Há uma década, a maioria das plataformas podia ser considerada “SaaS 1.0”, oferecendo software sob assinatura e gerando receitas recorrentes. Hoje, a maior parte evoluiu para o modelo “SaaS 2.0”, incorporando pagamentos online em seus serviços. Essa integração facilitou o atendimento às necessidades essenciais dos clientes e aumentou a competitividade. Ao criar uma nova fonte de receita em torno do processamento de pagamentos, as plataformas ampliaram sua renda obtida com assinaturas.

Mais recentemente, muitas avançaram para o modelo “SaaS 3.0”, oferecendo recursos financeiros integrados além dos pagamentos, como cartões, empréstimos e contas financeiras. O modelo banking-as-a-service (BaaS) expandiu o portfólio de serviços financeiros que as plataformas de software podem disponibilizar, simplificando o desenvolvimento e a conformidade regulatória. No futuro, as plataformas com BaaS estarão mais preparadas para se tornar um ponto único de gestão para clientes que buscam centralizar suas operações em um provedor de confiança.

A Stripe já colaborou com mais de 10.000 plataformas, adquirindo experiência prática sobre como desenvolver e lançar negócios de pagamentos e serviços financeiros integrados. As plataformas mais bem-sucedidas reconhecem que construir um negócio de pagamentos exige competências diferentes das necessárias para criar software. Por isso, muitas montam equipes especializadas em pagamentos e as integram às práticas já existentes da empresa. Este guia descreve como estruturar a equipe que conduzirá e expandirá o seu novo negócio de pagamentos.

Também reunimos uma lista com os principais termos do setor e suas definições. Se algum termo deste guia lhe parecer desconhecido, consulte o glossário de pagamentos.

Comece com estas três perguntas

Para criar uma oferta de pagamentos alinhada à estratégia da empresa e à sua estrutura organizacional, é essencial responder a três perguntas fundamentais:

1. Por que você está criando um negócio de pagamentos?
   
2. Como pretende integrar os pagamentos?
   
3. Qual é a sua estratégia de pagamentos?
   

Por que criar um negócio de pagamentos?

As motivações para desenvolver um negócio de pagamentos dependem das necessidades específicas da empresa e dos clientes, atuais e potenciais. De forma geral, observamos que os objetivos das plataformas se enquadram em três categorias principais:

• Aumentar a adoção: Muitas plataformas usam pagamentos para diferenciar seu software e ampliar a adesão de novos clientes. Por exemplo, o Classy Pay, solução de processamento de pagamentos baseada na Stripe, ajudou a Classy a expandir sua base de ONGs de diversos portes, oferecendo reconciliação facilitada, proteção contra fraudes e otimização de receitas.
  
• Melhorar a retenção: Outras adicionaram pagamentos para fortalecer o relacionamento com clientes existentes. Por exemplo, a Lightspeed lançou o Lightspeed Payments para reunir todas as soluções financeiras de que seus clientes precisam para gerir seus negócios.
  
• Aumentar o valor vitalício: Algumas plataformas criaram novas fontes de receita e elevaram o valor vitalício dos clientes ao monetizar pagamentos e serviços financeiros. Após firmar parceria com a Stripe e lançar uma plataforma de pagamentos para pequenas e médias empresas, os clientes de pagamentos da Weave cresceram 13% ao mês, com aumento médio de 37% no volume processado.
  

Independentemente dos objetivos, definir e alinhar os principais indicadores de desempenho (KPIs) ajudará a equipe de pagamentos a acompanhar o progresso e manter a responsabilidade sobre os resultados.

Como integrar os pagamentos?

Para controlar toda a experiência de pagamentos de ponta a ponta, algumas plataformas inicialmente consideram tornar-se intermediadores de pagamento. Rapidamente percebem, porém, que essa opção exige assumir responsabilidades amplas, incluindo o onboarding de clientes, a avaliação de risco, o gerenciamento de contestações, a conformidade, o suporte, a criação de dashboards e relatórios, entre outras tarefas complexas. Devido ao tempo, aos recursos e aos custos financeiros necessários para atuar como intermediador, muitas plataformas preferem colaborar com provedores de pagamento, utilizando a infraestrutura deles para oferecer serviços e soluções de pagamento.

No fim, a forma como você estruturará a sua equipe de pagamentos dependerá do caminho de integração escolhido. Por exemplo, é possível optar por oferecer suporte a vários processadores de pagamento, permitindo que os clientes conectem à sua plataforma os processadores que já utilizam. Nesse cenário, o processador de pagamento, e não a sua própria equipe, será responsável pela gestão de risco e conformidade. A equipe de engenharia, por sua vez, deverá desenvolver as integrações; o designer será encarregado de projetar a experiência do usuário; e a equipe de suporte deverá resolver eventuais problemas relacionados a essas integrações.

Qual é a sua estratégia de pagamentos?

Não existe uma estratégia única de pagamentos; ela deve estar alinhada à sua oferta de produto, modelo de negócio e metas. Antes de expandir a equipe, é fundamental esclarecer como os pagamentos se encaixam na proposta de valor e na posição competitiva da empresa. Também é importante alinhar as partes interessadas internas com as respostas a algumas perguntas-chave:

• Quais segmentações de clientes você atende? A oferta de pagamentos permite atender melhor aos clientes atuais ou alcançar novos públicos?
  
• Quais problemas os clientes buscam resolver? Os serviços de pagamento complementam sua oferta existente?
  
• O que seus concorrentes oferecem? Os pagamentos ajudam a diferenciar sua solução?
  
• De que forma os pagamentos reforçam seus pontos fortes para atender melhor às necessidades dos clientes?
  

Como estruturar a sua equipe de pagamentos

Depois de definir os objetivos, a abordagem e a estratégia de pagamentos, você pode desenhar a estrutura organizacional da sua equipe. Seja uma equipe dedicada exclusivamente a pagamentos ou dividida com outras áreas, ela deve estar organizada em três funções principais:

• Desenvolver um produto de pagamentos: Especialistas em produto definem a estratégia, convertem-na em design e código, e testam continuamente para manter o alinhamento com o mercado.
  
• Dar suporte operacional ao negócio de pagamentos: A equipe de operações mantém o funcionamento do negócio, responde às dúvidas dos clientes, gerencia relações com parceiros e reduz riscos de fraude e conformidade.
  
• Lançar e comercializar pagamentos: A equipe de go-to-market conduz o lançamento, amplia o alcance de mercado e garante um modelo de monetização competitivo com base no feedback dos clientes.
  

Construindo o seu produto de pagamentos

A sua equipe de produto será responsável por desenvolver e integrar os pagamentos à plataforma, além de expandir e manter o produto de pagamentos ao longo do tempo. Para atender às necessidades dos clientes e diferenciar o software principal da plataforma, essa equipe, formada por gestores de produto, designers, desenvolvedores de software e analistas de dados, definirá o planeamento, a implementação e a experiência do usuário do produto de pagamentos.

Gestor de produto

Uma das suas prioridades deve ser contratar um gestor de produto de pagamentos que lidere a estratégia e garanta o alinhamento entre o produto e o mercado. Dada a importância da função e as interações multifuncionais que ela envolve, esse profissional precisará desenvolver uma base sólida de conhecimentos:

• Experiência técnica com produtos de pagamentos: Em colaboração com um arquiteto de soluções, o gestor de produto será responsável por projetar estruturas de conta, criar fluxos de fundos e definir cronogramas de repasses. Com o suporte da equipe de engenharia, também fornecerá aos clientes APIs e SDKs robustos, documentação e funcionalidades que lhes permitam configurar o produto de pagamentos.
  
• Conhecimento sobre a economia dos pagamentos: Para reduzir os custos da empresa, o gestor de produto deve compreender custos de intercâmbio, tarifas de contestação e custos específicos de cada região. Esse entendimento também auxilia na definição da estratégia de preços.
  
• Familiaridade com regulamentações e sistemas financeiros: A cadeia de valor dos pagamentos envolve bancos adquirentes, bancos emissores, bandeiras de cartão e gateways de pagamento. Como cada país tem regras próprias, o gestor precisa acompanhar as mudanças e colaborar com as equipes jurídica, de risco e de conformidade.
  
• Acompanhamento de tendências e formas de pagamento emergentes: Monitorar novos recursos e métodos de pagamento permite oferecer mais valor aos clientes e antecipar suas necessidades. O gestor usará esse conhecimento para elaborar um plano de desenvolvimento e experimentação que fortaleça a proposta de valor da plataforma, aumente a adoção e mantenha o produto alinhado ao mercado.
  

Designers de produto e UX

A equipe de design será responsável por mapear e criar toda a jornada de pagamentos do cliente. O primeiro passo do designer de produto ou de UX será planejar o fluxo de onboarding. Trabalhando com um pesquisador de UX, o designer entrevistará potenciais clientes e desenhará uma experiência de integração intuitiva, equilibrando facilidade de uso com exigências legais e de risco. De acordo com a estratégia do produto de pagamentos, a equipe de design também criará dashboards, ecrãs e textos exibidos aos clientes após a aprovação. Essas interfaces podem permitir que eles acedam a relatórios de desempenho de pagamentos, acompanhem repasses ou administrem contestações e reembolsos. A equipe também deve padronizar a experiência dos usuários finais, incluindo o fluxo de checkout e os e-mails de confirmação de pagamento.

Engenheiros

Os desenvolvedores de software serão responsáveis pelo planeamento, desenvolvimento, testes e implementação das versões do produto de pagamentos. É essencial contar com engenheiros experientes em integrações, design de experiência do usuário e otimização contínua. O produto exigirá integração não apenas com gateways de pagamento, mas também com sistemas empresariais como ERPs, CRMs e software de contabilidade. Os engenheiros de pagamentos converterão os protótipos de design em experiências eficientes de onboarding e dashboards para gestão do negócio. Como qualquer software, o produto de pagamentos deve evoluir conforme as expectativas dos clientes. Os engenheiros terão papel central na otimização das taxas de conversão e autorização, bem como na atualização dos sistemas que suportam novos modelos de monetização.

Analista de dados

A função de dados garante que tanto o negócio quanto os clientes tenham suas necessidades de informação atendidas. O analista de dados será responsável por definir os padrões de dados de pagamentos, incluindo as APIs e tabelas utilizadas para captar informações dos gateways de pagamento. Dada a natureza sensível desses dados, a equipe de dados também deve definir processos de gestão, proteção e recuperação dessas informações. Além disso, é comum que analistas monitorem e avaliem o desempenho entre diferentes gateways de pagamento e ofereçam suporte ao direcionamento inteligente de transações.

Outras equipes envolvidas em pagamentos dependem do apoio da área de dados. O setor financeiro e de contabilidade, por exemplo, colaborará com o analista para garantir que os sistemas consigam importar corretamente os dados de pagamentos. O marketing de pagamentos precisará acompanhar o sucesso das ações de adoção e monetização, e o gestor de produto buscará relatórios sobre o desempenho do negócio de pagamentos. A equipe de risco também poderá solicitar ajuda com modelagem de fraude.

Suporte operacional aos pagamentos

Os pagamentos representam uma das partes mais sensíveis do negócio do cliente. É essencial construir uma equipe operacional robusta para acompanhá-los durante o onboarding e garantir a conformidade com exigências de risco, jurídico e regulamentação. Essa equipe manterá a organização em conformidade com todas as normas relacionadas a pagamentos, incluindo avaliação de risco, pontuação de risco, prevenção de fraudes, exigências de Conheça o Seu Cliente (KYC), conformidade com PCI, conformidade de intermediadores e obrigações fiscais.

Gerente de programa

A principal responsabilidade de um gestor de programas é garantir o alinhamento de toda a organização de pagamentos, coordenando ativamente as partes interessadas internas e externas. Como o setor de pagamentos exige a colaboração com vários parceiros financeiros, esse profissional atua como o ponto central de contato para administrar essas relações. Se a sua plataforma decidir expandir internacionalmente, por exemplo, o gestor de programas poderá conduzir o relacionamento com possíveis bancos emissores. Caso a sua plataforma opere com diversos gateways de pagamento, ele coordenará as interações com esses parceiros, resolvendo rapidamente eventuais falhas ou períodos de indisponibilidade.

Entre as suas atividades mais importantes estão o desenvolvimento de indicadores de desempenho (KPIs) para a equipe de pagamentos, a definição e evolução da estrutura da equipe e o redesenho de processos internos para aumentar a eficiência. O gestor de programas também pode auxiliar o gestor de produto de pagamentos em pesquisas que fortaleçam análises de negócio ou apoiar o responsável por marketing de produto de pagamentos na gestão de stakeholders e na otimização de processos antes de novos lançamentos.

equipe de suporte ao cliente

Embora a sua plataforma provavelmente já possua uma equipe de suporte, é comum que sejam necessários recursos dedicados para lidar com questões relacionadas a pagamentos. Durante o onboarding, os clientes recorrerão ao suporte em busca de ajuda, por isso a equipe deve estar preparada para responder às dúvidas mais frequentes:

• Como posso adicionar conta bancária para depósitos?
  
• Por que o meu primeiro repasse ainda não foi recebido?
  
• Como devo lidar com contestações?
  
• Qual será a tarifa cobrada pelos pagamentos?
  
• Onde encontro os meus extratos?
  

Consultoria jurídica

Independentemente de contratar um profissional dedicado ou utilizar a equipe jurídica já existente, a sua assessoria jurídica precisará manter-se atualizada sobre as leis e regulamentações que regem os serviços financeiros e a indústria de pagamentos, de modo a orientar juridicamente os membros da equipe de pagamentos. Por exemplo, o departamento jurídico pode colaborar com a gestão de programas na obtenção de licenças de transmissor de dinheiro ou na revisão de contratos com gateways de pagamento. Se optar por apresentar a funcionalidade de pagamentos com a marca da sua plataforma, ela assumirá um nível maior de responsabilidade regulatória, e o jurídico deverá elaborar cuidadosamente a redação contratual entre a plataforma e os clientes.

Gestor de fraude, risco e conformidade

Adicionar um produto de pagamentos à sua empresa envolve riscos consideráveis. Um negócio de pagamentos precisa lidar não apenas com o gerenciamento de fraude e risco de crédito, mas também com riscos de conformidade. Plataformas menores podem centralizar essas funções em uma única pessoa, enquanto as maiores se beneficiam de ter um gestor de fraude e outro de risco e conformidade.

Ao integrar pagamentos na sua plataforma, você assume a responsabilidade financeira por todas as transações realizadas pelos clientes, incluindo o risco de crédito e o risco de fraude dos usuários deles. Para reduzir essas ameaças, o gestor de fraude implementará modelos de risco e processos de prevenção a fraudes e lavagem de dinheiro. Ele participará do design do fluxo de onboarding e de avaliação de risco, além de estabelecer controles e limites condizentes com a tolerância de risco da empresa. A equipe de risco, por sua vez, monitorará continuamente as transações em busca de anomalias e classificará os clientes conforme seus perfis de risco, levando em conta as particularidades de cada setor.

Dada a importância de movimentar dinheiro de forma segura, muitos países criaram regulamentações para proteger os cidadãos, as economias locais e o sistema financeiro global. O gestor de risco e conformidade deve assegurar que a organização se mantenha atualizada nesse cenário regulatório e integre as obrigações de conformidade de pagamentos às políticas e controles já existentes da plataforma:

• “Conheça o seu cliente” (KYC): Durante o onboarding, pode ser necessário recolher dados específicos (como o ID fiscal) e executar verificações de identidade para confirmar a legitimidade das empresas.
  
• Requisitos de residência de dados: O Banco Central da Índia, por exemplo, exige que os dados de pagamentos processados por provedores indianos sejam armazenados exclusivamente em bancos de dados e servidores localizados na Índia.
  
• Padrões de segurança: Em 2006, Visa, Mastercard, American Express, Discover e JCB unificaram suas políticas de segurança sob o Padrão de Segurança de Dados PCI (PCI DSS), estabelecendo um nível mínimo de proteção para consumidores e bancos na era digital.
  

Gestor de contabilidade e finanças

Dependendo do modelo de monetização, o negócio de pagamentos pode ter múltiplas fontes de receita: ganhos por transação e também receitas provenientes de serviços adicionais, como análises e assinaturas. No lançamento de um produto de pagamentos, o gestor de contabilidade e finanças deve assegurar que a receita de pagamentos seja corretamente registrada no sistema contábil da plataforma, garantindo relatórios financeiros completos, precisos e pontuais. À medida que o negócio amadurece, essa equipe manterá a ligação entre os sistemas de pagamentos e os sistemas contábeis, acompanhará a rentabilidade do programa de pagamentos ao longo do tempo e auxiliará no cumprimento das obrigações fiscais de acordo com as regras e alíquotas de cada país e estado.

Lançando e comercializando pagamentos

Após o desenvolvimento do produto e a estruturação dos sistemas operacionais, uma equipe de go-to-market poderá monetizar, lançar e expandir o seu negócio de pagamentos. A composição dessa equipe dependerá do modelo de aquisição da sua plataforma. Se o objetivo for incentivar o registro online de clientes, a ênfase estará no marketing. Já se o foco for um atendimento personalizado para identificar e integrar novos clientes, será fundamental formar uma equipe de vendas especializada em pagamentos. Mantendo uma comunicação constante entre clientes e equipes internas, essa estrutura também permitirá melhorias contínuas na experiência e impulsionará novas inovações de produto.

Gestor de monetização

A responsabilidade pela estratégia de precificação deve ser partilhada entre as equipes de marketing e gestão de produto. Antes de definir um modelo de monetização, o gestor de marketing de produto de pagamentos analisará como os clientes percebem valor e estudará as alternativas competitivas. Considerando os custos da empresa, o gestor de produto avaliará se os sistemas internos suportam diferentes alavancas de monetização:

• Intercâmbio: Se oferecer um produto de cartão, é possível reter parte das comissões interbancárias geradas em cada transação.
  
• Empréstimos: Pode-se gerar receita ao conceder crédito e cobrar tarifas de originação e juros.
  
• Receitas sobre fundos mantidos: Caso permita que os clientes armazenem fundos, é possível receber uma tarifa proporcional a esses valores, repassá-la parcialmente ao cliente ou aplicar uma combinação das duas opções.
  
• Assinaturas ou tarifas de serviço: Cobre dos clientes uma tarifa recorrente por planos de assinatura ou adesão, concedendo acesso às suas ofertas e serviços.
  
• Acréscimo sobre serviços financeiros: Aumente o preço de serviços como acesso antecipado a fundos, transferências bancárias ou câmbio de moedas.
  

Embora essas estratégias monetizem diretamente as novas funcionalidades e serviços, uma alternativa é simplesmente aumentar o preço da tarifa da plataforma. Afinal, ao oferecer pagamentos e serviços financeiros, sua plataforma entrega mais valor aos clientes.

Gestor de marketing de produto

O gestor de marketing de produto de pagamentos é responsável por criar e implementar a estratégia de lançamento no mercado para adquirir novos clientes. Por meio de pesquisas com clientes e análise da concorrência, o marketing definirá os segmentos-alvo, o posicionamento da marca e as mensagens. Se a plataforma adotar um modelo de autoatendimento, o marketing deverá gerar demanda no topo do funil com mídia paga, orgânica e proprietária. Se depender mais de vendas diretas, o marketing deve apoiar na capacitação da equipe comercial, desenvolvendo materiais que permitam comunicar o valor dos pagamentos. Após o lançamento inicial, a equipe de marketing anunciará novos recursos, aumentará o engajamento com campanhas e continuará testando estratégias para maximizar o alcance.

equipe de vendas

Para estruturar um modelo de vendas voltado a pagamentos, algumas plataformas treinam toda a equipe, enquanto outras utilizam um modelo complementar, capacitando membros existentes para se tornarem especialistas em pagamentos. Independentemente da abordagem, a formação da equipe de vendas não termina na contratação. É necessário estabelecer bases sólidas para garantir o sucesso:

• Definir metas de receita que motivem e mensurem o desempenho da equipe.
  
• Criar uma estrutura de incentivos que recompense os agentes de vendas por fechar negócios de pagamentos.
  
• Estabelecer um programa de capacitação comercial que ensine como comunicar o valor combinado dos pagamentos e do software.
  

Como a Stripe pode ajudar

A Stripe é uma forma rápida, simples e flexível para plataformas de software iniciarem, expandirem e gerirem os seus negócios de pagamentos e serviços financeiros. Ao trabalhar com a Stripe e os seus bancos parceiros, plataformas de todos os tamanhos, desde startups de fintech até empresas consolidadas, podem receber pagamentos, oferecer capital aos seus clientes, emitir cartões físicos e virtuais e disponibilizar diversos outros serviços financeiros. Com uma única integração, a Stripe facilita a expansão internacional da sua plataforma, alcançando novos clientes em diferentes países sem necessidade de desenvolvimento adicional.

Para acelerar o tempo de entrada no mercado e reduzir os recursos e investimentos necessários para criar e operar um negócio de pagamentos, a Stripe fornece ferramentas que diminuem as despesas operacionais e pode até administrar partes do seu negócio de pagamentos:

• Experiência do usuário: Em vez de criar do zero o fluxo de onboarding e os relatórios do dashboard, você pode utilizar experiências hospedadas pela Stripe, já localizadas, otimizadas para conversão e constantemente atualizadas para acompanhar as novas normas de conformidade. A Stripe oferece um conjunto de recursos de fácil integração, como a possibilidade de reembolsar uma transação, solicitar um repasse e gerir verificações, o que ajuda a equipe de produto a desenvolver mais rapidamente, reduzir custos de manutenção e oferecer uma experiência coesa e com marca.
  
• Risco: A Stripe disponibiliza diversas soluções para ajudar as plataformas a gerir o risco de transações e comerciantes. O Stripe Radar fornece ferramentas configuráveis para controlar o risco de fraude em transações. Além disso, o serviço de risco gerido pela Stripe oferece uma solução completa de gestão de risco de comerciantes, com monitoramento contínuo e mitigação de risco de crédito e fraude, além de proteção contra perdas decorrentes de saldos negativos irrecuperáveis atribuídos ao risco de comerciantes em uma carteira de contas.
  
• Jurídico: A Stripe mantém-se atualizada com as regulamentações globais e as regras das bandeiras de cartão, oferecendo suporte à sua equipe jurídica na monitorização desse cenário. Também fornece tokenização de dados para auxiliar na conformidade com PCI e contribui para negócios de pagamentos mais seguros por meio de um programa de triagem de crimes financeiros baseado em risco, que inclui verificações de KYC e PLD para pessoas físicas e jurídicas. Você ainda pode aproveitar as licenças monetárias da Stripe em todo o mundo, sem precisar obter uma licença própria em cada mercado.
  
• Suporte ao cliente: A Stripe pode oferecer atendimento por telefone, e-mail e chat aos seus clientes.
  
• Monetização: Em vez de depender de engenheiros para criar uma ferramenta de precificação personalizada, é possível utilizar a Stripe para definir e ajustar preços de forma dinâmica, configurando tarifas da plataforma, oferecendo descontos e suportando diversos modelos de precificação.
  
• Dados: A Stripe oferece relatórios detalhados de receita, facilitando a reconciliação com as informações das equipes de finanças e contabilidade.
  
• Go-to-market: Ao ingressar no Stripe Partner Ecosystem, você obtém acesso a um conjunto de recursos que impulsionam marketing e vendas, incluindo treinamentos internos, materiais para divulgar a integração com a Stripe, vídeos sobre funcionalidades e configuração, além de diretrizes e elementos de marca.
  

Se estiver a considerar desenvolver o seu negócio de pagamentos com a Stripe, a nossa equipe de serviços profissionais pode ajudar a definir o melhor caminho para o lançamento. Podemos co-desenvolver a estratégia de produto e o plano de negócios, identificando as necessidades de recursos, as funcionalidades exigidas e a abordagem de monetização. Em reuniões regulares, os nossos consultores trabalharão com a sua equipe para integrar pagamentos, abordando desde o mapeamento da experiência e a migração de clientes até a ingestão de dados e os relatórios financeiros. Para colocar o novo produto de pagamentos no mercado, ajudaremos a criar a estratégia de marketing, planejar um lançamento gradual e preparar as equipes internas com os processos e materiais necessários para dar suporte à implementação.

Entre em contato com a nossa equipe para saber mais sobre como a sua plataforma pode colaborar com a Stripe no desenvolvimento de um negócio de pagamentos e serviços financeiros.

Glossário de pagamentos

Este glossário apresenta os principais termos relacionados a pagamentos usados neste guia:

• Adquirente: Também conhecido como banco adquirente, o adquirente é a instituição financeira responsável por processar pagamentos com cartões de crédito ou débito em nome do comerciante, direcionando-os pelas bandeiras de cartão até o banco emissor.
  
• Bandeiras de cartão: As bandeiras de cartão são responsáveis por processar as transações entre comerciantes e emissores, além de determinar onde os cartões podem ser aceitos. Também gerenciam os custos de rede. Exemplos incluem Visa, Mastercard, Discover e American Express.
  
• Estorno: Também chamado de contestação, ocorre quando o titular do cartão questiona um pagamento junto ao emissor. Durante o processo de estorno, cabe ao comerciante comprovar que o comprador é o verdadeiro titular do cartão e que a transação foi devidamente autorizada.
  
• Risco de crédito: Representa o risco de um cliente de uma plataforma não cumprir a entrega dos produtos ou serviços. Se um estorno for solicitado, geralmente a plataforma que intermediou a transação será responsável pelo valor devido.
  
• Contestações: Consulte a definição de “Estorno”.
  
• Risco de fraude: É o risco associado a transações falsas ou ilegais. A fraude ocorre, por exemplo, quando alguém utiliza indevidamente um número de cartão ou dados bancários para realizar uma transação não autorizada. Também pode ocorrer quando uma empresa engana o cliente para obter dinheiro, sem intenção de entregar o produto ou serviço.
  
• Intercâmbio: Trata-se de uma tarifa paga ao banco emissor pelo processamento de um pagamento com cartão.
  
• Bancos emissores: São os bancos responsáveis por emitir cartões de crédito e débito aos consumidores.
  
• Intermediador de pagamento: Tradicionalmente, oferecer determinadas funcionalidades de pagamento exigia que uma plataforma ou marketplace se registrasse como intermediador (ou payfac) junto às bandeiras de cartão. Com a Stripe, uma plataforma pode oferecer funcionalidades de pagamento sem a necessidade de registro como intermediador, evitando as exigências regulatórias complexas que isso envolve.
  
• Gateway de pagamentos: É o software responsável por criptografar as informações do cartão no servidor do comerciante e enviá-las ao adquirente. Em muitos casos, o gateway e o adquirente são a mesma entidade.
  
• Forma de pagamento: Corresponde à maneira pela qual o cliente escolhe pagar por produtos ou serviços. As formas de pagamento incluem transferências bancárias, cartões de crédito ou débito e carteiras digitais.
  
• Padrões de Segurança de Dados PCI (PCI DSS): Conjunto de normas de segurança da informação que se aplica a todas as entidades envolvidas no armazenamento, processamento ou transmissão de dados de titulares de cartão e dados de autenticação sensíveis.