Il y a dix ans, la majorité des plateformes offraient des services logiciels sur mesure et généraient des revenus récurrents grâce aux abonnements de leurs clients. Aujourd’hui, la plupart des plateformes ont évolué pour proposer également des services de paiement en ligne à leur clientèle. L’intégration des paiements en ligne a permis aux plateformes de répondre plus facilement aux besoins fondamentaux de leurs clients et d’être plus compétitives. En créant une source de revenus supplémentaire centrée sur le traitement des paiements, les plateformes ont pu compléter les revenus qu’elles généraient grâce aux abonnements.

Plus récemment, les plateformes sont passées au niveau supérieur en commençant à offrir des fonctionnalités financières intégrées allant au-delà des paiements, telles que des cartes bancaires, des prêts et des comptes financiers. Les services bancaires ont élargi la gamme de services financiers que les plateformes logicielles peuvent proposer à leurs clients, tout en réduisant les délais de développement et la complexité réglementaire. À l’avenir, les plateformes logicielles prenant en charge les services bancaires seront mieux positionnées pour servir de « guichets uniques » aux clients désireux de centraliser leurs opérations auprès d’un fournisseur de confiance.

En s’associant à plus de 10 000 plateformes, Stripe a appris de première main comment celles-ci peuvent créer et lancer des activités de paiement et de services financiers intégrés. Les plateformes les plus performantes reconnaissent que la création d’une activité de paiement nécessite des compétences différentes de celles requises pour créer une entreprise de logiciels. De nombreuses plateformes forment délibérément des équipes de paiement en amont, et les intègre dans leurs organisations plus larges et dans leurs pratiques commerciales existantes. Ce guide décrit comment votre plateforme logicielle peut commencer à former l’équipe qui suivra et développera votre nouvelle activité de paiement.

Nous avons également répertorié les termes les plus souvent utilisés dans le secteur et leurs définitions. En cas de doute sur la signification d’un terme utilisé dans ce guide, n’hésitez pas à consulter le glossaire relatif aux paiements.

Commencez par répondre à ces trois questions

Pour créer une offre de paiement compatible avec votre stratégie commerciale et votre structure organisationnelle, vous devez tout d’abord répondre à trois questions fondamentales :

1. Pourquoi créez-vous une entreprise de paiements?
   
2. Comment allez-vous intégrer les paiements?
   
3. Quelle est votre stratégie en matière de paiements?
   

Pourquoi créez-vous une entreprise de paiements?

Les motivations qui vous poussent à offrir des prestations de paiement dépendent des exigences auxquelles votre entreprise est confrontée et des besoins de vos clients existants et potentiels. D’une manière générale, les plateformes qui souhaitent offrir des services de paiement cherchent à atteindre l’un des trois objectifs suivants :

• _Favoriser l’adoption : _ de nombreuses plateformes utilisent les paiements pour différencier leurs logiciels de ceux de leurs concurrents et accroître leur adoption par les clients potentiels. Par exemple, Classy Pay, une solution de traitement des paiements optimisée par Stripe, a aidé Classy à augmenter ses taux d’adoption auprès d’organismes à but non lucratif de toutes tailles en permettant à ses clients de bénéficier d’un rapprochement plus facile, d’une protection contre la fraude accrue et d’une optimisation des revenus.
  
• _Accroître la fidélisation : _ d’autres ont ajouté les paiements pour renforcer leurs relations avec les clients existants et favoriser la fidélisation. Par exemple, Lightspeed a lancé Lightspeed Payments pour aider à réunir toutes les solutions financières dont leurs clients ont besoin pour gérer leur entreprise.
  
• _Augmenter la valeur à vie : _ d’autres plateformes encore ont généré de nouvelles sources de revenus et augmenté la valeur à vie de leurs clients en monétisant les paiements et les services financiers. Par exemple, après s’être associée à Stripe pour lancer une plateforme de paiement pour les petites et moyennes entreprises, Weave a vu, d’un mois sur l’autre, le nombre de ses clients augmenter de 13 % et son volume de traitement croître en moyenne de 37 %.
  

Quels que soient vos objectifs, les clarifier et vous aligner sur les indicateurs de rendement clés (IRC) pertinents peut aider votre équipe de paiement à suivre sa progression et obtenir des résultats.

Comment allez-vous intégrer les paiements?

Pour contrôler l’expérience de paiement de bout en bout, certaines plateformes envisagent dans un premier temps de devenir un facilitateur de paiement à part entière. Elles se rendent rapidement compte que cette voie nécessite de prendre en charge l’intégration des clients, l’évaluation des risques, la gestion des litiges, la conformité, l’assistance, les tableaux de bord clients, les rapports, et bien plus encore. En raison du temps, des ressources et des coûts financiers nécessaires pour devenir un facilitateur de paiement, de nombreuses plateformes choisissent plutôt de collaborer avec des prestataires de services de paiement, en s’appuyant sur leur infrastructure pour offrir des services et des solutions de paiement.

Les ressources dont votre équipe de paiement dispose dépendent du parcours d’intégration que vous choisissez. Par exemple, vous pouvez décider de prendre en charge plusieurs prestataires de services de paiement, pour permettre à vos clients d’intégrer leurs prestataires existants à votre plateforme. Dans ce cas, bien que le prestataire de services de paiement (et non votre propre équipe) soit responsable des risques et de la conformité, votre équipe d’ingénieurs doit mettre en place les intégrations, votre concepteur doit imaginer l’expérience utilisateur et votre équipe d’assistance à la clientèle doit traiter les éventuels problèmes d’intégration.

Quelle est votre stratégie en matière de paiements?

Il n’existe pas de stratégie de paiement universelle. La vôtre dépend de votre offre produit, de votre modèle économique et de vos objectifs. Avant d’embaucher de nouveaux collaborateurs, vous devez clarifier la façon dont les paiements s’intégreront à votre proposition de valeur globale et à votre positionnement concurrentiel. Vous devez rallier les parties prenantes internes autour des réponses à quelques questions clés :

• Quels segments de clientèle ciblez-vous? Le fait de proposer des services de paiement vous permet-il de mieux servir votre clientèle? Cela vous offre-t-il un avantage concurrentiel auprès d’un nouveau segment de clientèle?
  
• Quelles sont les problématiques de vos clients? Les services de paiement viendront-ils compléter votre offre existante?
  
• Que proposent vos concurrents? Les services de paiement vous aideront-ils à vous distinguer?
  
• Comment les paiements vous permettront-ils de tirer parti des points forts de votre produit afin de répondre aux besoins de vos clients mieux que vos concurrents?
  

Comment constituer votre équipe de paiement?

Une fois que vous avez fixé vos objectifs, votre approche et votre stratégie de paiement, vous pouvez commencer à définir la structure organisationnelle de votre équipe de paiement. Qu’elle partage son temps entre plusieurs services de l’entreprise ou qu’elle se concentre uniquement sur les paiements, l’équipe doit être organisée autour de trois fonctions distinctes :

• _Création d’un produit de paiement : _ un groupe d’experts en produits doit élaborer la stratégie du produit et la convertir en conceptions et en code, puis procéder à des essais et à des itérations afin de maintenir l’adéquation entre le produit et le marché
  
• _Gestion opérationnelle de l’activité de paiement : _ il appartient à l’équipe opérationnelle d’assurer le bon fonctionnement de l’activité de paiement, de répondre aux questions des clients, de gérer les relations avec les intervenants internes et les partenaires externes, et d’atténuer le risque de fraude et de défaut de conformité.
  
• _Lancement et commercialisation des services de paiement : _ votre équipe de commercialisation doit concevoir une stratégie de lancement convaincante et continuer à approfondir la pénétration du marché en s’appuyant sur une équipe de vente formée, un modèle de monétisation compétitif et les retours de vos clients.
  

Création de votre produit de paiement

Votre équipe produit est non seulement responsable de la création et de l’intégration des paiements à votre plateforme, mais aussi de l’élaboration et de la maintenance de votre offre de paiement. Pour répondre aux besoins de vos clients et différencier le logiciel central de la plateforme, cette équipe de responsables de produit, de concepteurs, de développeurs de logiciels et d’analystes de données se chargera de la feuille de route, de la mise en œuvre et de l’expérience utilisateur du produit de paiement.

Responsable de produit

Vous devez en priorité embaucher un responsable de produit de paiement pour piloter la stratégie de paiement et se charge de l’adéquation entre le produit et le marché. Compte tenu des responsabilités associée à ce poste et des solides partenariats interfonctionnels qu’il doit nouer, le responsable de produit de paiement doit acquérir un certain nombre de connaissances :

• _Expérience technique en matière de produits de paiement : _ en collaboration avec un architecte de solutions, le responsable de produit doit concevoir des structures de compte, mettre en place des mouvements de fonds et déterminer la fréquence des virements. Avec l’aide de l’équipe technique, le responsable de produit fournit également aux clients des API et des SDK robustes, ainsi que la documentation et les fonctionnalités dont ils ont besoin pour configurer votre produit de paiement.
  
• _Connaissance des aspects économiques des services de paiement : _ afin de réduire les coûts pour l’entreprise, le responsable de produit doit connaître les frais d’interchange, les frais de litige et tous les coûts applicables en fonction de la zone géographique. Ces connaissances contribuent également à affiner votre stratégie tarifaire.
  
• _Connaissance de la réglementation des paiements et des systèmes financiers : _ la chaîne de valeur des paiements comprend les acquéreurs, les institutions financières émettrices, les réseaux de cartes et les passerelles de paiement. Selon les pays, différentes règles et restrictions régissent ces acteurs. Le responsable de produit doit connaître ces acteurs et ces réglementations afin de collaborer efficacement avec les équipes juridiques, de gestion des risques et de conformité.
  
• _Connaissance des nouvelles tendances et des nouveaux modes de paiement : _ en restant à l’affût des nouvelles fonctionnalités et des modes de paiement émergents, vous pouvez apporter une valeur ajoutée à vos clients et prévoir l’évolution de leurs besoins. Le responsable de produit utilise ces connaissances pour établir une feuille de route et un plan d’expérimentation de sorte à bonifier la proposition de valeur de la plateforme, augmenter l’adhésion et maintenir l’adéquation produit-marché.
  

Concepteurs de produits et d’expérience utilisateur

Le concepteur modélise et conçoit le parcours de paiement de votre clientèle. La première tâche du concepteur de produit ou d’expérience utilisateur consiste généralement à concevoir le flux d’inscription. En collaboration avec un chercheur en expérience utilisateur qui interroge les clients potentiels et définit l’expérience de bout en bout, il conçoit une expérience d’intégration conviviale pour les clients tout en tenant compte des réglementations, des dispositions légales et des exigences en matière de risques. Conformément à la stratégie définie pour les produits de paiement, l’équipe de conception crée également les tableaux de bord, les écrans et les textes que les clients voient après leur approbation. Ces expériences peuvent permettre à vos clients d’accéder à des rapports sur le rendement de leurs paiements, de suivre leurs virements ou de gérer les litiges et les remboursements. L’équipe de conception doit également uniformiser l’expérience utilisateur de vos clients, notamment l’expérience de paiement ou les courriels de confirmation de paiement.

Ingénieurs

En planifiant, créant, testant et déployant des versions, les développeurs de logiciels gèrent les aspects techniques du développement et de la maintenance d’un produit de paiement. Vos ingénieurs doivent particulièrement bien maîtriser la création d’intégrations, l’élaboration d’expériences utilisateur et l’optimisation itérative. Votre produit de paiement doit non seulement s’intégrer aux passerelles de paiement, mais aussi aux systèmes d’entreprise tels que les PRE, les outils de GRC et les logiciels de comptabilité. Les ingénieurs chargés des paiements transformeront également les maquettes de l’équipe de conception en une expérience d’inscription des clients efficace et des tableaux de bord où les clients pourront gérer leur entreprise. Comme tout logiciel, votre produit de paiement devra évoluer pour répondre aux besoins et aux attentes en constante évolution de vos clients. Les ingénieurs jouent un rôle majeur dans l’optimisation des taux de conversion et d’autorisation, ainsi que dans la mise à jour des systèmes nécessaires à la prise en charge des nouveaux modèles de monétisation.

Analyste de données

L’analyste de données vous aide à répondre aux besoins des clients et des entreprises en matière de données. Il doit définir les normes en matière de données de paiement, y compris les API et les tableaux de données utilisés pour ingérer les données des plateformes de paiement des clients. Compte tenu de la nature sensible des données de paiement, l’équipe chargée des données doit également définir les processus régissant la manière dont celles-ci sont gérées, protégées et récupérées. En règle générale, les analystes de données de paiement surveillent et analysent également le rendement des passerelles de paiement, et prennent en charge l’acheminement intelligent pour les clients utilisant plusieurs passerelles.

Les autres parties prenantes du secteur des paiements se tourneront vers l’équipe en charge des données pour gérer leurs flux de travail. Par exemple, l’équipe financière et de comptabilité collaborera avec un analyste de données pour s’assurer que ses systèmes peuvent ingérer correctement les données de paiement. Le responsable marketing du produit de paiement peut également souhaiter suivre l’efficacité de ses efforts en matière d’adoption et de monétisation, et le responsable des produits de paiement générer des rapports sur le rendement de l’activité de paiement. L’équipe chargée de la gestion des risques peut également faire appel à l’équipe en charge des données pour l’aider à modéliser les fraudes.

Prise en charge opérationnelle des paiements

Les paiements constituent sans doute l’un des aspects les plus sensibles de l’activité de vos clients. À ce titre, vous devez constituer une équipe opérationnelle compétente pour accompagner vos clients lors de leur inscription, par exemple, et garantir la conformité aux obligations en matière de risque, juridiques et réglementaires. L’équipe opérationnelle permet à l’organisation de garder une longueur d’avance sur les diverses règles entourant les paiements, y compris les normes d’évaluation des risques et d’atténuation de la fraude, les exigences de connaissance des clients, la conformité PCI, la conformité des facilitateurs de paiement et les obligations fiscales.

Gestionnaire de programme

La priorité absolue d’un gestionnaire de programme doit être d’œuvrer à l’harmonisation du programme de paiement en gérant activement les intervenants au sein et en dehors de l’organisation de paiement. Compte tenu du nombre de partenaires financiers nécessaires pour exercer des activités de paiement, le gestionnaire de programme peut servir de point de contact unique pour gérer ces relations. Si vous décidez de développer votre plateforme à l’international, par exemple, le gestionnaire du programme peut prendre contact avec de potentielles institutions financières émettrices. Si votre plateforme prend en charge plusieurs passerelles de paiement, le gestionnaire du programme peut assurer la coordination avec ces passerelles et résoudre rapidement les problèmes et les pannes, le cas échéant.

Parmi ses principales tâches figurent la définition d’indicateurs de rendement clés (IRC) pour l’équipe responsable des paiements, la conception (et l’évolution) de sa structure et la refonte des processus internes pour augmenter la productivité de l’équipe. Un gestionnaire de programme peut également aider le responsable des produits de paiement à effectuer des recherches pour renforcer ses analyses de rentabilité ou encore aider le responsable du marketing produit à gérer les parties prenantes et à optimiser les processus en vue des lancements.

Équipe d’assistance à la clientèle

Même si votre plateforme dispose déjà d’une équipe d’assistance, des ressources spécialisées sont souvent requises pour gérer les problèmes liés aux paiements. Au cours de leur inscription, les clients se tournent vers le service d’assistance pour obtenir de l’aide et votre équipe doit être prête à répondre à certaines des questions les plus courantes :

• Comment ajouter un compte bancaire pour les dépôts?
  
• Pourquoi mon premier virement n’est-il pas arrivé?
  
• Comment puis-je traiter les litiges?
  
• Combien vont me coûter les paiements?
  
• Où puis-je trouver mes relevés?
  

Conseil juridique

Que vous fassiez appel à une ressource spécialisée ou à votre équipe juridique existante, votre conseiller juridique doit être au fait des lois et réglementations applicables aux services financiers et aux paiements, afin de pouvoir fournir des conseils juridiques aux membres de l’équipe chargée des paiements. Par exemple, le service juridique peut collaborer avec le gestionnaire de programme pour obtenir une licence de transfert de fonds ou examiner les contrats avec les passerelles de paiement. Si vous décidez d’offrir des services de paiement en votre nom, votre plateforme doit assumer une charge réglementaire plus lourde et votre conseiller juridique doit jouer un rôle central dans la rédaction du contrat entre votre plateforme et vos clients.

Responsable de la lutte contre la fraude et responsable des risques et de la conformité

Le risque associé à l’ajout d’un produit de paiement à votre entreprise n’est pas négligeable. Les entreprises de services de paiement doivent non seulement gérer la fraude et le risque de crédit, mais aussi le risque de conformité. Si les petites plateformes peuvent être en mesure de gérer ces risques avec une seule ressource, il est préférable pour les plus grandes de recruter un responsable de la lutte contre la fraude et un responsable des risques et de la conformité.

Intégrer les paiements à votre plateforme sous-entend d’assumer la responsabilité financière de toutes les transactions effectuées par vos clients, y compris les risques liés au crédit des clients et le risque de fraude des utilisateurs de vos clients. Pour atténuer ces risques, le responsable de la lutte contre la fraude doit déployer des modèles et des processus de prévention de la fraude et du blanchiment d’argent. Ces modèles vous aident à concevoir le processus d’inscription et d’évaluation des risques, et à mettre en place des contrôles et des seuils de risque adaptés à la tolérance au risque de votre plateforme. L’équipe chargée de la gestion des risques doit surveiller en permanence les transactions afin de déceler toute irrégularité et segmenter la clientèle en fonction de son profil de risque, tout en tenant compte des nuances et des différences entre les secteurs d’activité des clients.

En raison des risques liés au transfert d’argent, de nombreux pays ont mis en place des réglementations visant à protéger leurs citoyens, l’économie locale et le système financier mondial. Le responsable des risques et de la conformité doit s’assurer que l’entreprise reste informée de l’évolution du paysage réglementaire et intégrer les obligations de conformité en matière de paiements dans les contrôles et politiques de conformité existants de votre plateforme :

• _Obligations de connaissance du client : _ lors de l’inscription de vos clients, il est possible que vous deviez collecter certaines données (comme leur numéro d’identification fiscale) et effectuer des vérifications (par exemple des vérifications d’identité) pour vous assurer que leurs activités correspond bien aux renseignements fournis.
  
• _Exigences en matière de résidence des données : _ par exemple, la Reserve Bank of India exige que les données de paiement relatives aux transactions traitées par des prestataires de services de paiement ou des intermédiaires indiens soient uniquement stockées dans des bases de données et des serveurs situés en Inde.
  
• _Normes de sécurité : _ en 2006, Visa, Mastercard, American Express, Discover et JCB ont opté pour une même politique en matière de norme, à savoir les normes de sécurité des données PCI (connues sous le nom de PCI DSS), afin d’assurer un niveau de protection de base aux consommateurs et aux institutions financières à l’ère d’Internet.
  

Responsable comptable et financier

Selon votre modèle de monétisation, votre activité de paiement peut générer plusieurs sources de revenus : des revenus provenant de chaque transaction et des revenus provenant de services à valeur ajoutée comme les analyses et les abonnements. Lors du lancement initial d’un produit de paiement, le responsable comptable et financier doit s’assurer que les revenus issus des paiements transitent par le système comptable de la plateforme afin que les rapports financiers soient exacts, exhaustifs et pertinents. Au fur et à mesure que votre activité de paiement se développe, votre équipe comptable et financière vous aide à maintenir les liens entre les systèmes de paiement en amont et en aval, à suivre la rentabilité de votre programme de paiement au fil du temps et à remplir vos déclarations fiscales, conformément aux règles et taux en vigueur dans différents pays et États.

Lancement et commercialisation des paiements

Une fois que votre produit a été conçu et que vos systèmes opérationnels sont en place, une équipe chargée de la commercialisation peut monétiser, lancer et développer vos services de paiement. La composition de votre équipe chargée de la commercialisation dépend de votre modèle d’acquisition particulier. Si vous prévoyez d’encourager les clients à s’inscrire en ligne, vous vous appuierez probablement davantage sur une équipe marketing. Cependant, si vous utilisez une approche personnalisée pour identifier et intégrer de nouveaux clients, il est important de constituer une équipe commerciale compétente en matière de paiements. En maintenant une boucle de rétroaction constante entre vos clients et vos équipes internes, cette équipe de commercialisation contribuera également à améliorer l’expérience client et à inspirer des innovations produits.

Gestionnaire de monétisation

La responsabilité de la stratégie tarifaire doit être partagée à la fois par les équipes marketing et de gestion de produit. Avant de s’orienter vers un modèle de monétisation, le responsable du marketing produit doit étudier la façon dont les clients mesurent la valeur et examiner les produits concurrents. Tout en tenant compte des coûts de l’entreprise, le responsable produit l’aide à déterminer si les systèmes internes existants sont conçus pour prendre en charge différents leviers de monétisation :

• _Interchange : _ si vous proposez un produit de paiement par carte bancaire, vous pouvez peut-être conserver une part des frais d’interchange générés pour chaque transaction par carte.
  
• _Prêt : _ vous pouvez gagner de l’argent en proposant des prêts et en appliquant des frais de dossier et des intérêts.
  
• _Frais sur le stockage de fonds : _ si vous autorisez vos clients à stocker des fonds, vous pouvez percevoir des commissions proportionnelles aux fonds détenus. Vous pouvez conserver l’intégralité de ces revenus, les partager avec le client ou opter pour une combinaison des deux.
  
• _Frais d’abonnement ou de service : _ facturez aux clients des frais récurrents pour un abonnement ou une adhésion en échange de l’accès à vos offres ou services.
  
• _Majoration des services de mouvement de fonds : _ majorez les coûts des différents services de mouvement de fonds (par exemple : accès accéléré aux fonds, virements bancaires, change de devises, etc.).
  

Bien que ces approches permettent de monétiser directement vos nouvelles fonctionnalités et vos nouveaux services, vous pouvez aussi tout simplement envisager d’augmenter le tarif global de la commission de votre plateforme. Après tout, en proposant des services financiers et de paiement, votre plateforme offre davantage de valeur à vos clients.

Responsable du marketing produit

Le responsable du marketing produit doit être chargé de créer et de mettre en œuvre une stratégie de mise sur le marché pour favoriser l’acquisition de nouveaux clients. Grâce à la recherche de clients et l’analyse de la concurrence, le responsable marketing définit les segments de clientèle cibles, le positionnement de la marque et le message. Si votre plateforme encourage l’inscription en libre-service, le responsable marketing créera de la demande en haut de l’entonnoir via des canaux médiatiques payants, acquis et détenus. Si votre modèle repose davantage sur votre équipe commerciale, l’équipe marketing doit jouer un rôle central dans la création de la formation et des documents qui permettront à votre équipe commerciale de présenter efficacement ses services de paiement. Une fois le produit de paiement lancé, votre équipe marketing annoncera le lancement de nouvelles fonctionnalités, augmentera la pénétration de la clientèle avec des promotions marketing et continuera à tester ses stratégies marketing et de sensibilisation pour trouver ce qui fonctionne le mieux.

Équipe des ventes

Pour créer une stratégie de vente axée sur les paiements, certaines plateformes forment l’ensemble de leurs équipes des ventes, mais la plupart utilisent un modèle de vente superposé, en formant les membres de l’équipe existante à devenir des spécialistes des paiements et à argumenter la valeur de leur offre de paiement. Quelle que soit votre approche, la constitution d’une équipe de vente ne s’arrête pas au recrutement. Vous devez mettre en place des éléments fondamentaux pour garantir le succès de votre équipe commerciale :

• Fixez-vous des objectifs de revenus pour motiver votre équipe des ventes et mesurer sa productivité.
  
• Mettez en place des mesures incitatives visant à récompenser les représentants des ventes qui concluent des contrats de paiement.
  
• Créez un cadre d’aide à la vente pour former vos vendeurs à présenter la valeur combinée des paiements et des logiciels.
  

Stripe est là pour vous aider

Stripe constitue pour les plateformes logicielles un moyen rapide, simple et flexible de démarrer, de se développer et de faire croître leurs activités de paiement et de services financiers. En collaborant avec Stripe et ses partenaires bancaires, les plateformes de toutes tailles – des jeunes entreprises de technologie financière aux plateformes bien implantées – peuvent encaisser des paiements, accorder des financements à leurs clients, émettre des cartes virtuelles et physiques, et offrir de nombreux autres services financiers. Grâce à une intégration unique, Stripe facilite le développement à l’international de votre plateforme et vous permet d’atteindre des clients dans de nouveaux pays sans charge de travail de développement supplémentaire.

Pour accélérer la commercialisation et réduire les ressources et les investissements nécessaires à la création et à la gestion d’une activité de paiement, Stripe propose des outils visant à réduire les frais d’exploitation et peut même gérer activement certains aspects de votre activité de paiement :

• _L’expérience utilisateur : _ plutôt que de concevoir et de créer votre flux d’inscription et vos expériences de génération de rapports dans le Dashboard de A à Z, vous pouvez utiliser des expériences hébergées par Stripe qui sont locales, optimisées pour la conversion et régulièrement mises à jour de façon à vous aider à répondre aux nouvelles normes de conformité. Stripe propose une suite de fonctionnalités faciles à intégrer (comme la possibilité de rembourser une transaction, de demander un paiement et de gérer les vérifications) qui aideront votre équipe produit à développer votre offre plus rapidement et à réduire les coûts de maintenance de façon à créer une expérience cohérente à l’image de votre marque.
  
• _Risque : _ Stripe fournit aux plateformes diverses solutions pour les aider à gérer à la fois les risques liés aux transactions et aux marchands. Stripe Radar propose aux plateformes et aux comptes connectés des outils configurables pour gérer les risques de fraude liés aux transactions. Stripe fournit aux plateformes une solution complète de gestion des risques liés aux marchands, qui comprend une surveillance continue et une atténuation des risques de crédit et de fraude liés aux marchands, ainsi qu’une protection contre les risques de perte en cas de soldes négatifs irrécouvrables attribués au risque lié aux marchands dans l’ensemble du portefeuille de comptes marchands d’une plateforme.
  
• _Aspect juridique : _ Stripe est au fait des réglementations internationales et des règles des réseaux de cartes, de sorte que votre équipe juridique dispose d’un partenaire de confiance pour surveiller l’évolution du paysage réglementaire. Stripe propose également l’utilisation de jetons pour les données, afin de vous aider à respecter vos obligations en matière de conformité PCI et à créer des environnements de paiement plus sûrs grâce à notre programme de dépistage des délits financiers basé sur les risques, qui comprend notamment des vérifications en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment de capitaux pour les particuliers et les entreprises. Vous pouvez également bénéficier des licences monétaires de Stripe dans le monde entier, plutôt que d’avoir à obtenir les vôtres sur tous les marchés.
  
• _Assistance à la clientèle : _ Stripe peut fournir à vos clients une assistance par téléphone, par courriel et par clavardage.
  
• _Monétisation : _ plutôt que de faire appel à des ingénieurs pour créer un outil de tarification personnalisé, vous pouvez utiliser Stripe pour définir et contrôler facilement vos tarifs de façon dynamique. Configurez les frais de plateforme, offrez des réductions et prenez en charge divers modèles de tarification.
  
• _Données : _ Stripe propose des rapports fiables sur les revenus qui facilitent le rapprochement avec les rapports de vos équipes financières et comptables.
  
• _Mise sur le marché : _ lorsque vous rejoignez Stripe Partner Ecosystem, vous avez accès à une boîte à outils conçue pour accélérer vos efforts de marketing et de vente, comprenant des formations pour vos équipes internes, des ressources pour annoncer votre intégration Stripe, des vidéos couvrant les fonctionnalités de Stripe les plus prisées et les questions de configuration courantes, ainsi que les directives et les ressources de la marque.
  

Si vous envisagez de développer votre activité de paiement avec Stripe, notreéquipe de services aux entreprises peut vous aider à trouver la meilleure façon de vous lancer. Pour jeter les bases de votre programme de paiements, nous pouvons co-développer une stratégie de produit et un plan d’affaires, en définissant vos besoins en ressources, vos exigences concernant les fonctionnalités et votre approche de monétisation. Au travers d’évaluations régulières, nos consultants travailleront avec votre équipe pour intégrer les paiements, couvrant tout, de la cartographie de l’expérience et de la migration des clients à l’ingestion de données et aux rapports financiers. Pour commercialiser votre nouveau produit de paiement, nous vous aiderons à élaborer votre stratégie marketing, à planifier un déploiement progressif et à fournir à vos équipes internes les ressources et les processus nécessaires pour soutenir le lancement.

Prenez contact avec notre équipe pour en savoir plus sur la manière dont votre plateforme peut s’associer à Stripe pour créer une entreprise de paiements et de services financiers.

Glossaire relatif aux paiements

Ce glossaire définit certains des termes relatifs aux paiements les plus couramment utilisés dans ce guide :

• _Acquéreur : _ également appelé « banque acquéreuse », l’acquéreur est une institution financière qui traite les paiements effectués par carte de crédit ou de débit pour le compte des marchands et les achemine via les réseaux de cartes jusqu’à l’institution financière émettrice.
  
• _Réseaux de cartes : _ les réseaux de cartes traitent les transactions entre les marchands et les émetteurs, et vérifient que les cartes de crédit peuvent être acceptées. Ils contrôlent également les frais de réseau. Exemples de réseaux : Visa, Mastercard, Discover et American Express.
  
• _Contestation de paiement : _ un litige, ou contestation de paiement, survient lorsqu’un titulaire de carte conteste un paiement auprès de l’émetteur de sa carte. Selon le processus de résolution des litiges, il incombe au marchand de prouver que la personne à l’origine de l’achat est bien le titulaire de la carte et que ce dernier a autorisé la transaction.
  
• _Risque de crédit : _ il s’agit du risque que le client d’une plateforme ne soit pas en mesure d’honorer ses commandes de biens ou de services. En cas de contestation de paiement, la plateforme qui facilite la transaction est généralement responsable du montant dû.
  
• _Litiges : _ Voir la définition de « Contestation de paiement ».
  
• _Risque de fraude : _ il s’agit du risque lié à de fausses opérations ou des transactions illégales. La fraude survient généralement lorsque quelqu’un vole un numéro de carte ou des données de compte bancaire pour effectuer une transaction non autorisée. La fraude peut également se produire lorsqu’une entreprise trompe un client pour qu’il lui verse de l’argent, alors qu’elle n’a pas l’intention de fournir le bien ou le service.
  
• _Interchange : _ il s’agit de frais payés à l’institution financière émettrice pour le traitement d’un paiement par carte.
  
• _Institution financière émettrice : _ il s’agit d’une institution financière qui délivre des cartes de crédit et de débit aux consommateurs.
  
• _Facilitateur de paiement : _ habituellement, les plateformes ou places de marché proposant certaines fonctionnalités de paiement doivent s’enregistrer en tant que facilitateur de paiement et maintenir ce statut auprès des réseaux de cartes. Grâce à Stripe, une plateforme ou une place de marché peut proposer des fonctionnalités de paiement sans avoir à s’enregistrer en tant que facilitateur de paiement et à se conformer à toute une série d’exigences contraignantes imposées à ces prestataires.
  
• _Passerelle de paiement : _ logiciel qui chiffre les informations de carte bancaire sur le serveur d’un marchand et les transmet à l’acquéreur. Les services de passerelle et les acquéreurs forment souvent une seule et même entité.
  
• _Mode de paiement : _ la façon dont un consommateur choisit de payer des biens ou des services. Les virements bancaires, les cartes de crédit ou de débit et les portefeuilles électroniques sont des exemples de modes de paiement.
  
• _Normes de sécurité des données PCI (PCI DSS) : _ norme de sécurité des informations qui s’applique à toutes les entités concernées par le stockage, le traitement ou la transmission des données des titulaires de cartes et des données d’authentification sensibles.