Hace una década, la gran mayoría de las plataformas podían considerarse «SaaS 1.0», [Software como servicio (SaaS)] que ofrecían servicios de software personalizados y generaban ingresos recurrentes a partir de las suscripciones de los clientes. Hoy en día, la mayoría de las plataformas han evolucionado a «SaaS 2.0», lo que significa que también facilitan los pagos por Internet a sus clientes. La integración de los pagos por Internet les permitió a las plataformas satisfacer las necesidades fundamentales de los clientes y competir más eficazmente. Al crear un flujo de ingresos adicional en torno al procesamiento de pagos, las plataformas han podido complementar los beneficios obtenidos de las suscripciones.

Más recientemente, las plataformas han evolucionado una vez más hacia «SaaS 3.0» y comenzaron a ofrecer funciones financieras integradas adicionales que van más allá de los pagos, como tarjetas, préstamos y cuentas financieras. La banca como servicio (BaaS) amplió el conjunto de servicios financieros que las plataformas de software pueden ofrecer a los clientes y, al mismo tiempo, logró minimizar el impulso del desarrollo y la complejidad normativa. En el futuro, las plataformas de software habilitadas para BaaS estarán mejor posicionadas para convertirse en ventanillas únicas para los clientes que buscan centralizar sus operaciones con un proveedor de confianza.

Stripe se ha asociado con más de 10.000 plataformas y ha aprendido de primera mano cómo las plataformas pueden crear y lanzar pagos integrados y empresas de servicios financieros. Las plataformas más exitosas reconocen que, para crear una empresa de pagos, se necesitan habilidades diferentes a las de crear una empresa de software. Muchas plataformas primero crean equipos de pagos para integrarlos dentro de las organizaciones más grandes y a las prácticas empresariales ya existentes. En esta guía, se describe cómo tu plataforma de software puede establecer el tipo de equipo que guiará y hará crecer tu nuevo negocio de pagos.

También hemos creado una lista con los términos más comunes del sector y sus definiciones, de modo que si no conoces alguna de las expresiones de esta guía, consulta el glosario de pagos.

Comienza con estas tres preguntas

Para crear una oferta de pagos que complemente la estrategia empresarial y la estructura organizativa existentes, es importante responder a tres preguntas fundamentales:

1. ¿Por qué estás creando una empresa de pagos?
   
2. ¿Cómo integrarás tú los pagos?
   
3. ¿Cuál es tu estrategia de pagos?
   

¿Por qué estás creando una empresa de pagos?

Tus motivaciones para crear una empresa de pagos dependerán de las demandas únicas a las que se enfrente tu empresa y de las necesidades de tus clientes actuales y potenciales. En general, hemos descubierto que los objetivos de pago de las plataformas se clasifican principalmente dentro de una de estas tres categorías:

• Impulsar la adopción: muchas plataformas han utilizado los pagos para diferenciar su software de sus competidores y aumentar su adopción entre los clientes potenciales. Por ejemplo, Classy Pay, una solución de procesamiento de pagos con tecnología de Stripe, ha ayudado a Classy a aumentar las tasas de adopción entre las entidades sin ánimo de lucro de todos los tamaños, proporcionando a los clientes de Classy acceso a una conciliación más sencilla, mayor protección antifraude y optimizaciones de los ingresos.
  
• Mejorar la retención: otros han añadido la funcionalidad de pagos para consolidar sus relaciones con los clientes actuales y mejorar la tasa de retención. Por ejemplo, Lightspeed lanzó Lightspeed Payments para ayudar a reunir todas las soluciones financieras que sus clientes necesitan para gestionar sus empresas.
  
• Aumentar el valor vitalicio: otras plataformas crearon nuevas fuentes de ingresos y aumentaron el valor vitalicio de sus clientes mediante la monetización de los pagos y los servicios financieros. Un ejemplo es Weave. Al asociarse con Stripe para lanzar una plataforma de pagos para pequeñas y medianas empresas, los clientes de pagos de Weave han crecido un 13 % todos los meses, y su volumen de procesamiento ha crecido un promedio del 37 % mensual.
  

Sin importar cuáles sean tus objetivos, tener en claro cuáles son los indicadores clave de rendimiento (KPI) relevantes y alinearse con ellos puede ayudar a tu equipo de pagos a hacer un seguimiento de su progreso y seguir siendo responsables.

¿Cómo integrarás tú los pagos?

Para controlar la experiencia de pago de principio a fin, algunas plataformas en un primer momento consideran convertirse en un facilitador de pago. Pronto descubren que haber elegido esa opción requiere ser responsables del onboarding, la evaluación de riesgos, la gestión de disputas, el cumplimiento de la normativa, el soporte, los paneles de control de los clientes, la elaboración de informes y mucho más. Debido al tiempo, los recursos y los costes financieros que se requieren para convertirse en facilitadores de pagos, muchas plataformas trabajan junto a proveedores de servicio de pago para utilizar su infraestructura y poder ofrecer servicios y soluciones de pago.

En última instancia, proveer recursos a tu equipo de pagos dependerá de la ruta de integración que elijas. Por ejemplo, podrías decidir aceptar varios procesadores de pagos, lo que permitiría a los clientes integrar los procesadores que ya tienes en tu plataforma. En este caso, el procesador de pagos (y no tu propio equipo) será responsable del riesgo y el cumplimiento de la normativa, y tu equipo de ingeniería tendrá que crear las integraciones, tu diseñador tendrá que desarrollar la experiencia del usuario y tu equipo de soporte al cliente tendrá que resolver cualquier problema de integración.

¿Cuál es tu estrategia de pagos?

No existe una única estrategia de pagos para todos. La tuya dependerá de tu oferta de producto, modelo de negocio y objetivos particulares. Antes de contratar nuevos miembros del equipo, es crucial establecer cómo se incorporarán los pagos a tu propuesta de valor general y posicionamiento competitivo. Las partes interesadas internas deben alinearse a las respuestas a algunas preguntas clave:

• ¿A qué segmentos de clientes objetivo prestas servicios? ¿Te permite una oferta de pagos dar un mejor servicio a tus clientes actuales o convertirte en una opción competitiva para un nuevo segmento de clientes?
  
• ¿Qué problemas pretenden resolver los clientes al acudir a ti? ¿Los servicios de pago complementarán tu oferta actual?
  
• ¿Qué ofrecen tus competidores? ¿Los pagos te ayudarán a diferenciarte?
  
• ¿Cómo te posicionarán los pagos para capitalizar las fortalezas de tu producto con el fin de satisfacer las necesidades de los clientes de una manera que los competidores no pueden?
  

Cómo organizar al personal de tu equipo de pagos

Una vez que hayas codificado tus objetivos, el enfoque y la estrategia de pagos, podrás empezar a diseñar la estructura organizativa de tu equipo de pagos. Sin importar si tu equipo de pagos divide su tiempo en otras tareas de la empresa o si se centra únicamente en los pagos, debe estar organizado en torno a tres funciones distintas:

• Crear un producto de pagos: un grupo de expertos en productos elaborará la estrategia del producto y la plasmará en diseños y código, además de probarlos y repetirlos para que el producto siga siendo parte del mercado.
  
• Brindar soporte operativo al negocio de pagos: un equipo de operaciones mantendrá el negocio de pagos en funcionamiento, respondiendo a las preguntas de los clientes, gestionando las relaciones con las partes interesadas internas y los socios externos, y mitigando el fraude y el riesgo de cumplimiento de la normativa.
  
• Lanzar y comercializar los pagos: un equipo de comercialización diseñará un lanzamiento atractivo y continuará profundizando la penetración en el mercado con un equipo de ventas capacitado, un modelo competitivo de monetización y comentarios continuos de los clientes.
  

Creación de tu producto de pagos

Tu equipo de producto no solo será responsable de crear e integrar los pagos en tu plataforma, sino que también escalará y mantendrá el producto de pagos a lo largo del tiempo. Para satisfacer las necesidades de los clientes y diferenciar el software principal de la plataforma, este equipo de gerentes de producto, diseñadores, desarrolladores de software y analistas de datos dará forma a la hoja de ruta, la implementación y la experiencia del usuario del producto de pagos.

Gerente de producto

Una de tus principales prioridades debe ser contratar a un gerente del producto de pagos para que impulse la estrategia de pagos y sea responsable de encontrar el mercado adecuado para tu producto. Dada esta responsabilidad y las profundas alianzas multifuncionales que va a establecer, este titular del producto de pagos tendrá que construir una amplia base de conocimientos:

• Experiencia técnica con productos de pago: en colaboración con un arquitecto de soluciones, el gerente del producto será responsable de diseñar las estructuras de las cuentas, crear los flujos de los fondos y determinar los calendarios de transferencias. Con la ayuda del equipo de ingeniería, el gerente del producto también dotará a los clientes con las API y los kits de desarrollo de software (SDK) sólidos, la documentación y las funcionalidades para que puedan configurar tu producto de pagos.
  
• Conocimiento de la economía de las unidades de pago: para minimizar los costes de la empresa, el gerente del producto debe estar familiarizado con los costes de intercambio, las tasas de disputa y cualquier coste específico de cada zona geográfica. Este conocimiento también ayudará a informar la estrategia de precios.
  
• Familiaridad con la normativa de pagos y los sistemas financieros: la cadena de valor de los pagos está integrada por los bancos adquirentes, los bancos emisores, las redes de tarjetas y las pasarelas de pagos. Los diferentes países tienen distintas reglas y restricciones que rigen a estos actores. Un gerente del producto tendrá que estar al día respecto de estos actores y las normativas que los rigen para asociarse eficazmente con los equipos jurídicos, de riesgo y de cumplimiento.
  
• Conocimiento de las nuevas tendencias de pago y métodos de pago: estar al tanto de las nuevas funcionalidades y métodos de pago hace más fácil mostrarle al cliente el valor del producto y nos permite adelantarnos a sus necesidades cambiantes. Un gerente del producto utilizará ese conocimiento para crear una hoja de ruta y un plan de experimentación que mejore la propuesta de valor de la plataforma, aumente la tasa de adopción y mantenga la adecuación del producto al mercado.
  

Diseñadores de producto y experiencia del usuario

El equipo de diseño trazará y desarrollará el recorrido de pago de tus clientes. Es probable que el primer paso de un diseñador de productos o de experiencia del usuario sea el flujo de onboarding. Si se trabaja con un investigador de experiencia del usuario para entrevistar a clientes potenciales y trazar su experiencia de principio a fin, el profesional diseñará una experiencia de onboarding que sea fácil de usar para los clientes y, al mismo tiempo, tendrá en cuenta las regulaciones, las estipulaciones legales y los requisitos de riesgo. En consonancia con la estrategia de productos de pagos, el equipo de diseño también creará los paneles, las pantallas y los textos que los clientes verán después de haber sido aprobados. Estas experiencias pueden permitir a tus clientes acceder a informes sobre el rendimiento de sus pagos, hacer un seguimiento de las transferencias o gestionar las disputas y los reembolsos. El equipo de diseño también debe estandarizar la experiencia para los usuarios de tus clientes, incluida la experiencia del proceso de compra o los correos electrónicos de confirmación de pago.

Ingenieros

Mediante la planificación, la creación, las pruebas y la implementación de versiones, los desarrolladores de software impulsan los aspectos técnicos del desarrollo y del mantenimiento de un producto de pagos. Necesitarás ingenieros que tengan un amplio conocimiento en el desarrollo de integraciones, la creación de experiencias del usuario y la optimización iterativa. Un producto de pagos requerirá de integraciones no solo con pasarelas de pagos, sino también con los sistemas empresariales como la planificación de recursos empresariales (ERP), la gestión de relaciones con el cliente (CRM) y el software contable. Los ingenieros de pagos también transformarán las maquetas del equipo de diseño en una experiencia eficiente de onboarding de clientes y en dashboards donde los clientes podrán gestionar su empresa. Como cualquier producto de software, tu producto de pagos debe evolucionar para satisfacer las necesidades y expectativas cambiantes de los clientes. Los ingenieros desempeñarán un papel importante en la optimización de las tasas de conversión y autorización, así como en la actualización de los sistemas necesarios para aceptar nuevos modelos de monetización.

Analista de datos

La función del analista de datos ayudará a satisfacer las necesidades de datos tanto de los clientes como de las empresas. Un analista de datos debe encargarse de definir los estándares de datos de pagos, incluidas las API y las tablas de datos utilizadas para incorporar los datos de las pasarelas de pagos de los clientes. Dada la naturaleza confidencial de los datos de pagos, el equipo de datos también debe definir los procesos que rigen cómo se gestionan, protegen y recuperan los datos de pagos. También es habitual que los analistas de datos de pagos supervisen y analicen el rendimiento en las pasarelas de pagos y acepten el enrutamiento inteligente para los clientes que utilizan varias pasarelas.

Otras partes interesadas en el sector de pagos buscarán que el equipo de datos les brinde soporte para sus flujos de trabajo. Por ejemplo, el equipo de finanzas y contabilidad trabajará con un analista de datos para asegurarse de que sus sistemas pueden incorporar los datos de pago correctamente. El responsable de marketing de pagos querrá hacer un seguimiento de la eficacia de sus esfuerzos de adopción y monetización, mientras que el gerente del producto de pagos querrá generar informes sobre el rendimiento del negocio de pagos. El equipo de riesgos también puede pedir ayuda al equipo de datos respecto de los modelos de fraude.

Soporte operativo a los pagos

Los pagos pueden ser uno de los aspectos más delicados del negocio de tus clientes. Es importante una operativa interna sólida que brinde soporte a tus clientes a medida que hagan el onboarding para garantizar el cumplimiento de las obligaciones legales, de riesgo y normativas, por ejemplo. Este equipo de operaciones mantendrá a la organización a la vanguardia de las diversas regulaciones que rodean los pagos, incluida la evaluación de riesgos, la calificación de riesgos y los estándares de mitigación del fraude; los requisitos de Conocimiento del cliente (KYC); el cumplimiento de la normativa del sector de pagos con tarjeta (PCI); el cumplimiento de la normativa para el facilitador de pagos; y las obligaciones fiscales.

Gerente del programa

La principal prioridad de un gerente del programa debe ser fomentar la aceptación del programa de pagos mediante la gestión activa de las partes interesadas dentro y fuera de la organización de pagos. Dada la cantidad de socios financieros que se requieren para operar en el ámbito de los pagos, el gerente del programa puede actuar como el único punto de contacto para gestionar esas relaciones. Si tu plataforma decide expandirse internacionalmente, el gerente del programa puede dirigir esa expansión a posibles bancos emisores, por ejemplo. Si tu plataforma acepta varias pasarelas de pagos, el gerente del programa puede coordinar con ellas y resolver rápidamente los problemas y las interrupciones que se produzcan.

Algunos de sus flujos principales de trabajo incluyen el desarrollo de los KPI para el equipo de pagos, el diseño (y la evolución) de la estructura del equipo y el rediseño de los procesos internos para aumentar la velocidad del equipo. Un gerente del programa también puede dar soporte al gerente del producto de pagos con investigaciones para reforzar sus casos de negocio o también puede dar soporte al gerente de marketing del producto de pagos con la gestión de las partes interesadas y la optimización de procesos durante la preparación para los lanzamientos.

Equipo de soporte al cliente

Aunque es probable que tu plataforma ya cuente con un equipo de soporte al cliente, a menudo se necesitan recursos específicos para gestionar los problemas relacionados con los pagos. A medida que los clientes hagan el onboarding, buscarán ayuda en el servicio de soporte al cliente, y tu equipo debe estar preparado para responder algunas de las preguntas más comunes:

• ¿Cómo puedo añadir una cuenta bancaria para depósitos?
  
• ¿Por qué no ha llegado mi primera transferencia?
  
• ¿Cómo debo gestionar las disputas?
  
• ¿Cuánto me cobrarán por los pagos?
  
• ¿Dónde puedo encontrar mis extractos?
  

Asesoría legal

Tanto si contratas a un recurso especializado como si trabajas con la opción legal existente de tu plataforma, tu asesor legal tendrá que estar al día sobre las leyes y normativas relevantes que rigen el sector de los servicios financieros y los pagos con el fin de proporcionar asesoramiento legal a los miembros del equipo de pagos. Por ejemplo, el Departamento Jurídico puede asociarse con la administración del programa para adquirir una licencia de transferencia de dinero o revisar los contratos con las pasarelas de pagos. Si decides personalizar las funciones de pagos con la marca, tu plataforma está asumiendo una responsabilidad normativa mayor, y tu asesor legal debería desempeñar un papel central en la redacción del contrato entre tu plataforma y los clientes.

Gerente antifraude y gerente de riesgos y cumplimiento de la normativa

El riesgo de añadir un producto de pago a tu empresa no es menor. Las empresas dedicadas a los pagos no solo deben gestionar el fraude y el riesgo de crédito, sino también el riesgo de cumplimiento de la normativa. Si bien las plataformas más pequeñas pueden gestionar estos riesgos con un solo recurso, a las más grandes les conviene contratar un gerente antifraude para los pagos y un gerente de riesgos y cumplimiento de la normativa.

Integrar los pagos a tu plataforma implica asumir la responsabilidad financiera de todas las transacciones que inicien tus clientes, incluyendo tanto el riesgo de crédito de tus clientes como el riesgo de fraude de los usuarios de tus clientes. Para mitigar estos riesgos, un gerente antifraude para los pagos implementará de forma proactiva modelos y procesos de riesgo para prevenir el fraude y el blanqueo de capitales. Te ayudarán a diseñar el flujo de onboarding y la evaluación de riesgos, y a configurar los controles y umbrales de riesgo en consonancia con la tolerancia al riesgo de tu plataforma. El equipo de riesgos tendrá que supervisar de manera continua las transacciones en busca de irregularidades y segmentar a los clientes en función de su perfil de riesgo, teniendo en cuenta los matices y las diferencias entre los sectores a los que pertenecen los clientes.

Debido al riesgo que implica el movimiento de dinero, muchos países han establecido regulaciones diseñadas para proteger a sus habitantes, sus economías locales y el sistema financiero global. Como gerente de riesgos y cumplimiento de la normativa, debe encargarse de mantener a la organización actualizada sobre este panorama normativo en evolución y de integrar las obligaciones de cumplimiento de la normativa en materia de pagos a las políticas y los controles de cumplimiento existentes de tu plataforma:

• Obligaciones respecto del «Conocimiento del cliente» (KYC): cuando hagas el onboarding de clientes, es posible que tengas que recolectar ciertos datos (como su ID fiscal) y realizar comprobaciones (como verificaciones de identidad) para validar que sus empresas son lo que dicen ser.
  
• Requisitos de residencia de datos: por ejemplo, el Banco de Reserva de la India ordenó que los datos de pagos para las transacciones procesadas a través de intermediarios o proveedores de servicio de pago de la India solo se almacenen en bases de datos y servidores ubicados dentro de ese país.
  
• Normas de seguridad: en 2006, Visa, Mastercard, American Express, Discover y JCB se alinearon en torno a una política estándar, las Normas de seguridad de datos del PCI (conocida como PCI DSS), para garantizar un nivel básico de protección para los consumidores y los bancos en la era de Internet.
  

Gerente de contabilidad y finanzas

Según tu modelo de monetización, tu empresa de pagos puede tener varias fuentes de nuevos ingresos: ingresos procedentes de cada transacción y de servicios de valor agregado, como los análisis y las suscripciones. Cuando lanzas un producto de pagos por primera vez, un gerente de contabilidad y finanzas debe asegurarse de que los ingresos por pagos fluyan a través del sistema contable de la plataforma para que los informes financieros sean precisos, completos y oportunos. A medida que tu negocio de pagos siga madurando, el equipo de contabilidad y finanzas te ayudará a mantener las conexiones entre los sistemas de pago precedentes y los sistemas de contabilidad posteriores, hará un seguimiento de la rentabilidad del programa de pagos a lo largo del tiempo y te ayudará a presentar los impuestos de acuerdo con las normas y tasas de los diferentes países y estados.

Lanzamiento y comercialización de pagos

Una vez que se haya desarrollado tu producto y estén listos los sistemas operativos, un equipo de comercialización podrá monetizar, lanzar y escalar tu negocio de pagos. La composición del equipo de comercialización dependerá de tu modelo específico de adquisición. Si planeas animar a los clientes a registrarse en línea, necesitarás apoyarte más en un equipo de marketing. Sin embargo, si utilizas un enfoque específico para identificar y hacer el onboarding de nuevos clientes, es elemental crear un equipo de ventas de servicios de pagos que esté bien informado. Al mantener una retroalimentación constante entre tus clientes y los equipos internos, este equipo de comercialización también ayudará a poner en marcha mejoras en la experiencia e inspirará nuevas innovaciones de productos.

Gerente de monetización

La responsabilidad de la estrategia de precios debe ser compartida por los equipos de marketing y de gestión de productos. Antes de definir un modelo de monetización, tu gerente de marketing del producto de pagos investigará cómo miden los clientes el valor y evaluará las alternativas de la competencia. Teniendo en cuenta los costes de la empresa, el gerente del producto ayudará a sopesar si los sistemas internos existentes están diseñados para soportar diferentes palancas de monetización:

• Intercambio: si ofreces un producto de tarjeta, es posible que puedas quedarte con una parte de las tasas de intercambio que se generan por cada transacción con tarjeta.
  
• Préstamos: puedes ganar dinero ofreciendo préstamos y cobrando comisiones de iniciación del préstamo e intereses.
  
• Comisiones por los fondos retenidos: si permites que los clientes almacenen sus fondos, puedes ganar comisiones según un porcentaje de los fondos que retengan. Puedes capturar todos estos ingresos, compartirlos con el cliente o hacer una combinación de ambos.
  
• Comisiones por suscripción o servicio: cobra a los clientes una comisión recurrente por planes de suscripción o membresía a cambio de acceder a tus ofertas o servicios.
  
• Recargo a los servicios de movimiento de dinero: añade un recargo a los costes de los distintos servicios de movimiento de dinero (p. ej., acceso anticipado a fondos, transferencias electrónicas, cambio de divisas, etc.).
  

Si bien estos enfoques monetizan directamente tus nuevas funciones y servicios, una alternativa para considerar es simplemente aumentar el precio de la comisión general de tu plataforma. Al fin y al cabo, al ofrecer pagos y servicios financieros, tu plataforma está creando más valor para los clientes.

Gerente de marketing del producto

Un gerente de marketing del producto de pagos debe encargarse de crear e implementar una estrategia de comercialización para impulsar la captación de nuevos clientes. A través de la investigación de los clientes y de la competencia, el marketing definirá los segmentos de clientes objetivo, el posicionamiento de la marca y los mensajes. Si tu plataforma impulsa la creación de cuentas a través de un enfoque de autoservicio, el responsable de marketing generará demanda en la parte superior del embudo a través de canales de medios pagados, ganados y propios. Si dependes más de un equipo de ventas, el marketing debe desempeñar un papel central en la formación y creación del material de apoyo que permitan a tu equipo de ventas presentar los pagos de manera eficaz. Después del lanzamiento inicial del producto de pagos, tu equipo de marketing anunciará el lanzamiento de nuevas funciones, aumentará la penetración de clientes con promociones de marketing y seguirá experimentando con estrategias de marketing y reconocimiento para ver qué funciona mejor.

Equipo de ventas

Para crear una estrategia de ventas en materia de pagos, algunas plataformas forman a todo su equipo de venta, a pesar de que la mayoría utiliza un modelo de ventas superpuesto, en el que se capacitan a los miembros existentes para que se conviertan en especialistas en pagos y transmitan el valor de la oferta de pagos. Independientemente del enfoque, la creación de un equipo de ventas no termina con la contratación. Es necesario poner en marcha las piezas fundamentales para que el equipo de ventas tenga éxito:

• Establecer objetivos de ingresos para motivar a tu equipo de ventas y medir su productividad.
  
• Establecer una estructura de incentivos que compense a los agentes de ventas por cerrar acuerdos de pago.
  
• Crear un marco de formación en ventas para formar a los vendedores sobre cómo presentar el valor combinado de los pagos y el software.
  

Cómo puede ayudarte Stripe

Stripe ofrece una opción rápida, sencilla y flexible para que las plataformas de software pongan en marcha, escalen y hagan crecer su negocio de pagos y servicios financieros. Al trabajar con Stripe y sus socios bancarios, las plataformas de todos los tamaños, desde las startups fintech hasta las ya establecidas, pueden cobrar pagos, ampliar el capital a sus clientes, emitir tarjetas virtuales y físicas y ofrecer muchos otros servicios financieros. Con una única integración, Stripe facilita la expansión internacional de tu plataforma y te permite llegar a clientes de nuevos países sin necesidad de trabajar más en el desarrollo.

Para acelerar la incorporación al mercado y minimizar los recursos y las inversiones necesarias para crear y gestionar una empresa de pagos, Stripe ofrece herramientas para reducir los gastos operativos e incluso puede gestionar activamente partes de tu empresa de pagos por ti:

• Experiencia del usuario: en lugar de diseñar y crear tu flujo de onboarding y experiencias de informes del Dashboard desde cero, puedes usar experiencias alojadas en Stripe que se encuentran localizadas, optimizadas para la conversión y actualizadas periódicamente para ayudarte a cumplir con los nuevos estándares de cumplimiento de la normativa. Stripe ofrece un conjunto de funciones fáciles de integrar (como la posibilidad de reembolsar una transacción, solicitar una transferencia y gestionar las verificaciones) que ayudarán a tu equipo de producto a desarrollarse más rápido, reducir los costes de mantenimiento y crear una experiencia cohesiva y de marca.
  
• Riesgo: Stripe proporciona diferentes soluciones a las plataformas para ayudar a gestionar tanto el riesgo de las transacciones como el riesgo del comerciante. Stripe Radar provee herramientas configurables para las plataformas y cuentas conectadas para gestionar el riesgo de fraude en las transacciones. Además, el riesgo gestionado por Stripe proporciona a las plataformas una solución integral de gestión del riesgo del comerciante que incluye la supervisión y mitigación continuas del riesgo de fraude y crédito del comerciante, así como una protección contra el riesgo de pérdida en caso de saldos negativos irrecuperables atribuidos al riesgo del comerciante en la cartera de cuentas de comerciante de una plataforma.
  
• Legal: Stripe se mantiene al día con las regulaciones globales y las reglas de las redes de tarjetas, por lo que tu equipo legal tiene un socio para supervisar el panorama cambiante. Stripe también ofrece tokenización de datos para ayudar a cumplir con la normativa PCI y ayuda a crear empresas de pagos más seguras con nuestro programa de detección de delitos financieros basado en el riesgo, que incluye controles de conocimiento del cliente (KYC) y controles contra el blanqueo de capitales (AML) para particulares y empresas. También puedes beneficiarte de las licencias de Stripe para realizar operaciones financieras en todo el mundo en lugar de tener que adquirir las tuyas en cada mercado.
  
• Soporte al cliente: Stripe puede ofrecer ayuda por teléfono, correo electrónico y chat a tus clientes.
  
• Monetización: en lugar de depender de ingenieros para crear una herramienta personalizada de tarifas, puedes usar Stripe para establecer fácilmente las tarifas y controlarlas de forma dinámica: configura las comisiones de la aplicación, ofrece descuentos y acepta varios modelos de tarifas.
  
• Datos: Stripe ofrece informes sólidos de ingresos para optimizar la conciliación con los informes de tus equipos de finanzas y contabilidad.
  
• Ingreso al mercado: Al unirte a Stripe Partner Ecosystem, accedes a un conjunto de herramientas diseñado para acelerar tus esfuerzos de marketing y ventas, que incluye la formación para tus equipos internos, los recursos para anunciar tu integración de Stripe, los vídeos explicativos sobre las funciones de Stripe y las preguntas de configuración más populares, así como las pautas y los activos de la marca.
  

Si te planteas desarrollar tu negocio de pagos con Stripe, nuestro equipo de servicios para profesionales pueden ayudarte a buscar el mejor camino hacia el lanzamiento. Para sentar las bases de tu programa de pagos, podemos desarrollar conjuntamente una estrategia de producto y un plan de negocios, definiendo tus necesidades de recursos, los requisitos de funciones y el enfoque de monetización. Mediante revisiones periódicas, nuestros consultores trabajarán con tu equipo para integrar los pagos, cubriendo desde la asignación de experiencias y la migración de clientes hasta la incorporación de datos y los informes financieros. Para lanzar al mercado tu nuevo producto de pagos, te ayudaremos a diseñar tu estrategia de marketing, planificar una implementación por fases y dotar a tus equipos internos de los recursos y procesos necesarios para dar soporte al lanzamiento.

Contacta a nuestro equipo para obtener más información sobre cómo asociar tu plataforma con Stripe para crear un negocio de pagos y servicios financieros.

Glosario de pagos

En este glosario, se definen algunos de los términos de pago más utilizados en esta guía:

• Adquirente: también llamado banco adquirente, es un banco o una institución financiera que procesa los pagos con tarjeta de crédito o débito en nombre del comerciante y los dirige por las redes de tarjetas hacia el banco emisor.
  
• Redes de tarjetas: procesan las transacciones entre comerciantes y emisores, además de controlar los lugares donde se pueden aceptar las tarjetas de crédito. También controlan los costes de red. Los ejemplos incluyen Visa, Mastercard, Discover y American Express.
  
• Contracargo: también llamado disputa, se produce cuando el titular de la tarjeta impugna un pago ante el emisor de la tarjeta. Durante el proceso de contracargo, el comerciante tiene la carga probatoria y es el que debe demostrar que la persona que realizó la compra es el titular de la tarjeta y autorizó la transacción.
  
• Riesgo de crédito: es el riesgo de que el cliente de una plataforma no pueda ejecutar sus pedidos de bienes o servicios. Si se solicita un contracargo, en términos generales, la plataforma que facilita la transacción sería responsable del dinero adeudado.
  
• Disputas: consultar la definición de «Contracargo».
  
• Riesgo de fraude: es el riesgo de transacciones falsas o ilegales. El fraude suele ocurrir cuando alguien roba el número de una tarjeta o los datos de una cuenta corriente para realizar una transacción no autorizada. También puede ocurrir cuando una empresa engaña a un cliente para que le dé dinero y no tiene la intención de entregar el bien o prestar el servicio.
  
• Intercambio: se trata de una comisión que se paga al banco emisor por procesar un pago con tarjeta.
  
• Bancos emisores: son las entidades que emiten tarjetas de crédito y débito a los consumidores.
  
• Facilitador de pagos: por lo general, para añadir ciertas funciones de pago se necesitaba una plataforma o un marketplace para registrarse y mantener el estado de facilitador de pago (o payfac) en las redes de tarjetas. Con Stripe, una plataforma o marketplace puede hacer que las funciones de pagos estén disponibles sin tener que registrarse como facilitador de pago y asumir una amplia gama de requisitos onerosos impuestos a los facilitadores de pago.
  
• Pasarela de pagos: es un software que encripta la información de una tarjeta de crédito en el servidor de un comerciante y la envía al adquirente. Por lo general, los servicios de pasarela y los adquirentes son la misma entidad.
  
• Método de pago: es la forma que un consumidor elige para pagar por bienes o servicios. Los métodos de pago incluyen transferencias bancarias, tarjetas de crédito o débito y monederos digitales.
  
• Estándares de seguridad de datos del PCI (PCI DSS): se trata de un estándar de seguridad de la información que se aplica a todas las entidades relacionadas con el almacenamiento, el procesamiento o la transmisión de los datos del titular de la tarjeta y los datos confidenciales de autenticación.