La chasse aux factures en retard et la gestion de la facturation sont parfois deux des principaux désagréments pour les entreprises, c'est pourquoi beaucoup d'entre elles ont recours aux paiements automatiques par carte bancaire pour les gérer. Avec les paiements automatiques par carte bancaire, les cartes des clients sont débitées à une fréquence définie, ce qui élimine le besoin d'envoyer des rappels manuels. Les paiements automatiques peuvent également avoir des effets sur la manière dont une entreprise gère ses flux de trésorerie, et réduire les risques de retards de paiement. Le taux de pénétration des cartes bancaires aux États-Unis était estimé à environ 67 % en 2024, signe que ce type de facturation est accessible au plus grand nombre.

Nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur les paiements automatiques par carte bancaire, y compris leur fonctionnement, leurs avantages et leurs inconvénients, et la manière dont Stripe facilite la facturation récurrente pour les entreprises.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un paiement automatique par carte bancaire ?
  
• Fonctionnement des paiements automatiques pour les entreprises
  
• Avantages et inconvénients des paiements automatiques par carte bancaire
  
• Les secteurs d'activité qui utilisent les paiements automatiques par carte bancaire
  
• Comment les entreprises peuvent-elles s'assurer que leurs paiements automatiques sont sans risque ?
  
• Comment Stripe peut-elle aider les entreprises à gérer la facturation récurrente ?
  

Qu'est-ce qu'un paiement automatique par carte bancaire ?

Les paiements automatiques par carte bancaire sont un mode de facturation par lequel une entreprise débite la la carte bancaire d'un client qu'elle a enregistrée à une fréquence définie (hebdomadaire, mensuelle, annuelle ou à une autre fréquence convenue entre les deux parties). Une fois que le client a donné l'autorisation et fourni les informations de sa carte, les paiements sont effectués à la date de facturation.

Grâce à ces paiements, il n'est plus nécessaire de saisir des données à plusieurs reprises et de se demander si un paiement sera effectué. Pour de nombreuses entreprises, cette option est plus intéressante que les méthodes manuelles comme les chèques envoyés par courrier et les factures ponctuelles avec des liens de paiement. Les clients apprécient également l'aspect pratique des paiements automatiques par carte bancaire, qui peuvent simplifier considérablement la configuration de leurs factures.

Fonctionnement des paiements automatiques pour les entreprises

Les paiements automatiques reposent sur un système ou un ensemble d'outils qui gèrent les intervalles de facturation, les autorisations de paiement et les enregistrements. Une stratégie de paiement automatique efficace comporte généralement les éléments suivants :

• Contrat client : l'utilisateur doit accepter les paiements récurrents. Au cours du processus d'inscription, ils saisissent les détails de leur carte bancaire et acceptent le calendrier de facturation. L'entreprise est ainsi autorisée à débiter la carte à intervalles réguliers jusqu'à ce que le client résilie son abonnement, mais il lui incombe d'être transparente sur les paiements.

• Informations de paiement enregistrées : les informations de carte bancaire des clients doivent être enregistrées dans un environnement numérique sécurisé qui répond à des critères stricts de sécurité afin de réduire le risque de fuites de données ou d'autres problèmes. De nombreuses entreprises utilisent une plateforme tierce pour ne pas enregistrer directement les informations de carte sur leurs propres systèmes.

• Cycle de facturation récurrent : une fois les informations de paiement enregistrées, le calendrier de facturation commence. Un logiciel ou une plateforme en ligne déclenche le paiement à la date indiquée, les tentatives de paiement sont effectuées automatiquement et le service se poursuit si le paiement aboutit.

• Transactions échouées : en cas d'échec de paiement, le système doit alerter à la fois l'entreprise et le client. Le système peut envoyer un e-mail pour inviter l'utilisateur à mettre à jour les informations de sa carte ou lui demander de choisir un autre moyen de paiement.

• Reçus et confirmation : lorsqu'un paiement aboutit, la plateforme envoie une confirmation au client, généralement par e-mail ou à l'aide d'une notification dans le Dashboard.

• Reporting et rapprochement : un système de reporting permet d'identifier les clients qui sont à jour sur leurs paiements, ceux qui ont manqué un cycle de facturation et les paiements qui ont été remboursés. Ces données peuvent aider une entreprise à planifier ses revenus et à identifier les domaines qui pourraient nécessiter son attention.

Avantages et inconvénients des paiements automatiques par carte bancaire

Comme tout modèle de paiement, la facturation automatique par carte bancaire a ses propres avantages et inconvénients. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients des paiements automatiques par carte bancaire.

Avantages

Revenus prévisibles

De nombreuses entreprises s'appuient sur un modèle d'abonnement, des frais d'adhésion ou des services mensuels, ce qui constitue une source de revenus régulière. Au lieu d'attendre que chaque facture soit traitée (ou d'attendre l'arrivée de chèques par la poste), les entreprises reçoivent les paiements à un moment défini. Cette prévisibilité peut être particulièrement utile pour la planification des budgets et des agrandissements.

Gain de temps et d'efforts

Avec les paiements automatiques par carte, vous gaspillerez moins d'énergie pour les factures manuelles et les messages de suivi. Votre personnel peut se concentrer sur des aspects plus importants, p. ex. l'amélioration des produits et le développement de nouvelles fonctionnalités, plutôt que de courir après les impayés.

Une meilleure expérience client

Les clients apprécient souvent ne plus avoir besoin de se souvenir d'effectuer plusieurs paiements, ce qui peut renforcer leur fidélité à votre marque. Cette simplicité peut également réduire l'attrition, car il n'est pas nécessaire de saisir manuellement les informations de paiement à chaque fois.

Moins de retards de paiement

Les paiements automatiques permettent d'éviter les retards. Les clients sont facturés rapidement, de sorte que les frais de retard et les rappels stressants sont moins courants. Cela permet de créer de meilleures relations entre les acheteurs et les vendeurs.

Inconvénients

Clients sceptiques

Certaines personnes sont réticentes à l'idée d'autoriser des paiements récurrents. Elles craignent de payer des frais cachés, d'être débitées par erreur ou d'oublier de résilier après un essai gratuit. Les entreprises doivent énoncer leurs conditions avec clarté et simplifier l'accès à leurs politiques de résiliation.

Risque de litiges

Des paiements automatiques qui passent inaperçus pendant des mois peuvent générer des tensions avec les clients. Si un client oublie de résilier un abonnement ou ne respecte pas les conditions de renouvellement, cela peut entraîner des contestations de paiement qui peuvent nuire aux finances et à la réputation d'une entreprise si elles sont trop fréquentes.

Refus de paiement par carte

Si la carte du client expire ou est bloquée, le paiement automatique est interrompu jusqu'à ce que l'utilisateur mette à jour ses informations. Cela peut entraîner des interruptions de service ou des pertes de revenus. Une stratégie de communication bien huilée est importante pour maintenir les informations de facturation à jour.

Autres risques de sécurité

Le traitement des paiements récurrents nécessite la conservation de données sensibles ou l'utilisation d'un coffre-fort tiers. Ces deux options comportent un certain risque d'exposition des données. Pour garantir une certaine sérénité, il est important de choisir une plateforme qui met l'accent sur la sécurité de la gestion des données.

Les secteurs d'activité qui utilisent les paiements automatiques par carte bancaire

La facturation récurrente gagne en popularité dans un large éventail de secteurs. Voici quelques secteurs où les paiements automatiques par carte sont les plus répandus.

Logiciels en tant que service (SaaS)

Les abonnements mensuels ou annuels sont une caractéristique essentielle des produits technologiques depuis des années. Qu'il s'agisse d'une plateforme de gestion de projet, d'un outil de conception ou d'une suite marketing, les plateformes SaaS s'appuient souvent sur la facturation automatique par carte bancaire pour fournir à leurs utilisateurs un accès continu et sans restriction.

Boîtes d'abonnement et adhésion à des clubs

Les entreprises qui vendent des box repas, des box créatives mensuelles et des assortiments de friandises s'appuient sur des livraisons régulières, et se tournent naturellement vers les paiements récurrents automatiques. Il en va de même pour les salles de sport, les clubs privés et les organisations reposant sur l'adhésion.

Services de streaming et médias d'actualité

Les services de streaming de films et de musique reposent sur des abonnements mensuels ou annuels. Les journaux et les magazines ont adopté le même concept avec les abonnements numériques qui permettent aux lecteurs de ne pas avoir à se rappeler de payer une facture chaque mois.

Fournisseurs d'énergie et télécommunications

Les fournisseurs de services de type électricité et Internet, de même que les opérateurs de téléphonie mobile, vous proposent souvent d'enregistrer les informations de votre carte bancaire pour la facturation automatique. Il réduit le risque de paiements manqués et améliore le processus de paiement pour les deux parties.

Plateformes d'apprentissage en ligne

Les services d'apprentissage en ligne qui facturent des frais mensuels ou annuels utilisent des paiements récurrents pour maintenir l'inscription des étudiants.

Comment les entreprises peuvent-elles s'assurer que leurs paiements automatiques sont sans risque ?

Les clients qui utilisent leur carte bancaire en ligne exigent que leurs données financières soient tenues confidentielles et que l'entreprise traite les paiements avec précision. Bien qu'aucun système ne soit totalement à l'abri des tentatives de piratage ou des erreurs humaines, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour garantir la sécurité des données.

Respecter les exigences de la norme PCI DSS

La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), qui régissent la manière dont les entreprises conservent, transmettent et traitent les données de carte, est à respecter obligatoirement. Autrement dit, les entreprises doivent utiliser des plateformes de paiement validées, chiffrer les données et revoir régulièrement leurs protocoles de sécurité.

Collaborer avec des prestataires de paiement de confiance

L'un des moyens de gérer la sécurité est de faire équipe avec une plateforme de paiement qui accorde la priorité à la sécurité des données. Les entreprises n'ont ainsi pas besoin de mettre en place et maintenir leurs propres mesures de sécurité de haut niveau, qui peuvent être coûteuses et chronophages. Il convient également de faire appel à un fournisseur fiable pour la tokenisation et la conformité en matière de sécurité des données.

Utiliser une méthode d'authentification adéquate

En demandant à vos clients d'utiliser des mots de passe forts ou d'activer l'authentification à deux facteurs (2FA), vous pouvez limiter les risques d'accès non autorisés. Si une personne accède aux informations de connexion d'un compte, elle peut voir les informations de paiement enregistrées. Il est donc important d'ajouter une étape de vérification supplémentaire.

Envoyer des notifications d'achat

Informer les clients avant chaque transaction programmée leur permet de repérer plus facilement les paiements non autorisés ou incorrects. Les clients se sentent également plus en sécurité lorsqu'ils reçoivent un e-mail ou une notification push de confirmation dès que leur carte a été débitée.

Rédiger des politiques d'annulation et de remboursement claires

Les accidents et les désaccords ne sont pas toujours évitables. Expliquez avec précision à vos clients comment ils peuvent résilier leur abonnement ou récupérer leur argent, et vous éviterez peut-être de longs litiges. Rendre le processus rapide et indolore laisse une impression positive dans l'esprit des clients, même s'ils finissent par résilier.

Effectuer des audits de sécurité réguliers

À mesure que les entreprises se développent, leurs systèmes de paiement sont soumis à rude épreuve. Effectuer des tests de vulnérabilité et apporter des correctifs de manière régulière peuvent vous protéger contre les menaces. Si vous remarquez quelque chose de suspect, réagissez rapidement pour limiter les dégâts.

Comment Stripe peut-elle aider les entreprises à gérer la facturation récurrente ?

Voici comment Stripe simplifie la facturation récurrente tout en offrant une flexibilité à grande échelle.

Modèles d'abonnement flexibles

Les entreprises structurent leurs paiements de différentes manières, qu'il s'agisse de facturer des frais mensuels fixes, de proposer des offres basées sur l'utilisation ou d'activer le calcul au prorata lorsqu'un client passe à abonnement de niveau supérieur en cours de cycle. Stripe Billing prend en charge plusieurs stratégies de tarification, notamment :

• Abonnements forfaitaires

• Tarifs par utilisateur

• Tarification échelonnée en fonction de l'utilisation

• Réductions et périodes d'essai

Pages de paiement intégrées

Pour les entreprises qui souhaitent se lancer immédiatement, Stripe Checkout propose des pages de paiement hébergées, parfaitement adaptées aux abonnements et aux paiements récurrents. Cette solution est rapide, facile à utiliser et s'adapte automatiquement aux différents appareils. Le portail client de Stripe permet aux utilisateurs de gérer directement leurs abonnements, y compris la mise à jour des moyens de paiement et la résiliation des abonnements.

Mises à jour automatiques des cartes

Des échecs de paiement peuvent survenir, mais ils ne doivent pas nécessairement perturber votre flux de trésorerie. Stripe peut limiter les dommages causés par les expirations de cartes en collaborant avec les principaux réseaux de cartes pour mettre à jour automatiquement les informations de carte des clients à l'aide d'un outil de mise à jour de carte (CAU). Ces opérations étant exécutées en arrière-plan, il n'est pas nécessaire d'envoyer des e-mails indélicats pour demander la mise à jour des informations de paiement. En limitant les perturbations, les entreprises peuvent réduire l'attrition et passer moins de temps à chasser les paiements.

Fonctionnalités de recouvrement des revenus

Stripe prend également les choses en main en cas d'échec de paiement. La fonction de relance intelligente Smart Retries effectue automatiquement une nouvelle tentative de paiement à intervalles réguliers afin d'augmenter les chances de réussite. La gestion des relances, qui consiste à informer les clients des paiements ayant échoué ou en retard, est intégrée à la plateforme Stripe. Vous n'avez donc pas besoin de créer des flux de travail distincts pour gérer ces interactions.

Précision des calculs au prorata

Il n'est pas rare que des clients passent à un abonnement supérieur ou inférieur ou changent d'offre en cours de cycle. La logique de calcul au prorata de Stripe calcule automatiquement les paiements ou les remboursements partiels.

Analyses et informations approfondies

Stripe offre aux entreprises une visibilité en temps réel sur les performances de leurs abonnements. Le Dashboard Stripe affiche des indicateurs tels que le revenu récurrent mensuel (MRR), la valeur à vie client (LTV) et le taux d'attrition, autant d'informations qui vous permettent d'apprécier vos réussites et vos améliorations. Ces analyses permettent de dégager des tendances, de signaler les problèmes potentiels et d'orienter les décisions plus importantes concernant les pratiques de tarification ou de fidélisation de la clientèle.

Conception axée sur les développeurs

Stripe est une plateforme conviviale pour les développeurs, avec des interfaces de programmation d'applications (API) bien documentées et conçues pour s'intégrer facilement à des flux de travail personnalisés. Pour les entreprises qui recherchent plus de maîtrise, Stripe propose des webhooks et des fonctionnalités de logique personnalisée afin que chaque aspect du processus de facturation s'adapte à leurs systèmes. Que vous développiez une start-up ou que vous dirigiez une multinationale, vous pouvez créer une solution qui répond exactement à vos besoins.

Support international et local

Stripe propose la facturation récurrente dans plus de 135 devises, ce qui en fait une option fiable pour les entreprises ayant des clients internationaux. Stripe prend également en charge les moyens de paiement locaux, tels que les prélèvements automatiques SEPA en Europe et les prélèvements automatiques BECS en Australie, afin de vous permettre de vous adapter plus facilement aux préférences de paiement de vos clients internationaux.

Sécurité et conformité

Des fonctionnalités de sécurité telles que la création de tokens remplacent les données brutes des cartes par des identifiants sécurisés afin de réduire les risques. Stripe respecte également à la lettre la norme PCI DSS. Autrement dit, votre entreprise n'a pas besoin de gérer seule ces obligations.