En el sector de empresa a consumidor (B2C), los débitos directos forman parte de la vida cotidiana desde hace mucho tiempo, ya sea para suscripciones de streaming, facturas de teléfono móvil o planes de ahorro ETF. Sin embargo, el cobro automático de pagos entre empresas también puede resultar útil. En este artículo, aprenderás qué es un débito directo B2B SEPA, cómo funciona, sus ventajas y desventajas y en qué se diferencia de un débito directo básico SEPA.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un débito directo SEPA B2B?
  
• ¿Cómo funciona un débito directo SEPA B2B?
  
• ¿En qué se diferencia un débito directo SEPA B2B de un débito directo básico SEPA?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de un débito directo SEPA B2B?
  
• ¿Cuáles son las desventajas de un débito directo SEPA B2B?
  

¿Qué es un débito directo SEPA B2B?

Un débito directo SEPA B2B (el débito directo SEPA especialmente diseñado para transacciones entre empresas) es un tipo de débito directo dentro de la zona SEPA. El equivalente para pagos entre particulares y empresas es el débito directo básico SEPA, el segundo débito directo SEPA más común.

Los débitos directos SEPA B2B ofrecen a las empresas una opción sencilla y eficaz para recibir tanto pagos puntuales como periódicos (por ejemplo, para suscripciones, afiliaciones o servicios recurrentes). El único requisito es que la empresa cliente haya dado su autorización. Esto permite a las empresas cobrar dinero de cuentas bancarias en países de la SEPA sin tener que llegar a acuerdos por separado con los respectivos bancos.

¿Qué es la SEPA?

La SEPA (Single Euro Payments Area) es la Zona Única de Pagos en Euros, que desde 2014 aplica procedimientos normalizados para las transferencias electrónicas y los débitos directos.

Los distintos sistemas de pago nacionales (por ejemplo, el sistema de débito directo electrónico en Alemania) fueron sustituidos por la SEPA. El objetivo era crear estándares y procesos unificados para que las transacciones transfronterizas fueran tan sencillas y económicas como los pagos nacionales.

¿Cómo funciona un débito directo SEPA B2B?

Un débito directo SEPA B2B requiere una orden válida: los clientes de la empresa que efectúan un pago deben autorizar a la empresa a cobrar los pagos de su cuenta bancaria. La orden de débito directo SEPA incluye el nombre y la dirección del cliente, Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) y Código de Identificación Bancaria (BIC), así como el importe y la fecha del débito. Esta orden puede utilizarse para pagos únicos o recurrentes, y debe estar escrita en la lengua materna del ordenante. No obstante, también puede redactarse en inglés. Dado que se trata de un documento legalmente vinculante, el ordenante debe firmarlo física o digitalmente.

Es posible retirar la autorización en cualquier momento. El importe adeudado también puede modificarse en cualquier momento. Esto solo requiere una modificación de la orden actual, no es necesario crear una nueva orden. Una vez emitida, la orden suele tener una validez indefinida. Sin embargo, caduca si no se utiliza durante 36 meses. En este caso, la orden debe prorrogarse o renovarse por escrito.

Antes del primer débito directo, las empresas deben enviar a sus clientes un preaviso del siguiente cobro por débito directo, como mínimo, dos semanas antes de que se cobre el dinero y, como máximo, un día antes. El preaviso o la notificación previa puede enviarse por correo postal, correo electrónico, mensaje de texto o teléfono. Debe contener el importe exacto, la fecha de cobro, la referencia de la orden de domiciliación y el ID del acreedor. El ID del acreedor es un número de identificación único asignado a cada empresa que cobra dinero por débito directo. El ID del acreedor ofrece al ordenante o a su banco la posibilidad de comprobar que los débitos directos son correctos y, en caso necesario, de presentar una reclamación o solicitar un reembolso. En el caso de los débitos directos recurrentes que son siempre por el mismo importe, basta con enviar una única notificación por adelantado, pero en ella deben indicarse las fechas de vencimiento futuras.

Una vez concedida la orden y enviado el preaviso, la empresa puede tramitar el débito directo B2B. Para ello se emite el correspondiente pedido al banco de la empresa. El banco de la otra parte comprueba y procesa la transacción y finalmente liquida el pago. El importe por pagar se carga en la cuenta del cliente y se abona en la cuenta de la empresa. El último paso consiste en que la empresa notifique al cliente que el débito directo ha sido procesado y le envíe una factura o una confirmación por correo electrónico.

¿En qué se diferencia un débito directo SEPA B2B de un débito directo básico SEPA?

Los débitos directos B2B SEPA y los débitos directos básicos SEPA se diferencian porque los primeros están destinados a transacciones B2B y los segundos a transacciones B2C. Otra diferencia significativa es la forma en que se comprueba la respectiva orden. Con los débitos directos básicos SEPA, el banco de la empresa sólo comprueba si existe una orden de débito directo, pero con un débito directo B2B, también se comprueba la exactitud del contenido de la orden. Para ello, se envía una copia de la orden al banco.

Esta comprobación más detallada de la orden da lugar a otra diferencia. Dado que el banco o los proveedores de servicios de pago de la empresa pagadora deben comprobar los datos de la orden, no existe la posibilidad de oponerse a un débito directo B2B. Una vez que se ha cobrado el dinero, ya no existe. Esto es diferente con los débitos directos básicos, que pueden impugnarse en un plazo de ocho semanas a partir del cobro del débito directo. Esto significa que si el dinero se retira incorrectamente, puede volver a abonarse. Si se realiza un débito directo sin una orden SEPA válida, el ordenante aún puede solicitar el reembolso 13 meses después del cobro del débito directo. Más información sobre los diferentes plazos de para los débitos directos B2B y básicos.

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¿Cuáles son las ventajas de un débito directo SEPA B2B?

Los débitos directos SEPA B2B son una forma eficaz y rentable de recibir pagos periódicos de los clientes, y ofrecen a las empresas las siguientes ventajas:

• Seguridad: como los clientes tienen que aceptar el débito directo y sus bancos comprueban los datos de la orden, el proceso es muy seguro. En teoría, las transacciones incorrectas son muy poco probables.
  
• Eficiencia: las empresas pueden utilizar los débitos directos SEPA B2B para automatizar partes de su proceso de pago. Los clientes que efectúan pagos ya no tienen que realizar transferencias manuales. Esto ahorra tiempo y recursos a ambas partes.
  
• Costos más bajos: tras la configuración inicial, prácticamente no se requiere ningún trabajo administrativo para los débitos directos B2B. Esto los hace muy asequibles.
  
• Reducción de la tasa de error: como se requiere menos trabajo manual para los débitos directos que para las transferencias particulares, se minimiza la posibilidad de errores. Esto también ahorra recursos que, de otro modo ,tendrían que emplearse en correcciones.
  
• Bajo riesgo de falta de pago: como el dinero se carga automáticamente en la cuenta del cliente para los pagos recurrentes, el riesgo de falta de pago se reduce considerablemente, sobre todo en comparación con otros métodos de pago como las transferencias de crédito bancario. Además, los débitos directos efectuados no son reembolsables. Esto supone una ventaja para el beneficiario.
  
• Mejora de la planificación del flujo de caja: los débitos directos B2B ofrecen a las empresas un mejor resumen de sus ingresos. Los ingresos regulares también permiten a la empresa hacer planes con respecto al flujo de caja.
  
• Satisfacción del cliente: los débitos directos B2B también son un método de pago cómodo para las empresas que realizan pagos. El pago se procesa automáticamente y no es necesario realizar el envío de fondos manualmente. Un proceso fluido puede aumentar la satisfacción del cliente.
  

¿Cuáles son las desventajas de un débito directo SEPA B2B?

Además de las numerosas ventajas, en la siguiente sección se explican algunas de las posibles desventajas de los débitos directos SEPA B2B:

• Disponibilidad: no todos los bancos ofrecen el servicio o este puede estar sujeto a requisitos, procedimientos o comisiones específicos. Por lo tanto, la empresa que realiza el pago debe averiguar si los débitos directos SEPA B2B son posibles con su banco y, en caso afirmativo, cómo pueden llevarse a cabo.
  
• No hay opción de cancelación: no es posible cancelar los débitos directos SEPA B2B, a menos que el pago no haya sido autorizado. En consecuencia, las empresas a las que se les haya adeudado dinero en sus cuentas por haber emitido erróneamente una orden no tienen ningún recurso legal. El dinero no tiene que ser reembolsado.
  
• Posible rechazo de los pagos: si las empresas que realizan los pagos no tienen fondos suficientes en su cuenta, un débito directo B2B puede ser rechazado o bloqueado por el banco. Esto puede interrumpir el flujo de pagos y ocasionar gastos adicionales a las empresas implicadas.
  

A continuación, encontrará un resumen de las ventajas y desventajas de los débitos directos SEPA B2B.