Inom business-to-consumer (B2C) har autogiro länge varit en del av vardagen – oavsett om det gäller streamingabonnemang, mobilabonnemang eller ETF-sparplaner. Automatisk debitering av betalningar mellan företag kan dock också vara användbart. I den här artikeln får du veta vad ett SEPA-autogiro B2B är, hur det fungerar, dess fördelar och nackdelar samt hur det skiljer sig från ett SEPA-kärnautogiro.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett SEPA-autogiro B2B?
  
• Hur fungerar ett SEPA-autogiro B2B?
  
• Hur skiljer sig ett SEPA-autogiro B2B från ett SEPA-kärnautogiro?
  
• Vilka är fördelarna med ett SEPA-autogiro B2B?
  
• Vilka är nackdelarna med ett SEPA-autogiro B2B?
  

Vad är ett SEPA-autogiro B2B?

SEPA-autogiro B2B (SEPA-autogiro speciellt utformat för transaktioner mellan företag) är en typ av autogiro inom SEPA-området. Motsvarigheten för betalningar mellan privatpersoner och företag är SEPA-kärnautogiro, vilket är det näst vanligaste SEPA-autogirot.

SEPA-autogiro B2B ger företag ett enkelt och effektivt alternativ för att ta emot både engångsbetalningar och regelbundna betalningar (t.ex. för abonnemang, medlemskap eller återkommande tjänster). Det enda kravet är att företagets kund har gett sitt godkännande. Detta gör det möjligt för företag att dra pengar från bankkonton i SEPA-länder utan att behöva göra separata avtal med respektive bank.

Vad är SEPA?

SEPA är Single Euro Payments Area, som sedan 2014 tillämpar standardiserade förfaranden för elektroniska kreditöverföringar och autogiro.

De olika nationella systemen för betalningar – till exempel det elektroniska autogirosystemet i Tyskland – ersattes av SEPA. Syftet var att skapa enhetliga standarder och processer för att göra gränsöverskridande transaktioner lika enkla och billiga som inhemska betalningar.

Hur fungerar ett SEPA-autogiro B2B?

En SEPA-autogiro B2B kräver ett giltigt medgivande: företagskunder som gör en betalning måste ge företaget tillstånd att ta ut betalningar från deras bankkonto. Medgivandet för SEPA-autogiro innehåller kundens namn och adress, internationella bankkontonummer (IBAN) och bankidentifieringskod (BIC) samt belopp och datum för debiteringen. Medgivandet kan användas för engångsbetalningar eller återkommande betalningar och bör vara skrivet på betalarens modersmål. Det kan dock också vara skrivet på engelska. Eftersom det är ett juridiskt bindande dokument måste medgivandet undertecknas fysiskt eller digitalt av betalaren.

Det är möjligt att återkalla medgivandet när som helst. Det belopp som ska betalas kan också ändras när som helst. Detta kräver endast en ändring av det nuvarande medgivandet – ett nytt medgivande behöver inte skapas. När medgivandet väl har utfärdats gäller det i allmänhet på obestämd tid. Det löper dock ut om det inte används under 36 månader. I så fall måste medgivandet förlängas eller förnyas skriftligen.

Före det första autogirot måste företagen skicka ett förhandsmeddelande till sina kunder om den kommande debiteringen – tidigast två veckor innan pengarna dras och senast en dag innan. Förhandsmeddelande eller föravisering kan skickas via post, e-post, SMS eller telefon. Det måste innehålla det exakta beloppet, datum för debitering, medgivandereferens och betalningsmottagar-id. Betalningsmottagar-id är ett unikt identifikationsnummer som tilldelas varje företag som tar ut pengar via autogiro. Betalningsmottagar-id ger betalaren eller betalarens bank möjlighet att kontrollera att autogirobetalningar är korrekta och vid behov lämna in klagomål eller begära återbetalning. För återkommande autogiro som alltid avser samma belopp räcker det med att skicka förhandsmeddelande en gång, men då bör framtida förfallodagar anges.

När medgivandet har beviljats och förskottsmeddelande har skickats kan företaget upprätta B2B-autogirot. Motsvarande order för detta utfärdas till företagets bank. Den andra partens bank kontrollerar och behandlar transaktionen och avräknar slutligen betalningen. Det belopp som ska betalas debiteras från kundens konto och krediteras företagets konto. Det sista steget är att företaget meddelar kunden att autogirot har behandlats och skickar en faktura eller bekräftelse via e-post.

Hur skiljer sig ett SEPA-autogiro B2B från ett SEPA-kärnautogiro?

SEPA-autogiro B2B och SEPA-kärnautogiro skiljer sig åt genom att det förra är avsett för B2B-transaktioner och det senare för B2C-transaktioner. En annan viktig skillnad är hur respektive medgivande kontrolleras. Vid SEPA-kärnautogiro kontrollerar företagets bank endast om det finns ett autogiromedgivande, men vid B2B-autogiro kontrolleras även innehållet i medgivandet så att det är korrekt. En kopia av medgivandet skickas till banken för detta ändamål.

Denna mer detaljerade kontroll av medgivandet leder till en annan skillnad. Eftersom banken eller betalleverantören för det betalande företaget måste kontrollera detaljerna i medgivandet finns det ingen möjlighet att invända mot ett B2B-autogiro. När pengarna väl har dragits är de borta. Detta skiljer sig från kärnautogiro som kan bestridas inom åtta veckor efter att autogirot dragits. Detta innebär att om pengar dras felaktigt kan de krediteras igen. Om ett autogiro dras utan ett giltigt SEPA-medgivande kan betalaren fortfarande begära återbetalning 13 månader efter att autogirot dragits. Läs mer om de olika tidsfristerna för B2B- och kärnautogiro.

Stripe Payments hjälper dig att ta emot betalningar globalt för att öka din försäljning. Payments erbjuder över 100 olika globala betalningsmetoder, inklusive den bankdebitering som beskrivs här, vilket kan minska kostnaderna för transaktioner.

Vilka är fördelarna med ett SEPA-autogiro B2B?

SEPA-autogiro B2B är ett effektivt och kostnadseffektivt sätt att ta emot regelbundna betalningar från kunder och erbjuder företag följande fördelar:

• Säkerhet: Eftersom kunderna måste samtycka till autogiro och deras banker kontrollerar uppgifterna i medgivandet är processen mycket säker. I teorin är felaktiga transaktioner mycket osannolika.
  
• Effektivitet: Företag kan använda SEPA-autogiro B2B för att automatisera delar av sin betalningsprocess. Kunder som gör betalningar behöver inte heller göra manuella överföringar. Detta sparar tid och resurser på båda sidor.
  
• Lägre kostnader: Efter den första konfigurationen krävs praktiskt taget inget administrativt arbete för B2B-autogiro. Detta gör dem mycket prisvärda.
  
• Minskad felprocent: Eftersom det krävs mindre manuellt arbete för autogiro än för enskilda överföringar minimeras risken för fel. Därmed sparas också resurser som annars skulle behöva användas för korrigeringar.
  
• Låg risk för utebliven betalning: Eftersom pengarna automatiskt debiteras från kundens konto vid återkommande betalningar minskar risken för utebliven betalning kraftigt – särskilt jämfört med andra betalningsmetoder som bankkreditöverföring. Utöver detta är genomförda autogiro-betalningar inte återbetalningsbara. Detta är en fördel för betalningsmottagaren.
  
• Förbättrad planering av kassaflödet: B2B-autogiro ger företag en bättre översikt över sina inkommande betalningsflöden. Den regelbundna inkomsten gör det också möjligt för företaget att planera kassaflödet.
  
• Kundnöjdhet: B2B-autogiro är också en bekväm betalningsmetod för företag som gör betalningar. Betalningen behandlas automatiskt och det finns inget behov av att överföra pengarna manuellt. En smidig process kan öka kundnöjdheten.
  

Vilka är nackdelarna med ett SEPA-autogiro B2B?

Förutom de många fördelarna förklarar följande avsnitt några av de potentiella nackdelarna med SEPA-autogiro B2B:

• Tillgänglighet: Alla banker erbjuder inte tjänsten eller så kan den vara föremål för särskilda krav, förfaranden eller avgifter. Företaget som gör betalningen bör därför ta reda på om SEPA-autogiro B2B är möjligt med dess bank och, om så är fallet, hur det kan utföras.
  
• Inget annulleringsalternativ: Det är inte möjligt att annullera SEPA-autogiron B2B, såvida inte betalningen inte var auktoriserad. Följaktligen har företag som har fått pengar debiterade från sina konton på grund av att de felaktigt har utfärdat ett medgivande inga juridiska avhjälpande åtgärder. Pengarna behöver inte återbetalas.
  
• Möjligt avvisande av betalningar: Om de företag som gör betalningar inte har tillräckliga medel på sitt konto kan ett B2B-autogiro avvisas eller blockeras av banken. Detta kan avbryta betalningsflödet och leda till extra kostnader för de berörda företagen.
  

Nedan hittar du en översikt över ovanstående fördelar och nackdelar med SEPA-autogiro B2B.