y los pagos recurrentes. Es rápido, fácil de usar y se adapta automáticamente a diferentes dispositivos. El portal de clientes de Stripe permite a los usuarios gestionar sus suscripciones directamente, lo que incluye actualizar los métodos de pago y cancelar sus planes.

Actualizaciones de tarjetas automáticas

Los pagos fallidos ocurrirán, pero no tienen por qué interrumpir tu flujo de caja. Stripe puede reducir el daño que producen las tarjetas vencidas al trabajar con las principales redes de tarjetas para actualizar automáticamente la información de las tarjetas de los clientes a través de un actualizador de tarjetas (CAU). Este funciona en segundo plano, sin incómodas solicitudes de correo electrónico para obtener información de pago actualizada. Al minimizar las interrupciones, las empresas pueden reducir la pérdida de clientes y dedicar menos tiempo a tratar de cobrar los pagos.

Funciones de recuperación de ingresos

Stripe también se encarga del trabajo pesado cuando fallan los pagos. Smart Retries reintenta automáticamente realizar el cobro a intervalos precisos para aumentar la probabilidad de éxito. La gestión de reclamaciones de pagos, el proceso de notificar a los clientes sobre pagos fallidos o vencidos, está integrada en la plataforma de Stripe para que no tengas que crear flujos de trabajo separados para gestionar esas interacciones.

Gestión avanzada para el prorrateo

Para muchas empresas de suscripción, los clientes subirán o bajarán de categoría, o cambiarán de plan a mitad de ciclo. La lógica de prorrateo de Stripe calcula automáticamente los cargos parciales o los reembolsos.

Análisis e información minuciosos

Stripe ofrece a las empresas visibilidad en tiempo real del rendimiento de sus suscripciones. El Dashboard de Stripe muestra métricas como los ingresos recurrentes mensuales (MRR), el valor vitalicio del cliente (LTV) y las tasas de pérdida de clientes, lo que proporciona la información que necesitas para evaluar dónde estás teniendo éxito y dónde podrías mejorar. Estos análisis ayudan a identificar tendencias, señalar posibles problemas y guiar decisiones más amplias sobre precios o tácticas de retención de clientes.

Diseño que da prioridad al desarrollador

Stripe es una plataforma fácil de desarrollar, con interfaces de programación de aplicaciones (API) bien documentadas y diseñadas para integrarse fácilmente con flujos de trabajo personalizados. Para las empresas que quieren tener más control, Stripe ofrece webhooks y funcionalidades lógicas personalizadas para que todos los aspectos del proceso de facturación se ajusten a sus sistemas. Ya sea que estés a cargo de la expansión de una startup o estés operando una empresa global, puedes crear una solución que se adapte a tus necesidades exactas.

Soporte internacional y local

Stripe ofrece facturación recurrente en más de 135 monedas, lo que la convierte en una opción de confianza para las empresas con clientes internacionales. Stripe también gestiona métodos de pago locales, como el débito directo SEPA en Europa y el débito directo BECS en Australia, para que te resulte más fácil satisfacer las preferencias de pago de los clientes internacionales.

Seguridad y cumplimiento

Las funcionalidades de seguridad, como la tokenización, sustituyen los datos sin procesar de las tarjetas por identificadores seguros para reducir su posible exposición. Además, Stripe cumple plenamente con la norma PCI DSS, lo que significa que tu empresa no tiene que abordar esos requisitos por sí sola.